銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題測試-專用題庫

銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題測試-

專用題庫

1.司法部門查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交的資料包括（）。

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表

C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C構(gòu)申請查詢

相關(guān)涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應(yīng)提交下列資料：①司法

部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原

因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員

的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實、規(guī)范填

寫的個人信用報告司法查詢申請表。

2.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方

式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為

基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為（）元。（不考慮貸款期

內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整）［2009年10月真題］

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.6021.98

【答案】：A

【解析】：

該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60/（12X10）=

0.5（萬元），第10期應(yīng)支付貸款利息=（60-0.5X9）X［5.94%X（1

+10%）/12］^0.3021981萬元），則客戶第10期應(yīng)償還木息=0,5+

0.302198=0.802198（萬元），即8021.98元。

3?核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是

（）。［2016年11月真題］

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

4.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能

面臨的風(fēng)險包括（

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償

金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

5.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括

在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲

準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

6.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】：

AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行

提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其

他費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。B項，

由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因

此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。

7.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

[2016年11月真題]

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之

比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變

動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】：

不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款+可疑類貸款+損失類

貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。

8.開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押

品價值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】：

押品管理的原則包括：①合法性原則；②有效性原則；③審慎性原則;

④差別化原則；⑤平衡制約原則。其中，審慎性原則是指銀行開展押

品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值，

審慎確定抵質(zhì)押率。

9,下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理

各類型住房的貸款

C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)

經(jīng)營、生活消費等用途的貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修

理各類型住房的貸款，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用

于購買商業(yè)用房的貸款。

10.國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款

貼息劃入（）o

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼

息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】：

全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料

后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專

戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費

后即時入賬。

11.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在

校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對借款人畢

業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款

期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。

12.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進(jìn)行初審時，主要審

查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，

應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料。如果不予受理，應(yīng)退回

貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將

借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。

13.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（［2015年10月真題］

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方

式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

【答案】：A|D

【解析】：

A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行

支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

14.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括（）o

A.合作機構(gòu)的注冊地址

B.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點包括：①分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素

質(zhì)；②分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽；③分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄；

④分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合

作機構(gòu)的償債能力。

15.下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。［2015年10月

真題］

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。

16.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使

用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人可循環(huán)授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授

信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款

后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點

是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)

借貸。

17.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利

率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30年,

在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個

人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)

險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加

大。

18.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格

把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（

A.融資收入的真實性

B.經(jīng)營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

【答案】：A

【解析】：

在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在

驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收

入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。

19.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】：

C項，貸記卡透支按月計收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支

利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)

整。

20.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。［2015年10月真

題］

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認(rèn)識水平，增強對操

作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。

21.關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）o

A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做

的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進(jìn)行更正時所做的特別說

明

B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、、婚姻

信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面

情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等

交易的匯總和明細(xì)信息

【答案】：D

【解析】：

D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理

的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。

22.關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。

A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定

的貸款價格更貼近市場

B.基準(zhǔn)利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個

信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往

來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成

本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償

費+目標(biāo)利潤

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛的商

業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，

是典型的“內(nèi)向型”定價模式；B項，基準(zhǔn)利率加點定價模型是“外

向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀

行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具

市場競爭力。

23.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,

一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）o[2015年10月真題]

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

24.個人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理。（）

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申

辦貸款。

25.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】：

C項，貸后貼息管理屬于國家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。

26.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料不包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料

【答案】：B

【解析】：

B項是申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。

27.個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。［2013年11月真題］

A.間接調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】：

個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核

實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

28.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）o[2013年11月真題]

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用

款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定

方式支付貸款資金

D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對方按合同約

定方式提取資金

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條，采用貸款人受托支付的,

貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合

同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相

關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)

定記錄。

29.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。［2015年

5月真題］

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】：

商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①'業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)

風(fēng)險與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③

審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借

款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。

30.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）o

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實貸款擔(dān)

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，

核實貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明等。

3L關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】：

借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸

款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。

32.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。［2016年

11月真題］

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)

行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何

人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】：

B項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資

料進(jìn)行銷毀。

33.在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）o

A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高，還款能力強的保證人

B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，

以未來收入為主測算借款人還款能力

C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人

更換其他足值抵押物

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人

經(jīng)營收入判斷的參考因素

E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理

性

【答案】：D|E

【解析】：

對于個人經(jīng)營貸款借款人還款能力的調(diào)查，應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)

經(jīng)營收入，包括：①重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收

入預(yù)期的合理性；②通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結(jié)算情

況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；③查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)

的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算借款人

還款能力；④查看其經(jīng)營銷售合同及進(jìn)出倉庫單，判斷其預(yù)期現(xiàn)金流

狀況等；⑤將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對

借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。

34.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）o

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅

行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】：

個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家

庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各

類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

35,下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）o

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種

方法

D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法

重

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，等額木息還款法是每月以相等的額度償還貸款木息，其中歸還

的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞

增；C項，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還

款進(jìn)度，真正滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種

方法。

36.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括:①個人收入證明，如個人納稅證明、

工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6

個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人

或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明

資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。

37.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對佶款申請人進(jìn)行調(diào)查時，應(yīng)

重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）o

A.材料一致性

B.借款申請人基本情況

C.借款申請人收入情況

D.借款申請人的信用情況

E.借款用途

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：①材料一致性；

②借款人基本情況；③借款人信用情況；④借款人收入情況；⑤擔(dān)保

情況；⑥借款用途。

38.在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】：

在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果

保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀

行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保

證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

39.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）o[2015年10月真題]

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全

日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】:A|D|E

【解析】：

國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的

全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

房地產(chǎn)估價原則包括（

40.）o

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

房地產(chǎn)估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時

點原則；④替代原則；⑤公平原則。

41.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的

（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。［2012

年6月真題］

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】：

征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，

應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書

面答復(fù)。

42.對個人經(jīng)營貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容不包

括（）。［2010年5月真題］

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.未來收入預(yù)期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】：

對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性

和未來收入預(yù)期的合理性。

43.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）o

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.履約保證保險

E.保證

【答案】：A|B|E

【解析】：

申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押。此外，部分商

業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保方式。

44.信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模

型對客戶進(jìn)行評分，自動輸出的結(jié)果可能為（）。

A.同意給予額度調(diào)整的建議決策

B.不給予額度調(diào)整的建議決策

C.通過人工審批額度調(diào)整的建議決策

D.客戶的影子額度

E.客戶的建議授信頷度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調(diào)整流程和銀行主動額度調(diào)整

流程，行為評分系統(tǒng)按照設(shè)定的規(guī)則和計算標(biāo)準(zhǔn)自動輸出建議決策，

包括同意給予額度調(diào)整、不給予額度調(diào)整或者通過人工審批額度調(diào)

整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。

.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（年月真

45）o[20146

題]

A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅

失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公

證等事宜

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。

46.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須斃供任何擔(dān)保的貸款。個人

信用貸款的特點有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度??；③貸款期限短。

47.個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.提前還款應(yīng)在申請三個月后辦理

E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)

向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠木息及其他

費用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；④借

款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（

48）0

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行

處置

【答案】：D

【解析】：

逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押

物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

49.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。［2015年5月真題］

A.耕地

B.自留地

C.非法所得財產(chǎn)

D.宅基地

E.幼兒園辦公樓

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條，下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

50.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應(yīng)模型

【答案】：C

【解析】：

C項為個人貸款定價模型的一種。

51.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（）

A.智能終端發(fā)卡

B.手機空中發(fā)卡

C.網(wǎng)上申請辦卡

D.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

申請信用卡的渠道主要包括：①營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡；②網(wǎng)上申請辦卡;

③邀請辦卡；④手機空中發(fā)卡；⑤電子銀行渠道申請數(shù)字信用卡；⑥

便攜終端辦卡；⑦智能終端發(fā)卡。

52.個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中:

①設(shè)定擔(dān)保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其

他有效擔(dān)保;②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,

對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；③特定用途，是指個人汽車貸

款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

53.貸款20萬元，貸款年利率6%,期限10年，采用等額本息法和等

額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（）o[2013年6月

真題]

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C1200元、1200%

D.1000元、833元

【答案】：A

【解析】：

等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，

只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息=本金X月利率=

200000X0.5%=1000（元）。

54.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)