銀行信貸獨(dú)立審批人管理規(guī)定

第一章總則

第一條為進(jìn)一步完善信貸審批體制，提高審批質(zhì)量和效率,規(guī)范信貸業(yè)務(wù)獨(dú)

立審批人管理,根據(jù)某銀行信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法及相關(guān)制度規(guī)定,制定本辦法.

第二條本辦法所稱獨(dú)立審批人是指根據(jù)行長(zhǎng)授權(quán)，專職獨(dú)立從事信貸、Ik務(wù)

審批的專業(yè)人員.

第三條按設(shè)立方式分為本級(jí)行獨(dú)立審批人、上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人.

本級(jí)行獨(dú)立審批人是指從本級(jí)行轄屬范圍內(nèi)具備資格的人員中選拔設(shè)立獨(dú)立

審批人，并在本級(jí)行任用，該審批人由本級(jí)行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限

白本級(jí)行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授；

上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人是指上級(jí)行對(duì)下級(jí)行以派駐方式設(shè)立獨(dú)立審批人，該

審批人由上級(jí)行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由上級(jí)行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授,下級(jí)行

行長(zhǎng)不具有單獨(dú)審批該類信貸業(yè)務(wù)的權(quán)限.

第四條獨(dú)立審批人實(shí)行專業(yè)鹵位管理,可以按個(gè)人、法人、三農(nóng)業(yè)務(wù)等分別

設(shè)相應(yīng)的獨(dú)立審批人崗位.

第五條獨(dú)立審批人崗位序列由低到高設(shè)置初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)和資深四個(gè)級(jí)

別.

第六條獨(dú)立審批人數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要配置,成立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心以

下簡(jiǎn)稱中心的,獨(dú)立審批人設(shè)在中心；未成立中心的,單獨(dú)設(shè)立獨(dú)立審批人崗位.

原則上，總行最低設(shè)置高級(jí)獨(dú)立審批人,一級(jí)分行可設(shè)置各個(gè)級(jí)別的獨(dú)立審批

人，二級(jí)分行及達(dá)到視同二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)條件的支行最高設(shè)置高級(jí)獨(dú)立審批人，縣

級(jí)支行最高設(shè)置中級(jí)獨(dú)立審批人.

第二章任職條件

第七條獨(dú)立審批人應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：

一具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè),遵紀(jì)守法,堅(jiān)持原則，廉潔自律,有較

強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感,身體健康.

二熟悉、了解國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，掌握農(nóng)業(yè)銀

行各項(xiàng)信貸基本制度及有關(guān)規(guī)章制度，熟悉各類信貸業(yè)務(wù)處理流程；能夠正確理

解、執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策以及有關(guān)信貸管理制度、辦法.

三掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論,熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)方法.

四有較強(qiáng)的綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和獨(dú)立判斷能力.

五在前任崗位業(yè)績(jī)優(yōu)良.

第八條初級(jí)獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外還必須同時(shí)具備以下條件：

一具有大學(xué)本科含以上學(xué)歷；若為大學(xué)?？茖W(xué)歷,需同時(shí)具有中級(jí)含以上專業(yè)

技術(shù)資格.

二從事信貸工作4年含以上.

第九條中級(jí)獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外,還必須同時(shí)具備以下條件：

一具有大學(xué)本科含以上學(xué)歷；若為大學(xué)?？茖W(xué)歷,需同時(shí)具有高級(jí)專業(yè)技術(shù)資

格.

二從事信貸工作6年含以上.

第十條高級(jí)獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外,還必須同時(shí)具備以下條件：

一具有大學(xué)本科含以上學(xué)歷.

二具有高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格.

三從事信貸工作8年含以上.

第十一條資深獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外,還必須同時(shí)具備以下條件：

一具有大學(xué)本科含以上學(xué)歷.

二具有高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格.

三從事信貸工作10年含以上.

第十二條在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中成績(jī)特別突出，或有其他專長(zhǎng)的,經(jīng)一級(jí)分

行含以上有權(quán)認(rèn)定行批準(zhǔn)，任職條件可適當(dāng)放寬；在其他條件相同的情況下,擁有

注冊(cè)會(huì)計(jì)師CPA、注冊(cè)金融分析師CFA、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM、律師從業(yè)資格證書(shū)、

注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師等證書(shū)者優(yōu)先考慮.

第二章資格認(rèn)定

第十三條獨(dú)立審批人資格實(shí)行聘任行初審、上級(jí)行認(rèn)定的制度.但一級(jí)分行

聘任的中級(jí)含以下獨(dú)立審批人無(wú)需報(bào)總行認(rèn)定；派駐下級(jí)行的獨(dú)立審批人由派出

行認(rèn)定；總行獨(dú)立審批人由總行認(rèn)定,初審與認(rèn)定合并進(jìn)行.

第十四條對(duì)擬聘任的獨(dú)立審批人，由聘任行信貸管理部門(mén)會(huì)同人事部門(mén)提

名，并按照規(guī)定條件進(jìn)行業(yè)務(wù)資格初審，初審合格并經(jīng)本級(jí)行人事部門(mén)審查、黨委

審定，由人事部門(mén)向認(rèn)定行人事部門(mén)提交下列書(shū)面材料，申請(qǐng)對(duì)擬聘任的獨(dú)立審批

人資格進(jìn)行認(rèn)定：

一資格認(rèn)定表,主要內(nèi)容包括擬聘任人的簡(jiǎn)歷,工作業(yè)績(jī),獎(jiǎng)懲情況,聘任行相

關(guān)部門(mén)意見(jiàn),聘任行行長(zhǎng)簽發(fā)的資格初審意見(jiàn).

二擬聘任人身份證復(fù)印件、學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)職稱證明及相關(guān)資格

證書(shū)復(fù)印件等，由人事部門(mén)與原件核對(duì)相符后上報(bào).

三認(rèn)定行要求的其他資料、

第十五條認(rèn)定行人事部門(mén)收到認(rèn)定資料后,轉(zhuǎn)交信貸管理部門(mén)進(jìn)行業(yè)務(wù)資

格審查,然后交人事部門(mén)審核并起草簽報(bào)報(bào)主管行長(zhǎng)及行長(zhǎng)審定.總行為認(rèn)定行的,

行長(zhǎng)審核后需報(bào)董事長(zhǎng)審定.

第十六條認(rèn)定行人事部門(mén)將認(rèn)定結(jié)果以發(fā)文或其他有效方式通知聘任行，

聘任行按規(guī)定聘任獨(dú)立審批人.

第十七條獨(dú)立審批人任職期滿后續(xù)聘的,可不再進(jìn)行資格認(rèn)定.

第四章權(quán)利與責(zé)任

第十八條對(duì)獨(dú)立審批人實(shí)行授權(quán)管理，由聘任行行長(zhǎng)對(duì)其授權(quán)，獨(dú)立審批人

權(quán)限小于分管行長(zhǎng)權(quán)限.對(duì)上級(jí)行派駐的獨(dú)立審批人轉(zhuǎn)授權(quán)可不受駐地行禁止轉(zhuǎn)

授權(quán)規(guī)定和轉(zhuǎn)授權(quán)比例限制.

根據(jù)獨(dú)立審批人級(jí)別、能力和業(yè)績(jī)以及駐地行經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、客戶資源狀況

等條件確定不同的信貸審批權(quán),并根據(jù)業(yè)務(wù)辦理情況動(dòng)態(tài)調(diào)整.

第十九條獨(dú)立審批人在授權(quán)范圍內(nèi)嚴(yán)格按照審批程序、有關(guān)政策和制度規(guī)

定審批信貸業(yè)務(wù).不同級(jí)別獨(dú)立審批人享有不同事權(quán)：資深及高級(jí)獨(dú)立審批人可審

批各類信貸事項(xiàng)，中級(jí)審批人可審批除集團(tuán)客戶增量授信、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)

開(kāi)發(fā)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款以外的信貸業(yè)務(wù),初級(jí)審批人只能審批低信用風(fēng)險(xiǎn)

信貸業(yè)務(wù)、一定額度具體額度由一級(jí)分行確定以下的個(gè)人和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、授

信額度項(xiàng)下短期信用業(yè)務(wù).

第二十條獨(dú)立審批人擁有以下權(quán)利：

一對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù),有權(quán)獨(dú)立決定貸與不貸并就額度、期限、利率、方

式、限制條件等要素提出具體審批意見(jiàn).

二對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)要求相關(guān)部門(mén)解釋說(shuō)明有關(guān)情況并補(bǔ)充相關(guān)

資料；對(duì)審批中出現(xiàn)的重大疑慮,有權(quán)到有關(guān)部門(mén)和經(jīng)營(yíng)行核實(shí)查證,確需到客戶

實(shí)地查證的，需客戶部門(mén)或經(jīng)營(yíng)行相關(guān)人員陪同；對(duì)未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務(wù),

有權(quán)拒絕審批.

三查閱駐地行及所轄機(jī)構(gòu)信貸檔案、業(yè)務(wù)報(bào)表、信貸相關(guān)會(huì)議文件等資料，了

解所審批信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行及管理情況.

四按規(guī)定主持中心合議會(huì)議.

五按照信貸制度規(guī)定擁有的其他權(quán)利.

第二十一條獨(dú)立審批人負(fù)有以下責(zé)任：

一堅(jiān)持原則，秉公辦事,合規(guī)盡職,客觀公正.

二嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律,不得對(duì)外泄露客戶商業(yè)秘密及我行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查

意見(jiàn)和審議內(nèi)容.

三正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,增強(qiáng)服務(wù)

意識(shí),提高審批工作效率.

四在書(shū)面授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù),承擔(dān)審批責(zé)任；不得越權(quán)或變相越

權(quán)審批，不得違反程序、減少程序或逆程序進(jìn)行決策.

五不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見(jiàn)、審查人員的審查意見(jiàn)以及

部門(mén)委員、專家委員的審議意見(jiàn).

六其他按照信貸制度規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任.

第五章管理與考核

第二十二條在專業(yè)崗位序列建立之前，信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人暫按行政級(jí)別

執(zhí)行,不受聘任行職數(shù)限制:

一總行聘任獨(dú)立審批人行政級(jí)別最高為總經(jīng)理級(jí).

二一級(jí)分行聘任獨(dú)立審批人行政級(jí)別最高為正處級(jí).

三二級(jí)分行含處級(jí)支行、可以視同二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)的支行聘任獨(dú)立審批人行

政級(jí)別最高為正科級(jí).

四縣級(jí)支行聘任獨(dú)立審批人行政級(jí)別最高為副科級(jí).

對(duì)于派駐獨(dú)立審批人的，派駐獨(dú)立審批人行政級(jí)別不受被派駐行限制，但受

派出行獨(dú)立審批人行政級(jí)別限制.

第二十三條獨(dú)立審批人由聘任行管理,本級(jí)行獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)

系歸本級(jí)行管理；上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)系歸上級(jí)行管理.

第二十四條獨(dú)立審批人向聘任行分管行長(zhǎng)報(bào)告；由聘任行人事部門(mén)會(huì)同信

貸管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、相關(guān)客戶部門(mén)對(duì)獨(dú)立審批人進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，每年至少

考核一次,每半年至少評(píng)價(jià)一次.考核評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)認(rèn)定行備案.

第二十五條對(duì)獨(dú)立審批人的業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)內(nèi)容包括獨(dú)立審批人審批信貸業(yè)

務(wù)筆數(shù)和金額、審批質(zhì)量包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、決策科學(xué)性、資產(chǎn)質(zhì)量等方面、審批

效率等.對(duì)信貸業(yè)務(wù)不良率設(shè)定一定的容忍度原則上不高于全行相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的

平均不良率且不高于所在區(qū)域金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的平均不良率，審批業(yè)務(wù)不

良率在容忍度之內(nèi)且不存在道德風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)的,不扣減其考核得分.

第二十六條根據(jù)考核結(jié)果對(duì)獨(dú)立審批人給予不同的薪酬待遇.

第二十七條獨(dú)立審批人實(shí)行聘任制,聘任期一般為2年,到期根據(jù)工作表現(xiàn),

經(jīng)考核稱職及以上等級(jí)的可以續(xù)聘.上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人在同一地連續(xù)任期最

長(zhǎng)不超過(guò)2屆,達(dá)到2屆的應(yīng)實(shí)行異地輪換.

第二十八條發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)及時(shí)解聘獨(dú)立審批人；解聘由聘任行人

事部門(mén)提出建議,黨委審核后報(bào)認(rèn)定行人事部門(mén)審查、起草簽報(bào)會(huì)簽信貸管理部門(mén)

后報(bào)主管行長(zhǎng)及行長(zhǎng)審定.

一在年度工作考核中被評(píng)為不稱職的.

二在信貸審批中明知或應(yīng)該發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)卻忽視或未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，或在明知風(fēng)險(xiǎn)未

得到有效控制的情況下審批信用，致使發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的.

三有其他重大違規(guī)行為或受到記過(guò)含以上紀(jì)律處分的.

第二十九條因工作中出現(xiàn)重大過(guò)失以及因道德風(fēng)險(xiǎn)而被解聘的獨(dú)立審批人,

解聘后不得再聘任獨(dú)立審批人崗位.

第三十條獨(dú)立審批人在履行職責(zé)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴(yán)格按照某

銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法等制度進(jìn)行責(zé)任追究.

第三十一條信貸業(yè)務(wù)因難以合理預(yù)測(cè)的不可抗拒因素；出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損

失，若獨(dú)立審批人按制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職,無(wú)主觀故意，沒(méi)有道德風(fēng)險(xiǎn)，可

按規(guī)定免除責(zé)任.

第六章附則

第三十二條專業(yè)崗位序列建立之后，獨(dú)立審批人任職條件須滿足在全行崗

位體系中其所屬崗位層級(jí)的基本任職條件.

第三