小銀行考試題目及答案

小銀行考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.資本公積答案：B2.以下哪種存款利率通常最高（）A.活期存款B.一年定期存款C.三年定期存款答案：C3.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行答案：B4.貸款五級(jí)分類中，哪類不屬于不良貸款（）A.次級(jí)B.關(guān)注C.損失答案：B5.支票的出票人是（）A.存款人B.銀行C.收款人答案：A6.銀行流動(dòng)性比例不得低于（）A.25%B.30%C.40%答案：A7.信用卡透支期限最長(zhǎng)為（）A.30天B.60天C.90天答案：B8.以下屬于中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.代收水電費(fèi)C.存款答案：B9.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.出票人B.付款人C.銀行答案：C10.金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款按季結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。A.20日B.21日C.30日答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：ABCD2.下列屬于金融市場(chǎng)的有（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)答案：ABCD3.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資本的供求關(guān)系C.國家經(jīng)濟(jì)政策D.物價(jià)水平答案：ABCD4.以下屬于銀行資產(chǎn)的有（）A.貸款B.存款C.固定資產(chǎn)D.現(xiàn)金答案：ACD5.儲(chǔ)蓄存款的種類包括（）A.活期儲(chǔ)蓄B.定期儲(chǔ)蓄C.定活兩便儲(chǔ)蓄D.通知存款答案：ABCD6.金融風(fēng)險(xiǎn)的特征有（）A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性答案：ABCD7.銀行的結(jié)算方式有（）A.支票B.匯票C.本票D.信用卡答案：ABCD8.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔(dān)保B.承諾C.金融衍生業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：ABC9.下列屬于我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：ABC10.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行可以隨意提高存款利率攬儲(chǔ)。（×）2.定期存款提前支取按活期利率計(jì)息。（√）3.銀行貸款發(fā)放后不需要進(jìn)行貸后管理。（×）4.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。（×）5.信用卡只能用于消費(fèi)，不能取現(xiàn)。（×）6.銀行理財(cái)產(chǎn)品都能保證本金安全。（×）7.同業(yè)拆借是銀行之間的短期資金融通。（√）8.商業(yè)銀行可以發(fā)行股票籌集資金。（√）9.票據(jù)貼現(xiàn)是一種短期融資行為。（√）10.銀行不需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（×）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答案：商業(yè)銀行經(jīng)營原則包括安全性、流動(dòng)性、盈利性。安全性是基礎(chǔ)，確保資金安全；流動(dòng)性指能隨時(shí)滿足客戶提款等資金需求；盈利性是目標(biāo)，通過合理經(jīng)營獲取利潤，三者相互關(guān)聯(lián)又相互制約。2.簡(jiǎn)述存款準(zhǔn)備金制度的作用。答案：存款準(zhǔn)備金制度可調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，央行提高準(zhǔn)備金率，銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)收縮；反之則增加。還能增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)定性，約束銀行信貸擴(kuò)張，保證支付能力，維護(hù)金融秩序。3.簡(jiǎn)述信用卡的主要功能。答案：信用卡主要功能有消費(fèi)信貸，持卡人可在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)；分期付款，對(duì)大額消費(fèi)可分期還款減輕壓力；預(yù)借現(xiàn)金，能在規(guī)定范圍內(nèi)支取現(xiàn)金；還具備轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代收代付等功能。4.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要步驟。答案：主要步驟為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，找出面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性及影響程度；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移、承受等策略；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況并適時(shí)調(diào)整策略。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論小銀行在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)中的優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)。答案：優(yōu)勢(shì)在于更了解當(dāng)?shù)乜蛻艉褪袌?chǎng)需求，決策靈活，能提供個(gè)性化服務(wù)。挑戰(zhàn)有資金規(guī)模小，品牌影響力弱，科技投入受限，吸引人才較難，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中面臨較大壓力。2.談?wù)勅绾翁嵘°y行的客戶滿意度。答案：要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率和員工服務(wù)態(tài)度。豐富產(chǎn)品種類，滿足不同客戶需求。加強(qiáng)客戶溝通，及時(shí)反饋處理客戶問題。利用金融科技優(yōu)化體驗(yàn)，如線上服務(wù)便捷化，以此提升客戶滿意度。3.討論利率市場(chǎng)化對(duì)小銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：存貸利差可能縮小，盈利壓力增大，競(jìng)爭(zhēng)加劇。應(yīng)對(duì)策略：加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；提升定價(jià)能力，根據(jù)市場(chǎng)和客戶合理定價(jià)；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，防控利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。4