擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度VIP

擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范本擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)所有與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的部門和人員，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、評(píng)審委員會(huì)等。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策的要求。2.安全性原則：確保擔(dān)保資金的安全，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。4.獨(dú)立性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門、評(píng)審委員會(huì)等應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，確保決策的公正性和客觀性。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)接待客戶，了解客戶基本情況、擔(dān)保需求及項(xiàng)目背景等信息。2.客戶需提交以下資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。公司章程、驗(yàn)資報(bào)告。近年度財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）。貸款卡及查詢信息。項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)等項(xiàng)目相關(guān)資料。反擔(dān)保措施相關(guān)資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證書、質(zhì)押物清單等。3.業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，判斷是否符合公司業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件。如資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充完善。（二）項(xiàng)目調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門安排專人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：客戶基本情況，如經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)狀況、管理團(tuán)隊(duì)等。項(xiàng)目情況，如項(xiàng)目的合法性、可行性、盈利能力等。反擔(dān)保措施情況，對(duì)抵押物、質(zhì)押物等進(jìn)行實(shí)地查看和評(píng)估，核實(shí)其真實(shí)性、合法性和價(jià)值。2.調(diào)查人員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告，內(nèi)容包括調(diào)查過(guò)程、客戶及項(xiàng)目情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防范措施等，并簽字確認(rèn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的項(xiàng)目資料后，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析客戶的償債能力、信用記錄等。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等。反擔(dān)保措施有效性評(píng)估，判斷反擔(dān)保措施是否足以保障公司債權(quán)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。（四）項(xiàng)目評(píng)審1.評(píng)審委員會(huì)定期召開會(huì)議，對(duì)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審。2.評(píng)審委員會(huì)成員由公司高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等組成。3.項(xiàng)目評(píng)審主要內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)部門介紹項(xiàng)目基本情況、調(diào)查情況及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及防范建議。評(píng)審委員會(huì)成員對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行提問、討論，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行綜合評(píng)估。4.評(píng)審委員會(huì)根據(jù)評(píng)審情況進(jìn)行表決，形成評(píng)審意見。評(píng)審意見分為同意擔(dān)保、有條件同意擔(dān)保、不同意擔(dān)保三種。（五）擔(dān)保審批1.根據(jù)評(píng)審委員會(huì)的評(píng)審意見，公司總經(jīng)理對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行最終審批。2.總經(jīng)理審批同意的項(xiàng)目，方可與客戶簽訂擔(dān)保合同。（六）合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司審批意見，與客戶簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等條款。2.同時(shí)，根據(jù)反擔(dān)保措施情況，與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同或辦理相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)。（七）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的執(zhí)行，按照擔(dān)保合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目進(jìn)展情況及反擔(dān)保措施變化情況等。3.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門，并會(huì)同業(yè)務(wù)部門采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求客戶補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款等。（八）代償與追償1.如客戶未能按時(shí)履行債務(wù)，導(dǎo)致公司發(fā)生代償，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)代償程序，按照擔(dān)保合同約定支付代償款項(xiàng)。2.代償后，公司應(yīng)積極采取追償措施，通過(guò)法律訴訟、協(xié)商談判等方式向客戶及反擔(dān)保人追償代償款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用。3.建立追償臺(tái)賬，跟蹤追償進(jìn)展情況，及時(shí)反饋?zhàn)穬斀Y(jié)果。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面審查。要求客戶提供足額、有效的反擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)客戶的跟蹤監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)動(dòng)態(tài)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目所處行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保期限，避免過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)職責(zé)和操作規(guī)范。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保擔(dān)保合同等法律文件的合法性和有效性。在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，及時(shí)咨詢法律顧問意見，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序。3.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括但不限于要求客戶整改、補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款、采取法律手段等。四、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.公司接受的反擔(dān)保方式包括但不限于：抵押物反擔(dān)保，如房產(chǎn)、土地、設(shè)備等。質(zhì)押物反擔(dān)保，如股權(quán)、存單、債券等。保證反擔(dān)保，由第三方提供連帶責(zé)任保證。其他合法有效的反擔(dān)保方式。（二）反擔(dān)保措施評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)反擔(dān)保措施進(jìn)行評(píng)估，確保其具有足夠的價(jià)值和可變現(xiàn)性。2.對(duì)抵押物、質(zhì)押物等進(jìn)行評(píng)估時(shí)，應(yīng)委托具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。（三）反擔(dān)保合同簽訂與管理1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司審批意見，與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同。反擔(dān)保合同應(yīng)明確反擔(dān)保方式、反擔(dān)保金額、反擔(dān)保期限、雙方權(quán)利義務(wù)等條款。2.建立反擔(dān)保合同臺(tái)賬，對(duì)反擔(dān)保合同的簽訂、履行、變更、解除等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。3.定期對(duì)反擔(dān)保措施進(jìn)行檢查，確保反擔(dān)保措施的有效性和安全性。五、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理（一）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.公司根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等因素制定擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)公司董事會(huì)備案，并向社會(huì)公開披露。（二）收費(fèi)方式1.擔(dān)保費(fèi)原則上在擔(dān)保合同簽訂前一次性收取。2.對(duì)于金額較大、期限較長(zhǎng)的擔(dān)保項(xiàng)目，可根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展情況分期收取擔(dān)保費(fèi)，但首次收取比例不得低于擔(dān)保費(fèi)總額的[X]%。（三）收費(fèi)管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保費(fèi)的收取工作，確保擔(dān)保費(fèi)按時(shí)足額收取。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保費(fèi)的核算和管理，定期對(duì)擔(dān)保費(fèi)收入情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。3.如客戶逾期支付擔(dān)保費(fèi)，應(yīng)按照合同約定收取逾期違約金。六、檔案管理（一）檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案包括但不限于以下內(nèi)容：1.客戶提交的資料。2.項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。4.評(píng)審委員會(huì)評(píng)審意見。5.擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同。6.代償及追償相關(guān)資料。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理工作，按照檔案管理要求進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂。2.檔案整理完成后，及時(shí)移交公司檔案管理部門歸檔保存。（三）檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱或借閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱或借閱申請(qǐng)表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理查閱或借閱手續(xù)。2.查閱或借閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案管理部門指定地點(diǎn)進(jìn)行，不得擅自將檔案帶出或轉(zhuǎn)借他人。3.檔案查閱或借閱完畢后，應(yīng)及時(shí)歸還檔案管理部門，并辦理歸還手續(xù)。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)管理措施的落實(shí)情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)情況等。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)管1.公司應(yīng)積極配合外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于外部監(jiān)管部門提出的整改要求，公司應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)提交整改報(bào)告。八、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定1.對(duì)在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中違反本制度規(guī)定，導(dǎo)致公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部門和人員，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)、后果等因素進(jìn)行綜合判斷。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)責(zé)任人員的責(zé)任追究方式包括但不限于：