業(yè)務(wù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)管理制度

業(yè)務(wù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦行為，有效防范和控制業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，維護(hù)公司及相關(guān)方的利益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及業(yè)務(wù)經(jīng)辦的部門、崗位及人員。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則業(yè)務(wù)經(jīng)辦活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制為核心，貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)辦全過(guò)程，確保將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.職責(zé)明確原則明確各業(yè)務(wù)經(jīng)辦環(huán)節(jié)的職責(zé)和權(quán)限，做到責(zé)任到人，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。4.制衡監(jiān)督原則建立健全內(nèi)部制衡機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程的監(jiān)督檢查，防止權(quán)力濫用和違規(guī)操作。二、業(yè)務(wù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家法律法規(guī)、政策的調(diào)整可能影響公司業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性，如稅收政策變化、行業(yè)監(jiān)管要求調(diào)整等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境的不確定性，如市場(chǎng)需求波動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手策略變化等，可能導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)拓展受阻、銷售業(yè)績(jī)下滑等風(fēng)險(xiǎn)。3.信用風(fēng)險(xiǎn)交易對(duì)手的信用狀況不佳，可能出現(xiàn)違約、拖欠款項(xiàng)等情況，給公司造成經(jīng)濟(jì)損失。4.操作風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程中的流程不規(guī)范、操作失誤、內(nèi)部控制失效等，可能引發(fā)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、資金損失、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。5.合同風(fēng)險(xiǎn)合同條款不明確、合同履行不當(dāng)、合同糾紛處理不善等，可能導(dǎo)致公司權(quán)益受損。6.人員風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的專業(yè)素質(zhì)不足、職業(yè)道德缺失、工作失誤等，可能給公司帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估方法采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。定性評(píng)估主要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行判斷；定量評(píng)估可通過(guò)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)值等方式進(jìn)行。2.評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，將風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。高風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性很大，且一旦發(fā)生將對(duì)公司造成重大損失或嚴(yán)重影響公司正常運(yùn)營(yíng)。中風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性較大，可能對(duì)公司造成較大損失或一定程度影響公司運(yùn)營(yíng)。低風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性較小，對(duì)公司造成的損失或影響較小。3.評(píng)估流程收集信息：各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門定期收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)外部信息，包括政策法規(guī)變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、交易對(duì)手信用狀況等。風(fēng)險(xiǎn)分析：對(duì)收集到的信息進(jìn)行分析，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并評(píng)估其發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：根據(jù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。結(jié)果應(yīng)用：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的依據(jù)，針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的防控措施。三、業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程規(guī)范（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶咨詢業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)熱情、耐心地解答客戶咨詢，提供準(zhǔn)確、清晰的業(yè)務(wù)信息。對(duì)于客戶提出的疑問(wèn)，如不能當(dāng)場(chǎng)解答，應(yīng)記錄下來(lái)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予回復(fù)。2.業(yè)務(wù)申請(qǐng)客戶提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫相關(guān)申請(qǐng)表格，確保申請(qǐng)信息完整、準(zhǔn)確。對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，檢查材料是否齊全、符合要求。對(duì)于不符合要求的申請(qǐng)，應(yīng)一次性告知客戶需要補(bǔ)充或修改的內(nèi)容。（二）調(diào)查與審核1.背景調(diào)查對(duì)于涉及新客戶、重大業(yè)務(wù)合作等情況，應(yīng)進(jìn)行背景調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、涉訴情況等。可通過(guò)查閱公開(kāi)信息、咨詢第三方機(jī)構(gòu)、實(shí)地走訪等方式進(jìn)行調(diào)查。2.業(yè)務(wù)審核業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。涉及多個(gè)部門的業(yè)務(wù)，應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行會(huì)審，共同評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出審核意見(jiàn)。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審核，包括資金預(yù)算、成本效益分析等。法務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審核，確保其合法合規(guī)。（三）審批決策1.分級(jí)審批根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險(xiǎn)程度，設(shè)定不同的審批級(jí)別。一般業(yè)務(wù)由部門負(fù)責(zé)人審批；重大業(yè)務(wù)需經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理甚至董事會(huì)審批。2.審批要點(diǎn)審批人員應(yīng)認(rèn)真審查業(yè)務(wù)申請(qǐng)及相關(guān)材料，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、經(jīng)濟(jì)效益等方面。對(duì)于存在疑問(wèn)或風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，應(yīng)要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門進(jìn)一步說(shuō)明情況或補(bǔ)充材料，必要時(shí)可組織實(shí)地調(diào)研或?qū)＜艺撟C。（四）合同簽訂1.合同起草法務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)情況起草合同文本，確保合同條款明確、具體、合法合規(guī)，避免出現(xiàn)模糊不清、歧義或潛在法律風(fēng)險(xiǎn)的條款。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、價(jià)款支付、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等內(nèi)容。2.合同審核業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門對(duì)合同文本進(jìn)行審核。業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門重點(diǎn)審核合同條款是否符合業(yè)務(wù)實(shí)際需求；財(cái)務(wù)部門審核合同的財(cái)務(wù)條款是否合理、可行；法務(wù)部門從法律角度對(duì)合同進(jìn)行全面審查，提出修改意見(jiàn)。審核通過(guò)后的合同文本方可提交簽訂。3.合同簽訂合同簽訂應(yīng)遵循法定程序，由授權(quán)代表簽字并加蓋公司公章。合同簽訂過(guò)程中，應(yīng)確保簽字代表具有合法有效的授權(quán)，簽字蓋章齊全、清晰。簽訂后的合同應(yīng)及時(shí)歸檔保存，建立合同臺(tái)賬，跟蹤合同履行情況。（五）業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)控1.任務(wù)分配業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門根據(jù)審批通過(guò)的業(yè)務(wù)方案，將具體任務(wù)分配給相關(guān)崗位和人員，并明確各崗位的職責(zé)和工作要求。2.執(zhí)行跟蹤業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和質(zhì)量要求執(zhí)行任務(wù)，及時(shí)匯報(bào)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人要定期對(duì)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和督促，確保業(yè)務(wù)按計(jì)劃順利推進(jìn)。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素出現(xiàn)變化或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的跡象，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行預(yù)警和處置。定期對(duì)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)分析，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，為后續(xù)業(yè)務(wù)提供參考。（六）業(yè)務(wù)結(jié)算與歸檔1.業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)完成后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)與交易對(duì)手進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算過(guò)程中，要嚴(yán)格按照合同約定的結(jié)算方式、時(shí)間和金額進(jìn)行操作，確保資金收付準(zhǔn)確無(wú)誤。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)算進(jìn)行審核，核對(duì)結(jié)算憑證、發(fā)票等相關(guān)資料，確保結(jié)算合規(guī)。2.檔案歸檔業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程中形成的各類文件、資料，包括申請(qǐng)材料、調(diào)查記錄、審核意見(jiàn)、合同文本、結(jié)算憑證等，應(yīng)及時(shí)整理歸檔。檔案管理部門負(fù)責(zé)建立健全檔案管理制度，確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。檔案保存期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定的要求。四、風(fēng)險(xiǎn)防控措施（一）政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控1.培訓(xùn)與宣傳定期組織業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員參加政策法規(guī)培訓(xùn)，及時(shí)傳達(dá)國(guó)家法律法規(guī)、政策的變化情況，提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。通過(guò)內(nèi)部刊物、宣傳欄、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道宣傳政策法規(guī)知識(shí)，營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的氛圍。2.法律咨詢對(duì)于重大業(yè)務(wù)決策或復(fù)雜業(yè)務(wù)問(wèn)題，及時(shí)咨詢公司法律顧問(wèn)或外部專業(yè)法律機(jī)構(gòu)，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。建立與監(jiān)管部門的溝通機(jī)制，及時(shí)了解監(jiān)管動(dòng)態(tài)，主動(dòng)接受監(jiān)管指導(dǎo)。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控1.市場(chǎng)調(diào)研與分析加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息。定期開(kāi)展市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)，為公司業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。根據(jù)市場(chǎng)變化，適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，優(yōu)化產(chǎn)品或服務(wù)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)市場(chǎng)需求、價(jià)格波動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，如調(diào)整銷售策略、優(yōu)化庫(kù)存管理等，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)防控1.信用評(píng)估與管理建立客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、信用記錄等。根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，給予不同的信用額度和信用期限。定期對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，及時(shí)調(diào)整信用政策。2.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，可采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如要求客戶提供擔(dān)保、增加預(yù)付款比例、縮短信用期限等。加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，建立應(yīng)收賬款臺(tái)賬，定期與客戶核對(duì)賬目，及時(shí)催收逾期款項(xiàng)。對(duì)于長(zhǎng)期拖欠款項(xiàng)的客戶，應(yīng)采取法律手段維護(hù)公司權(quán)益。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)防控1.流程優(yōu)化與標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，消除不必要的環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化操作程序，提高工作效率。制定業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員嚴(yán)格按照流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。2.內(nèi)部控制與監(jiān)督加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，完善內(nèi)部管理制度和監(jiān)督機(jī)制。建立不相容崗位分離制度，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，避免一人兼任不相容崗位。定期對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的培訓(xùn)和教育，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（五）合同風(fēng)險(xiǎn)防控1.合同條款審查在合同起草和審核過(guò)程中，嚴(yán)格審查合同條款，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、權(quán)利義務(wù)明確、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合理。對(duì)于關(guān)鍵條款，如質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)款支付、違約責(zé)任等，要進(jìn)行重點(diǎn)審查，避免出現(xiàn)模糊不清或歧義的表述。2.合同履行跟蹤建立合同履行跟蹤機(jī)制，及時(shí)了解合同履行情況。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要定期與交易對(duì)手溝通協(xié)調(diào)，掌握合同執(zhí)行進(jìn)度，及時(shí)解決合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。如發(fā)現(xiàn)對(duì)方存在違約行為，應(yīng)及時(shí)采取措施，追究對(duì)方違約責(zé)任，維護(hù)公司合法權(quán)益。（六）人員風(fēng)險(xiǎn)防控1.人員選拔與任用建立科學(xué)合理的人員選拔任用機(jī)制，選拔具備專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德的人員從事業(yè)務(wù)經(jīng)辦工作。加強(qiáng)對(duì)新入職人員的背景調(diào)查和試用期考核，確保人員素質(zhì)符合崗位要求。2.培訓(xùn)與發(fā)展制定系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員參加培訓(xùn)，不斷提升其專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。鼓勵(lì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員參加行業(yè)培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流等活動(dòng)，拓寬視野，更新知識(shí)結(jié)構(gòu)。關(guān)注員工的職業(yè)發(fā)展需求，為其提供晉升機(jī)會(huì)和發(fā)展空間，激勵(lì)員工積極工作，降低人員風(fēng)險(xiǎn)。3.監(jiān)督與考核加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的日常監(jiān)督和考核，建立健全績(jī)效考核制度。考核內(nèi)容包括工作業(yè)績(jī)、工作質(zhì)量、合規(guī)操作、職業(yè)道德等方面。對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理，形成有效的激勵(lì)約束機(jī)制。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督1.審計(jì)計(jì)劃制定內(nèi)部審計(jì)部門定期制定業(yè)務(wù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)目標(biāo)、范圍、重點(diǎn)和方法。審計(jì)計(jì)劃應(yīng)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及管理層的要求進(jìn)行制定。2.審計(jì)實(shí)施內(nèi)部審計(jì)人員按照審計(jì)計(jì)劃開(kāi)展審計(jì)工作，通過(guò)查閱資料、實(shí)地走訪、人員訪談等方式，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程進(jìn)行全面審查。重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況等。3.審計(jì)報(bào)告與整改審計(jì)工作結(jié)束后，內(nèi)部審計(jì)人員編制審計(jì)報(bào)告，客觀反映審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并提出整改建議。被審計(jì)部門應(yīng)針對(duì)審計(jì)報(bào)告中提出的問(wèn)題，制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限，及時(shí)進(jìn)行整改。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問(wèn)題得到徹底解決。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)收集、整理風(fēng)險(xiǎn)信息，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警等方式，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并及時(shí)向相關(guān)部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。2.監(jiān)督檢查定期對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門的風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理制度的有效落實(shí)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改情況。參與重大業(yè)務(wù)決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，為決策提供風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)意見(jiàn)。（三）業(yè)務(wù)部門自查1.定期自查各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)定期開(kāi)展自查工作，對(duì)本部門業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防控情況進(jìn)行全面檢查。自查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況、內(nèi)部控制制度落實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行效果等。2.問(wèn)題整改針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門要及時(shí)進(jìn)行整改，制定切實(shí)可行的整改措施，明確整改責(zé)任人，確保問(wèn)題得到有效解決。將自查情況和整改結(jié)果形成報(bào)告，報(bào)送公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門。六、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定原則1.過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在風(fēng)險(xiǎn)事件中的過(guò)錯(cuò)程度，確定其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。過(guò)錯(cuò)包括故意違規(guī)、重大過(guò)失和一般過(guò)失。2.因果關(guān)系原則風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的行為存在直接因果關(guān)系的，該業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.全面考量原則綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、影響程度、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的職責(zé)范圍等因素，全面認(rèn)定責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.警告對(duì)情節(jié)較輕、未造成嚴(yán)重后果的違規(guī)行為，給予警告處分，責(zé)令其改正錯(cuò)誤。2.罰款根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度和造成的損失，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員處以一定金額的罰款。3.降職、免職對(duì)于違規(guī)行為較為嚴(yán)重，影響公司正常運(yùn)營(yíng)或造成較大經(jīng)濟(jì)損失的，給予降職或免職處理。4.法律責(zé)任追究對(duì)于違反法律法規(guī)，給公司造成重大損失或嚴(yán)重影響公司聲譽(yù)的行為，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任。（三）責(zé)任追究程序1.調(diào)查取證風(fēng)險(xiǎn)管理部門或內(nèi)部審計(jì)部門接到風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，立即組織調(diào)查，收集相關(guān)證據(jù)材料，查明事件原因、經(jīng)過(guò)和責(zé)任人員。2.責(zé)任認(rèn)定根據(jù)調(diào)查結(jié)果，按照責(zé)任認(rèn)定原則，對(duì)責(zé)任人員的責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定，并形成責(zé)任認(rèn)定報(bào)告。