第13章票據(jù)法章節(jié)課件

第一節(jié)票據(jù)法概述第二節(jié)匯票第三節(jié)本票第四節(jié)支票第五節(jié)違反票據(jù)法的法律責(zé)任本章內(nèi)容一、票據(jù)的概念和特征二、我國(guó)票據(jù)法的立法概況三、票據(jù)法律關(guān)系四、票據(jù)行為五、票據(jù)權(quán)利六、票據(jù)抗辯七、涉外票據(jù)的法律適用第一節(jié)票據(jù)法概述票據(jù)，是指由出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或指定的日期無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，包括匯票、本票和支票。（一）票據(jù)是一種要式證券（二）票據(jù)是一種設(shè)權(quán)證券（三）票據(jù)是一種文義證券（四）票據(jù)是一種無(wú)因證券（五）票據(jù)是一種完全證券（六）票據(jù)是一種流通證券一、票據(jù)的概念和特征《票據(jù)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《支付結(jié)算辦法》《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》二、我國(guó)票據(jù)法的立法概況（一）票據(jù)關(guān)系1.票據(jù)關(guān)系的概念它是指當(dāng)事人之間基于票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系。2.票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人出票人、承兌人、付款人、收款人、持票人、背書(shū)人、被背書(shū)人、保證人、保付人、參加人、其代理付款人等三、票據(jù)法律關(guān)系（二）票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系它是指由票據(jù)法調(diào)整的非基于票據(jù)行為發(fā)生的法律關(guān)系。例如，票據(jù)返還關(guān)系、票據(jù)交付關(guān)系、利益償還關(guān)系、損害賠償關(guān)系等注意區(qū)別：票據(jù)關(guān)系、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系、票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系三、票據(jù)法律關(guān)系（續(xù)）（一）票據(jù)行為的概念和特征票據(jù)行為,指票據(jù)當(dāng)事人以設(shè)立、變更或終止票據(jù)關(guān)系為目的而進(jìn)行的行為，例如出票、背書(shū)、承兌、保證等。主要特征：（1）要式性（2）文義性（3）獨(dú)立性（4）無(wú)因性四、票據(jù)行為（二）票據(jù)行為的代理票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章,并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的,應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任;代理人超越代理權(quán)限的,應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。四、票據(jù)行為（續(xù)）（一）票據(jù)權(quán)利的概念票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。它包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（二）票據(jù)權(quán)利的取得（1）出票（2）票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓?zhuān)?）履行票據(jù)債務(wù)（4）依稅收、繼承、贈(zèng)與、企業(yè)合并等方式獲得票據(jù)五、票據(jù)權(quán)利（三）票據(jù)權(quán)利的消滅1.票據(jù)權(quán)利的相對(duì)消滅（1）清償；（2）抵消；（3）免除；（4）追索權(quán)的喪失2.票據(jù)權(quán)利的絕對(duì)消滅（1）付款人或承兌人為票據(jù)付款。（2）超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效。（3）票據(jù)被除權(quán)；（4）特殊記載事項(xiàng)的更改五、票據(jù)權(quán)利（續(xù)）（四）票據(jù)權(quán)利的行使與保全票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人提示票據(jù),請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的行為,如請(qǐng)求承兌、提示票據(jù)請(qǐng)求定期付款、行使追索權(quán)等。持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序,對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)權(quán)利人為防止票據(jù)權(quán)利喪失而依法采取的措施。如為防止付款請(qǐng)求權(quán)與追索權(quán)因時(shí)效而喪失,采取中斷時(shí)效的行為;為防止追索權(quán)喪失而請(qǐng)求作成拒絕證明的行為等。五、票據(jù)權(quán)利（續(xù)）（五）票據(jù)權(quán)利的補(bǔ)救它是指票據(jù)權(quán)利人在失票后為保護(hù)票據(jù)權(quán)利不受損失而依法采取的措施。1.掛失止付2.公示催告3.普通訴訟五、票據(jù)權(quán)利（續(xù)）（一）票據(jù)抗辯概念抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。六、票據(jù)抗辯（二）票據(jù)抗辯的種類(lèi)1.對(duì)物的抗辯（絕對(duì)抗辯、客觀抗辯）(1)票據(jù)行為不成立；(2)依票據(jù)記載不能提出請(qǐng)求；(3)票據(jù)載明的權(quán)利已消滅或已失效；(4)票據(jù)權(quán)利的保全手續(xù)欠缺；(5)票據(jù)上有偽造、變?cè)烨樾巍?.對(duì)人的抗辯（相對(duì)抗辯、主觀抗辯）(1)對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人;(2)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人;(3)對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形,出于惡意取得票據(jù)的持票人;(4)明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人;(5)因重大過(guò)失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人;(6)對(duì)取得背書(shū)不連續(xù)票據(jù)的持票人;(7)其他事由。六、票據(jù)抗辯（續(xù)）（三）票據(jù)抗辯的限制票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由,對(duì)抗持票人。但是,持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。六、票據(jù)抗辯（續(xù)）（四）票據(jù)的偽造、變?cè)旌透钠睋?jù)的偽造是指假冒他人名義或虛構(gòu)他人的名義在票據(jù)上簽章而進(jìn)行的票據(jù)行為。票據(jù)的變?cè)焓侵笩o(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人,對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以變更的行為。票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓?在變?cè)熘昂炚碌娜?對(duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé);在變?cè)熘蠛炚碌娜?對(duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé);不能辨別是在票據(jù)被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌?視同在變?cè)熘昂炚?。偽造、變?cè)炱睋?jù)進(jìn)行票據(jù)欺詐的,依法追究刑事責(zé)任。票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。六、票據(jù)抗辯（續(xù)）（一）涉外票據(jù)的概念它是指出票、背書(shū)、承兌、保證、付款等行為中,既有發(fā)生在中華人民共和國(guó)境內(nèi)又有發(fā)生在中華人民共和國(guó)境外的票據(jù)。七、涉外票據(jù)的法律適用（二）《票據(jù)法》、國(guó)際條約和國(guó)際慣例的適用規(guī)則中華人民共和國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約同《票據(jù)法》有不同規(guī)定的,適用國(guó)際條約的規(guī)定。但是,中華人民共和國(guó)聲明保留的條款除外?！镀睋?jù)法》和中華人民共和國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約沒(méi)有規(guī)定的,可以適用國(guó)際慣例。七、涉外票據(jù)的法律適用（續(xù)）（三）涉外票據(jù)的法律適用1.票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力,適用其本國(guó)法律。2.匯票、本票出票時(shí)的記載事項(xiàng),適用出票地法律。支票出票時(shí)的記載事項(xiàng),適用出票地法律,經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議,也可以適用付款地法律。3.票據(jù)的背書(shū)、承兌、付款和保證行為,適用行為地法律。4.票據(jù)追索權(quán)的行使期限,適用出票地法律。5.票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限,適用付款地法律。6.票據(jù)喪失時(shí),失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程序,適用付款地法律。七、涉外票據(jù)的法律適用（續(xù)）一、匯票的概念和種類(lèi)二、出票三、背書(shū)四、承兌五、保證六、付款七、追索權(quán)第二節(jié)匯票匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。1.按出票人身份：銀行匯票、商業(yè)匯票2.按匯票記載付款日期：即期匯票、遠(yuǎn)期匯票3.按收款人記載方式：記名匯票、指示匯票、無(wú)記名匯票4.按票據(jù)行為發(fā)生的地域：國(guó)內(nèi)匯票、涉外匯票5.按匯票是否附有單據(jù)：光票匯票、跟單匯票一、匯票的概念和種類(lèi)（一）出票的概念出票,也稱(chēng)發(fā)票,是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為。二、出票（二）匯票的記載事項(xiàng)1.絕對(duì)必要記載事項(xiàng)（1）表明“匯票”的字樣;（2）無(wú)條件支付的委托（3）確定的金額（4）付款人名稱(chēng);（5）收款人名稱(chēng);（6）出票日期;（7）出票人簽章2.相對(duì)必要記載事項(xiàng)（1）付款日期。匯票上未記載付款日期的,為見(jiàn)票即付的匯票。（2）付款地。匯票上未記載付款地的,付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地。（3）出票地。匯票上未記載出票地的,出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。3.任意記載事項(xiàng)二、出票（續(xù)）（三）出票的要求1.出票人符合法定資格2.匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源3.出票人簽章必須符合規(guī)定二、出票（續(xù)）（四）出票的效力出票人簽發(fā)匯票后,即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。出票人在匯票得不到承兌或者付款時(shí),應(yīng)當(dāng)向持票人清償票款和行使追索權(quán)或再追索權(quán)的有關(guān)費(fèi)用。二、出票（續(xù)）（一）背書(shū)的概念所謂背書(shū),是指持票人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章,以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或?qū)⑵睋?jù)權(quán)利授予他人行使的票據(jù)行為。三、背書(shū)（二）背書(shū)的種類(lèi)1.轉(zhuǎn)讓背書(shū)2.委托收款背書(shū)3.設(shè)質(zhì)背書(shū)三、背書(shū)（續(xù)）（三）背書(shū)的要求1.背書(shū)應(yīng)當(dāng)記載法定內(nèi)容2.記載于法定位置3.背書(shū)不得附有條件4.不得轉(zhuǎn)讓票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票5.背書(shū)人不得將匯票金額的一部分背書(shū)轉(zhuǎn)讓或?qū)R票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩個(gè)以上的人6.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票,背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)7.匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的,不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓三、背書(shū)（續(xù)）（四）背書(shū)的效力1.權(quán)利轉(zhuǎn)移或權(quán)利設(shè)定、授予的效力2.責(zé)任擔(dān)保的效力三、背書(shū)（續(xù)）（一）承兌的概念承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的行為。見(jiàn)票后定期付款的匯票,持票人應(yīng)當(dāng)向付款人提示承兌,否則其付款日期無(wú)法確定。見(jiàn)票即付的匯票無(wú)須承兌。定日付款和出票后定期付款的兩種匯票應(yīng)當(dāng)在到期日前提示承兌。四、承兌（二）承兌的程序1.提示承兌定日付款或出票后定期付款的匯票,持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見(jiàn)票后定期付款的匯票,持票人應(yīng)當(dāng)自出票之日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的,持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。2.承兌付款人承兌匯票不得附有條件,附條件的承兌視為拒絕承兌。四、承兌（續(xù)）（三）承兌的效力付款人承兌匯票后,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。付款人拒絕承兌,應(yīng)持票人的請(qǐng)求必須作成拒絕證書(shū)并與匯票原件一并交與持票人,持票人憑此可向其前手和出票人進(jìn)行追索。如果付款人不予承兌,但又拒絕出具拒絕證書(shū),給持票人追索形成困難,造成損失的,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。四、承兌（續(xù)）（一）票據(jù)保證的概念票據(jù)保證,是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行所作的一種附屬票據(jù)行為。五、保證（二）票據(jù)保證的要求保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng):(1)表明“保證”的字樣;(2)保證人名稱(chēng)和住所;(3)被保證人的名稱(chēng);(4)保證日期;(5)保證人簽章。保證人在匯票或者粘單上未記載被保證人的名稱(chēng)的,已承兌的匯票,承兌人為被保證人;未承兌的匯票,出票人為被保證人。保證人在匯票或者粘單上未記載保證日期的,出票日期為保證日期。保證不得附有條件;附有條件的,不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。五、保證（續(xù)）（三）票據(jù)保證的效力1.保證人與被保證人負(fù)連帶責(zé)任。2.保證人與被保證人負(fù)同一責(zé)任3.保證人的責(zé)任具有獨(dú)立性,不因被保證的票據(jù)債務(wù)無(wú)效而免除。4.共同保證人負(fù)連帶責(zé)任。5.保證人清償匯票債務(wù)后,可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。五、保證（續(xù)）（一）付款的概念付款是指付款人依據(jù)票據(jù)文義向持票人支付票據(jù)金額,以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。六、付款（二）付款的程序1.付款提示見(jiàn)票即付的匯票,應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)進(jìn)行付款提示。定日付款、出票后定期付款或者見(jiàn)票后定期付款的匯票,自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的,喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。2.支付票款付款人及其代理付款人付款時(shí),應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的連續(xù),并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過(guò)失付款的,應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。六、付款（續(xù)）（三）拒絕付款與付款的效力付款人拒絕付款,應(yīng)出具拒絕證明或退票理由書(shū),以便持票人及時(shí)進(jìn)行票據(jù)追索。付款人依法足額付款后,全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。六、付款（續(xù)）（一）追索權(quán)的概念追索權(quán)是指在票據(jù)到期不獲付款,或到期日前不獲承兌,或發(fā)生其他法定事由時(shí),持票人向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及有關(guān)費(fèi)用的一種票據(jù)權(quán)利。七、追索權(quán)（二）行使追索權(quán)的原因1.匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。2.匯票到期日前,有下列情形之一的,持票人也可以行使追索權(quán):(1)匯票被拒絕承兌的;(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的;(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。3.被追索人依照規(guī)定向持票人清償后,可以向其他匯票債務(wù)人行使再追索權(quán)。七、追索權(quán)（續(xù)）（三）行使追索權(quán)的程序1.取得拒絕證明、退票理由書(shū)或者其他合法證明2.發(fā)出追索通知七、追索權(quán)（續(xù)）（四）追索的金額1.持票人行使追索權(quán),可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用:(1)被拒絕付款的匯票金額;(2)匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止,按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息;(3)取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。2.被追索人依照規(guī)定向持票人清償后,可以向其他匯票債務(wù)人行使再追索權(quán),請(qǐng)求其他匯票債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用:(1)已清償?shù)娜拷痤~;(2)前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止,按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息;(3)發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。七、追索權(quán)（續(xù)）（五）追索權(quán)的效力持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的,對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后,與持票人享有同一權(quán)利,可以向其他匯票債務(wù)人行使再追索權(quán)。但是,持票人為出票人的,對(duì)其前手無(wú)追索權(quán);持票人為背書(shū)人的,對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)。被追索人依照規(guī)定清償債務(wù)后,其責(zé)任解除。七、追索權(quán)（續(xù)）一、本票的概念和種類(lèi)二、本票的特別規(guī)定第三節(jié)本票本票是指出票人簽發(fā)的,承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。1.按出票人身份：銀行本票、商業(yè)本票2.按記載付款日期：即期本票、遠(yuǎn)期本票3.按收款人記載方式：記名本票、指示本票無(wú)記名本票4.按使用方式：現(xiàn)金本票、轉(zhuǎn)賬本票5.按票面金額：定額本票、不定額本票6.按票據(jù)行為發(fā)生的地域：國(guó)內(nèi)本票、涉外本票一、本票的概念和種類(lèi)（一）出票1.出票人。銀行本票出票人,為經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，且必須具有支付本票金額的可靠資金來(lái)源,并保證支付。2.記載事項(xiàng)。絕對(duì)必要記載事項(xiàng)包括:(1)表明“本票”的字樣;(2)無(wú)條件支付的承諾;(3)確定的金額;(4)收款人名稱(chēng);(5)出票日期;(6)出票人簽章。相對(duì)必要記載事項(xiàng)包括:(1)付款地。本票上未記載付款地的,出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地;(2)出票地。本票上未記載出票地的,出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為出票地。3.出票人簽章。銀行本票上的出票人的簽章,為該銀行的本票專(zhuān)用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。二、本票的特別規(guī)定（二）付款本票為見(jiàn)票即付的票據(jù),本票的出票人在持票人提示見(jiàn)票時(shí),必須承擔(dān)付款的責(zé)任。本票自出票日起,付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩個(gè)月。本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見(jiàn)票的,喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。二、本票的特別規(guī)定（續(xù)）一、支票的概念和種類(lèi)二、支票的特別規(guī)定第四節(jié)支票支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。1.按支付票款的方式：普通支票、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票2.按記載付款日期：即期支票、遠(yuǎn)期支票3.按收款人記載方式：記名支票、指示支票、無(wú)記名支票4.按付款有無(wú)特殊保障或特殊限制：普通支票、保付支票、劃線(xiàn)支票一、支票的概念