江蘇省典當(dāng)企業(yè)管理辦法

江蘇省典當(dāng)企業(yè)管理辦法?一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)江蘇省典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合江蘇省實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的典當(dāng)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和監(jiān)督管理。（三）定義與性質(zhì)本辦法所稱典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。典當(dāng)企業(yè)是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人。（四）監(jiān)管部門江蘇省地方金融監(jiān)督管理局是全省典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)全省典當(dāng)企業(yè)的設(shè)立、變更、終止審批和監(jiān)督管理工作。設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門在上級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的日常監(jiān)督管理工作。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的公司章程。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本。典當(dāng)企業(yè)注冊(cè)資本最低限額為300萬(wàn)元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。3.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事經(jīng)濟(jì)、金融工作3年以上，或者從事相關(guān)工作5年以上；從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。6.符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。（二）設(shè)立申請(qǐng)與審批1.申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)所在地設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門提交下列申請(qǐng)材料：-設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立典當(dāng)企業(yè)的名稱、住所、注冊(cè)資本、股東及出資額、經(jīng)營(yíng)范圍等內(nèi)容）。-可行性研究報(bào)告。-典當(dāng)企業(yè)章程。-股東出資協(xié)議。-股東資格證明（營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明等）。-法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員的簡(jiǎn)歷、資格證明等。-營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明（房屋租賃合同、產(chǎn)權(quán)證明等）。-內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。-國(guó)家和省規(guī)定的其他材料。2.設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)初審?fù)戤?，并將初審意?jiàn)和申請(qǐng)材料報(bào)送省地方金融監(jiān)督管理局。省地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)送的申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。3.申請(qǐng)人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)典當(dāng)行《特種行業(yè)許可證》，并在領(lǐng)取《特種行業(yè)許可證》后10日內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)1.典當(dāng)企業(yè)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)：-變更名稱。-變更注冊(cè)資本。-變更法定代表人。-變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。-變更住所。-變更經(jīng)營(yíng)范圍。-變更組織形式。-分立、合并。2.典當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向所在地設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門提交下列申請(qǐng)材料：-變更申請(qǐng)報(bào)告。-股東會(huì)（股東大會(huì)）決議或者董事會(huì)決議。-變更事項(xiàng)的相關(guān)證明材料。-國(guó)家和省規(guī)定的其他材料。3.設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)初審?fù)戤叄⒊鯇徱庖?jiàn)和申請(qǐng)材料報(bào)送省地方金融監(jiān)督管理局。省地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)送的申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，換發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。4.典當(dāng)企業(yè)變更事項(xiàng)涉及《特種行業(yè)許可證》和營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記事項(xiàng)變更的，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取新的《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》之日起10日內(nèi)向所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更《特種行業(yè)許可證》，并在領(lǐng)取新的《特種行業(yè)許可證》后30日內(nèi)向工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。（四）終止1.典當(dāng)企業(yè)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止：-公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。-股東會(huì)（股東大會(huì)）決議解散。-因合并、分立需要解散。-依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。-人民法院依法予以解散。-被依法宣告破產(chǎn)。2.典當(dāng)企業(yè)終止，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，經(jīng)股東會(huì)（股東大會(huì)）或者人民法院確認(rèn)后，向省地方金融監(jiān)督管理局繳回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》，并向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。2.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。3.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)。4.限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣。5.鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)。6.商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。（二）經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.典當(dāng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。2.典當(dāng)企業(yè)不得有下列行為：-從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款。-與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金。-超過(guò)規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款。-對(duì)外投資。3.典當(dāng)企業(yè)收當(dāng)國(guó)家統(tǒng)收、專營(yíng)、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。4.典當(dāng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄、統(tǒng)計(jì)質(zhì)押當(dāng)物和當(dāng)戶信息，并定期向所在地設(shè)區(qū)市、省地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況。5.典當(dāng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)收當(dāng)?shù)漠?dāng)物進(jìn)行查驗(yàn)、保管，并按照規(guī)定辦理質(zhì)押、抵押手續(xù)。6.典當(dāng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與當(dāng)戶簽訂書面典當(dāng)合同，明確當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、估價(jià)、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費(fèi)率、典當(dāng)期限等內(nèi)容。7.典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。8.當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。典當(dāng)綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的42‰。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的27‰。財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的24‰。當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。9.典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。當(dāng)物估價(jià)金額在3萬(wàn)元以上的，可以按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬(wàn)元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)。10.典當(dāng)企業(yè)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外設(shè)立絕當(dāng)物品銷售點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)省級(jí)商務(wù)主管部門備案，并自覺(jué)接受當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門監(jiān)督檢查。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)制定全省典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策，對(duì)全省典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，組織開展典當(dāng)企業(yè)年審工作，查處典當(dāng)企業(yè)違法違規(guī)行為。2.設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的日常監(jiān)督管理工作，包括對(duì)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，收集、整理、分析典當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患，配合省地方金融監(jiān)督管理局開展年審工作和違法違規(guī)行為查處工作。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)定期或者不定期對(duì)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取查閱資料、詢問(wèn)相關(guān)人員、實(shí)地查看等方式，檢查內(nèi)容包括典當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)狀況、當(dāng)物管理等方面。2.地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全典當(dāng)企業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過(guò)信息化手段收集、分析典當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)典當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和信息。（三）年審制度省地方金融監(jiān)督管理局每年組織開展一次典當(dāng)企業(yè)年審工作。年審內(nèi)容包括典當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)合規(guī)情況、注冊(cè)資本到位情況、股東資格情況、內(nèi)部控制制度建設(shè)情況、風(fēng)險(xiǎn)防范情況等。年審結(jié)果分為合格、基本合格和不合格。對(duì)年審合格的典當(dāng)企業(yè)，予以通過(guò)年審；對(duì)年審基本合格的典當(dāng)企業(yè)，責(zé)令其限期整改；對(duì)年審不合格的典當(dāng)企業(yè)，依法予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》。（四）行業(yè)自律江蘇省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)是全省典當(dāng)行業(yè)的自律性組織，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)自律規(guī)則，加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，維護(hù)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，為會(huì)員單位提供服務(wù)和指導(dǎo)，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)加入行業(yè)協(xié)會(huì)，遵守行業(yè)自律規(guī)則。五、法律責(zé)任（一）典當(dāng)企業(yè)違法違規(guī)責(zé)任1.典當(dāng)企業(yè)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》：-未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。-未經(jīng)批準(zhǔn)變更名稱、注冊(cè)資本、法定代表人、股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式等事項(xiàng)的。-超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)的。-從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款，或者與其他典當(dāng)行拆借、變相拆借資金，或者超過(guò)規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款的。-對(duì)外投資的。-收當(dāng)國(guó)家統(tǒng)收、專營(yíng)、專賣物品，未按規(guī)定經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的。-未按規(guī)定真實(shí)記錄、統(tǒng)計(jì)質(zhì)押當(dāng)物和當(dāng)戶信息，或者未按規(guī)定報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況的。2.典當(dāng)企業(yè)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并處5000元以上1萬(wàn)元以下罰款：-未與當(dāng)戶簽訂書面典當(dāng)合同的。-未按規(guī)定