江蘇涉案賬戶管理辦法

江蘇涉案賬戶管理辦法一、引言在當(dāng)今復(fù)雜多變的金融環(huán)境與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類違法犯罪行為不斷滋生，其中利用銀行賬戶、支付賬戶等進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的現(xiàn)象愈發(fā)突出。為了有效防范和打擊此類違法犯罪行為，切實(shí)保障人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，我們制定了本《江蘇涉案賬戶管理辦法》。本辦法依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合江蘇地區(qū)實(shí)際情況，旨在為公司全體員工及合作機(jī)構(gòu)提供清晰、明確且實(shí)用的涉案賬戶管理指引。希望大家認(rèn)真研讀并積極貫徹執(zhí)行，共同守護(hù)我們金融業(yè)務(wù)的健康環(huán)境。二、適用范圍1.賬戶類型本辦法適用于公司在江蘇地區(qū)涉及的所有銀行結(jié)算賬戶，包括但不限于單位銀行結(jié)算賬戶（基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶）、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，以及第三方支付機(jī)構(gòu)為客戶開立的支付賬戶等。2.主體適用本辦法適用于公司全體員工，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展人員、客戶服務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員等，以及與公司存在業(yè)務(wù)合作關(guān)系的各類機(jī)構(gòu)，如合作銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)等在涉及江蘇地區(qū)賬戶管理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)遵循本辦法規(guī)定。三、術(shù)語(yǔ)定義1.涉案賬戶：指經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的，用于或者可能用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪等違法犯罪活動(dòng)的銀行賬戶、支付賬戶。包括已被公安機(jī)關(guān)明確列為涉案的賬戶，以及根據(jù)公安機(jī)關(guān)提供的線索、風(fēng)險(xiǎn)特征等，公司經(jīng)調(diào)查判斷有較高可能性涉及違法犯罪活動(dòng)的賬戶。2.可疑交易：指在交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等方面存在異常情形，表明該交易可能與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的資金交易行為。例如短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符等情形。3.緊急止付：指在接到公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)的緊急止付指令后，公司按照規(guī)定程序?qū)ο嚓P(guān)涉案賬戶采取的暫時(shí)停止賬戶資金支付、轉(zhuǎn)出的措施，以防止資金進(jìn)一步流失。4.凍結(jié)：指根據(jù)法律規(guī)定，由有權(quán)機(jī)關(guān)依法對(duì)涉案賬戶采取的限制賬戶資金使用的措施，凍結(jié)期間賬戶資金不得隨意支取或劃轉(zhuǎn)。四、職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)在客戶開戶過程中，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別和資料收集，確?？蛻粜畔⒌恼鎸?shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。積極宣傳防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪知識(shí)，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在日常業(yè)務(wù)開展過程中，密切關(guān)注客戶賬戶交易情況，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，并協(xié)助進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。配合公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)開展涉案賬戶調(diào)查、凍結(jié)、止付等相關(guān)工作，提供必要的賬戶信息和交易資料。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定和完善涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，建立健全涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警體系。運(yùn)用數(shù)據(jù)分析模型和技術(shù)手段，對(duì)全量賬戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易和涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)線索。對(duì)業(yè)務(wù)部門報(bào)告的可疑交易進(jìn)行深入調(diào)查核實(shí)，綜合判斷賬戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。負(fù)責(zé)與公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)工作，及時(shí)接收和傳達(dá)涉案賬戶相關(guān)信息和指令，組織相關(guān)部門落實(shí)緊急止付、凍結(jié)等措施。3.合規(guī)部門對(duì)公司涉案賬戶管理工作進(jìn)行合規(guī)審查，確保公司的管理制度、業(yè)務(wù)流程以及操作行為符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。跟蹤研究相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時(shí)為公司涉案賬戶管理工作提供合規(guī)指導(dǎo)和建議，協(xié)助公司調(diào)整完善相關(guān)制度和流程。對(duì)公司涉案賬戶管理工作中的合規(guī)問題進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理，并提出整改意見和建議。4.技術(shù)部門為涉案賬戶管理工作提供必要的技術(shù)支持和保障，確保賬戶交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)等相關(guān)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門的需求，協(xié)助開發(fā)和優(yōu)化涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型和數(shù)據(jù)分析工具，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警的準(zhǔn)確性和效率。在接到緊急止付、凍結(jié)等指令時(shí)，及時(shí)配合相關(guān)部門完成系統(tǒng)操作，確保措施的有效執(zhí)行。五、開戶管理1.客戶身份識(shí)別在客戶申請(qǐng)開立賬戶時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，采取合理措施核實(shí)客戶身份。對(duì)于單位客戶，應(yīng)核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等有效證明文件，核實(shí)法定代表人或負(fù)責(zé)人的真實(shí)身份，并對(duì)法定代表人或負(fù)責(zé)人進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于個(gè)人客戶，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)等方式核實(shí)客戶身份證件的真實(shí)性和有效性，留存客戶有效身份證件的復(fù)印件或影印件。除核對(duì)客戶身份證件外，還應(yīng)采取詢問客戶開戶用途、資金來源、職業(yè)背景等方式，了解客戶的基本情況和賬戶使用需求，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，如實(shí)地走訪、要求客戶提供額外的證明文件等，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)可靠。在客戶身份識(shí)別過程中，若發(fā)現(xiàn)客戶存在身份存疑、提供虛假證明文件、拒絕配合身份核查等異常情形，不得為其辦理開戶業(yè)務(wù)，并及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門。我們鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員在識(shí)別客戶身份時(shí)保持警惕，多問一句、多查一點(diǎn)，切實(shí)把好開戶源頭關(guān)。2.客戶信息收集除收集客戶基本身份信息外，還應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求收集客戶的聯(lián)系方式、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、資金規(guī)模等相關(guān)信息。確保收集的客戶信息準(zhǔn)確、完整、有效，能夠滿足后續(xù)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的需要。對(duì)于單位客戶，應(yīng)獲取法定代表人或負(fù)責(zé)人的授權(quán)委托書，明確授權(quán)事項(xiàng)和權(quán)限范圍。同時(shí)，收集財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人等相關(guān)人員的信息。對(duì)于個(gè)人客戶，應(yīng)收集客戶的常用聯(lián)系電話、居住地址等信息，以便在賬戶出現(xiàn)異常情況時(shí)能夠及時(shí)與客戶取得聯(lián)系。所收集的客戶信息應(yīng)妥善保存，嚴(yán)格按照公司信息安全管理規(guī)定進(jìn)行存儲(chǔ)、使用和保密，防止客戶信息泄露。希望大家充分認(rèn)識(shí)客戶信息安全的重要性，不隨意泄露客戶任何信息。3.開戶審核業(yè)務(wù)部門在完成客戶身份識(shí)別和信息收集后，應(yīng)將開戶申請(qǐng)資料提交至開戶審核部門進(jìn)行審核。開戶審核部門應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性和真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點(diǎn)審核客戶身份信息與證明文件是否一致、開戶用途是否合理、賬戶類型選擇是否恰當(dāng)?shù)葍?nèi)容。對(duì)于審核過程中發(fā)現(xiàn)的問題，開戶審核部門應(yīng)及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)部門，要求其補(bǔ)充完善相關(guān)資料或重新核實(shí)客戶信息。對(duì)于不符合開戶條件的申請(qǐng)，應(yīng)明確告知客戶原因，并做好解釋工作。在開戶審核通過后，方可為客戶辦理賬戶開立手續(xù)。同時(shí)，在賬戶開立后，應(yīng)對(duì)賬戶進(jìn)行首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取差異化的管理措施。六、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)技術(shù)部門應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門，搭建功能完善、高效靈敏的賬戶交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析和預(yù)警等功能，能夠?qū)崟r(shí)采集賬戶交易數(shù)據(jù)，并按照預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型進(jìn)行分析處理。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型應(yīng)根據(jù)常見的涉案賬戶交易特征和風(fēng)險(xiǎn)模式進(jìn)行設(shè)定，如資金快速轉(zhuǎn)移、分散集中收付、交易頻率異常等。同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，定期對(duì)監(jiān)測(cè)模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和有效性。2.日常交易監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)公司在江蘇地區(qū)的所有賬戶交易進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)人員應(yīng)具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和較強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，并進(jìn)行初步的分析判斷。對(duì)于監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，監(jiān)測(cè)人員應(yīng)詳細(xì)記錄交易信息，包括交易時(shí)間、交易金額、交易對(duì)手、資金流向等，并及時(shí)將可疑交易線索反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行核實(shí)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)可疑交易線索進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，了解客戶賬戶交易的真實(shí)背景和合理性，并將核實(shí)結(jié)果反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分級(jí)根據(jù)可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和對(duì)公司可能造成的影響，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為不同級(jí)別，如高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和低風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要針對(duì)明確與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等重大違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的可疑交易；中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警針對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)嫌疑的交易；低風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警針對(duì)相對(duì)較輕微的異常交易行為。對(duì)于不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，應(yīng)采取相應(yīng)的處置措施。高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)立即啟動(dòng)緊急處置程序，如對(duì)涉案賬戶進(jìn)行緊急止付或凍結(jié)，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)進(jìn)一步深入調(diào)查核實(shí)，密切關(guān)注賬戶交易動(dòng)態(tài)，根據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否采取限制賬戶交易等措施；低風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可通過電話、短信等方式提示客戶注意賬戶交易風(fēng)險(xiǎn)，要求客戶對(duì)異常交易進(jìn)行解釋說明。我們鼓勵(lì)大家積極參與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，發(fā)現(xiàn)任何異常交易及時(shí)報(bào)告，共同為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理貢獻(xiàn)力量。七、涉案賬戶處置1.緊急止付當(dāng)公司接到公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)的緊急止付指令時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)立即啟動(dòng)緊急止付程序。技術(shù)部門應(yīng)在接到指令后，迅速對(duì)相關(guān)涉案賬戶進(jìn)行止付操作，確保賬戶資金在最短時(shí)間內(nèi)被停止支付、轉(zhuǎn)出。在完成緊急止付后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)將止付情況反饋給公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)，并按照要求提供相關(guān)賬戶信息和交易資料。業(yè)務(wù)部門應(yīng)配合做好與客戶的溝通解釋工作，告知客戶賬戶被止付的原因和相關(guān)處理流程，爭(zhēng)取客戶的理解和配合。2.凍結(jié)對(duì)于公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)決定，公司應(yīng)嚴(yán)格按照法律程序和要求執(zhí)行凍結(jié)措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門，確保凍結(jié)操作的準(zhǔn)確無誤。技術(shù)部門按照指令對(duì)涉案賬戶進(jìn)行凍結(jié)，限制賬戶資金的使用。凍結(jié)期間，公司應(yīng)妥善保管涉案賬戶內(nèi)的資金，不得擅自解凍或劃轉(zhuǎn)。同時(shí)，要積極配合公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)的調(diào)查工作，按要求提供賬戶交易明細(xì)、客戶資料等相關(guān)信息。希望大家認(rèn)識(shí)到凍結(jié)措施是協(xié)助打擊違法犯罪的重要手段，務(wù)必嚴(yán)格執(zhí)行，不得擅自違規(guī)操作。3.限制賬戶交易在經(jīng)調(diào)查核實(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶存在較高風(fēng)險(xiǎn)但尚未達(dá)到被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉案賬戶的情況下，公司可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)相關(guān)賬戶采取限制賬戶交易措施。限制措施包括但不限于暫停非柜面業(yè)務(wù)、限制交易金額、限制交易頻率等。業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前以書面或短信、電話等方式通知客戶限制賬戶交易的原因和具體措施，并告知客戶有權(quán)進(jìn)行申訴和提供相關(guān)證明材料?？蛻羧缬挟愖h，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出申訴，公司將對(duì)客戶申訴進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否解除限制措施。八、后續(xù)管理1.賬戶解凍與恢復(fù)正常使用對(duì)于公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)解除凍結(jié)的涉案賬戶，公司在接到解除凍結(jié)通知后，應(yīng)及時(shí)恢復(fù)賬戶正常使用。技術(shù)部門負(fù)責(zé)完成系統(tǒng)操作，確保賬戶能夠正常進(jìn)行資金收付等業(yè)務(wù)。對(duì)于因公司自行采取限制賬戶交易措施的賬戶，在客戶提供合理證明材料并經(jīng)公司調(diào)查核實(shí)后，確認(rèn)賬戶不存在風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)消除的，應(yīng)及時(shí)解除限制措施，恢復(fù)賬戶正常使用。業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶保持良好溝通，告知客戶賬戶恢復(fù)正常使用的情況，提升客戶滿意度。2.客戶教育與宣傳公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的教育與宣傳工作，提高客戶防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)的意識(shí)和能力。通過在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所張貼宣傳海報(bào)、發(fā)放宣傳手冊(cè)、開展線上宣傳活動(dòng)等方式，向客戶普及涉案賬戶相關(guān)知識(shí)，介紹常見的詐騙手段和防范方法。在客戶辦理賬戶業(yè)務(wù)過程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)適時(shí)向客戶宣傳涉案賬戶管理規(guī)定，提醒客戶妥善保管賬戶信息和密碼，不隨意出租、出借、出售賬戶，避免參與違法犯罪活動(dòng)。我們鼓勵(lì)大家積極主動(dòng)地向客戶宣傳相關(guān)知識(shí)，為維護(hù)金融秩序貢獻(xiàn)一份力量。3.內(nèi)部總結(jié)與改進(jìn)每發(fā)生一起涉案賬戶事件后，公司應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行內(nèi)部總結(jié)分析。風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，會(huì)同業(yè)務(wù)部門、合規(guī)部門、技術(shù)部門等，對(duì)涉案賬戶事件的發(fā)生原因、處置過程、存在問題等進(jìn)行深入剖析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。針對(duì)總結(jié)分析中發(fā)現(xiàn)的問題，各部門應(yīng)制定相應(yīng)的改進(jìn)措施，完善涉案賬戶管理制度和流程。例如，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別力度、提高員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)效果等。通過不斷總結(jié)改進(jìn)，提升公司涉案賬戶管理水平，有效防范類似風(fēng)險(xiǎn)事件再次發(fā)生。九、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督合規(guī)部門應(yīng)定期對(duì)公司涉案賬戶管理工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置效果等。檢查方式可以采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)閱資料、詢問員工等多種方式。對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，合規(guī)部門應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，明確整改要求和整改期限，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。整改完成后，相關(guān)部門應(yīng)向合規(guī)部門提交整改報(bào)告，合規(guī)部門對(duì)整改情況進(jìn)行復(fù)查，確保問題得到徹底解決。2.外部監(jiān)督配合公司應(yīng)積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門以及公安機(jī)關(guān)對(duì)涉案賬戶管理工作的監(jiān)督檢查。如實(shí)提供相關(guān)資料和數(shù)據(jù)，主動(dòng)匯報(bào)公司涉案賬戶管理工作情況，認(rèn)真聽取監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)的意見和建議。對(duì)于監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)提出的整改要求，公司應(yīng)高度重視，立即組織相關(guān)部門制定整改方案，嚴(yán)格按照要求進(jìn)行整改，并及時(shí)向監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)反饋整改情況。通過積極配合外部監(jiān)督，不斷提升公司涉案賬戶管理工作的合規(guī)性和有效性。十、責(zé)任追究1.員工責(zé)任公司員工在涉案賬戶管理工作中，若因故意或重大過失違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致公司遭受經(jīng)濟(jì)損失或產(chǎn)生不良社會(huì)影響的，將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、罰款、降職、撤職、解除勞動(dòng)合同等。構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對(duì)于積極發(fā)現(xiàn)涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)線索、成功防范重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的員工，公司將給予適當(dāng)?shù)谋碚煤酮?jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)員工積極參與涉案賬戶管理工作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。