銀行電子印章管理辦法

銀行電子印章管理辦法?一、引言（一）制定背景隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷加速，電子印章作為一種安全、高效的簽章方式，在銀行各類業(yè)務(wù)中得到了越來越廣泛的應(yīng)用。為規(guī)范銀行電子印章的管理和使用，保障電子交易的安全、可靠，根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》《金融科技發(fā)展規(guī)劃》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，結(jié)合銀行實際運營需求，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行各級機構(gòu)在辦理各類業(yè)務(wù)過程中使用的電子印章，包括但不限于合同簽署、文件審批、業(yè)務(wù)憑證等環(huán)節(jié)。（三）管理目標通過建立健全電子印章管理制度，加強對電子印章的全生命周期管理，確保電子印章的合法性、安全性、可靠性和可追溯性，有效防范電子印章使用過程中的風(fēng)險，保障銀行和客戶的合法權(quán)益。二、電子印章的定義和分類（一）定義電子印章是指以電子數(shù)據(jù)形式存在，依附于電子文件并與其邏輯關(guān)聯(lián)，用于識別電子文件簽署者身份和表示簽署者同意電子文件內(nèi)容的數(shù)據(jù)。（二）分類1.單位電子印章：代表銀行各機構(gòu)對外開展業(yè)務(wù)活動的電子印章，如銀行公章、合同專用章等。2.個人電子印章：銀行員工在辦理業(yè)務(wù)過程中代表個人身份簽署文件的電子印章，如業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、審批人員的電子印章。3.業(yè)務(wù)專用電子印章：根據(jù)特定業(yè)務(wù)需求設(shè)置的電子印章，如財務(wù)專用章、結(jié)算專用章等。三、管理職責(zé)與分工（一）電子印章管理委員會1.組成：由銀行高級管理人員、信息技術(shù)部門負責(zé)人、法律合規(guī)部門負責(zé)人等組成。2.職責(zé)：負責(zé)制定電子印章管理的總體戰(zhàn)略和政策，審議和批準電子印章管理制度和重大事項，協(xié)調(diào)解決電子印章管理過程中的重大問題。（二）信息技術(shù)部門1.系統(tǒng)建設(shè)與維護：負責(zé)電子印章管理系統(tǒng)的開發(fā)、建設(shè)和維護，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和數(shù)據(jù)安全。2.技術(shù)支持：為電子印章的申請、制作、使用、停用等提供技術(shù)支持和保障，解決技術(shù)難題。3.安全管理：采取必要的技術(shù)手段，保障電子印章的安全存儲、傳輸和使用，防止電子印章被非法獲取、篡改和濫用。（三）法律合規(guī)部門1.合規(guī)審查：對電子印章管理制度、業(yè)務(wù)流程和使用場景進行合規(guī)審查，確保符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.法律支持：為電子印章的使用提供法律意見和支持，處理涉及電子印章的法律糾紛和訴訟。（四）業(yè)務(wù)部門1.需求提出：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出電子印章的使用需求和業(yè)務(wù)場景。2.使用管理：負責(zé)本部門電子印章的申請、使用和保管，確保電子印章的使用符合業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程。3.監(jiān)督檢查：對本部門電子印章的使用情況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。（五）審計部門1.審計監(jiān)督：定期對電子印章的管理和使用情況進行審計，檢查制度執(zhí)行情況和風(fēng)險控制措施的有效性。2.問題整改：對審計中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改情況，確保問題得到及時解決。四、電子印章的申請與制作（一）申請流程1.業(yè)務(wù)部門提出申請：業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求，填寫《電子印章申請表》，詳細說明申請電子印章的類型、用途、使用范圍等信息，并經(jīng)部門負責(zé)人簽字確認。2.合規(guī)審查：申請表提交至法律合規(guī)部門進行合規(guī)審查，審查內(nèi)容包括申請事項是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)流程是否合規(guī)等。3.技術(shù)評估：信息技術(shù)部門對申請事項進行技術(shù)評估，評估內(nèi)容包括系統(tǒng)是否具備支持電子印章使用的條件、技術(shù)實現(xiàn)的可行性等。4.領(lǐng)導(dǎo)審批：經(jīng)合規(guī)審查和技術(shù)評估通過后，申請表提交至電子印章管理委員會或相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行審批。（二）制作要求1.符合標準：電子印章的制作應(yīng)符合國家和行業(yè)相關(guān)標準，如電子簽名格式、密碼算法等。2.安全可靠：采用安全可靠的技術(shù)手段生成電子印章，確保電子印章的唯一性、不可篡改性和可驗證性。3.信息完整：電子印章應(yīng)包含必要的信息，如銀行名稱、印章類型、有效期等，以便于識別和驗證。（三）備案管理電子印章制作完成后，應(yīng)在電子印章管理系統(tǒng)中進行備案登記，記錄電子印章的基本信息、制作時間、使用范圍等，以備查詢和審計。五、電子印章的使用與授權(quán)（一）使用范圍電子印章應(yīng)嚴格按照申請時確定的使用范圍和業(yè)務(wù)場景使用，不得超出規(guī)定范圍使用。（二）授權(quán)管理1.用戶權(quán)限設(shè)置：根據(jù)業(yè)務(wù)需要和崗位職責(zé)，為不同用戶設(shè)置不同的電子印章使用權(quán)限，如簽署權(quán)限、審批權(quán)限等。2.授權(quán)審批：用戶使用電子印章前，需經(jīng)過授權(quán)審批，審批流程應(yīng)明確、規(guī)范，確保授權(quán)的合理性和安全性。3.動態(tài)管理：根據(jù)用戶崗位變動、業(yè)務(wù)調(diào)整等情況，及時調(diào)整電子印章使用權(quán)限，確保權(quán)限與實際工作相匹配。（三）使用流程1.文件準備：業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)時，準備好需要簽署的電子文件，并確保文件內(nèi)容準確、完整。2.身份驗證：使用電子印章前，用戶需進行身份驗證，驗證方式包括密碼、數(shù)字證書、生物識別等，確保用戶身份的真實性和合法性。3.簽章操作：身份驗證通過后，用戶在電子文件上進行簽章操作，電子印章管理系統(tǒng)自動記錄簽章時間、地點等信息。4.文件保存：簽章完成后，電子文件應(yīng)及時保存，并進行備份，確保文件的完整性和可追溯性。六、電子印章的安全管理（一）存儲安全1.加密存儲：電子印章應(yīng)采用加密技術(shù)進行存儲，防止電子印章被非法獲取和篡改。2.異地備份：對電子印章數(shù)據(jù)進行異地備份，確保在發(fā)生自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等情況下，電子印章數(shù)據(jù)的安全性和可用性。（二）傳輸安全1.加密傳輸：在電子印章的傳輸過程中，應(yīng)采用加密技術(shù)進行傳輸，確保傳輸過程中的數(shù)據(jù)安全。2.安全通道：建立安全可靠的傳輸通道，防止電子印章在傳輸過程中被竊取或篡改。（三）使用安全1.訪問控制：對電子印章管理系統(tǒng)進行訪問控制，設(shè)置不同的用戶角色和權(quán)限，限制非授權(quán)用戶的訪問。2.審計跟蹤：電子印章管理系統(tǒng)應(yīng)具備審計跟蹤功能，記錄電子印章的使用情況，包括使用時間、使用人員、使用文件等信息，以便于審計和監(jiān)督。3.應(yīng)急處理：制定電子印章安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生安全事件時能夠及時響應(yīng)和處理。七、電子印章的停用與銷毀（一）停用情形1.業(yè)務(wù)變更：因業(yè)務(wù)調(diào)整、合同終止等原因，不再需要使用電子印章。2.印章過期：電子印章有效期屆滿，未辦理延期手續(xù)。3.安全風(fēng)險：發(fā)現(xiàn)電子印章存在安全隱患或被非法使用，需要停用電子印章進行調(diào)查和處理。（二）停用流程1.申請停用：業(yè)務(wù)部門填寫《電子印章停用申請表》，說明停用原因和停用時間，并經(jīng)部門負責(zé)人簽字確認。2.審批流程：申請表提交至電子印章管理委員會或相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行審批。3.系統(tǒng)操作：審批通過后，信息技術(shù)部門在電子印章管理系統(tǒng)中對電子印章進行停用操作，并記錄停用時間和原因。（三）銷毀情形1.停用期滿：電子印章停用一定期限后，無繼續(xù)使用需求。2.印章?lián)p壞：電子印章因技術(shù)原因無法正常使用，且無法修復(fù)。（四）銷毀流程1.申請銷毀：業(yè)務(wù)部門填寫《電子印章銷毀申請表》，說明銷毀原因和銷毀時間，并經(jīng)部門負責(zé)人簽字確認。2.審計確認：審計部門對電子印章的使用情況進行審計，確認無遺留問題后，在申請表上簽字確認。3.銷毀操作：信息技術(shù)部門在審計確認后，對電子印章進行銷毀操作，并記錄銷毀時間和方式。八、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.定期檢查：審計部門定期對電子印章的管理和使用情況進行檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、安全管理措施落實情況、使用記錄等。2.專項檢查：根據(jù)工作需要，電子印章管理委員會或相關(guān)部門可組織專項檢查，對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或重點環(huán)節(jié)的電子印章使用情況進行檢查。3.外部審計：必要時，可聘請外部審計機構(gòu)對電子印章的管理和使用情況進行審計，確保電子印章管理的合規(guī)性和安全性。（二）責(zé)任追究1.違規(guī)行為界定：對違反本管理辦法的行