銀行合同審查管理辦法

銀行合同審查管理辦法一、引言親愛的同事們，在銀行日常運(yùn)營(yíng)中，合同就像我們開展業(yè)務(wù)的“安全網(wǎng)”與“指南針”。每一份合同都關(guān)聯(lián)著銀行的權(quán)益、風(fēng)險(xiǎn)以及與客戶、合作伙伴的關(guān)系。一份經(jīng)過嚴(yán)謹(jǐn)審查的合同，能確保我們的業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。今天，我們共同來梳理一份全面且實(shí)用的銀行合同審查管理辦法，希望大家在今后的工作中，能通過嚴(yán)格執(zhí)行這些辦法，為銀行的發(fā)展筑牢堅(jiān)實(shí)的合同防線。二、適用范圍本辦法適用于我行各類業(yè)務(wù)合同的審查管理工作，涵蓋但不限于公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等所涉及的各類合同文本。無論是與客戶簽訂的借貸合同、服務(wù)協(xié)議，還是與合作伙伴簽署的合作框架協(xié)議等，均在此列。三、審查原則1.合法性原則：合同內(nèi)容必須符合國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。這就如同我們?cè)诘缆飞闲旭偅煞ㄒ?guī)就是交通規(guī)則，只有嚴(yán)格遵守，才能確保行駛安全。我們?cè)趯彶楹贤瑫r(shí)，要仔細(xì)核對(duì)合同條款，確保每一條都不與法律相悖。2.合規(guī)性原則：除了遵循法律，合同還需契合我行內(nèi)部的規(guī)章制度。我們銀行經(jīng)過多年發(fā)展，形成了一系列規(guī)范業(yè)務(wù)操作的制度，這些制度是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基石。合同審查時(shí)，要確保合同條款與我行內(nèi)部制度一致，避免出現(xiàn)內(nèi)部管理上的沖突。3.公平性原則：合同應(yīng)在銀行與合同相對(duì)方之間合理分配權(quán)利和義務(wù)，不能偏袒任何一方。一份公平的合同，不僅能維護(hù)良好的合作關(guān)系，也有助于提升銀行的聲譽(yù)。就像一場(chǎng)公平的比賽，雙方都遵守規(guī)則，才能讓比賽順利進(jìn)行，合作才能長(zhǎng)久。4.完整性原則：合同條款應(yīng)完整，涵蓋業(yè)務(wù)涉及的各個(gè)關(guān)鍵方面，避免出現(xiàn)重大遺漏。比如，一份借貸合同，要明確借款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等重要內(nèi)容，不能有模糊不清或缺失的部分。四、審查主體及職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門：業(yè)務(wù)部門作為合同的發(fā)起部門，對(duì)合同內(nèi)容的真實(shí)性、必要性以及業(yè)務(wù)背景的合理性負(fù)責(zé)。在起草合同前，業(yè)務(wù)人員要充分了解業(yè)務(wù)需求，與客戶或合作方進(jìn)行充分溝通。在提交審查前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)先進(jìn)行初步的自我審查，確保合同草案基本符合業(yè)務(wù)實(shí)際和我行相關(guān)要求。我們鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門的同事們，在日常工作中加強(qiáng)對(duì)合同相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升自身對(duì)合同的初步審查能力。2.法律合規(guī)部門：法律合規(guī)部門是合同審查的核心力量，負(fù)責(zé)對(duì)合同進(jìn)行全面的法律合規(guī)審查。審查內(nèi)容包括合同的合法性、合規(guī)性、條款的嚴(yán)謹(jǐn)性等。法律合規(guī)部門應(yīng)建立專業(yè)的審查流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)合同中的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估，并提出切實(shí)可行的修改建議。希望法律合規(guī)部門的同事們，以專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，為每一份合同把好法律關(guān)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要從風(fēng)險(xiǎn)防控的角度對(duì)合同進(jìn)行審查。關(guān)注合同可能帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的程度和可控性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的合同，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的同事們，要時(shí)刻保持敏銳的風(fēng)險(xiǎn)嗅覺，為銀行的合同風(fēng)險(xiǎn)防控貢獻(xiàn)專業(yè)智慧。4.其他相關(guān)部門：根據(jù)合同的具體業(yè)務(wù)性質(zhì)，可能還需要其他相關(guān)部門參與審查。例如，財(cái)務(wù)部門審查涉及財(cái)務(wù)條款的合理性，信息技術(shù)部門審查涉及信息系統(tǒng)相關(guān)條款等。各相關(guān)部門應(yīng)依據(jù)自身專業(yè)知識(shí)和職責(zé)，對(duì)合同中涉及本部門的內(nèi)容進(jìn)行審查，并提供專業(yè)意見。希望各部門之間加強(qiáng)協(xié)作與溝通，形成合同審查的合力。五、審查流程1.合同起草與提交業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求，依據(jù)我行標(biāo)準(zhǔn)合同文本或參考類似業(yè)務(wù)合同，起草合同草案。在起草過程中，要確保合同條款清晰、明確，語言表達(dá)準(zhǔn)確無誤。起草完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫《合同審查申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明合同的基本情況、業(yè)務(wù)背景、審查要點(diǎn)等，并將合同草案及相關(guān)附件一并提交給法律合規(guī)部門。2.初步審查法律合規(guī)部門收到合同審查申請(qǐng)后，首先進(jìn)行形式審查，檢查申請(qǐng)材料是否齊全、合同文本格式是否規(guī)范等。如材料不齊全或格式不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充或修正。形式審查通過后，法律合規(guī)部門對(duì)合同進(jìn)行初步的法律合規(guī)審查，重點(diǎn)審查合同是否存在明顯的違法違規(guī)條款、是否與我行基本政策相悖等。對(duì)于初步審查發(fā)現(xiàn)的問題，法律合規(guī)部門應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通反饋，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行修改。3.全面審查初步審查通過后，法律合規(guī)部門將合同分送至風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他相關(guān)部門進(jìn)行全面審查。各審查部門應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成審查工作，并出具書面審查意見。審查意見應(yīng)明確、具體，指出問題所在，并提出相應(yīng)的修改建議。各部門審查完成后，將審查意見反饋給法律合規(guī)部門。4.匯總與反饋法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)匯總各部門的審查意見，并進(jìn)行綜合分析。對(duì)于審查意見一致的問題，直接反饋給業(yè)務(wù)部門進(jìn)行修改；對(duì)于審查意見存在分歧的問題，法律合規(guī)部門應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，必要時(shí)可召開專題會(huì)議進(jìn)行討論，形成統(tǒng)一的審查意見后再反饋給業(yè)務(wù)部門。5.修改與再審查業(yè)務(wù)部門根據(jù)審查意見對(duì)合同進(jìn)行修改。修改完成后，再次提交給法律合規(guī)部門進(jìn)行再審查。法律合規(guī)部門重點(diǎn)審查修改內(nèi)容是否符合審查意見要求，是否存在新的問題。如仍存在問題，繼續(xù)反饋給業(yè)務(wù)部門修改，直至合同符合審查要求。6.審定與簽署經(jīng)過再審查合格的合同，由法律合規(guī)部門提交給有權(quán)審批人進(jìn)行審定。有權(quán)審批人根據(jù)合同的性質(zhì)、金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素進(jìn)行審定。審定通過后，合同進(jìn)入簽署流程。合同簽署應(yīng)嚴(yán)格按照我行規(guī)定的簽署權(quán)限和簽署程序進(jìn)行，確保簽署的有效性和合規(guī)性。六、審查內(nèi)容1.主體資格審查審查合同相對(duì)方是否具有簽訂合同的主體資格。對(duì)于法人，要審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否有效、經(jīng)營(yíng)范圍是否涵蓋合同涉及的業(yè)務(wù)；對(duì)于自然人，要審查其身份證明、民事行為能力等。同時(shí)，也要確認(rèn)我行作為合同一方，簽署合同的主體是否適格，是否具備相應(yīng)的權(quán)限。比如，一些重大合同可能需要特定層級(jí)的負(fù)責(zé)人簽署才有效。2.條款審查標(biāo)的條款：明確合同標(biāo)的的具體內(nèi)容、數(shù)量、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等。例如，在貨物買賣合同中，要詳細(xì)描述貨物的名稱、規(guī)格、型號(hào)、數(shù)量、質(zhì)量檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等，避免因標(biāo)的條款不清晰產(chǎn)生糾紛。價(jià)格與支付條款：審查價(jià)格條款是否明確、合理，支付方式、支付時(shí)間、支付條件等是否具體可行。對(duì)于涉及分期付款的合同，要明確每期付款的時(shí)間和金額；對(duì)于涉及預(yù)付款的合同，要關(guān)注預(yù)付款的比例和返還條件等。履行條款：包括合同履行的期限、地點(diǎn)、方式等。履行期限要明確具體，避免使用模糊的時(shí)間表述；履行地點(diǎn)要準(zhǔn)確，涉及運(yùn)輸?shù)暮贤鞔_運(yùn)輸方式和交貨地點(diǎn)；履行方式要符合業(yè)務(wù)實(shí)際和行業(yè)慣例。違約責(zé)任條款：違約責(zé)任條款是保障合同順利履行的重要手段。要審查違約責(zé)任是否明確、合理，違約情形的界定是否清晰，違約責(zé)任的承擔(dān)方式是否具有可操作性。同時(shí)，違約責(zé)任的設(shè)定要遵循公平原則，不能過度加重一方的責(zé)任。爭(zhēng)議解決條款：審查爭(zhēng)議解決方式是選擇訴訟還是仲裁，以及具體的管轄法院或仲裁機(jī)構(gòu)是否明確、合法。選擇仲裁方式的，要確保仲裁條款符合仲裁法的規(guī)定；選擇訴訟方式的，要注意管轄法院的約定是否符合民事訴訟法的要求。3.法律風(fēng)險(xiǎn)審查識(shí)別合同可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，如合同效力風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于存在法律風(fēng)險(xiǎn)的條款，要提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。例如，對(duì)于擔(dān)保合同，要審查擔(dān)保人的主體資格、擔(dān)保方式的合法性、擔(dān)保范圍和期限等是否符合法律規(guī)定，確保擔(dān)保的有效性。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查審查合同是否符合金融監(jiān)管要求、我行內(nèi)部規(guī)章制度以及行業(yè)自律規(guī)范。例如，在信貸業(yè)務(wù)合同中，要審查是否符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，是否遵循我行的信貸政策和審批流程等。七、合同文本管理1.標(biāo)準(zhǔn)合同文本制定與修訂法律合規(guī)部門應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要，定期組織制定和修訂我行的標(biāo)準(zhǔn)合同文本。標(biāo)準(zhǔn)合同文本應(yīng)涵蓋常見的業(yè)務(wù)類型，條款內(nèi)容應(yīng)體現(xiàn)合法性、合規(guī)性、公平性和完整性原則。在制定和修訂過程中，要充分征求業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門的意見，確保標(biāo)準(zhǔn)合同文本符合業(yè)務(wù)實(shí)際需求。我們鼓勵(lì)各部門積極參與標(biāo)準(zhǔn)合同文本的制定和修訂工作，提出寶貴的意見和建議，共同打造更加完善的標(biāo)準(zhǔn)合同體系。2.非標(biāo)準(zhǔn)合同文本管理對(duì)于因特殊業(yè)務(wù)需求無法使用標(biāo)準(zhǔn)合同文本的情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合同起草說明中詳細(xì)闡述原因，并按照本辦法的審查流程進(jìn)行嚴(yán)格審查。非標(biāo)準(zhǔn)合同文本審查通過后，應(yīng)作為特殊合同文本進(jìn)行單獨(dú)管理，建立專門的檔案記錄，以備后續(xù)查閱和參考。同時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)總結(jié)非標(biāo)準(zhǔn)合同文本的使用經(jīng)驗(yàn)，如發(fā)現(xiàn)具有普遍性的問題或可借鑒的做法，應(yīng)及時(shí)反饋給法律合規(guī)部門，以便對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同文本進(jìn)行完善。3.合同文本保管合同簽署完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，及時(shí)將合同原件及相關(guān)審查資料進(jìn)行歸檔保管。合同保管期限應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和我行檔案管理制度的要求確定，一般應(yīng)自合同履行完畢或終止之日起保存一定期限。在保管過程中，要確保合同資料的完整性和安全性，防止合同丟失、損壞或泄露。希望業(yè)務(wù)部門的同事們重視合同文本的保管工作，這不僅是對(duì)銀行權(quán)益的保護(hù)，也是我們規(guī)范運(yùn)營(yíng)的重要體現(xiàn)。八、監(jiān)督與考核1.監(jiān)督檢查法律合規(guī)部門應(yīng)定期對(duì)合同審查管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括合同審查流程的執(zhí)行情況、審查意見的落實(shí)情況、合同文本的使用和保管情況等。通過抽查合同檔案、與相關(guān)人員溝通等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合同審查管理工作中存在的問題，并督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。同時(shí)，法律合規(guī)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新出臺(tái)法律法規(guī)、監(jiān)管政策的研究和解讀，及時(shí)調(diào)整合同審查標(biāo)準(zhǔn)和要求，確保合同審查管理工作始終符合最新的法律合規(guī)要求。2.考核評(píng)價(jià)建立合同審查管理工作考核評(píng)價(jià)機(jī)制，將合同審查管理工作納入對(duì)業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門的績(jī)效考核體系?？己酥笜?biāo)包括合同審查的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，審查意見的質(zhì)量，合同文本的管理情況等。對(duì)于在合同審查管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人，給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)；對(duì)于工作不力，導(dǎo)致合同出現(xiàn)重大法律風(fēng)險(xiǎn)或給銀行造成損失的，依法