銀監(jiān)會(huì)責(zé)任認(rèn)定管理辦法

銀監(jiān)會(huì)責(zé)任認(rèn)定管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任認(rèn)定工作，規(guī)范責(zé)任認(rèn)定行為，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，其穩(wěn)健運(yùn)營對于國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)發(fā)展至關(guān)重要。責(zé)任認(rèn)定工作能夠有效促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員依法合規(guī)履職，減少各類風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序。本辦法依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，以及銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，確保責(zé)任認(rèn)定工作有法可依、有章可循。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行機(jī)構(gòu)”）及其分支機(jī)構(gòu)，以及上述機(jī)構(gòu)中從事經(jīng)營管理活動(dòng)的工作人員。銀行機(jī)構(gòu)涵蓋了不同類型、規(guī)模和性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括但不限于存款、貸款、結(jié)算、信用卡、理財(cái)?shù)?。本辦法適用于這些機(jī)構(gòu)及其工作人員在履行職責(zé)過程中涉及的各類違法違規(guī)、失職瀆職等責(zé)任認(rèn)定事項(xiàng)。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則責(zé)任認(rèn)定工作必須嚴(yán)格依據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行，確保認(rèn)定結(jié)果合法合規(guī)。任何責(zé)任認(rèn)定都要有明確的法律或制度依據(jù)，避免主觀隨意性。2.客觀公正原則以事實(shí)為依據(jù)，全面、準(zhǔn)確地調(diào)查和分析相關(guān)事件和行為，不偏袒任何一方。在認(rèn)定過程中，要充分聽取各方意見，運(yùn)用客觀證據(jù)，公正地確定責(zé)任主體和責(zé)任程度。3.盡職調(diào)查原則對涉及責(zé)任認(rèn)定的事件進(jìn)行深入、細(xì)致的調(diào)查，收集充分的證據(jù)，查明事件發(fā)生的原因、過程和后果。盡職調(diào)查應(yīng)涵蓋事件的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制執(zhí)行情況、相關(guān)人員的履職情況等。4.責(zé)任明確原則明確界定每個(gè)責(zé)任主體的責(zé)任，避免責(zé)任不清或相互推諉。對于共同責(zé)任事件，要根據(jù)各責(zé)任主體的過錯(cuò)程度和作用大小，合理劃分責(zé)任份額。5.教育與懲戒相結(jié)合原則通過責(zé)任認(rèn)定，既要對違規(guī)失職人員進(jìn)行相應(yīng)的懲戒，起到警示作用，又要注重對全體員工的教育，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)部管理，提高員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。二、責(zé)任認(rèn)定的組織與職責(zé)（一）責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)成立責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)（以下簡稱“委員會(huì)”），負(fù)責(zé)對各類責(zé)任認(rèn)定事項(xiàng)進(jìn)行審議和決策。委員會(huì)成員應(yīng)包括高級管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、審計(jì)部門等相關(guān)人員。委員會(huì)的主要職責(zé)包括：1.制定和修訂責(zé)任認(rèn)定工作制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)。2.審議重大責(zé)任認(rèn)定事項(xiàng)，對責(zé)任認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行最終決策。3.協(xié)調(diào)解決責(zé)任認(rèn)定工作中出現(xiàn)的重大問題。4.監(jiān)督責(zé)任認(rèn)定工作的執(zhí)行情況，確保責(zé)任認(rèn)定工作公正、透明、有效。（二）相關(guān)部門職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)收集、整理和分析與責(zé)任認(rèn)定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，協(xié)助調(diào)查責(zé)任事件，提出風(fēng)險(xiǎn)評估意見。在責(zé)任認(rèn)定過程中，提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析和判斷，為確定責(zé)任程度提供參考依據(jù)。2.合規(guī)部門審查責(zé)任事件是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對責(zé)任認(rèn)定工作的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。確保責(zé)任認(rèn)定工作在法律框架內(nèi)進(jìn)行，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。3.審計(jì)部門對責(zé)任事件進(jìn)行審計(jì)調(diào)查，提供審計(jì)證據(jù)，核實(shí)相關(guān)事實(shí)。通過獨(dú)立的審計(jì)工作，發(fā)現(xiàn)問題線索，為責(zé)任認(rèn)定提供客觀、準(zhǔn)確的事實(shí)依據(jù)。4.業(yè)務(wù)部門配合責(zé)任認(rèn)定工作，提供業(yè)務(wù)操作流程、相關(guān)文件資料等信息，協(xié)助調(diào)查責(zé)任事件。業(yè)務(wù)部門作為責(zé)任事件的直接參與方，應(yīng)積極配合責(zé)任認(rèn)定工作，如實(shí)提供相關(guān)情況。三、責(zé)任認(rèn)定的范圍與情形（一）違法違規(guī)責(zé)任1.違反國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，如違規(guī)發(fā)放貸款、非法集資、洗錢等。2.違反銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，如未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)、違規(guī)進(jìn)行交易等。（二）失職瀆職責(zé)任1.因工作疏忽、懈怠或不盡職，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，如貸款審查不嚴(yán)、內(nèi)部控制失效等。2.對發(fā)現(xiàn)的問題未及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理，導(dǎo)致問題擴(kuò)大或惡化。（三）其他責(zé)任1.違反職業(yè)道德和操守，損害銀行機(jī)構(gòu)聲譽(yù)或客戶利益的行為。2.在重大決策過程中，因決策失誤給銀行機(jī)構(gòu)造成損失的責(zé)任。四、責(zé)任認(rèn)定的程序（一）啟動(dòng)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、審計(jì)部門等在工作中發(fā)現(xiàn)責(zé)任事件線索后，應(yīng)及時(shí)向責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)報(bào)告，由委員會(huì)決定是否啟動(dòng)責(zé)任認(rèn)定程序。2.銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他部門或人員發(fā)現(xiàn)責(zé)任事件線索后，也可向委員會(huì)報(bào)告，經(jīng)委員會(huì)審核后決定是否啟動(dòng)。（二）調(diào)查1.責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)指定牽頭部門，牽頭部門負(fù)責(zé)組織相關(guān)部門對責(zé)任事件進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)不少于兩人，并具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。2.調(diào)查過程中，調(diào)查人員應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)，包括文件資料、會(huì)議記錄、證人證言、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。證據(jù)應(yīng)真實(shí)、合法、有效，能夠充分證明責(zé)任事件的發(fā)生過程和相關(guān)責(zé)任主體的行為。3.調(diào)查人員應(yīng)與責(zé)任主體進(jìn)行溝通，聽取其陳述和申辯。責(zé)任主體有權(quán)對調(diào)查過程和結(jié)果提出異議，并提供相關(guān)證據(jù)和材料支持自己的觀點(diǎn)。（三）審議1.牽頭部門完成調(diào)查后，應(yīng)撰寫責(zé)任認(rèn)定報(bào)告，提交責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)審議。責(zé)任認(rèn)定報(bào)告應(yīng)包括責(zé)任事件的基本情況、調(diào)查過程、證據(jù)分析、責(zé)任主體認(rèn)定、責(zé)任程度建議等內(nèi)容。2.委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審閱責(zé)任認(rèn)定報(bào)告，對責(zé)任認(rèn)定事項(xiàng)進(jìn)行充分討論。在討論過程中，成員應(yīng)發(fā)表獨(dú)立意見，對責(zé)任主體和責(zé)任程度進(jìn)行審議和表決。3.委員會(huì)根據(jù)審議結(jié)果，形成責(zé)任認(rèn)定決議。責(zé)任認(rèn)定決議應(yīng)明確責(zé)任主體、責(zé)任程度、處理建議等內(nèi)容。（四）告知與申訴1.責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)將責(zé)任認(rèn)定決議告知責(zé)任主體。責(zé)任主體對認(rèn)定結(jié)果有異議的，可在規(guī)定期限內(nèi)向委員會(huì)提出申訴。2.委員會(huì)應(yīng)受理責(zé)任主體的申訴，并組織相關(guān)部門進(jìn)行復(fù)查。復(fù)查過程應(yīng)遵循本辦法規(guī)定的程序，確保復(fù)查結(jié)果公正、客觀。3.委員會(huì)根據(jù)復(fù)查結(jié)果，做出維持、變更或撤銷原責(zé)任認(rèn)定決議的決定，并將決定告知責(zé)任主體。五、責(zé)任程度劃分（一）完全責(zé)任因個(gè)人故意行為導(dǎo)致責(zé)任事件發(fā)生，給銀行機(jī)構(gòu)造成重大損失的，承擔(dān)完全責(zé)任。（二）主要責(zé)任在責(zé)任事件中起主要作用，對事件的發(fā)生負(fù)有重要責(zé)任，承擔(dān)主要責(zé)任。（三）次要責(zé)任在責(zé)任事件中起次要作用，對事件的發(fā)生負(fù)有一定責(zé)任，承擔(dān)次要責(zé)任。（四）輕微責(zé)任因工作疏忽等原因，對責(zé)任事件的發(fā)生有一定影響，但未造成重大損失的，承擔(dān)輕微責(zé)任。責(zé)任程度的劃分應(yīng)綜合考慮責(zé)任主體的過錯(cuò)程度、行為與事件結(jié)果之間的因果關(guān)系等因素，確保責(zé)任劃分合理、公正。六、責(zé)任追究與處理（一）責(zé)任追究方式1.紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。紀(jì)律處分應(yīng)根據(jù)責(zé)任程度和情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的處分。2.經(jīng)濟(jì)處罰扣減績效獎(jiǎng)金、薪酬等。經(jīng)濟(jì)處罰應(yīng)與責(zé)任主體的責(zé)任程度和造成的損失相適應(yīng)，起到經(jīng)濟(jì)懲戒的作用。3.其他處理方式如限制晉升、崗位調(diào)整、通報(bào)批評等。其他處理方式應(yīng)根據(jù)具體情況，對責(zé)任主體進(jìn)行相應(yīng)的約束和警示。（二）處理程序1.責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)做出責(zé)任認(rèn)定決議后，相關(guān)部門應(yīng)按照責(zé)任追究方式，對責(zé)任主體進(jìn)行處理。處理決定應(yīng)書面通知責(zé)任主體，并抄送相關(guān)部門。2.責(zé)任主體對處理決定不服的，可在規(guī)定期限內(nèi)向銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部申訴渠道提出申訴。申訴處理部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行復(fù)查，并將復(fù)查結(jié)果告知責(zé)任主體。3.處理結(jié)果應(yīng)在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行公示，接受全體員工的監(jiān)督，起到教育和警示作用。七、責(zé)任認(rèn)定工作的監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對責(zé)任認(rèn)定工作進(jìn)行定期審計(jì)，檢查責(zé)任認(rèn)定程序是否合規(guī)、責(zé)任認(rèn)定結(jié)果是否準(zhǔn)確、責(zé)任追究是否落實(shí)等。2.合規(guī)部門應(yīng)對責(zé)任認(rèn)定工作的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，確保責(zé)任認(rèn)定工作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）外部監(jiān)督銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行機(jī)構(gòu)的責(zé)任認(rèn)定工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告責(zé)任認(rèn)定工作情況，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。八、附