國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)教學(xué).ppt

第四章 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),本章主要內(nèi)容,海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的的范圍 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的協(xié)會(huì)貨物條款 其它運(yùn)輸方式的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),第一節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的范圍,海上保險(xiǎn)又稱水險(xiǎn)，是指以同海洋運(yùn)輸有關(guān)的財(cái)產(chǎn)（船舶或貨物）、利益或責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn) 分為運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保障與賠償保險(xiǎn) 本章主要介紹運(yùn)輸貨物保險(xiǎn),一、保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn),海上風(fēng)險(xiǎn)（海難） 自然災(zāi)害 意外事故,外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn),二、保險(xiǎn)人承保的損失,實(shí)際全損 全部損失 推定全損 海損 部分損失 共同海損 單獨(dú)海損,（一）全部損失 Total Loss,簡(jiǎn)稱“全損” 整批或不可分割的一批貨物全部遭受損失 可分為實(shí)際全損和推定全損,1、實(shí)際全損 Actual Total Loss,含義（P96） 有以下四種情況： 保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體已經(jīng)全部滅失； 保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失商業(yè)價(jià)值或原有用途； 被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的失去所有權(quán)并無(wú)法挽回； 船舶失蹤超過(guò)一定期限。 發(fā)生實(shí)際全損后，被保險(xiǎn)人可獲得全部損失賠償,2、推定全損 Constructive Total Loss,含義（P96） 推定全損包括下列情況： 保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)事故后，估計(jì)完全滅失將是不可避免的 被保險(xiǎn)人喪失了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)所花費(fèi)用將超過(guò)收回后的價(jià)值 保險(xiǎn)標(biāo)的受損后，其修理或救助費(fèi)用分別或兩項(xiàng)之和將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值或在目的地的完好價(jià)值,推定全損的賠償可有兩種情況： 按部分損失賠償 按全損賠償，但被保險(xiǎn)人必須無(wú)條件地把保險(xiǎn)標(biāo)的委付給保險(xiǎn)人。 委付(Abandonment)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí)，向保險(xiǎn)人聲明愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財(cái)產(chǎn)權(quán)及一切由此而產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，而要求保險(xiǎn)人按全損給予賠償?shù)囊环N行為。,（二）部分損失 Partial Loss,保險(xiǎn)標(biāo)的的損失沒(méi)有達(dá)到全損的程度 按照損失性質(zhì)，可分為單獨(dú)海損和共同海損,1、共同海損 General AverageG.A.,含義（P97） 條件： 必須確實(shí)存在危及船貨共同安全的危險(xiǎn) 船方所采取的措施必須是為了解除船貨的共同危險(xiǎn)，有意采取的，合理的 所作的犧牲是特殊的，支出是額外的 措施必須是有效的，至少有部分船、貨獲救,常見(jiàn)的共同海損案件一般有以下幾種類型或范圍：,船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報(bào)酬。,為使船舶擱淺后能重新起浮，過(guò)度開(kāi)動(dòng)船上機(jī)器造成機(jī)器損壞。,采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失；,為撲滅船上火災(zāi)，灌澆海水、淡水或化學(xué)滅火劑造成船或貨的損失；,為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開(kāi)鑿洞口，使船身、甲板等遭受的損失；,為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉沒(méi)，將部分貨物或船舶設(shè)備拋入海中；,共同海損的損失包括： 共同海損犧牲(General Average Sacrifice) 共同海損行為導(dǎo)致的船舶、貨物本身的損失 共同海損費(fèi)用(General Average Expenditures) 為采取共同海損行為而支付的費(fèi)用 共同海損分?jǐn)?General Average Contribution) 共同海損的損失應(yīng)由受益方按獲救比例共同承擔(dān),2、單獨(dú)海損 Particular AverageP.A.,由風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致的船舶或貨物本身的部分損失 是特定利益方的損失 由特定利益方自行承擔(dān),共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別,造成原因不同 共同海損是為了解除船貨共同危險(xiǎn)而人為造成的 單獨(dú)海損則是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接造成的船、貨損失 損失的承擔(dān)不同 共同海損應(yīng)由受益各方按照獲救價(jià)值的比例分?jǐn)?單獨(dú)海損一般應(yīng)由受損方自己承擔(dān) 損失的構(gòu)成不同 共同海損的損失包括共同海損犧牲和費(fèi)用 單獨(dú)海損只包括貨物本身?yè)p失，不包括費(fèi)用損失 案例（P117）,三、保險(xiǎn)人承保的費(fèi)用,（一）施救費(fèi)用 Sue and Labour Charge 含義（P97） 各國(guó)的法律或保險(xiǎn)條款一般都規(guī)定：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所支付的施救費(fèi)用應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。,施救費(fèi)用必須按下列條件處理： 采取施救措施的是被保險(xiǎn)人或其代理人或受讓人或雇傭人 施救費(fèi)用的支出必須是必要的、合理的 施救費(fèi)用的賠償在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償之外以另一個(gè)保險(xiǎn)金額為限 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的損失必須是保單承保風(fēng)險(xiǎn)造成的,（二）救助費(fèi)用 Salvage Charges 含義（P98） 救助費(fèi)用一般可列為共同海損的費(fèi)用項(xiàng)目 按照國(guó)際慣例，任何海上航行的船舶都有義務(wù)和責(zé)任援助其他遇難船舶,救助費(fèi)用的產(chǎn)生必須符合下列條件： 救助人必須是海難中財(cái)產(chǎn)關(guān)系的第三方 救助行為必須是自愿的 救助行為必須有實(shí)際效果 “無(wú)效果，無(wú)報(bào)酬” No Cure , No Pay,第二節(jié) 我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制定了各種涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條款，總稱為“中國(guó)保險(xiǎn)條款”（China Insurance ClausesCIC） 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是其中的重要組成部分 主要包括責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠期限,一、基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍,Free from Particular Average(FPA) 原意是“單獨(dú)海損不?！?，但實(shí)際已超出這一范圍 承保范圍 基本險(xiǎn)中承保范圍最小的一種 適用于大宗、低值粗糙的無(wú)包裝貨物,(一)平安險(xiǎn),With Particular AverageW.P.A. 原意是“負(fù)責(zé)單獨(dú)海損” 承保范圍 平安險(xiǎn)承保范圍 由自然災(zāi)害引起的部分損失,(二) 水漬險(xiǎn),All RisksA.R. 承保范圍 水漬險(xiǎn)承保范圍 一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)造成的全部或部分損失 基本險(xiǎn)中承保范圍最大的一種,(三)一切險(xiǎn),二、附加險(xiǎn),承保由外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失 對(duì)基本險(xiǎn)的擴(kuò)大和補(bǔ)充 不能單獨(dú)投保，只能在投保了基本險(xiǎn)后才可以加保 加保的附加險(xiǎn)可以是一種或幾種,（一）一般附加險(xiǎn),一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失 偷竊、提貨不著險(xiǎn) 淡水雨淋險(xiǎn) 短量險(xiǎn) 混雜、沾污險(xiǎn) 滲漏險(xiǎn) 碰損、破碎險(xiǎn) 串味險(xiǎn) 受潮、受熱險(xiǎn) 鉤損險(xiǎn) 包裝破裂險(xiǎn) 銹損險(xiǎn) 已包含在一切險(xiǎn)中,（二）特殊附加險(xiǎn),承保特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失 交貨不到險(xiǎn) 進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn) 艙面險(xiǎn) 拒收險(xiǎn) 黃曲霉素險(xiǎn) 海關(guān)檢驗(yàn)險(xiǎn) 罷工險(xiǎn) 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn),選擇險(xiǎn)別時(shí)應(yīng)考慮貨物和保費(fèi)支出 貨物的性質(zhì)和特點(diǎn) 貨物的包裝 貨物的用途和價(jià)值 運(yùn)輸工具、運(yùn)輸路線、運(yùn)輸季節(jié)、停靠港口等,三、除外責(zé)任,保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)范圍，即除外不保的項(xiàng)目 被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失造成的損失； 屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失； 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失； 被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失和費(fèi)用； 屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。,四、責(zé)任起訖,又稱保險(xiǎn)期間或保險(xiǎn)期限，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起訖時(shí)限 國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)慣用“倉(cāng)至倉(cāng)”條款 Warehouse to Warehouse clause-W/W clause 自保險(xiǎn)標(biāo)的離開(kāi)保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始，至貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所為止。,進(jìn)入保險(xiǎn)單載明的目的地收貨人倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，保險(xiǎn)責(zé)任終止 在運(yùn)抵目的港前的某一倉(cāng)庫(kù)發(fā)生分配、分派，則該倉(cāng)庫(kù)作為被保險(xiǎn)人最后倉(cāng)庫(kù) 在保險(xiǎn)期限內(nèi)轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單載明的目的港，則開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任終止 貨物卸離海輪滿60天，不論是否進(jìn)入倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任都終止 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)以“水面險(xiǎn)”為限,五、被保險(xiǎn)人義務(wù),及時(shí)提貨、及時(shí)通知檢驗(yàn)、取得貨損貨差證明、向責(zé)任方書(shū)面索賠 采取合理措施搶救貨物或防止損失擴(kuò)大 航線、船名有誤或改變，應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人 提供索賠單證 獲悉有關(guān)運(yùn)輸合同中“船舶互撞責(zé)任”條款的實(shí)際責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人,六、索賠時(shí)效,即索賠期限 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成損失時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠的有效期限 從被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過(guò)兩年,第三節(jié) 其他貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別,一、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) （一）基本險(xiǎn) 1 陸運(yùn)險(xiǎn)（相當(dāng)于海運(yùn)保險(xiǎn)中的“水漬險(xiǎn)”） 2 陸運(yùn)一切險(xiǎn)（相當(dāng)于海運(yùn)保險(xiǎn)中的“一切險(xiǎn)”） 3 陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn)（專門(mén)險(xiǎn)，也是基本險(xiǎn)） （二）附加險(xiǎn) 陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) （只有投保了陸運(yùn)險(xiǎn)或陸運(yùn)一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可加保） （三）保險(xiǎn)人責(zé)任起訖 倉(cāng)至倉(cāng)責(zé)任條款,二、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn),（一）基本險(xiǎn) 1 航空運(yùn)輸險(xiǎn)（相當(dāng)于水漬險(xiǎn)） 2 航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)（相當(dāng)于一切險(xiǎn)） （二）附加險(xiǎn) 航空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) （三）保險(xiǎn)人責(zé)任起訖 自被保險(xiǎn)貨物裝上保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始，直到目的地最后倉(cāng)庫(kù)為止（如未到達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)，最后卸載地卸離飛機(jī)滿30天為止）。,三、郵政包裹運(yùn)輸保險(xiǎn),（一）基本險(xiǎn) 1 郵包險(xiǎn) 2 郵包一切險(xiǎn) （二）附加險(xiǎn) 郵包戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn),第四節(jié) 倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款,協(xié)會(huì)貨物條款 Institute Cargo Clauses-ICC ICC的6種險(xiǎn)別： 協(xié)會(huì)貨物（A）險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會(huì)貨物（B）險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會(huì)貨物（C）險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 責(zé)任范圍： C險(xiǎn) B險(xiǎn) A險(xiǎn) 協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 惡意損害險(xiǎn)條款,第五節(jié) 進(jìn)出口保險(xiǎn)實(shí)務(wù),一、確定保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。 在國(guó)際貿(mào)易中，保險(xiǎn)金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險(xiǎn)加成。 保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式： 保險(xiǎn)金額= CIF價(jià)/CIP價(jià)（1+投保加成率）,二、辦理投保和交付保險(xiǎn)費(fèi) 選擇投保險(xiǎn)別，填寫(xiě)投保單 通常按CIC條款，也可選擇ICC或其他條款 交納保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率,三、取得保險(xiǎn)單據(jù) 保險(xiǎn)單 insurance policy 也稱大保單， 背面載明保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù) 保險(xiǎn)憑證 insurance certificate 也稱小保單，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單據(jù) 背面不載明保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù),聯(lián)合憑證 combined certificate 將發(fā)票和保險(xiǎn)單相結(jié)合 比保險(xiǎn)憑證更為簡(jiǎn)化 預(yù)約保單 open policy 又稱預(yù)約保險(xiǎn)合同 是被保險(xiǎn)人（一般為進(jìn)口人）與保險(xiǎn)人之間訂立的總合同 適用于我國(guó)自國(guó)外進(jìn)口的貨物。凡屬預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進(jìn)口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，我國(guó)保險(xiǎn)公司即自動(dòng)按預(yù)約保單所訂立的條件承保。,說(shuō)明： 1 保險(xiǎn)單據(jù)的轉(zhuǎn)讓無(wú)需取得保險(xiǎn)人的同意，也無(wú)需通知保險(xiǎn)人。即使在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失后，保險(xiǎn)單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。 2 保險(xiǎn)單據(jù)的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運(yùn)或承運(yùn)人接受監(jiān)管的日期。因此，辦理投保手續(xù)的日期也不得遲于貨物裝運(yùn)日期。,四、保險(xiǎn)索賠 進(jìn)出口貨物發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的索賠手續(xù)： 損失通知 向承運(yùn)人等有關(guān)方面提出索