新經(jīng)濟(jì)形式下的保險(xiǎn)理財(cái).ppt

新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃,背景簡介,南開大學(xué)金融學(xué)碩士 南開大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)學(xué)士 國內(nèi)金融行業(yè)十六年工作經(jīng)驗(yàn) 知名證券公司八年工作經(jīng)驗(yàn) 深圳、上海證券交易所交易員資格 注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格 舉辦多場(chǎng)金融、理財(cái)講座,嘉賓：張燁,作為一個(gè)人口超過北美、歐州和日本總和的國家，中國持續(xù)28年的高速增長創(chuàng)造了世界歷史奇跡。,1995至2006年中國實(shí)際GDP增長率,1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006,10.5 9.6 8.8 7.8 7.1 8.0 7.5 8.3 9.3 9.1 10.3 10.5,4854 5576 6054 6038 6551 7086 7651 8214 9101,19952003年人均國民生產(chǎn)總值GDP(人民幣/元),經(jīng)濟(jì)周期示意圖,復(fù)蘇,繁榮,衰退,蕭條,如何管好您的,錢？,平衡現(xiàn)在和未來的收支,別 人 養(yǎng) 著 你,你 養(yǎng) 著 別 人,自 已 養(yǎng) 著 自 已,（0-22歲）,（2260歲）,（6080歲）,（22-80歲 自己養(yǎng)自己）,理 財(cái) 目 標(biāo),資本積累,退休金,防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn),減輕稅負(fù),家庭理財(cái)五大誤區(qū),存錢 = 有錢 理財(cái) = 一夜致富 今天 = 明天 單元投資 = 穩(wěn)定收益 多元投資 = 穩(wěn)定收益,了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：,保守型投資者 中庸型投資者 進(jìn)取型投資者,安全性 流動(dòng)性 收益性,理財(cái)投資的原則,目前中國常見的理財(cái)工具,儲(chǔ)蓄 保險(xiǎn) 房地產(chǎn) 債券 基金 股票 期貨,我國的利率走勢(shì)圖,2005,銀行理財(cái)產(chǎn)品,1、400多項(xiàng)產(chǎn)品中，80%低于CPI 2、類基金、QDII產(chǎn)品全面虧損 3、少部分產(chǎn)品逆市獲高收益 4、中資銀行放棄QDII理財(cái),基 金,上半年開放式基金單位凈值增長率32.67% 股票型：35% 債券型：0.33% 貨幣型：1.65% 上證指數(shù)：47.8%,市道低迷七成基金無紅可分,基金投資策略,時(shí)下養(yǎng)基本金安全最關(guān)鍵 巴菲特：別人恐慌，你要貪婪 1、新發(fā)行的股票型基金 2、平衡型、債券型、貨幣型有所側(cè)重 3、定額定投,股市十年 到底能賺到多少?,股 票,未來大勢(shì)研判,原因： 1、內(nèi)外環(huán)境不容樂觀 2、大小非減持對(duì)股市形成壓力 3、暴跌打擊股民信心 4、中國股市運(yùn)作規(guī)律 5、A-H股接軌，久盤必跌 維穩(wěn)實(shí)質(zhì)是防止股市暴跌,未來2-3年將弱勢(shì)盤整，3800-2000點(diǎn)，大漲于2011年,優(yōu)勢(shì) 1、可觀的收益率 2、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) 3、對(duì)抗通貨膨脹 劣勢(shì) 1、缺乏流動(dòng)性 2、需要大筆首期投資 3、周期與杠桿帶來的不利影響 4、高風(fēng)險(xiǎn),房 地 產(chǎn),保險(xiǎn)規(guī)劃可以解決的問題：,保險(xiǎn)在財(cái)務(wù)工具中 最具防御性. 創(chuàng)造錢財(cái).買時(shí)間,死亡？殘疾？生??？財(cái)務(wù)目標(biāo)？,主要國家的財(cái)富結(jié)構(gòu),儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)，置業(yè),債券，貨幣基金,股票，股票基金,期貨，炒外匯,占,攻,守,防,財(cái)富金字塔,60%,20%,20%,家庭收入來源,經(jīng)常性收入:工資,物業(yè)租金,儲(chǔ)蓄 非 經(jīng) 常 性 收 入 :股票買賣獲利等,家庭一般開支,經(jīng)常性開支：衣、食、住、行、用,家庭一般開支,巨額開支：供樓、子女教育、退休,家庭一般開支,應(yīng)急開支：失業(yè)、患病、意外、身故,家庭健康收支,經(jīng)常性開支 經(jīng)常性收入 建立理財(cái)目標(biāo) 準(zhǔn)備應(yīng)急基金,保險(xiǎn)規(guī)劃-單身貴族,特點(diǎn):1、收入低、月光族、30歲以下 需求：對(duì)父母的責(zé)任、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 保障規(guī)劃：1、男士 大病加意外 2、女士 養(yǎng)老金加意外、醫(yī)療 保費(fèi)：月繳5001000元,保險(xiǎn)規(guī)劃-三口之家,特點(diǎn):收入中高、經(jīng)濟(jì)壓力大、經(jīng)濟(jì)支柱、30-40歲 需求：家庭保障、養(yǎng)老、兒童教育金 保障規(guī)劃：1、大病、意外、定期壽險(xiǎn) 2、UL加綜合意外 保費(fèi)：月繳2000元或年繳20000元,保險(xiǎn)規(guī)劃-成功人士,特點(diǎn):1、收入高、有閑錢、40歲