同城系統(tǒng)業(yè)務處理辦法簡介.ppt

同城系統(tǒng)業(yè)務處理辦法簡介,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法二、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)加入和退出管理暫行辦法,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,（一）同城系統(tǒng)的整體框架,清算組織業(yè)務系統(tǒng),商業(yè)銀行網(wǎng)點系統(tǒng),數(shù)據(jù)處理中心系統(tǒng),人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng),外幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng),中央銀行會計核算子系統(tǒng),統(tǒng)計分析子系統(tǒng),影像傳輸子系統(tǒng),核心實時子系統(tǒng),災備系統(tǒng),商業(yè)銀行對公記賬系統(tǒng),批量、手工交換子系統(tǒng),同城清算商業(yè)銀行前置子系統(tǒng),同城清算區(qū)域人民銀行子系統(tǒng),清算組織前置子系統(tǒng),同城清算商業(yè)銀行網(wǎng)點子系統(tǒng),商業(yè)銀行中間業(yè)務系統(tǒng),商業(yè)銀行支付密碼核驗系統(tǒng),商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng),同城清算商業(yè)銀行前置分行接口系統(tǒng),票據(jù)手工交換商業(yè)銀行網(wǎng)點子系統(tǒng),影像傳輸商業(yè)銀行網(wǎng)點子系統(tǒng),付費通系統(tǒng)系統(tǒng),支票直通車系統(tǒng),支票直通車特約商戶,公用共事業(yè)單位,商業(yè)銀行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng),全國支票影像交換系統(tǒng),（一）基本規(guī)定（1）定義：指通過寧波市資金清算網(wǎng)連接數(shù)據(jù)處理中心（以下簡稱DPC）、同城及區(qū)域內(nèi)票據(jù)交換單位，為區(qū)域范圍內(nèi)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供票據(jù)實時交換、手工交換、批量交換及其本外幣一體化資金清算服務的票據(jù)交換系統(tǒng)。（2）基本做法：采用724小時連續(xù)運行，實時業(yè)務隨發(fā)隨收、批量業(yè)務定時清算、手工交換按場清分，實行系統(tǒng)日切對賬、每日結(jié)清、月度核對。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,1、清算中心設置DPC，負責票據(jù)交換業(yè)務的轉(zhuǎn)收轉(zhuǎn)發(fā)；同一銀行系統(tǒng)設置管轄行，負責轄屬網(wǎng)點交換業(yè)務的集中發(fā)送和接收；各網(wǎng)點之間不發(fā)生直接的橫向關(guān)系；票據(jù)交換業(yè)務，須經(jīng)軋差或退票后才能作為有效信息；每日核對當日票據(jù)交換業(yè)務。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,2、單位或個人與銀行約定使用支付密碼作為付款依據(jù)的，除按支付結(jié)算辦法規(guī)定在支付憑證上簽章外，必須編制支付密碼。同城特約委托收款業(yè)務和國庫代理點的憑稅款繳款書收稅業(yè)務不使用支付密碼。經(jīng)人民銀行批準、DPC特別設置，收付款人簽訂協(xié)議，付款行建立協(xié)議庫，憑支付協(xié)議付款。3、普通實時業(yè)務（包括本轉(zhuǎn)業(yè)務）在業(yè)務允許時段發(fā)起。（3）人民幣實時業(yè)務資金清算實行客戶資金實時入賬、,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,銀行資金批量軋差清算；批量業(yè)務、手工交換業(yè)務實行定時處理、批量軋差清算。外幣清算有兩種處理方式：一是批量軋差清算方式（目前），二是實時清算方式，由人行決定。（4）業(yè)務標準。由人行設定，DPC設置。賬戶種類標準、憑證種類標準、退票理由、事由種類（外幣業(yè)務的事由種類是必錄項目）、收費標準、交易種類標準等等。（5）業(yè)務種類。電子交換系統(tǒng)業(yè)務種類分別為本（外）幣普通往賬、本（外）幣跨行轉(zhuǎn)匯、本（外）幣同城,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,轉(zhuǎn)報、本（外）幣同城再轉(zhuǎn)報、本幣批量業(yè)務、本幣手工交換、手工驗碼等。本（外）幣普通往賬可以發(fā)起貸記往賬、借記往賬和一記雙訖本轉(zhuǎn)業(yè)務。此類業(yè)務須檢查收付款人賬號（銀行本票、全國銀行匯匯票、三省一市匯票的付款賬號，預算撥款憑證、收入退還書的收款賬號不受此限制）。本（外）幣跨行轉(zhuǎn)匯、本（外）幣同城轉(zhuǎn)報、本（外）幣同城再轉(zhuǎn)報只能發(fā)起貸記業(yè)務，不檢查收付款人賬號。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,本幣批量業(yè)務是指發(fā)起行將業(yè)務批量組包發(fā)起，經(jīng)DPC定時清分、按接收行組包后發(fā)送接收行，接收行在規(guī)定時間內(nèi)原包返回業(yè)務處理結(jié)果。本幣批量業(yè)務按照本幣批量借記對公、本幣批量借記對私、本幣批量貸記對公、本幣批量貸記對私業(yè)務分別組包。對公業(yè)務須檢查收付款人賬號，收付款人賬號必須納入全網(wǎng)賬號戶名庫。對私業(yè)務的發(fā)起方賬戶必須納入全網(wǎng)賬號戶名庫。對DPC尚未清分的批量業(yè)務，發(fā)起行可發(fā)起撤銷請求，撤銷請求必須以批量包為單位，不允許對批量包中的單筆業(yè)務進行撤銷。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,手工交換業(yè)務是指清算網(wǎng)點將業(yè)務批量組包發(fā)起，經(jīng)DPC定時清分，按接收行（提入交換號）組包后發(fā)送接收行，接收行在規(guī)定時間內(nèi)原包返回業(yè)務處理結(jié)果。主要處理無支付密碼支票、全國銀行匯票、華東三省一市匯票等。發(fā)起行發(fā)起市轄銀行匯票、銀行本票、華東三省一市匯票、全國銀行匯票的手工交換貸記業(yè)務，或接收行收到上述憑證的手工交換借記來賬時，必須錄入本行入賬賬號。手工交換業(yè)務中，電子信息與原始票據(jù)或結(jié)算憑證不一致，應及時與發(fā)起行聯(lián)系。對票據(jù)和結(jié)算憑證,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,記載正確，發(fā)起行錄入錯誤的，由發(fā)起行出具保證函，說明電子信息與原始票據(jù)或結(jié)算憑證不一致的原因，并對可能造成的后果承擔責任，保證函作為票據(jù)的結(jié)算憑證的附件，移交接收行，接收行應予受理。貸記來賬中跨行轉(zhuǎn)匯、同城轉(zhuǎn)報、同城再轉(zhuǎn)報業(yè)務勻需要作來賬確認。(6)業(yè)務規(guī)定。借記業(yè)務、貸記業(yè)務，往賬、來賬、支付密碼等的定義。1、支付密碼的填寫應使用墨汁或炭黑墨水，未按要求填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由簽發(fā)人自行承擔。單位填寫支付密碼時，不得更改，更改,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,過的支付憑證，銀行不予受理。2、支付憑證由發(fā)起行審查。發(fā)起行除審查支付憑證上簽章與單位名稱形式上是否一致外，應根據(jù)支付結(jié)算辦法對支付憑證表面真實性、合法性進行審查，如憑證紙張是否真實、記載事項是否齊全，金額是否更改等。受理行發(fā)出電子信息到接收行，由接收行通過自動校驗支付密碼的正確性確定是否付款，支付憑證不再事前遞交給接收行審查。3、外幣借貸記業(yè)務，發(fā)起行審核外幣支付憑證和有效憑證、商業(yè)單據(jù)，并在事由欄對外幣款項進行說明。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,接收行對未按照外匯管理規(guī)定進行說明或?qū)徍说臉I(yè)務，有權(quán)作退票處理，由此造成的后果由發(fā)起行承擔。支付憑證和有效憑證、商業(yè)單據(jù)發(fā)起行截留。4、凈借記限額管理。由人行按照清算管轄行設置，日間可以調(diào)整。人民幣凈借記限額人行授信額度+質(zhì)押品價值+其他清算管轄行對該清算管轄行授信總額。外幣凈借記限額外幣清算銀行對各清算管轄行以美元計價的外幣授信額度，適用于批量軋差清算方式。通不過凈借記限額檢查，相關(guān)支付業(yè)務排隊等候，系統(tǒng)給銀行預警提示。(7)事后核查、查詢查復及差錯處理。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,1、專人負責事后核查，對往來賬業(yè)務，于業(yè)務發(fā)生日后的下一個工作日進行核查時，應將電子交換往賬、來賬憑證傳票與流水清單進行逐筆核對。2、查詢查復。“有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理”。被查詢行必須在收到查詢信息包后3個工作小時內(nèi)予以查復，經(jīng)會計主管審批，經(jīng)錄入復核無誤后進行發(fā)送。3、每日日切時接收行未返回業(yè)務回執(zhí)的普通實時業(yè)務、每場軋差時接收行未返回業(yè)務回執(zhí)包的批量業(yè)務、每場軋差清算時接收行未返回業(yè)務回執(zhí)的手工交換業(yè)務，DPC對借記業(yè)務作回退、貸記業(yè)務作強行確認處理；,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,(8）賬戶管理。1、賬戶種類。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,銀行結(jié)算賬戶,個人,2、賬戶定義。（1）結(jié)算章號賬戶專門用于銀行機構(gòu)簽發(fā)市轄銀行匯票、市轄銀行本票時編制支付密碼而開立的賬戶。（2）內(nèi)部賬戶是銀行內(nèi)部開立的，不直接對外辦理支付結(jié)算業(yè)務的賬戶，如暫收暫付賬戶、利息收入賬戶、費用支出賬戶等。不得以企業(yè)名義開立。3、賬戶開立規(guī)定。（1）身份合法。單位賬戶必須憑開戶許可證及相關(guān)證明材料，個人須提供個人有效身份證件。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,（2）一個單位只能開立一個基本存款賬戶，一般存款賬戶、專用存款賬戶須在電子交換系統(tǒng)開立基本賬戶后才能開立，異地專用存款賬戶、異地一般存款賬戶不受此控制。（3）結(jié)算章號賬戶開立首先經(jīng)人民銀行授權(quán)，DPC建立一個結(jié)算章號碼表。賬戶的賬號即結(jié)算章號碼、戶名為簽發(fā)點行名。（4）內(nèi)部賬戶的開立沒有控制。3、賬戶生效。清算網(wǎng)點的賬戶開立、撤銷及修改信息實時傳送到DPC，經(jīng)DPC合法性檢查后，在本網(wǎng)點實,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,時生效。DPC每日日切時將更新的全網(wǎng)賬號戶名庫下發(fā)各管轄行。本網(wǎng)點當日即可辦理與此賬戶有關(guān)的借貸記業(yè)務，其他網(wǎng)點須在次日才能辦理與此賬戶有關(guān)的借貸記業(yè)務。4、賬戶信息的更改。賬戶管理信息中戶名、銀行代碼、賬戶種類、賬戶性質(zhì)、是否使用支付密碼器、許可證號碼校驗位等內(nèi)容可更改，其他內(nèi)容（幣種、交換號、賬號、許可證號前十二位）不得更改。,一、寧波市票據(jù)電子交換系統(tǒng)管理試行辦法,（一）基本規(guī)定。1、系統(tǒng)參與者。直接參與者、間接參與者、特許參與者。直接參與者，又稱管轄行（TCN），是指與電子交換系統(tǒng)連接并在人民銀行寧波市中心支行開設人民幣清算賬戶和在外幣清算代理銀行開設外幣清算賬戶，直接通過電子交換系統(tǒng)辦理本外幣支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。間接參與者，又稱清算網(wǎng)點（PCN），是指委托直接參與者通過電子交換系統(tǒng)辦理本外幣支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。,二、同城系統(tǒng)加入和退出管理暫行辦法,特許參與者，是指經(jīng)人民銀行寧波市中心支行批準通過電子交換系統(tǒng)辦理特定業(yè)務的機構(gòu)。2、連接方式。與電子交換系統(tǒng)連接或不連接。與電子交換系統(tǒng)連接的，采取分行接口模式或記賬接口模式。與電子交換系統(tǒng)不連接的，可采用手工記賬模式。分行接口模式，是前置機與直接參與者行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)連接，往來賬業(yè)務全部由直接參與者行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起和接收。記賬接口模式，是指電子交換系統(tǒng)作為獨立系統(tǒng)提供給直接參與者行，對公業(yè)務全部由電子交換系統(tǒng)發(fā)起和接收，并通過接口送直接參與者行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)記賬，對私業(yè)務由行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起或接收。,二、同城系統(tǒng)加入和退出管理暫行辦法,手工記賬模式，是指電子交換系統(tǒng)作為獨立系統(tǒng)提供給直接參與者，電子交換往來賬業(yè)務全部由電子交換系統(tǒng)發(fā)起和接收，行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)記賬業(yè)務需要手工處理。采用手工記賬模式的銀行不能開通實時性要求高的業(yè)務。（二）、加入。1、以直接參與者身份加入電子交換系統(tǒng)。（1）條件。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準；滿足技術(shù)及安全性指標；內(nèi)部控制制度健全；具有可行的防范和化解支付清算風險的應急預案；一定的跨行支付結(jié)算業(yè)務量，且遵守有關(guān)支付結(jié)算管理規(guī)定；其它。,二、同城系統(tǒng)加入和退出管理暫行辦法,開設人民幣清算賬戶，辦理外幣結(jié)算業(yè)務的，應在外幣清算代理銀行開設外幣清算賬戶。（2）程序。申請、審查、實施、加入。2、以間接參與者身份申請加入。（1）提交申請報告及工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)新增銀行機構(gòu)代碼信息申請表復印件（原件備查）。間接參與者不新增交換號的，應在申請報告中注明所屬已開設的電子交換系統(tǒng)交換號，新增交換號的，應由人民銀行寧波市中心支行按照管理要求配備，不得自行設定。,二、同城系統(tǒng)加入和退出管理暫行辦法,以間接參加者加入電子交換系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)在人民銀行各縣（市、區(qū)）支行管轄范圍內(nèi)的，書面申請還應附人民銀行各縣（市、區(qū)）支行對其加入電子交換系統(tǒng)的初審意見。對同城系統(tǒng)賬戶管理不合規(guī)或者整改不及時的，限制其新增機構(gòu)加入同城系統(tǒng)。（三）變更。1、變更連接方式或接口方式。提出書面申