國(guó)際貿(mào)易《國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)》課件

第五章 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 本章主要內(nèi)容 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的的范圍 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的 協(xié)會(huì)貨物條款 其它運(yùn)輸方式的保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 第一節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的范圍 海上保險(xiǎn)又稱水險(xiǎn)，是指以同海洋運(yùn)輸有關(guān)的財(cái)產(chǎn)（船舶或貨物）、利益或責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn) 分為運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保障與賠償保險(xiǎn) 本章主要介紹運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn) 海上風(fēng)險(xiǎn)（海難） 自然災(zāi)害 意外事故 外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)人承保的損失 實(shí)際全損 全部損失 推定全損 海損 部分損失 共同海損 單獨(dú)海損 （一）全部損失 Total Loss 簡(jiǎn)稱 “ 全損 ” 整批或不可分割的一批貨物全部遭受損失 可分為 實(shí)際全損 和 推定全損 1、實(shí)際全損 Actual Total Loss 含義（ P96） 有以下四種情況： 保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體已經(jīng)全部滅失； 保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失商業(yè)價(jià)值或原有用途； 被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的失去所有權(quán)并無(wú)法挽回； 船舶失蹤超過(guò)一定期限。 發(fā)生實(shí)際全損后，被保險(xiǎn)人可獲得全部損失賠償 2、推定全損 Constructive Total Loss 含義（ P96） 推定全損包括下列情況： 保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)事故后，估計(jì)完全滅失將是不可避免的 被保險(xiǎn)人喪失了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)所花費(fèi)用將超過(guò)收回后的價(jià)值 保險(xiǎn)標(biāo)的受損后，其修理或救助費(fèi)用分別或兩項(xiàng)之和將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值或在目的地的完好價(jià)值 推定全損的賠償可有兩種情況： 按部分損失賠償 按全損賠償，但被保險(xiǎn)人必須無(wú)條件地把保險(xiǎn)標(biāo)的委付給保險(xiǎn)人。 委付 (Abandonment)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí)，向保險(xiǎn)人聲明愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財(cái)產(chǎn)權(quán)及一切由此而產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，而要求保險(xiǎn)人按全損給予賠償?shù)囊环N行為。 （二）部分損失 Partial Loss 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失沒(méi)有達(dá)到全損的程度 按照損失性質(zhì)，可分為 單獨(dú)海損 和 共同海損 1、共同海損 General Average G.A. 含義（ P97） 條件： 必須 確實(shí) 存在危及船貨共同安全的危險(xiǎn) 船方所采取的措施必須是為了解除船貨的共同危險(xiǎn)， 有意 采取的， 合理 的 所作的犧牲是 特殊 的，支出是 額外 的 措施必須是 有效 的，至少有部分船、貨獲救 常見(jiàn)的共同海損案件一般有以下幾種類型或范圍： 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報(bào)酬。 為使船舶擱淺后能重新起浮，過(guò)度開(kāi)動(dòng)船上機(jī)器造成機(jī)器損壞。 采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失； 為撲滅船上火災(zāi)，灌澆海水、淡水或化學(xué)滅火劑造成船或貨的損失； 為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開(kāi)鑿洞口，使船身、甲板等遭受的損失； 為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉沒(méi)，將部分貨物或船舶設(shè)備拋入海中； 共同海損的損失包括： 共同海損犧牲 (General Average Sacrifice) 共同海損行為導(dǎo)致的船舶、貨物本身的損失 共同海損費(fèi)用 (General Average Expenditures) 為采取共同海損行為而支付的費(fèi)用 共同海損分?jǐn)?(General Average Contribution) 共同海損的損失應(yīng)由受益方按獲救比例共同承擔(dān) 2、單獨(dú)海損 Particular Average P.A. 由風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致的船舶或貨物本身的部分損失 是特定利益方的損失 由特定利益方自行承擔(dān) 共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別 造成原因 不同 共同海損是為了解除船貨共同危險(xiǎn)而人為造成的 單獨(dú)海損則是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接造成的船、貨損失 損失的承擔(dān) 不同 共同海損應(yīng)由受益各方按照獲救價(jià)值的比例分?jǐn)?單獨(dú)海損一般應(yīng)由受損方自己承擔(dān) 損失的構(gòu)成 不同 共同海損的損失包括共同海損犧牲和費(fèi)用 單獨(dú)海損只包括貨物本身?yè)p失，不包括費(fèi)用損失 案例 （ P117） 三、保險(xiǎn)人承保的費(fèi)用 （一）施救費(fèi)用 Sue and Labour Charge 含義（ P97） 各國(guó)的法律或保險(xiǎn)條款一般都規(guī)定：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所支付的施救費(fèi)用應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 施救費(fèi)用必須按下列條件處理： 采取施救措施的是被保險(xiǎn)人或其代理人或受讓人或雇傭人 施救費(fèi)用的支出必須是必要的、合理的 施救費(fèi)用的賠償在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償之外以 另一個(gè)保險(xiǎn)金額 為限 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的損失必須是保單承保風(fēng)險(xiǎn)造成的 （二）救助費(fèi)用 Salvage Charges 含義（ P98） 救助費(fèi)用一般可列為共同海損的費(fèi)用項(xiàng)目 按照國(guó)際慣例，任何海上航行的船舶都有義務(wù)和責(zé)任援助其他遇難船舶 救助費(fèi)用的產(chǎn)生必須符合下列條件： 救助人必須是海難中財(cái)產(chǎn)關(guān)系的第三方 救助行為必須是自愿的 救助行為必須有實(shí)際效果 “ 無(wú)效果，無(wú)報(bào)酬 ” No Cure , No Pay 第二節(jié) 我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制定了各種涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條款，總稱為 “ 中國(guó)保險(xiǎn)條款 ” （ China Insurance Clauses CIC） 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是其中的重要組成部分 主要包括 責(zé)任范圍 、 除外責(zé)任 、 責(zé)任起訖 、 被保險(xiǎn)人義務(wù) 及 索賠期限 一、基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍 Free from Particular Average(FPA) 原意是 “ 單獨(dú)海損不保 ” ，但實(shí)際已超出這一范圍 承保范圍 基本險(xiǎn)中承保范圍最小的一種 適用于大宗、低值粗糙的無(wú)包裝貨物 (一 )平安險(xiǎn) With Particular Average W.P.A. 原意是 “ 負(fù)責(zé)單獨(dú)海損 ” 承保范圍 平安險(xiǎn)承保范圍 由自然災(zāi)害引起的部分損失 (二 ) 水漬險(xiǎn) All Risks A.R. 承保范圍 水漬險(xiǎn)承保范圍 一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)造成的全部或部分損失 基本險(xiǎn)中承保范圍最大的一種 (三 )一切險(xiǎn) 二、附加險(xiǎn) 承保由外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失 對(duì)基本險(xiǎn)的擴(kuò)大和補(bǔ)充 不能單獨(dú)投保，只能在投保了基本險(xiǎn)后才可以加保 加保的附加險(xiǎn)可以是一種或幾種 （一）一般附加險(xiǎn) 一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失 偷竊、提貨不著險(xiǎn) 淡水雨淋險(xiǎn) 短量險(xiǎn) 混雜、沾污險(xiǎn) 滲漏險(xiǎn) 碰損、破碎險(xiǎn) 串味險(xiǎn) 受潮、受熱險(xiǎn) 鉤損險(xiǎn) 包裝破裂險(xiǎn) 銹損險(xiǎn) 已包含在一切險(xiǎn)中 （二）特殊附加險(xiǎn) 承保特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失 交貨不到險(xiǎn) 進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn) 艙面險(xiǎn) 拒收險(xiǎn) 黃曲霉素險(xiǎn) 海關(guān)檢驗(yàn)險(xiǎn) 罷工險(xiǎn) 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 選擇險(xiǎn)別時(shí)應(yīng)考慮貨物和保費(fèi)支出 貨物的性質(zhì)和特點(diǎn) 貨物的包裝 貨物的用途和價(jià)值 運(yùn)輸工具、運(yùn)輸路線、運(yùn)輸季節(jié)、停靠港口等 三、除外責(zé)任 保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)范圍，即除外不保的項(xiàng)目 被保險(xiǎn)人的 故意 行為或 過(guò)失 造成的損失； 屬于 發(fā)貨人責(zé)任 所引起的損失； 保險(xiǎn) 責(zé)任開(kāi)始前 ，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失； 被保險(xiǎn)貨物的 自然損耗、本質(zhì)缺陷 、 特性 以及 市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲 所引起的損失和費(fèi)用； 屬于海洋運(yùn)輸貨物 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 條款和貨物運(yùn)輸 罷工險(xiǎn) 條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。 四、責(zé)任起訖 又稱保險(xiǎn)期間或保險(xiǎn)期限，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起訖時(shí)限 國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)慣用 “ 倉(cāng)至倉(cāng) ” 條款 Warehouse to Warehouse clause-W/W clause 自保險(xiǎn)標(biāo)的離開(kāi)保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始，至貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所為止。 進(jìn)入保險(xiǎn)單載明的目的地收貨人倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，保險(xiǎn)責(zé)任終止 在運(yùn)抵目的港前的某一倉(cāng)庫(kù)發(fā)生 分配、分派 ，則該倉(cāng)庫(kù)作為被保險(xiǎn)人最后倉(cāng)庫(kù) 在保險(xiǎn)期限內(nèi) 轉(zhuǎn)運(yùn) 到非保險(xiǎn)單載明的目的港，則開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任終止 貨物卸離海輪滿 60天，不論是否進(jìn)入倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任都終止 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 以 “ 水面險(xiǎn) ” 為限 五、被保險(xiǎn)人義務(wù) 及時(shí) 提貨 、及時(shí) 通知 檢驗(yàn)、取得貨損貨差 證明 、向責(zé)任方書面 索賠 采取合理 措施 搶救貨物或防止損失擴(kuò)大 航線、船名有誤或改變，應(yīng)立即 通知 保險(xiǎn)人 提供索賠 單證 獲悉有關(guān)運(yùn)輸合同中 “ 船舶互撞責(zé)任 ”條款的實(shí)際責(zé)任后，應(yīng)及時(shí) 通知 保險(xiǎn)人 六、索賠時(shí)效 即索賠期限 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成損失時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠的有效期限 從被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過(guò) 兩年 第三節(jié) 其他貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別 一、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) （一） 基本險(xiǎn) 1 陸運(yùn)險(xiǎn) （相當(dāng)于海運(yùn)保險(xiǎn)中的 “ 水漬險(xiǎn) ” ） 2 陸運(yùn)一切險(xiǎn) （相當(dāng)于海運(yùn)保險(xiǎn)中的 “ 一切險(xiǎn) ” ） 3 陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn) （專門險(xiǎn)，也是基本險(xiǎn)） （二） 附加險(xiǎn) 陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) （只有投保了陸運(yùn)險(xiǎn)或陸運(yùn)一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可加保） （三） 保險(xiǎn)人責(zé)任起訖 倉(cāng)至倉(cāng) 責(zé)任條款 二、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) （一）基本險(xiǎn) 1 航空運(yùn)輸險(xiǎn) （相當(dāng)于水漬險(xiǎn)） 2 航空運(yùn)輸一切險(xiǎn) （相當(dāng)于一切險(xiǎn)） （二）附加險(xiǎn) 航空運(yùn)輸貨物 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) （三）保險(xiǎn)人責(zé)任起訖 自被保險(xiǎn)貨物裝上保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始，直到目的地最后倉(cāng)庫(kù)為止（如未到達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)，最后卸載地卸離飛機(jī)滿 30天為止）。 三、郵政包裹運(yùn)輸保險(xiǎn) （一）基本險(xiǎn) 1 郵包險(xiǎn) 2 郵包一切險(xiǎn) （二）附加險(xiǎn) 郵包戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 第四節(jié) 倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款 協(xié)會(huì)貨物條款 Institute Cargo Clauses-ICC ICC的 6種險(xiǎn)別： 協(xié)會(huì)貨物（ A）險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會(huì)貨物（ B）險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會(huì)貨物（ C）險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 責(zé)任范圍： C險(xiǎn) B險(xiǎn) A險(xiǎn) 協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款（可單獨(dú)投保） 惡意損害險(xiǎn)條款 第五節(jié) 進(jìn)出口保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 一、確定保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。 在國(guó)際貿(mào)易中，保險(xiǎn)金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即 保險(xiǎn)加成 。 保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式： 保險(xiǎn)金額 = CIF價(jià) /CIP價(jià) （ 1+投保加成率） 二、辦理投保和交付保險(xiǎn)費(fèi) 選擇投保險(xiǎn)別，填寫投保單 通常按 CIC條款，也可選擇 ICC或其他條款 交納保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi) =保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)率 三、取得保險(xiǎn)單據(jù) 保險(xiǎn)單 insurance policy 也稱大保單， 背面載明保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù) 保險(xiǎn)憑證 insurance certificate 也稱小保單，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單據(jù) 背面不載明保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù) 聯(lián)合憑證 combined certificate 將發(fā)票和保險(xiǎn)單相結(jié)合 比保險(xiǎn)憑證更為簡(jiǎn)化 預(yù)約保單 open policy 又稱預(yù)約保險(xiǎn)合同 是被保險(xiǎn)人（一般為進(jìn)口人）與保險(xiǎn)人之間訂立的總合同 適用于我國(guó)自國(guó)外進(jìn)口的貨物。凡屬預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進(jìn)口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，我國(guó)保險(xiǎn)公司即自動(dòng)按預(yù)約保單所訂立的條件承保。 說(shuō)明： 1 保險(xiǎn)單據(jù)的轉(zhuǎn)讓 無(wú)需取得保險(xiǎn)人的同意，也無(wú)需通知保險(xiǎn)人。即使在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失后，保險(xiǎn)單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。 2 保險(xiǎn)單據(jù)的 出單日期 不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運(yùn)或承運(yùn)人接受監(jiān)管的日期。因此，辦理投保手續(xù)的日期也不得遲于貨物裝運(yùn)日期。 四、保險(xiǎn)索賠 進(jìn)出口貨物發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的索賠手續(xù)： 損失通知 向承運(yùn)