國際貿(mào)易《國際貨物運(yùn)輸保險》課件

第五章 國際貨物運(yùn)輸保險 本章主要內(nèi)容 海上貨物運(yùn)輸保險承保的的范圍 中國人民保險公司 海洋運(yùn)輸貨物保險條款 倫敦保險協(xié)會的 協(xié)會貨物條款 其它運(yùn)輸方式的保險業(yè)務(wù) 第一節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險承保的范圍 海上保險又稱水險，是指以同海洋運(yùn)輸有關(guān)的財(cái)產(chǎn)（船舶或貨物）、利益或責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險 分為運(yùn)輸貨物保險、船舶保險、運(yùn)費(fèi)保險、責(zé)任保險、保障與賠償保險 本章主要介紹運(yùn)輸貨物保險 一、保險人承保的風(fēng)險 海上風(fēng)險（海難） 自然災(zāi)害 意外事故 外來風(fēng)險 一般外來風(fēng)險 特殊外來風(fēng)險 二、保險人承保的損失 實(shí)際全損 全部損失 推定全損 海損 部分損失 共同海損 單獨(dú)海損 （一）全部損失 Total Loss 簡稱 “ 全損 ” 整批或不可分割的一批貨物全部遭受損失 可分為 實(shí)際全損 和 推定全損 1、實(shí)際全損 Actual Total Loss 含義（ P96） 有以下四種情況： 保險標(biāo)的的實(shí)體已經(jīng)全部滅失； 保險標(biāo)的物喪失商業(yè)價值或原有用途； 被保險人對保險標(biāo)的失去所有權(quán)并無法挽回； 船舶失蹤超過一定期限。 發(fā)生實(shí)際全損后，被保險人可獲得全部損失賠償 2、推定全損 Constructive Total Loss 含義（ P96） 推定全損包括下列情況： 保險標(biāo)的遭遇保險事故后，估計(jì)完全滅失將是不可避免的 被保險人喪失了對保險標(biāo)的的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)所花費(fèi)用將超過收回后的價值 保險標(biāo)的受損后，其修理或救助費(fèi)用分別或兩項(xiàng)之和將超過保險價值或在目的地的完好價值 推定全損的賠償可有兩種情況： 按部分損失賠償 按全損賠償，但被保險人必須無條件地把保險標(biāo)的委付給保險人。 委付 (Abandonment)是指被保險人在保險標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時，向保險人聲明愿意將保險標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財(cái)產(chǎn)權(quán)及一切由此而產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險人，而要求保險人按全損給予賠償?shù)囊环N行為。 （二）部分損失 Partial Loss 保險標(biāo)的的損失沒有達(dá)到全損的程度 按照損失性質(zhì)，可分為 單獨(dú)海損 和 共同海損 1、共同海損 General Average G.A. 含義（ P97） 條件： 必須 確實(shí) 存在危及船貨共同安全的危險 船方所采取的措施必須是為了解除船貨的共同危險， 有意 采取的， 合理 的 所作的犧牲是 特殊 的，支出是 額外 的 措施必須是 有效 的，至少有部分船、貨獲救 常見的共同海損案件一般有以下幾種類型或范圍： 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報(bào)酬。 為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機(jī)器造成機(jī)器損壞。 采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失； 為撲滅船上火災(zāi)，灌澆海水、淡水或化學(xué)滅火劑造成船或貨的損失； 為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開鑿洞口，使船身、甲板等遭受的損失； 為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉沒，將部分貨物或船舶設(shè)備拋入海中； 共同海損的損失包括： 共同海損犧牲 (General Average Sacrifice) 共同海損行為導(dǎo)致的船舶、貨物本身的損失 共同海損費(fèi)用 (General Average Expenditures) 為采取共同海損行為而支付的費(fèi)用 共同海損分?jǐn)?(General Average Contribution) 共同海損的損失應(yīng)由受益方按獲救比例共同承擔(dān) 2、單獨(dú)海損 Particular Average P.A. 由風(fēng)險直接導(dǎo)致的船舶或貨物本身的部分損失 是特定利益方的損失 由特定利益方自行承擔(dān) 共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別 造成原因 不同 共同海損是為了解除船貨共同危險而人為造成的 單獨(dú)海損則是承保風(fēng)險所直接造成的船、貨損失 損失的承擔(dān) 不同 共同海損應(yīng)由受益各方按照獲救價值的比例分?jǐn)?單獨(dú)海損一般應(yīng)由受損方自己承擔(dān) 損失的構(gòu)成 不同 共同海損的損失包括共同海損犧牲和費(fèi)用 單獨(dú)海損只包括貨物本身損失，不包括費(fèi)用損失 案例 （ P117） 三、保險人承保的費(fèi)用 （一）施救費(fèi)用 Sue and Labour Charge 含義（ P97） 各國的法律或保險條款一般都規(guī)定：保險人對被保險人所支付的施救費(fèi)用應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 施救費(fèi)用必須按下列條件處理： 采取施救措施的是被保險人或其代理人或受讓人或雇傭人 施救費(fèi)用的支出必須是必要的、合理的 施救費(fèi)用的賠償在保險標(biāo)的的損失賠償之外以 另一個保險金額 為限 保險標(biāo)的遭受的損失必須是保單承保風(fēng)險造成的 （二）救助費(fèi)用 Salvage Charges 含義（ P98） 救助費(fèi)用一般可列為共同海損的費(fèi)用項(xiàng)目 按照國際慣例，任何海上航行的船舶都有義務(wù)和責(zé)任援助其他遇難船舶 救助費(fèi)用的產(chǎn)生必須符合下列條件： 救助人必須是海難中財(cái)產(chǎn)關(guān)系的第三方 救助行為必須是自愿的 救助行為必須有實(shí)際效果 “ 無效果，無報(bào)酬 ” No Cure , No Pay 第二節(jié) 我國海洋貨物運(yùn)輸保險險別 中國人民保險公司制定了各種涉外保險業(yè)務(wù)條款，總稱為 “ 中國保險條款 ” （ China Insurance Clauses CIC） 貨物運(yùn)輸保險是其中的重要組成部分 主要包括 責(zé)任范圍 、 除外責(zé)任 、 責(zé)任起訖 、 被保險人義務(wù) 及 索賠期限 一、基本險的責(zé)任范圍 Free from Particular Average(FPA) 原意是 “ 單獨(dú)海損不保 ” ，但實(shí)際已超出這一范圍 承保范圍 基本險中承保范圍最小的一種 適用于大宗、低值粗糙的無包裝貨物 (一 )平安險 With Particular Average W.P.A. 原意是 “ 負(fù)責(zé)單獨(dú)海損 ” 承保范圍 平安險承保范圍 由自然災(zāi)害引起的部分損失 (二 ) 水漬險 All Risks A.R. 承保范圍 水漬險承保范圍 一般外來風(fēng)險造成的全部或部分損失 基本險中承保范圍最大的一種 (三 )一切險 二、附加險 承保由外來風(fēng)險引起的損失 對基本險的擴(kuò)大和補(bǔ)充 不能單獨(dú)投保，只能在投保了基本險后才可以加保 加保的附加險可以是一種或幾種 （一）一般附加險 一般外來風(fēng)險造成的損失 偷竊、提貨不著險 淡水雨淋險 短量險 混雜、沾污險 滲漏險 碰損、破碎險 串味險 受潮、受熱險 鉤損險 包裝破裂險 銹損險 已包含在一切險中 （二）特殊附加險 承保特殊外來風(fēng)險造成的損失 交貨不到險 進(jìn)口關(guān)稅險 艙面險 拒收險 黃曲霉素險 海關(guān)檢驗(yàn)險 罷工險 戰(zhàn)爭險 選擇險別時應(yīng)考慮貨物和保費(fèi)支出 貨物的性質(zhì)和特點(diǎn) 貨物的包裝 貨物的用途和價值 運(yùn)輸工具、運(yùn)輸路線、運(yùn)輸季節(jié)、?？扛劭诘?三、除外責(zé)任 保險人不負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險范圍，即除外不保的項(xiàng)目 被保險人的 故意 行為或 過失 造成的損失； 屬于 發(fā)貨人責(zé)任 所引起的損失； 保險 責(zé)任開始前 ，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失； 被保險貨物的 自然損耗、本質(zhì)缺陷 、 特性 以及 市價跌落、運(yùn)輸延遲 所引起的損失和費(fèi)用； 屬于海洋運(yùn)輸貨物 戰(zhàn)爭險 條款和貨物運(yùn)輸 罷工險 條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。 四、責(zé)任起訖 又稱保險期間或保險期限，是指保險人承擔(dān)責(zé)任的起訖時限 國際保險業(yè)慣用 “ 倉至倉 ” 條款 Warehouse to Warehouse clause-W/W clause 自保險標(biāo)的離開保險單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始運(yùn)輸時，保險責(zé)任開始，至貨物到達(dá)保險單所載明的目的地收貨人最后倉庫或儲存處所為止。 進(jìn)入保險單載明的目的地收貨人倉庫或儲存處所，保險責(zé)任終止 在運(yùn)抵目的港前的某一倉庫發(fā)生 分配、分派 ，則該倉庫作為被保險人最后倉庫 在保險期限內(nèi) 轉(zhuǎn)運(yùn) 到非保險單載明的目的港，則開始轉(zhuǎn)運(yùn)時保險責(zé)任終止 貨物卸離海輪滿 60天，不論是否進(jìn)入倉庫，保險責(zé)任都終止 戰(zhàn)爭險 以 “ 水面險 ” 為限 五、被保險人義務(wù) 及時 提貨 、及時 通知 檢驗(yàn)、取得貨損貨差 證明 、向責(zé)任方書面 索賠 采取合理 措施 搶救貨物或防止損失擴(kuò)大 航線、船名有誤或改變，應(yīng)立即 通知 保險人 提供索賠 單證 獲悉有關(guān)運(yùn)輸合同中 “ 船舶互撞責(zé)任 ”條款的實(shí)際責(zé)任后，應(yīng)及時 通知 保險人 六、索賠時效 即索賠期限 保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險造成損失時，被保險人向保險人提出索賠的有效期限 從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過 兩年 第三節(jié) 其他貨物運(yùn)輸保險險別 一、陸上運(yùn)輸貨物保險 （一） 基本險 1 陸運(yùn)險 （相當(dāng)于海運(yùn)保險中的 “ 水漬險 ” ） 2 陸運(yùn)一切險 （相當(dāng)于海運(yùn)保險中的 “ 一切險 ” ） 3 陸上運(yùn)輸冷藏貨物險 （專門險，也是基本險） （二） 附加險 陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險 （只有投保了陸運(yùn)險或陸運(yùn)一切險的基礎(chǔ)上才可加保） （三） 保險人責(zé)任起訖 倉至倉 責(zé)任條款 二、航空運(yùn)輸貨物保險 （一）基本險 1 航空運(yùn)輸險 （相當(dāng)于水漬險） 2 航空運(yùn)輸一切險 （相當(dāng)于一切險） （二）附加險 航空運(yùn)輸貨物 戰(zhàn)爭險 （三）保險人責(zé)任起訖 自被保險貨物裝上保險單所載明的起運(yùn)地倉庫開始，直到目的地最后倉庫為止（如未到達(dá)上述倉庫，最后卸載地卸離飛機(jī)滿 30天為止）。 三、郵政包裹運(yùn)輸保險 （一）基本險 1 郵包險 2 郵包一切險 （二）附加險 郵包戰(zhàn)爭險 第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款 協(xié)會貨物條款 Institute Cargo Clauses-ICC ICC的 6種險別： 協(xié)會貨物（ A）險條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會貨物（ B）險條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會貨物（ C）險條款（可單獨(dú)投保） 責(zé)任范圍： C險 B險 A險 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（可單獨(dú)投保） 協(xié)會罷工險條款（可單獨(dú)投保） 惡意損害險條款 第五節(jié) 進(jìn)出口保險實(shí)務(wù) 一、確定保險金額 保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，也是保險人計(jì)算保險費(fèi)的基礎(chǔ)。 在國際貿(mào)易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即 保險加成 。 保險金額的計(jì)算公式： 保險金額 = CIF價 /CIP價 （ 1+投保加成率） 二、辦理投保和交付保險費(fèi) 選擇投保險別，填寫投保單 通常按 CIC條款，也可選擇 ICC或其他條款 交納保險費(fèi) 保險費(fèi) =保險金額 保險費(fèi)率 三、取得保險單據(jù) 保險單 insurance policy 也稱大保單， 背面載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù) 保險憑證 insurance certificate 也稱小保單，是一種簡化的保險單據(jù) 背面不載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù) 聯(lián)合憑證 combined certificate 將發(fā)票和保險單相結(jié)合 比保險憑證更為簡化 預(yù)約保單 open policy 又稱預(yù)約保險合同 是被保險人（一般為進(jìn)口人）與保險人之間訂立的總合同 適用于我國自國外進(jìn)口的貨物。凡屬預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進(jìn)口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，我國保險公司即自動按預(yù)約保單所訂立的條件承保。 說明： 1 保險單據(jù)的轉(zhuǎn)讓 無需取得保險人的同意，也無需通知保險人。即使在保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。 2 保險單據(jù)的 出單日期 不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運(yùn)或承運(yùn)人接受監(jiān)管的日期。因此，辦理投保手續(xù)的日期也不得遲于貨物裝運(yùn)日期。 四、保險索賠 進(jìn)出口貨物發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，被保險人應(yīng)履行的索賠手續(xù)： 損失通知 向承運(yùn)