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文檔簡介
2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前檢測試題A卷 含答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的,銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處( )罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下2、( )是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)督資本3、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰,但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務人員應采取的正確做法是( )。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援4、2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的( )日為結息日。A7B15C20D255、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利,這種期權是( )。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權6、我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司,分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。A:國家開發(fā)銀行B:中國進出口銀行C:中國農業(yè)發(fā)展銀行D:中國人民銀行7、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)( )目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展8、下列安全性指標中不正確的是( )。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準備貸款余額100%D.資本充足率=資本風險總資產(chǎn)100%9、( )是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 10、下列說法中不正確的是( )。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)11、銀行出具匯票的有效簽章是( )。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章12、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中所有者權益為( )。A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本B.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模D.商業(yè)銀行會計資本13、在工作中,團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立( )。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神14、下列金融機構中,不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是( )。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行15、備用信用證與其他信用證相比,描述錯誤的是( )。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務關系中,開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務中,銀行都要承擔對受益人的第一付款責任16、按照國家現(xiàn)行規(guī)定,建設項目根據(jù)資金性質、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同,其審批程序不包括( )。A.審批制B.注冊制C.核準制D.備案制17、在無權代理中,相對人可以催告被代理人在( )內予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月18、金融機構的資本金或營運資金來源可以是( )。A、借入資金B(yǎng)、債權C、自有資金D、股權19、關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是( )。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗田”,從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢,目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行20、貸款人在短期貸款到期( )之前,應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期21、行政機關實施凍結存款、匯款的行政強制措施時,凍結存款、匯款的數(shù)額應當( )違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 22、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務,應進行嚴格的合規(guī)性審查,準確界定個人理財業(yè)務所包含的各種法律關系,明確可能涉及的法律和政策問題,研究制定相應的解決辦法,切實防范( )。A、市場風險 B、利率風險 C、法律風險 D、操作風險23、非金融機構違反規(guī)定,向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務,由( )予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.工商局D.法院24、以下不屬于禮貌服務內容的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求,自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務,并在業(yè)務處理過程中,滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求,也應耐心說明情況,獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利25、某人投資債券,買入價格是100元,賣出價格是105元,期間獲得利息收入是5元,則該投資的持有期收益率為( )。A.10%B.15%C.20%D.25%26、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是( )。A. 風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息,做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C. 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D. 風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權,以提供客觀的風險規(guī)避策略27、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是( )。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款28、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負”是指( )。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險29、下列屬于債券定價的外部因素的是( )。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發(fā)行手續(xù)費30、在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事是( )。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨立董事 D.普通董事 31、借記卡按功能劃分不包括( )。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡32、( )是實時扣賬的借記卡,具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉賬卡 D.借記卡 33、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理,孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為( )。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定,必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動,但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動,可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關,故可以不向所在銀行披露34、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時,( )。A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應上升D.會增加市場貨幣供應量35、我國的基礎貨幣不包括( )。A.國家稅收收入B.金融機構的庫存現(xiàn)金C.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金D.流通中的現(xiàn)金36、在初級內部評級法和高級內部評級法下,銀行均可以自行估計的參數(shù)是( )。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露37、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是( )。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月38、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時,對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄,銀行應該( )。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司39、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益時,( )可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部40、電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯(lián)網(wǎng)技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術41、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是( )。A.被凍結的款項,在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項,在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤,被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項,不屬于贓款的,凍結期應計付利息42、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息43、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理44、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是( )。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會45、壞賬準備的計提范圍為()。A. 進行風險分類后的貸款B. 對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項、應收債券利息、應收股利、應收經(jīng)營租賃款、其他應收款等各類應收款項D. 全部貸款46、我國破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動上采?。?)。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 47、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門48、在直接標價法下,銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價49、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中( )。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款50、內部控制應當在全面控制的基礎上,關注重要業(yè)務事項和高風險領域,是內部控制的( )原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應性51、( )是代表法人對外從事民事活動的機關。A.執(zhí)行機關 B.代表機關 C.監(jiān)察機關 D.法人機關 52、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為( )。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下53、( )是銀行的最高風險管理/決策機構,承擔對銀行風險管理實施監(jiān)控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監(jiān)事會54、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的,保證期間為( )。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月55、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是( )。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看,則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要56、提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以( )進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段57、在下列機構中,可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是( )。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍58、2005年11月28日,( )正式成立,拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行59、在經(jīng)濟周期中,一般而言,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是( )。A衰退時期B繁榮時期C復蘇時期D蕭條時期60、外匯是以( )表示的用于國際結算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票61、根據(jù)個人外匯管理辦法,下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是( )。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率,統(tǒng)一核算62、銀行在進行下列外匯交易時,使用現(xiàn)鈔買入價的是( )。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時63、下列銀行確立授信額度的步驟中,位于決定授信額度后面的是( )。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度,完成最后授信申請并提交審核64、第一家城市信用社成立于( )。A.1979 年,河南駐馬店B.2003 年,河南駐馬店C.1979 年,寧波D.2003 年,寧波65、下列關于非公開發(fā)行的說法中,錯誤的是( )。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式,向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 66、以下( )環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控67、治理通貨緊縮的對策不包括( )。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導公眾預期68、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),這屬于金融市場的( )功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.定價功能69、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是( )。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達資產(chǎn)管理公司70、關于簽訂、履行合同失職被騙罪,下列表述不正確的是( )。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任,造成大量外匯被騙購或者逃的,也以本罪論處71、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是( )。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發(fā)工資72、( )是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 73、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的職責之一。A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B所有商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國反洗錢監(jiān)測分析中心74、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定,同城支行應當自領取金融機構營業(yè)許可證之日起( )天內開業(yè)。A、30 B、60 C、90 D、18075、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查,及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。( )A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化76、下列機構從業(yè)人員中,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內容是( )。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農村信用社工作人員77、根據(jù)個人外匯管理辦法,下列關于個人外匯賬戶管理的說法,正確的是( )。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)戶管理C.不再區(qū)分境內個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率#統(tǒng)一核算78、物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產(chǎn)者物價水平C.國內生產(chǎn)總值D.物價總水平79、匯票分為銀行匯票和( )。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票80、( )是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。A.完全競爭的行業(yè) B.完全壟斷的行業(yè) C.壟斷競爭的行業(yè) D.寡頭壟斷的行業(yè) 81、經(jīng)濟處于( )階段時,生產(chǎn)發(fā)展迅速,市場興旺,社會購買力上升,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充,投資數(shù)額顯著擴大,利潤激增,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇82、下列關于信用卡消費信貸的特點,錯誤的是( )。A具有無抵押無擔保貸款性質B一般有最低還款額要求C通常是短期、大額、無指定用途的信用D我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期83、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行的協(xié)議后,銀行以( )的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A:抵押B:保證C:信托收據(jù)D:質押84、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年85、公司成立日期是指( )。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司正式對外營業(yè)的日期D.公司向公司登記機關申請設立登記的日期86、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案,就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是( )。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行87、有限責任公司的“有限責任”是指( )。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權人承擔責任88、信用證按開證行保證性質的不同,可分為( )。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證89、行政處罰不包括( )。A.警告B.罰款C.責令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職90、擁有對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督檢查權的是( )。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、只有中國人民銀行 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量2、商業(yè)銀行授信的原則包括( )。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則3、我國銀行的托管業(yè)務包括( )。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務4、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有( )。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生,并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的5、貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有( )。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場6、中國的銀行業(yè)由( )組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織7、汽車金融公司管理辦法規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會批準,汽車金融公司可以從事( )業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保8、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括( )。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實9、下列國際貿易業(yè)務中,屬于銀行針對出口商開展的服務的有( )。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是( )。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對11、目前我國對利率管制的規(guī)定有( )。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關12、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè),其規(guī)模效益體現(xiàn)在( )。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模13、商業(yè)銀行的利益相關者包括( )。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人14、具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從以下( )方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、年初,國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運,支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有( )A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù),就可能導致銷貨不及時,貽誤商機,造成損失B.貨物發(fā)運后,要密切關注貨物下落,以便風險發(fā)生后及時應對,掌握主動,盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長,造成進口商不能及時提貨,一旦貨物行情發(fā)生變化,極易導致進口商拒不提貨,出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查,對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別,避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失,可讓進口商將相關款項作為預付定金付出,如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤16、下列屬于金融市場直接融資工具的有( )。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述,正確的有( )。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同18、單位活期存款賬戶包括( )。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員,下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有( )。A. 某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有( )。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、下列關于外匯標價方法的表述,正確的有( )。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法23、商業(yè)銀行公司治理是指( )之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東24、現(xiàn)代管理學研究表明,業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是( )。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理25、常見的洗錢方式包括( )。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司26、下列關于票據(jù)市場的說法,正確的有( )。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下( )專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有( )。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列( )屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產(chǎn)管理公司30、關于民事法律行為的特征,下列表述正確的有( )。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實,它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、常見的洗錢方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括( )。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、通貨膨脹的治理對策包括( )。A:緊縮的貨幣政策B:緊縮的財政政策C:緊縮的收入政策D:積極的供給政策E:擴大有效需求34、市場風險的管控手段包括( )。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、“金融詐騙罪”的共性不包括( )。A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人(受害人)不一定遭受財產(chǎn)損失36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外,還應當接受( )的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是( )。A.通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管,促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露( )。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權代理的構成要件為( )。A、行為人既沒有代理權,也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括( )。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實,它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中,不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤2、( )國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤3、( )商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性,很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯4、( )與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯5、( )國家風險發(fā)生在國際金融活動中,在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯6、( )股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯7、( )未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務,任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤8、( )非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤9、( )經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。A正確B錯誤10、( )企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。A、正確B、錯誤11、( )職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物,而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、( )通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤13、( )持票人惡意取得的票據(jù),不得享有票據(jù)權利;持票人善意取得的票據(jù),同樣不得享有票據(jù)權利。A、正確B、錯誤14、( )國商業(yè)銀行自深化股份制改革后,在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯15、( )指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。A、正確B、錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、【答案】C2、C3、【答案】C4、C5、D6、A7、C8、【答案】D9、【正確答案】C10、C11、C12、D13、D14、C15、C16、B17、C18、C19、D20、C21、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強制。實施凍結存款、匯款的,凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當;已被其他國家機關依法凍結的,不得重復凍結。22、C23、B24、D25、A26、D27、B28、A29、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項A、B屬于內部因素,選項D屬于發(fā)行成本。30、【正確答案】A31、D32、【正確答案】C33、答案:B34、C35、A36、【答案】A【解析】初級內部評級法下,銀行自行估計違約概率,但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內部評級法下,銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。37、您的答案:B 正確答案:B38、C39、B40、B41、D42、A43、D44、【答案】C45、C46、【正確答案】B【答案解析】本題考查破產(chǎn)的申請。我國破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動上采取申請主義原則。47、B48、C49、B50、B51、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機關是代表法人對外從事民事活動的機關,如法定代表人。52、B53、B54、C55、【答案】D56、B57、A58、B59、【答案】B60、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。
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