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第一章 貨幣概覽 一、單選 1 、實物貨幣是指（D ） A 沒有內(nèi)在價值的貨幣 B 不能分割的貨幣 C 專指貴金屬貨幣 D 作為貨幣價值與普通商品價值相等的價值 2 、貨幣作為價值尺度所要解決的是（C ） A 實現(xiàn)商品的交換 B 表現(xiàn)特定商品的價值 C 在商品之間進行價值比較的難題 D 使人們不必對商品進行比較 3 、商品流通與物物交換的區(qū)別在于（B ） A 前者包括許多商品的交換，而后者只包括兩種商品 B 前者是指以貨幣為媒介的商品交換的總體，后者則是指包括兩種商品 C 前者是指以貨幣為媒介的商品交換的總體，后者則是不以某種商品為媒介的各種商品之間的交換 D 前者是指不以貨幣為媒介的商品交換的總體，后者則是沒有貨幣的兩種商品之間的交換 4 、劣幣是指實際價值（D ）的貨幣。 A 等于零 B 等于名義價值 C 高于名義價值 D 低于名義價值 5 、本位貨幣是（A ） A 是一個國家貨幣制度規(guī)定的標準貨幣 B 本國貨幣當(dāng)局發(fā)行的貨幣 C 以黃金為基礎(chǔ)的貨幣 D 可以與黃金兌換的貨幣 6 、金銀復(fù)本位制是（C ） A 金銀比價由政府和市場共同決定的金銀兩本位制 B 金銀的比價由市場決定的金銀兩本位制 C 金銀的比價由政府規(guī)定的金銀兩本位制 D 金銀比價由銀行規(guī)定的金銀兩本位制 7 、跛行本位制是指（A ） A 銀幣的鑄造受到控制的金銀兩本位制 B 金幣的鑄造受到控制的金銀兩本位制 C 以金幣為本位貨幣的金銀復(fù)本位制 D 以銀幣為本位貨幣的金銀復(fù)本位制 8 、紙幣本位制是以（D ）的貨幣制度。 A 銀行券為本位貨幣 B 可以自由兌換黃金的本位貨幣 C 信用貨幣為本位貨幣 D 紙幣為本位貨幣 9 、典型的金本位制是（D ） A 金塊本位制 B 金匯兌本位制 C 虛金本位制 D 金幣本位制 10 、本位貨幣在商品流通和債務(wù)支付中具有（B ）的特點。 A 有限法償 B 無限法償 C 債權(quán)人可以選擇是否接受 D 債務(wù)人必須支付 二、多題選 1 、相對于銀本位制，金銀兩本位制有如下優(yōu)點：（ACD ）。 A 有利于金銀幣幣值的穩(wěn)定 B 貨幣的發(fā)行準備更充分 C 貨幣幣材更為充分 D 可根據(jù)不同交易數(shù)額選擇支付，便于交易 E 可節(jié)約金幣的使用 2 、貨幣的支付手段職能（ABCD ）。 A 使商品交易雙方的價值的相向運動有一個時間間隔 B 加劇了商品流通過程中爆發(fā)危機的可能性 C 使進入流通的商品增加時，流通所需的貨幣可能不會增加 D 克服了現(xiàn)款交易對商品生產(chǎn)和流通的限制 E 使商品買賣變成了兩個獨立的行為 3 、世界貨幣是指在世界范圍內(nèi)發(fā)揮（ACDE ）的貨幣。 A 價值尺度 B 外匯儲備 C 支付手段 D 價值儲藏 E 流通手段 4 、貨幣按價值構(gòu)成劃分，貨幣形式主要有（ACE ） A 實物貨幣 B 貴金屬貨幣 C 信用貨幣 D 鑄幣 E 代用貨幣 5 、紙幣可以是：（ABC ）。 A 信用貨幣 B 代用貨幣 C 國家紙幣 D 鑄幣 E 基礎(chǔ)貨幣 6 、現(xiàn)代信用貨幣可以是（ABCDE ）等形式 . A 鈔票 B 定期存款 C 信用卡 D 支票存款 E 電子貨幣 7 、貨幣制度的內(nèi)容包括：（ABCE ）。 A 確定本位貨幣和輔幣的材料 B 確定本位貨幣的單位 C 確定不同種類的貨幣的鑄造、發(fā)行和流通方法 D 確定貨幣的價值 E 確定本國貨幣的發(fā)行準備和對外關(guān)系 8 、金本位制包括（BCE ）。 A 復(fù)本位制 B 金塊本位制 C 金匯兌本位制 D 跛行本位制 E 金幣本位制 9 、在金本位時代，黃金流進，則會引起（AC ）。 A 信用擴張，通貨增加 B 本位幣匯價上升 C 物價上漲 D 貿(mào)易順差 E 外匯收入增加 10 、支票存款較之現(xiàn)金有下列特點：（BCD ）。 A 不容易丟失和被竊 B 便利大額交易，可以節(jié)約流通費用 C 支票可按所需金額簽發(fā)，從而免去了找零和清點的麻煩 D 由于有銀行信用的支持，更容易被人接受 E 具有無限法償?shù)哪芰?三、判斷分析題 1 、作為價值尺度，貨幣解決了在商品和勞務(wù)之間進行價值比價比較的難題。 2 、信用貨幣價值穩(wěn)定的基礎(chǔ)是中央銀行提供給社會公眾的信用。 3 、信用貨幣發(fā)揮價值儲藏手段的職能可以提高儲蓄的效率。 4 、信用貨幣自身沒有價值，所以不是財富的組成部分。 5 、我國貨幣的發(fā)行量決定于央行擁有的黃金外匯儲備量。 四、簡答題 1 、什么是劣幣驅(qū)逐良幣？ 2 、代用貨幣與信用貨幣的價值基礎(chǔ)決定有什么不同？ 五、論述題 1 、金本位制崩潰的原因有哪些？ 2 、如何才能保證信用貨幣的穩(wěn)定？ 參考答案： 一、單選 1.D 2.C 3.B 4.D5.A 6.C 7.A 8.D 9.D 10.B 二、多選 1.ACD 2.ABCD 3.ACDE 4.ACE 5.ABC 6.ABCDE 7.ABCE 8.BCE 9.AC 10.BCD 三、判斷分析 1、正確。貨幣發(fā)揮價值尺度職能就是將所有商品的價值按照統(tǒng)一的價格標準表現(xiàn)為價格，從而使商品價值可以相互比較，便利商品的交換。 2、錯誤。信用貨幣的發(fā)行是由中央銀行通過信貸方式提供的。它的基礎(chǔ)是社會公眾向它提供的信用即社會公眾以資產(chǎn)或資源提供給中央銀行進行分配。社會公眾提供的資源越多，紙幣發(fā)行的基礎(chǔ)就越穩(wěn)。 3、正確。任何財富或資產(chǎn)都有價值儲藏功能，但貨幣是一種流動性最好，最安全的價值儲藏形式。實物貨幣被作為價值儲藏時，其作為商品的使用價值就額比浪費了。信用貨幣是一種價值符號，其價值和使用價值是相分離的。信用貨幣在發(fā)揮貨幣價值職能時，其對應(yīng)的社會資源仍可以被人們應(yīng)用，因此信用貨幣發(fā)揮價值儲藏手段可以 提高儲蓄的效率。 4、錯誤。信用貨幣本身雖然沒有價值，但能夠發(fā)揮貨幣的所有職能。是價值和一般財富的代表，是直接的購買手段，隨時可以進入流通通其他形式的財富相交換，具有保值增值功能。所以信用貨幣構(gòu)成了社會財富的一部分。 5、錯誤。外匯儲備是引起信用貨幣發(fā)行增加的因素之一，但現(xiàn)代信用貨幣的發(fā)行并不需要任何黃金外匯作為發(fā)行準備。信用貨幣的發(fā)行數(shù)量是由中央銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的水平和保證商品勞務(wù)價格的基本穩(wěn)定來決定的。適度地控制貨幣發(fā)行量，避免其過多過少對經(jīng)濟造成的不良影響，才是貨幣發(fā)行量決定的關(guān)鍵內(nèi)容。 四、簡答題（答題要點） 1 ， 1 ）劣幣是指其作為貨幣的價值高于其作為普通商品的價值的貨幣。 2 ）良幣是作為貨幣的價值和其作為普通價值相等的貨幣。 3 ）在兩種貨幣可以自由鑄造，自由兌換，自由熔化，自由輸出入的情況下，作為貨幣價值高于其作為普通商品價值的貨幣商品就會被人們紛紛鑄造為貨幣，而作為貨幣價值與普通價值相等的貨幣商品就會被人們?nèi)刍⑤敵龆粌Σ仄饋韽亩顺隽魍ā?2 ， 1 ）信用貨幣是獨立的貨幣形式，其價值取決于它的購買力。 2 ）它穩(wěn)定的基礎(chǔ)是社會公眾向貨幣發(fā)行者提供的資源和資產(chǎn)的數(shù)量。 3 ）代用貨幣是代替金屬貨幣流通的貨幣，它的價值決定于它所代表的金屬貨幣的價值。 五、論述題（答題要點） 1 ， 1 ）金作為普通商品，其價值由市場供求決定，價值不可能穩(wěn)定；而作為貨幣則要求金的價值必須穩(wěn)定。金這種身兼二任的性質(zhì)決定了以某種商品充當(dāng)貨幣的內(nèi)在矛盾。 2 ）金本位制下金在國際之間流動并不能夠自動實現(xiàn)平衡。尤其是當(dāng)貨幣管理當(dāng)局為了維持本國經(jīng)濟穩(wěn)定而對金的輸出入實施限制性的政策，黃金在國際之間的流動就不能實現(xiàn)均衡，也就使各國的貨幣供應(yīng)量難以與 黃金儲備保持適當(dāng)?shù)谋壤?3 ）國家為了刺激和抑制本國經(jīng)濟的發(fā)展，需要實行擴張的或緊縮的貨幣政策，會使國內(nèi)的物價發(fā)生變動，以黃金量作為基礎(chǔ)從而保持匯率穩(wěn)定的固定匯率制度，與國內(nèi)的貨幣政策之間的矛盾難以解決。要維持匯率按金量固定不變，就會使各國政府難以執(zhí)行獨立的貨幣政策。 2 ， 1 ）信用貨幣是由國家法律規(guī)定的，不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的，獨立行使貨幣各種職能的貨幣。 2 ）信用貨幣的發(fā)行受國家政府和中央銀行控制，其價值基礎(chǔ)決定于社會公眾提供的可供發(fā)行者分配的資源和資產(chǎn)的量。 3 ）信用貨幣的發(fā)行具有彈性，一方面，可以隨時根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展和商品生產(chǎn)流通對貨幣量的需求提供貨幣，另一方面，也隱含著貨幣數(shù)量失控的可能性。 4 ）適度控制貨幣量是維護信用貨幣幣值穩(wěn)定和經(jīng)濟平穩(wěn)運行的關(guān)鍵。 第二章 金融體系概覽 一、單選 1、信用起源于（A ） A 商品交換 B 貨幣流通 C 生產(chǎn)社會化 D 私有制 2、在信用關(guān)系的價值運動中，貨幣執(zhí)行的職能是（C ） A 價值尺度 B 流通手段 C 支付手段 D 貯藏手段 3、美國同業(yè)拆借市場也稱為（C ） A 貼現(xiàn)市場 B 承兌市場 C 聯(lián)邦基金市場 D 外匯交易市場 4、資本市場是指（D ）。 A 短期市場 B 一級市場 C 發(fā)行市場 D長期市場 5、間接融資在于金融中介機構(gòu)是否發(fā)行自己的（D ）。 A 股票 B 支票 C 匯票 D 債務(wù)憑證 6 、 （D ）是提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的企業(yè)。 A 金融市場 B 金融體系 C 金融中介 D 金融工具 7、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，具有（A）的特點。 A期限短B流動性低 C收益率高 D 風(fēng)險大 8、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間為（D ）而相互融通的市場。 A 減少風(fēng)險 B提高流動性 C 增加收入 D 調(diào)劑短期資金余缺 9、政策性金融機構(gòu)是（C）的金融機構(gòu)。 A 與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B不以營利為目的C由政府支持不完全以營利為目的D代表國家財政 10、投資銀行在英國稱為商人銀行，在日本稱為（B）。 A商業(yè)銀行B證券公司C信托機構(gòu)D投資基金 二、多選 1、信用是有條件的借貸行為，其條件是指（AB ）。 A 到期償還 B 支付利息 C 存在買賣關(guān)系 D 出具擔(dān)保 E 信用委托 2、信用是（BCD ）。 A 一種特殊的商品交換行為 B 一種借貸行為 C 一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系 D 一種特殊的價值運動形式 E 一種等價交換行為 3、信用的基本要素包括（ABD ） A 債權(quán)債務(wù)關(guān)系 B 時間間隔 C 商品交易 D 信用工具 E 銀行中介 4、美國政府債券主要有：（BDE ）。 A 國家公司債券 B 聯(lián)邦政府債券 C 金融債券 D 地方政府債券 E 政府機構(gòu)債券 5、公司債券是由（BC）發(fā)行的。 A 政府機構(gòu)B 證券交易所C 工商企業(yè)D 商業(yè)銀行E 中央銀行 6、貨幣市場的主要交易對象有（ABCE）。 A 大額可轉(zhuǎn)讓存單B 商業(yè)票據(jù)C 同業(yè)拆借D 長期政府債券E 銀行承兌匯票 7、資本市場主要由下列市場構(gòu)成：（ABD）。 A 政府債券市場B 公司債券市場C 商業(yè)票據(jù)市場D 股票市場E 承兌匯票市場 8 、下列機構(gòu)有哪些是商業(yè)性金融機構(gòu)?（ACDE） A 保險公司 B 政策性銀行 C 投資銀行 D 養(yǎng)老基金 E 郵政儲蓄機構(gòu)。 9 、世界銀行的主要貸款種類有（ABCDE）。 A 具體項目貸款 B 部門貸款 C 結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款 D 技術(shù)援助貸款 E 緊急復(fù)興貸款 10 、節(jié)儉儲蓄機構(gòu)包括：（ADE） A 互助儲蓄銀行 B 商業(yè)銀行 C 養(yǎng)老基金 D 儲蓄與放款協(xié)會 E 信用社 三、判斷分析題 1、信用的本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 2、公司債券發(fā)行的價格一般高于其面值。 3、一般情況下銀行承兌匯票的價格要高于商業(yè)匯票 4、在美國短期國債的投標中，非競爭性投標者可以獲得比競爭性投標者更低的國債購買價格。 5、直接融資就是指以金融機構(gòu)作為信用中介而進行的融資。 四、簡答題 1、信用的三要素是什么？ 2、試比較直接融資和間接融資的區(qū)別 五、論述題 1、金融體系的主要功能有哪些？ 2、如何理解政策性金融機構(gòu)的作用？ 答案： 一、 單選 1.A 2.C 3.C 4.D 5.D 6.D 7.A 8.D 9. C 10.B 二、多選 1.AB 2.BCD 3.ABD 4. BDE 5.BC 6.ABCE 7.ABD 8.ACDE 9.ABCDE 10.ADE 三、判斷 1. 正確。信用是一種借貸行為，是價值運動的特殊形式，本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 2. 錯 。公司債券是固定收益?zhèn)?，其風(fēng)險較國債和銀行儲蓄大。其價格是按未來每年固定收益貼現(xiàn)方式?jīng)Q定，與預(yù)期市場利率成反比。其發(fā)行一般采用折價方式發(fā)行，故其價格一般低于其面值。 3. 正確。銀行承兌匯票是指經(jīng)過銀行承諾兌付的商業(yè)票據(jù)，由于銀行信用的介入，其風(fēng)險較商業(yè)票據(jù)低，故其收益率也低，所以其價格高于商業(yè)票據(jù)。 4. 錯。非競爭性投標是指在國債購買投標中不給出價格只給出購買量的一種投標方式，其中標的購買價格是中標的競爭性投標的平均價。 5. 錯。直接融資是指最后借款人和最后貸款人之間進行的融資。金融機構(gòu)在直接融資中僅僅是提供代理性質(zhì)的中介業(yè)務(wù)而非信用中介，即不發(fā)行自己的負債（間接證券）購進資產(chǎn)，也不創(chuàng)造自己的債權(quán)來提供信用。 四、簡答題（答題要點） 1 ） 債券債務(wù)關(guān)系是信用的必備條件之一。 2 ）價值相向轉(zhuǎn)移上的時間間隔。沒有時間間隔不成其為信用。 3 ）記載債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，即信用工具。 1 ）直接融資是指最后借款人和最后貸款人之間進行的融資。 2 ）間接融資是由金融中介機構(gòu)以自己的債務(wù)換取最后貸款人的資產(chǎn)，再以自己的債權(quán)向最后借款人提供信用。 3 ）區(qū)別這兩種融資不在于是否有金融機構(gòu)的介入，而在于金融機構(gòu)是否發(fā)揮了信用中介作用。即金融機構(gòu)是否通過發(fā)行間接證券同時承擔(dān)了債權(quán)和債務(wù)，充當(dāng)最后放款人的債務(wù)人和最后借款人的債權(quán)人。 五、論述題（答題要點） 1.1) 資金流動功能。 2) 支付結(jié)算功能。 3) 聚集資源的功能。 4 ）管理風(fēng)險的功能。 5) 激勵功能 6 ）提供信息功能。 2 1 ）政策性金融機構(gòu)是指由政府創(chuàng)立、參股、支持或擔(dān)保的、不完全以營利為目的的專門為貫徹政府經(jīng)濟政策或意圖在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域直接或間接從事融資活動充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟，促進社會進步，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。 2 ）政策性金融機構(gòu)提供的貸款具有期限長、利率低的特點，其放款對象和產(chǎn)業(yè)業(yè)體現(xiàn)了政府的經(jīng)濟發(fā)展意圖。 3 ）政策性銀行對重大的基礎(chǔ)性設(shè)施的投資具有其他商業(yè)性金融機構(gòu)不可替代的作用，對國家產(chǎn)業(yè)政策的貫徹有重要的作用。 4) 政策性金融機構(gòu)對商業(yè)性金融機構(gòu)不愿介入的收益低或者投資期限長但關(guān)系到國計民生的一些重要產(chǎn)業(yè)具有重要的扶助作用，如農(nóng)業(yè)、外貿(mào)及一些基本建設(shè)項目等。第三章 金融市場與金融機構(gòu)一、單項選擇題（ 10 題） 利息是資金的（B ）。 A 、價值 B 、價格 C 、指標 D 、水平 2 、利率是一種重要的（A ）。 A 、經(jīng)濟杠桿 B 、政治手段 C 、法制手段 D 、經(jīng)濟措施 3 、西方國家一般以（C ）為基準利率。 長期利率 B 、浮動利率 C 、中央銀行的再貼現(xiàn)利率 D 、中央銀行的再貸款利率 4 、衡量利率最精確的指標通常是（C ）。 A 、存款利率 B 、貸款利率 C 、到期收益率 D 、基準利率 5 、美國對利率的管制中很著名的法律形式是（B ）。 A 、臨時利率調(diào)整法 B 、 Q 號規(guī)則 C 、 1933 年銀行法 D 、 O 號規(guī)則 6 、（A ）的出現(xiàn)，使利率管制越來越不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求。 A 、金融創(chuàng)新 B 、雙軌制 C 、金融產(chǎn)品 D 、金融工具 7 、能較好地解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論是（C ）。 A 、預(yù)期理論 B 、市場分割理論 C 、優(yōu)先聚集理論 D 、流動性偏好理論 8. 期限相同的各種信用工具利率之間的關(guān)系是（A ）。 A 、利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu) B 、利率的期限結(jié)構(gòu) C 、利率的信用結(jié)構(gòu) D 、利率的補償結(jié)構(gòu) 9 、真實的利率理論是指（A ）。 A 、古典學(xué)派的利率理論 B 、凱恩斯學(xué)派的利率理論 C 、新古典學(xué)派的利率理論 D 、可貸資金利率理論 10 、流動性偏好利率理論是指（B ）。 A 、古典利率理論 B 、凱恩斯學(xué)派的利率理論 C 、新古典的利率理論 D 、可貸資金的利率理論 二、多項選擇題（ 10 題） 1 、利率按期限可以分為（AB ）。 A 、長期利率 B 、短期利率 C 、固定利率 D 、 浮動利率 E 、存款利率 2 、利息的計算方法有（AB ）。 A 、單利法 B 、復(fù)利法 C 、現(xiàn)值法 D 、終值法 E 、年金法 3 、利率決定理論有（ABC ）。 A 、古典學(xué)派的儲蓄投資理論 B 、凱恩斯學(xué)派的流動性偏好利率理論 C 、新古典學(xué)派的可貸資金利率理論 D 、預(yù)期理論 E 、市場分割理論 4 、決定利率水平的因素有（ABCD ）。 A 、平均利潤率 B 、 經(jīng)濟周期 C 、通貨膨脹 D 、經(jīng)濟政策 E 、均衡利率 5 、利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)受（ACE ）影響。 A 、違約風(fēng)險 B 、預(yù)期利率 C 、稅收因素 D 、時間的長短 E 、證券的流動性 6 、利率的期限結(jié)構(gòu)可以用（BCD ）來解釋。 A 、違約風(fēng)險 B 、市場分割理論 C 、優(yōu)先聚集地理論 D 、預(yù)期理論 E 、稅收因素 7 、按利率是否可以根據(jù)市場變化而變動，利率分為（AB ）。 A 、市場利率 B 、官定利率 C 、浮動利率 D 、固定利率 E 、名義利率 8 、以借貸期內(nèi)利率是否調(diào)整為標準，利率分為（CD ）。 A 、市場利率 B 、官定利率 C 、浮動利率 D 、固定利率 E 、名義利率 9 、若考慮通貨膨脹的因素，利率分為（CD ）。 A 、市場利率 B 、官定利率 C 、名義利率 D 、實際利率 E 、固定利率 10 、利率自由化會（ABCD ）。 A 、加劇金融機構(gòu)之間的競爭 B 、促使借貸資金的有效分配 C 、提高借貸資金的使用效益 D 、把資金導(dǎo)向最有利的途徑 E 、使國家對利率不再有任何干預(yù)和影響 三、判斷分析題 (5 題 ) 1 、一般來說，長期利率比短期利率高。 2 、浮動利率是指在借貸期內(nèi)隨市場利率的變化而自由變化的利率。 3 、利率上升，債券價格上升；利率下降，債券價格也下降。 4 、市場經(jīng)濟的國家的利率政策是完全自由化的。 5 、利率對投資有重要的影響，利率越低越能夠激發(fā)投資熱情。 四、計算題 (2 題 ) 1 、用 10 ， 000 元投資于一個項目，年報酬率為 6% ，經(jīng)過三年后的期終總金額為多少？ 2 、某銀行的某筆貸款，額度為 100,000 元，一年后的償還額為 110,000 元，問其到期收益率為多少？ 五、簡答題（ 5 題） 1 、如何認識利息的本質(zhì)？ 2 、利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)受哪些因素的影響？ 3 、決定和影響利率水平的主要因素有哪些？ 4 、現(xiàn)值的計算方法在經(jīng)濟領(lǐng)域有哪些用途？ 5 、為什么說利率市場化是經(jīng)濟發(fā)展的必然？ 六、論述題（ 2 題） 1 、如何評價幾種利率決定理論？ 2 、如何評價三種利率期限結(jié)構(gòu)理論？ 答案： 一、單項選擇題 1 、 B 2 、 A 3 、 C 4 、 C 5 、 B 6 、 A 7 、 C 8 、 A 9 、 A 10 、 B 二、多項選擇題 1 、 AB 2 、 AB 3 、 ABC 4 、 ABCD 5 、 ACE 6 、 BCD 7 、 AB 8 、 CD 9 、 CD 10 、 ABCD 三、判斷分析題 1 、對。一般來說，期限越長的投資，未知因素越多，風(fēng)險概率就越大，利率就越高；期限越短的投資，未知因素越少，利率就越低。 2 、浮動利率是指在借貸期內(nèi)隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率，而并非自由變化，一般調(diào)整期為半年。 3 、錯。債券價格與利率之間成負相關(guān)關(guān)系。利率上升，債券價格下降；利率下降，債券價格上升。 4 、錯。市場經(jīng)濟的國家雖然以市場為調(diào)節(jié)經(jīng)濟的主要手段，但并不是說沒有政府的參與。以利率來說，雖說主要實行的是市場利率，利率隨市場的變化而變化，但在不同時期不同程度上都出現(xiàn)過政府管制的現(xiàn)象，并非完全自由化。 5 、錯。利率對投資有影響。一般來說，低利率有利于激發(fā)投資熱情，但低利率也有一個限度，若利率太低，使投資者無利可圖，這時的低利率對投資熱情沒有什么影響。 四、計算題 1 、由 S=P （ 1+r ） n 則 S=10000 （ 1+6% ） 3 S=11910 （元） 2 、由 S=P （ 1+r ） n 或 P=S/ （ 1+r ） n 則 110000=100000 （ 1+r ） 得 r=10% 五、簡答題 1 、關(guān)于利息本質(zhì)的論述，在西方經(jīng)濟學(xué)中和馬克思主義的經(jīng)濟學(xué)中有不同的觀點。西方經(jīng)濟學(xué)中對利息本質(zhì)論述的代表人物及其觀點有：威廉配第認為，利息是因暫時放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報酬；亞當(dāng)斯密認為，借款人借款之后，可用于生產(chǎn)，也可用于消費，若用于生產(chǎn)，則利息來源于利潤，若用于消費，則利息來源于地租等；西尼爾認為，利息是犧牲眼前消費，等待將來消費而得的報酬，或?qū)?jié)欲的報酬；凱恩斯認為，利息是在一定時期內(nèi)放棄資金周轉(zhuǎn)靈活性的報酬。但他們都沒有真正認識到利潤的真實源泉，只有馬克思才認識到利息的真實源泉，利息來源于利潤，由勞動者創(chuàng)造的利潤。這才是利息的本質(zhì)。 2 、影響利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)的因素主要有：違約風(fēng)險、證券的流動性、稅收因素等。 3 、影響和決定利率水平的因素有很多，主要有平均利潤率、借貸資金的供求關(guān)系、社會經(jīng)濟運行周期、預(yù)期通貨膨脹率、歷史利率水平、國際利率水平和國家經(jīng)濟政策等。 4 、現(xiàn)值的計算方法不僅可用于銀行貼現(xiàn)票據(jù)等類似業(yè)務(wù)方面，而且還有很廣泛的運用領(lǐng)域，比如用來比較各種投資方案的優(yōu)劣。用現(xiàn)值比較，使方案的選擇更為準確。 5 、由于經(jīng)濟條件的變化，新的金融機構(gòu)的出現(xiàn)，特別是金融創(chuàng)新的出現(xiàn)與深入，競爭日益加強，利率管制越來越不適宜經(jīng)濟的發(fā)展要求，各個國家分別放松了對利率的管制，形成了一股國際范圍內(nèi)的利率自由化傾向。 五、論述題 1 、答題要點： 在歷史上有影響的利率決定理論有三種：古典學(xué)派的儲蓄投資理論，它是從儲蓄和投資等實物因素來討論利率的決定，認為利率的變動能夠使儲蓄和投資自動達到一致，從而使經(jīng)濟始終維持在充分就業(yè)水平。這一理論忽視了任何貨幣數(shù)量變動的影響，這是不恰當(dāng)?shù)模膊环蠈嶋H情況；凱恩斯學(xué)派的流動性偏好利率理論，認為貨幣影響利率，利率與實質(zhì)因素、忍欲和生產(chǎn)率無關(guān)，利率是有貨幣的供給與貨幣的需求兩個因素共同決定的，這一理論完全否定了實質(zhì)因素的影響，這是不對的，也不符合實際；新古典學(xué)派的可貸資金利率理論，綜合了前兩者的觀點，認為在利率決定問題上應(yīng)同時考慮貨幣因素和實質(zhì)因素，利率是借貸資金的價格，借貸資金的價格決定于金融市場上的資金供求關(guān)系，它彌補了古典利率理論的不足，把貨幣因素對利率的影響考慮了進去，所以叫新古典利率理論。 2 、答題要點： 利率的期限結(jié)構(gòu)理論主要有三種：預(yù)期理論、市場分割理論和優(yōu)先聚集地理論。預(yù)期理論，它假定整個證券市場是統(tǒng)一的，不同期限的證券之間具有完全的替代性，所以長期利率是該期內(nèi)預(yù)期短期利率的平均數(shù)，這為證券市場上不同期限的證券利率的同向波動提供了解釋但不能解釋長期利率一般高于短期利率的現(xiàn)象；市場分割理論，認為各種證券之間毫無替代性，它們的市場是相互分割的、彼此獨立的，因而各種證券的利率都只是由各自的供求狀況決定的，彼此之間并無交叉影響，它能解釋長期利率一般高于短期利率的現(xiàn)象，但無法解釋不同期限證券利率的同向波動；優(yōu)先聚集地理論，是前兩種理論的綜合，考慮了投資者的偏好，但這種偏好又不是絕對的，它能夠較好地解釋利率經(jīng)常表現(xiàn)出來的期限結(jié)構(gòu)現(xiàn)象。第四章 商業(yè)銀行一、單項選擇題 1 外匯是（D ）。 A 外國貨幣 B 可用于結(jié)清一國債權(quán)債務(wù)的外幣 C 外國的鈔票 D 用于國際間債權(quán)債務(wù)結(jié)算的支付手段 2 在金本位制下，匯率波動的界限是（D ）。 A 黃金輸出點 B 黃金輸入點 C 鑄幣平價 D 黃金輸入點和輸出點 3 浮動匯率制度下，匯率是由（D ）決定。 A 貨幣含金量 B 波動不能超過規(guī)定幅度 C 中央銀行 D 市場供求 4 購買力平價理論表明，決定兩國貨幣匯率的因素是（C ）。 A 含金量 B 價值量 C 購買力 D 物價水平 5 金本位制下，（A ）是決定匯率的基礎(chǔ)。 A 貨幣的含金量 B 物價水平 C 購買力 D 價值量 6. 遠期匯率高于即期匯率稱為（B ）。 A 貼水 B 升水 C 平價 D 、議價 7 動態(tài)外匯是指（C ）。 A 外匯的產(chǎn)生 B 外匯的轉(zhuǎn)移 C 國際清算活動和行為 D 外匯的儲備 8 通常情況下，一國的利率水平較高，則會導(dǎo)致（B ）。 A 本幣匯率上升，外幣匯率上升 B 本幣匯率上升，外幣匯率下降 C 本幣匯率下降，外幣匯率上升 D 本幣匯率下降，外幣匯率下降 9 通常情況下，一國國際收支發(fā)生逆差時，外匯匯率就會（B ）。 A 上升 B 下降 C 不變 D 不確定 10 外匯投機活動會（D ）。 A 使匯率下降 B 使匯率上升 C 使匯率穩(wěn)定 D 加劇匯率的波動 二、多項選擇題 1. 外國貨幣作為外匯的前提是（ABD ）。 A 可償性 B 可接受性 C 可轉(zhuǎn)讓性 D 可兌換性 E 、一致性 2 在直接標價法下，使用的外幣單位是（ACD ）。 A 一 B 十 C 百 D 、萬 E 、百萬 3 我國規(guī)定外匯包括（ABCDE ）。 A 外國鈔票 B 外國鑄幣 C 外幣有價證券 D 外幣支付憑證 E 特別提款權(quán) 4 一國貨幣對外幣的匯率是（BD ）。 A 兩種貨幣的兌換 B 兩種貨幣之間的交換比率 C 是國內(nèi)物價水平的體現(xiàn) D 本幣內(nèi)部價值的外在表現(xiàn) 5 在直接標價法下，本幣數(shù)額增加表示（DE ）。 A 外幣幣值不變 B 本幣升值 C 外匯匯率下降 D 本幣匯率下降 E 外匯匯率上漲 6 在間接標價法下，外幣數(shù)額減少，表示（BC ）。 A 本幣幣值不變 B 本幣貶值 C 外匯匯率上漲 D 本幣匯率上漲 E 外匯匯率下降 7 在外匯市場上，匯率是經(jīng)常變動的。影響匯率變動的主要因素有（ABCD ）。 A 利率差異和經(jīng)濟增長差異 B 國際收支和市場預(yù)期 C 各國國內(nèi)物價上漲率的差異 D 、各國的宏觀經(jīng)濟政策 E 、經(jīng)營主體不同 8 記帳外匯實際就是協(xié)定外匯或雙邊外匯。這種外匯未經(jīng)貨幣發(fā)行國批準（ADE ）。 A 不能自由兌換成其他貨幣 B 可以自由兌換 C 能充當(dāng)國際支付手段作用 D 并不能轉(zhuǎn)給第三國使用 E. 不能充當(dāng)國際支付手段作用 9. 一國價格水平上漲，將會導(dǎo)致國際收支（B ），該國的貨幣匯率（D ）。 A 順差 B. 逆差 C 上升 D. 下降 E 不變 10. 傳統(tǒng)的國際金融市場的特點是：（ACD ）。 A 以居民與非居民之間的交易為經(jīng)營主體 B 不受市場所在國的法律管轄 C 受市場所在國的法律管轄 D 稱為在岸金融市場 E 稱為離岸金融市場 F. 以非居民與非居民之間的交易為經(jīng)營主體 三、判斷分析題 1 、固定匯率制是指匯率在某一點上固定不變、絕對穩(wěn)定的一種匯率制度。 2 、在浮動匯率制度下，匯率受黃金輸送點的限制。 3 兩種貨幣對內(nèi)價值是形成匯率的基本依據(jù)。 4 在直接標價法下，一定單位的外幣折算的本國貨幣增多，說明本幣匯率上升。 5 在間接標價法下，一定單位的本國貨幣折算的外幣數(shù)量增多，說明本幣升值。 四、簡述題 什么是外匯？其基本特征有哪些？ 金幣本位制下，黃金輸送點是如何影響匯率波動的？ 影響匯率變動的主要因素有哪些？ 浮動匯率有哪些形式？ 什么是特里芬難題？ 五、論述題 分析浮動匯率制度的利弊。 2 比較浮動匯率制度與固定匯率制度的優(yōu)劣。 答案： 一、單項選擇題 1 D 2 D 3 D 4 C 5 A 6.B 7 C 8 B 9 B 10 D 二、多項選擇題 1.ABD 2 ACD 3 ABCDE 4 BD 5.DE 6 BC 7 ABCD 8 ADE 9. （ B ）（ D ） 10. ACD 三、判斷分析題 1. 錯。 固定匯率制，是指兩國貨幣具有法定兌換比率且基本保持固定，現(xiàn)實匯率只能圍繞該比率在很小的范圍內(nèi)上下波動的匯率制度。并非意味著匯率的固定不變。當(dāng)匯率跌至其下限或漲至其上限時，一國貨幣當(dāng)局有義務(wù)加以維持。 2. 錯。在浮動匯率制度下，匯率是由市場供求決定；而在 金本位制下，匯率波動的界限是 黃金輸出和輸入點。 3. 正確。從理論上說，兩國貨幣所以能相互兌換，在于其具有共同的價值基礎(chǔ)。如果一國貨幣的對內(nèi)價值發(fā)生變化如發(fā)生通貨膨脹，其對外價值的指標 - 外匯匯率也要隨之發(fā)生變化。但是，外匯作為外匯市場上的一種商品，匯率有要因外匯市場供求狀況的變化而相應(yīng)波動，從而導(dǎo)致一國貨幣對內(nèi)價值與對外價值有可能在較長時期內(nèi)有較大幅度的偏離。 4. 錯。直接標價法是指一國以整數(shù)單位的外國貨幣為標準，折算為若干數(shù)額的本國貨幣的標價法。在直接標價法下，如果需要比原來更多的本幣才能兌換一定數(shù)額的外幣，這說明外國貨幣的幣值上升，或本國貨幣的幣值下降，通常稱為外匯匯率上升。 5. 正確。間接標價法是指一國以整數(shù)單位的本國貨幣為標準，折算為若干數(shù)額的外國貨幣的標價法。在間接標價法下，一定單位的本國貨幣折算的外幣數(shù)量增多，說明本國貨幣匯率上升，即本幣升值或外幣貶值。 四、簡述題 1. 外匯概念有廣義和狹義之分。廣義的外匯泛指一切以外國貨幣表示的資產(chǎn)，這一概念通常用于各國管理外匯的法令中。狹義的外匯是指以外幣表示的可直接用于國際間結(jié)算的支付手段。 外匯具有三個突出的特點：普遍接受性、可償性、可兌換性。 2. 在金幣本位制下，匯率波動的界限是黃金輸送點，最高不超過黃金輸出點（即鑄幣平價加運費），最低不低于黃金輸入點（即鑄幣平價減運費）。匯率的變動幅度是相當(dāng)有限的，匯率是比較穩(wěn)定的。 3. 影響匯率變動的主要因素有：（ 1 ）利率；（ 2 ）國際收支；（ 3 ）價格水平；（ 4 ）中央銀行的直接干預(yù)。 4. 浮動匯率按照浮動程度可以分為：（ 1 ）自由浮動、管理浮動。若按浮動方式又可以分為：（ 1 ）單獨浮動、釘住浮動、聯(lián)合浮動。 5. 布雷頓森林體系的建立雖然為第二次世界大戰(zhàn)或世界經(jīng)濟的發(fā)展提供了良好的穩(wěn)定環(huán)境，促進了各國經(jīng)濟的發(fā)展，但它在建立之初就具有重大的內(nèi)在缺陷。美國經(jīng)濟學(xué)家特里芬指出，在布雷頓森林體系中，美國若大量對外輸出美元，就會導(dǎo)致美元自身的危機；若限制輸出美元，則國際貨幣體系就會面臨國際貨幣的數(shù)量短缺。布雷頓森林體系的這種內(nèi)在缺陷，后來被稱為特里芬難題。 五、論述題 1 答題要點： 與固定匯率制度相比， 浮動匯率制度的有利方面主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（ 1 ）浮動匯率制度有助于發(fā)揮匯率對國際收支的自動調(diào)節(jié)作用；（ 2 ）可以防止國際游資的沖擊，減少國際儲備需求；（ 3 ）浮動匯率制度使得一國的內(nèi)外均衡易于協(xié)調(diào)。 浮動匯率制度的弊端主要表現(xiàn)在：（ 1 ）浮動匯率制度不利于國際貿(mào)易和投資的發(fā)展；（ 2 ）浮動匯率制度助長了國際金融市場上的投機活動；（ 3 ）浮動匯率制度有可能引發(fā)竟相貶值；（ 4 ）浮動匯率制度有可能引發(fā)通貨膨脹。 2. 答題要點： 與固定匯率制度相比， 浮動匯率制度的有利方面主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（ 1 ）浮動匯率制度有助于發(fā)揮匯率對國際收支的自動調(diào)節(jié)作用；（ 2 ）可以防止國際游資的沖擊，減少國際儲備需求；（ 3 ）浮動匯率制度使得一國的內(nèi)外均衡易于協(xié)調(diào)。 浮動匯率制度的弊端主要表現(xiàn)在：（ 1 ）浮動匯率制度不利于國際貿(mào)易和投資的發(fā)展；（ 2 ）浮動匯率制度助長了國際金融市場上的投機活動；（ 3 ）浮動匯率制度有可能引發(fā)竟相貶值；（ 4 ）浮動匯率制度有可能引發(fā)通貨膨脹。 與浮動匯率制度相比， 固定匯率制度的有利方面主要表現(xiàn)在：（ 1 ）固定匯率制度更有利于國際貿(mào)易和投資的發(fā)展；（ 2 ）固定匯率制度使各國不易進行匯率的竟相貶值；（ 3 ）政府為了維持固定匯率，就不能以可能引發(fā)通貨膨脹的速度增加貨幣供應(yīng)量。 固定匯率制度的弊端主要有以下三個方面：（ 1 ）固定匯率制度不利于發(fā)揮匯率對國際收支的自動調(diào)節(jié)作用；（ 2 ）固定匯率制度不能很好地經(jīng)受國際游資的沖擊，同時又必須持有大量的國際儲備；（ 3 ）在固定匯率制度下，不易協(xié)調(diào)內(nèi)外經(jīng)濟均衡。 第五章 金融市場的風(fēng)險管理習(xí)題練習(xí)：（一） 單項選擇題：（二） 多項選擇題：（三） 判斷分析題：. 風(fēng)險就是事態(tài)變化的不確定性。. 金融風(fēng)險具有收益性特點。. 風(fēng)險管理是一個動態(tài)的過程。. 金融風(fēng)險只發(fā)生在個別國家，不會波及到其他國家。（四） 簡答題. 風(fēng)險的特征. 金融風(fēng)險的含義. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法及基本含義. 投資風(fēng)險的成因. 金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式（五） 論述題. 金融市場投資風(fēng)險的管理. 對經(jīng)濟全球化狀況下金融安全問題的思考參考答案：（一）（二）（三）判斷分析題：.錯不確定性是指結(jié)果發(fā)生的不確定性，這種不確定性既可能有利于行為主體也有可能不利于行為主體，只要結(jié)果存在波動，不確定性就存在；風(fēng)險則是指不利結(jié)果發(fā)生的可能性。.對金融風(fēng)險的價值在于產(chǎn)生相應(yīng)的收益。從這個意義上，對風(fēng)險管理的目的在于將風(fēng)險區(qū)別對待，要求承擔(dān)了特定的風(fēng)險種類和風(fēng)險量的資產(chǎn)產(chǎn)生相應(yīng)的效益。承擔(dān)的風(fēng)險愈高，預(yù)期的收益相對也愈高。.對風(fēng)險管理是一個動態(tài)的過程，外部條件的變化或分析對象自身的變化，都有可能需要重新評價原有的風(fēng)險管理方案并做出相應(yīng)的調(diào)整。.錯經(jīng)濟的全球化趨勢使得金融的風(fēng)險范圍也超越了國界。國際間資本的流動使金融危機在全世界范圍內(nèi)的蔓延具有了可能性。（四）簡答.風(fēng)險的特征主要從風(fēng)險的共性特征去思考：即風(fēng)險的客觀性；風(fēng)險的普遍性；風(fēng)險的復(fù)雜多樣性；風(fēng)險的偶然性；風(fēng)險的必然性等。（以上每個特性需作簡單的概述）.所謂金融風(fēng)險，是指在一定條件下和一定時期內(nèi)，由于金融市場中各種經(jīng)濟變量的不確定造成結(jié)果發(fā)生的波動，而導(dǎo)致行為主體遭受損失的大小以及這種損失發(fā)生可能性的大小，損失發(fā)生的大小與損失發(fā)生的概率是金融風(fēng)險的核心參量。對金融風(fēng)險含義的思考還應(yīng)包括：金融資產(chǎn)價格的變動，預(yù)期收益率發(fā)生的偏差，以及在融資活動中由于決策失誤，客觀情況變化或其他原因使資金、財產(chǎn)、信譽遭受損失的可能性。.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指付出一定的代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給他人的風(fēng)險管理策略。其主要方法有：（）套期保值：是指一個已存在風(fēng)險暴露的實體力圖通過持有一種或多種與原有風(fēng)險頭寸相反的套期保值工具來消除該風(fēng)險。（）保險：是指管理風(fēng)險的個人或企業(yè)，通過支付保險費來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，以避免可能的損失。（）分散投資：這是一種較常用的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法，即不要把雞蛋放在同一個籃子里。分別購買股票、債券、或投資基金等，都可以達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移的目的。.引發(fā)金融市場投資風(fēng)險的因素很多，主要有政治、經(jīng)濟、道德及法律方面的因素。政治風(fēng)險是指由政府、政黨、社會團體和個人在內(nèi)政和國際關(guān)系方面的活動發(fā)生變化，從而引起投資資本金和收益未來狀況產(chǎn)生的不確定性。經(jīng)濟因素是投資風(fēng)險的主要來源，它包括由證券發(fā)行人、市場、經(jīng)濟政策、利率、購買力以及外匯等變動導(dǎo)致的風(fēng)險。道德風(fēng)險是指發(fā)行證券的公司在公布的報表或資料中弄虛作假，欺騙投資者，從而造成證券投資的損失。.金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式有：價格風(fēng)險；信用風(fēng)險；流動性風(fēng)險；操作風(fēng)險和政策風(fēng)險等。（答題時需作簡單概述）（五）論述題.金融市場投資風(fēng)險的管理應(yīng)從以下方面去思考和分析：（）保持證券的流動性（）進行有效的證券組合（）套期保值措施（學(xué)生回答時要求展開和論述）.對經(jīng)濟全球化狀況下金融安全問題的思考可以從以下方面展開：（）經(jīng)濟全球化是一種必然趨勢，這就為各國實施獨立的經(jīng)濟政策帶來了困難，增加了危機的可能性；（）各國經(jīng)濟金融相互影響、制約，為危機的擴大和蔓延提供了條件；（）經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和國際聯(lián)合監(jiān)管的相對落后，降低了監(jiān)管的有效性，加大了危機產(chǎn)生的可能性。（學(xué)生在回答時要充分展開，并聯(lián)系實際）第六章、 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理一、單項選擇題1 、當(dāng)前，西方發(fā)達國家商業(yè)銀行最主要的組織形式是（D ）。 A 、私人銀行 B 、合伙組織的銀行 C 、國家商業(yè)銀行 D 、股份制銀行 2 、 1694 年，（A ）的建立，標志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。 A 、英格蘭銀行 B 、漢堡銀行 C 、威尼斯銀行 D 、阿姆斯特丹銀行 3 、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指（D ）。 A 、資金來源業(yè)務(wù) B 、存款業(yè)務(wù) C 、中間業(yè)務(wù) D 、資金運用業(yè)務(wù) 4 、以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是（C ）。 A 、結(jié)算業(yè)務(wù) B 、信托業(yè)務(wù) C 、承諾業(yè)務(wù) D 、代理業(yè)務(wù) 5 、目前，在商業(yè)銀行的全部資金來源中占最大比例的是（B ）。 A 、負債 B 、存款 C 、自有資本 D 、借款 6 、 從目前經(jīng)營制度和業(yè)務(wù)范圍看，（D）是實行分業(yè)銀行制度的典型。 A 、英國 B 、德國 C 、美國 D 、中國 7 、商業(yè)銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力是指（C ）。 A 、負債的流動性 B 、經(jīng)營的安全性 C 、資產(chǎn)的流動性 D 、經(jīng)營的盈利性 8 、資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的（C ）為重點的經(jīng)營管理理論。 A 、盈利性與流動性 B 、流動性 C 、流動性與安全性 D 、安全性與盈利性 9 、對稱原則是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和期限應(yīng)相互協(xié)調(diào)平衡，要相互對稱。這是一種建立在合理經(jīng)濟增長基礎(chǔ)上的（B ）。 A 、靜態(tài)平衡 B 、動態(tài)平衡 C 、統(tǒng)一平衡 D 、絕對平衡 10 、反映商業(yè)銀行某一時點上資產(chǎn)負債和其他業(yè)務(wù)（股東權(quán)益）的存量的財務(wù)報表是（C ）。 A 、現(xiàn)金流量表 B 、損益表 C 、資產(chǎn)負債表 D 、財務(wù)狀況變動表 二、多項選擇題1 、商業(yè)銀行的功能主要有（ACD ）。 A 、信用中介與支付功能 B 、社會福利與慈善功能 C 、信用創(chuàng)造與政策功能 D 、服務(wù)性功能 E 、政策調(diào)節(jié)與社會調(diào)節(jié)功能 2 、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢是（ABCE ）。 A 、服務(wù)范圍日益擴大和銀行業(yè)務(wù)全球化 B 、高新技術(shù)廣泛應(yīng)用 C 、證券化趨勢明顯和金融監(jiān)管放松 D 、盈利水平越來越高 E 、經(jīng)營風(fēng)險逐漸加大 3 、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（ACE ）。 A 、安全性 B 、社會性 C 、流動性 D 、政策性 E 、盈利性 4 、資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生與商業(yè)銀行發(fā)展的初期階段，具體又經(jīng)歷了（ACD ）三個階段。 A 、商業(yè)性貸款理論 B 、負債管理理論 C 、轉(zhuǎn)移理論 D 、預(yù)期收入理論 E 、資產(chǎn)負債管理理論 5 、西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論主要經(jīng)歷了（BDE ）等階段。 A 、商業(yè)性貸款理論 B 、資產(chǎn)管理理論 C 、預(yù)期收入理論 D 、負債管理理論 E 、資產(chǎn)負債管理理論 6 、商業(yè)銀行的負債主要是由（ACE ）等組成。 A 、存款負債 B 、資本負債 C 、借入負債 D 、現(xiàn)金負債 E 、結(jié)算中的負債 7 、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是由（ABE ）等組成。 A 、現(xiàn)金資產(chǎn)與匯差資產(chǎn) B 、貸款資產(chǎn)與證券資產(chǎn) C 、固定資產(chǎn)與流動資產(chǎn) D 、現(xiàn)金資產(chǎn)與股票資產(chǎn) E 、固定資產(chǎn) 8 、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有（ABCE ）。 A 、貸款承諾與貸款銷售 B 、金融期貨與金融期權(quán) C 、遠期與互換 D 、委托收款與財務(wù)管理 E 、開立備用信用證 9 、商業(yè)銀行的外部風(fēng)險主要有（ABE ）。 A 、國家風(fēng)險與政策風(fēng)險 B 、市場風(fēng)險與信用風(fēng)險 C 、決策風(fēng)險與資本風(fēng)險 D 、宏觀風(fēng)險與微觀風(fēng)險 E 、法律法規(guī)風(fēng)險 10 、商業(yè)銀行貸款風(fēng)險的五級分類是（ABE ）。 A 、正常類與關(guān)注類 B 、次級類與可疑類 C 、呆帳類與呆滯類 D 、正常類與逾期類 E 、損失類 三、判斷分析題1 、貨幣經(jīng)營業(yè)一旦從事存款業(yè)務(wù)，便轉(zhuǎn)化成為商業(yè)銀行。 2 、在準備金制度和現(xiàn)金結(jié)算的條件下，商業(yè)銀行可以創(chuàng)造信用量。 3 、從某種程度上講，單元制銀行與商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢是一致的 4 、商業(yè)銀行資金的流動性具有剛性特征。 5 、商業(yè)銀行的風(fēng)險回避就是放棄做有風(fēng)險的業(yè)務(wù)。 四、簡答題1 、商業(yè)銀行的概念是什么？這個概念為何會發(fā)生變化？ 2 、為什么說商業(yè)銀行是一個特殊的企業(yè)，其特殊性表現(xiàn)在哪兒？ 3 、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)別在哪里？ 4 、商業(yè)銀行的風(fēng)險種類有哪些？ 5 、商業(yè)銀行的風(fēng)險處置步驟是怎樣的？ 五、論述題 1 、為什么比爾蓋茨會說傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在二十一世紀是一群將要滅絕的恐龍？他的這句話有道理嗎？ 2 、 1998 年，我國為何要采用貸款風(fēng)險的五級分類法，這種風(fēng)險分類法在使用中有何意義？參考答案：一、單項選擇題 1 、 D 2 、