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文檔簡介
省(市區(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)資格證銀行管理自我檢測試卷B卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場2、重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本4、支票的特點不包括( )A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日5、( )是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司6、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是( )A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸7、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款8、目前,商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于( )經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化9、存款保險條例規(guī)定,存款保險實行限額償付,償付限額為人民幣( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元10、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展11、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類12、對于( )方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資13、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5014、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險,同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途15、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中,錯誤的是( )A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革16、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%17、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并按照法律規(guī)定該醫(yī)院( )A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可18、中央銀行可以采?。?)的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放19、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應(yīng)至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑20、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票21、目前,我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元22、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位23、狹義的金融創(chuàng)新是指( )的金融創(chuàng)新,主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體24、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款25、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新26、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理27、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是( )A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風(fēng)險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理28、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本30、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險,同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途31、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶32、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率33、三大類審計不包括( )A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計34、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)( )A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作35、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是( )A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會性36、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是( )A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露37、下列行為中,不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是( )A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保38、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會公眾利益39、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是( )A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付40、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價,是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求,通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn),對考評對象在特定期間的( )進行綜合評價,并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果41、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理( )原則,充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性,按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍,并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性42、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行43、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息44、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的( )A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)45、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告,確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內(nèi)容不包括( )A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度,問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性46、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金47、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題48、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括( )A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋49、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M350、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較??;很多51、存款業(yè)務(wù)按客戶類型,分為個人存款和( )A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款52、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是( )A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入53、下列關(guān)于空殼公司特點的表述,錯誤的是( )A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立54、當(dāng)前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是( )A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險55、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行56、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是( )A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心57、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會58、商業(yè)銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過( )A、50%B、8%C、75%D、25%59、( )是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架,由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介60、下列( )屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育61、下列( )不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)62、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月63、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行( )整體風(fēng)險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次64、( )是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票65、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了( )個月內(nèi),按照銀監(jiān)會的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、666、信用風(fēng)險可以按( )等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的67、( )商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤68、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴(yán)格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)69、( )是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化70、信用風(fēng)險又稱( ),是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金,而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。A、貸款風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、運營風(fēng)險71、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金72、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10073、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能74、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括( )A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明75、中央銀行可以采?。?)的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放76、宋體2013年末,假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為:人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元,流動性負(fù)債余額500億元;人民幣貸款余額4000億元,其中,不良貸款余額為100億元;提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%77、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展78、宋體( )是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司79、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款80、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后,提交( )批準(zhǔn),并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會81、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限可以為( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年82、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例83、( )是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸84、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是( )A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購85、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作86、( )是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險87、( )管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險88、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時89、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起( )日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、6090、( )又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括( )A、內(nèi)部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產(chǎn)的損壞D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件2、財務(wù)公司的功能定位有哪些?( )A、集團資金歸集平臺B、集團資金結(jié)算平臺C、集團資金籌集平臺D、集團金融服務(wù)平臺E、集團資金監(jiān)控平臺3、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險控制的三道防線,以下說法正確的是( )A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線D、高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線4、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括( )A、刑法B、民法C、物權(quán)法D、擔(dān)保法E、合同法5、巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括( )A、擴大資本覆蓋面,增強風(fēng)險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風(fēng)險D、修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”6、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素,包括( )A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源7、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是( )A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募8、以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有( )A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標(biāo)設(shè)定C、事項識別D、風(fēng)險評估E、風(fēng)險應(yīng)對9、信息科技風(fēng)險監(jiān)管的目標(biāo)有( )A、維護社會穩(wěn)定B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全C、確保金融安全和保障公眾利益D、提高行業(yè)競爭能力E、提升信息科技治理有效性10、中國銀監(jiān)會在關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知中明確規(guī)定,對符合下列條件的小微企業(yè),經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸( )A、依法合規(guī)經(jīng)營B、生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況C、信用狀況良好,還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)11、金融工具具有的特點包括( )A、收益性B、風(fēng)險性C、杠桿性D、流動性E、便利性12、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出,商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有( )A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)E、合理的激勵13、資本監(jiān)管的要求包括( )A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管E、操作風(fēng)險的監(jiān)管14、銀行的風(fēng)險應(yīng)對策略包括( )A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險分擔(dān)C、風(fēng)險承受D、風(fēng)險降低E、風(fēng)險補償15、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù),應(yīng)堅持的原則包括( )A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質(zhì)重于形式原則16、按照個人貸款用途劃分,個人貸款主要分為( )A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、并購貸款D、個人經(jīng)營貸款E、個人消費貸款17、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)18、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為( )A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法19、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括( )A、后續(xù)跟蹤B、內(nèi)部控制報告C、業(yè)務(wù)異動分析D、內(nèi)部控制評價E、日常信息收集與監(jiān)測20、下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有( )A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會21、以下屬于狹義貨幣的有( )A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款22、利率風(fēng)險按照來源的不同,可以分為( )A、重新定價風(fēng)險B、收益率曲線風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、期權(quán)性風(fēng)險E、基準(zhǔn)風(fēng)險23、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款,說法不正確的有( )A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進行轉(zhuǎn)賬E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶24、合規(guī)文化的特點主要包括( )A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素25、貨幣政策目標(biāo)包括( )A、初始目標(biāo)B、最終目標(biāo)C、操作目標(biāo)D、中介目標(biāo)E、傳導(dǎo)目標(biāo)26、市場定位的步驟有( )A、識別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇27、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分成哪幾個部分?( )A、財產(chǎn)管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內(nèi)部資金管理28、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)的是( )A、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試B、按有關(guān)規(guī)定對會員實施自律性處罰C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則,組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系,加強誠信監(jiān)督E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則29、信托公司設(shè)立信托計劃,應(yīng)當(dāng)符合以下要求( )A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托資金有明確的投資方向和投資策略D、信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位E、信托合同應(yīng)約定受托人報酬30、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn),并通過( )等方式,對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置,最終實現(xiàn)價值提升。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓C、債務(wù)重組D、追加投資E、資產(chǎn)重組31、商業(yè)銀行理財具有的特點包括( )A、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)D、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)E、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者32、金融創(chuàng)新的原則包括( )A、合法合規(guī)、公平競爭原則B、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)C、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則D、應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”E、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守33、支付結(jié)算的原則有( )A、恪守信用,履約付款B、誰的錢進誰的賬,由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù),不準(zhǔn)出租賬戶E、以上都正確34、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指( )A、“了解你的客戶”B、“了解你的業(yè)務(wù)”C、“了解你的銀行”D、“盡職調(diào)查”E、“擴張市場份額”35、非銀行金融機構(gòu)包括( )A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當(dāng)行D、金融租賃公司E、汽車金融公司36、對于商業(yè)銀行,在下列( )情況下可能會導(dǎo)致集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、對集團客戶多頭授信B、集團客戶經(jīng)營不善C、對集團客戶過度授信D、集團客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)E、對集團客戶不適當(dāng)分配授信額度37、信托公司設(shè)立信托計劃,應(yīng)當(dāng)符合的要求包括( )A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定38、信息與溝通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞39、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的,其中分層營銷策略的特點不包括( )A、把客戶分成不同的細分市場,提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù),針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求,適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求40、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后,首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力,即確定客戶的最高債務(wù)承受額,一般來說,決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是( )A、信用等級B、所有者權(quán)益C、流動性比率D、資本充足率E、資產(chǎn)收益率 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點,可以異地辦理。A、對B、錯2、宋體( )理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系,并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置,以實現(xiàn)風(fēng)險匹配,避免誤導(dǎo)銷售。A、對B、錯3、宋體( )根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定,抵押合同一經(jīng)生效,則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯4、宋體( )銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯5、宋體( )全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯6、宋體( )監(jiān)事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系,保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯7、宋體( )銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯8、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯9、宋體( )按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯10、宋體( )銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯11、宋體( )穆迪的BBB級及其以上級別,標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,余下級別為投機級別,或投資以下級別,并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯12、宋體( )信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯13、宋體( )資本市場的主要特點是:風(fēng)險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯14、宋體( )銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯15、宋體( )風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上,采用定性與定量相結(jié)合的方法,按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等,對識別的風(fēng)險進行分析和排序,確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、【答案】D
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