2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測試試卷 附答案.doc_第1頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務占比低的原因是( )。A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低2、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定,匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系,并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人3、1990年底,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標志著我國( )市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險4、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過( )。A.3年B.6個月C.1年D.2年5、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是( )。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率6、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標,依法獨立承擔民事責任的機構是( )。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司7、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具8、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是( )。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 9、監(jiān)管汽車金融公司的機構是( )。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 10、構成信用卡詐騙罪的行為是( )。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支11、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是( )。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產(chǎn) D.銀行重組 12、與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是( )。A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會計資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經(jīng)濟資本13、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是( )。A:商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B:對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C:商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款D:商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款14、關于抵押權的實現(xiàn),下列說法不正確的是( )。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的,應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的,抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)15、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是( )。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具,使得銀行可以識別風險并消除風險16、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息,這是( )的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會17、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 18、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算,而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉,其行為( )。A.不合理,不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度,則是不合理的C.是合理的,因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經(jīng)談妥,所以是合理的19、關于持有至到期收益率的共識,下列正確的是( )。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%20、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。A.12%B.10%C.8%D.6%21、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事( )。A. 信托投資B. 證券經(jīng)營業(yè)務C. 非自用房地產(chǎn)投資D. 買賣金融債券22、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的,由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。A個人消費額度貸款B個人權利質押貸款C個人經(jīng)營貸款D個人住房最高額抵押貸款23、( )是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調委員會24、以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法,正確的是( )。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時,銀行應凍結實有金額,余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的,應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍,應以作出凍結決定的機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑,銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月25、下列表述中,一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是( )。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益26、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后,金融機構應當( )。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶27、在我國實施巴塞爾新資本協(xié)議的安排中,中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的時間先后有別,這遵循的是( )。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則28、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款,應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔保29、下列屬于政策性銀行的是( )。A.中國農業(yè)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.北京農村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行30、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是( )。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月31、經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷周期性的四個階段,最符合邏輯的是( )。A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇D.繁榮、衰退、復蘇和蕭條32、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是( )。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足33、由銀行簽發(fā),承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 ( )。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票34、合同撤銷權的行使范圍是( )。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限35、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定,境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括( )。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)36、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款37、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、( )和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人38、在直接標價法下,銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價39、通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定40、根據(jù)合同法的規(guī)定,下列關于合同的規(guī)定,表述不正確的是( )。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同41、某人投資某債券,買入價格為100元,一年后賣出價格為110元,期間獲得利息收入10元,則該投資的持有期收益率為( )。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%42、( )是指因支付清算和業(yè)務合作的需要,由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。A.同業(yè)存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款43、商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型44、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正、逾期小改正的處( )罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下45、通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標的指標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定46、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務,兩者的主要區(qū)別在于( )。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封47、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為,稱之為( )。A:售匯B:購匯C:結匯D:炒匯48、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金,由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是( )。A貸款業(yè)務B貸款承諾業(yè)務C委托貸款業(yè)務D銀團貸款業(yè)務49、股票質押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定,但最長為( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年50、CBA的中文名稱是( )。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師51、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是( )。A:管理模式創(chuàng)新B:機構設置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新52、一般確定一個固定比例,或者確定計提比例的上限或下限是指( )的計提比例。A.普通準備金B(yǎng).預存準備金C.專項準備金D.特別準備金53、( ),按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型,即對于不同的金融機構和金融業(yè)務,無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管,都由一個機構負責監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型54、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是( )。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力,但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體55、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè),業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現(xiàn)象,許多商業(yè)銀行都提出( )。A.拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 56、消費者物價指數(shù)的含義是( )。A指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度D指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關的商品價格的變化幅度57、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%58、單位結算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求,為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務B財務顧問業(yè)務C企業(yè)信息咨詢業(yè)務D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務60、下列屬于融資類保函的是( )。A.履約保函B.即期付款保函C.投標保函D.借款保函61、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管,甲保管保險箱鑰匙,乙掌握密碼,某日,甲員工請假看病,下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。A.甲估計外出時間不長,不會用到業(yè)務印章和相關憑證,因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行業(yè)務印章、重要憑證等管理規(guī)定,辦理移交手續(xù),正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長,甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管62、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況,并協(xié)助客戶轉移財產(chǎn)B. 及時向內部支持部門尋求支持,確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件,審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求,不搪塞、不推諉63、( )是指銀行通過制定信貸政策,明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 64、信用卡的功能不包括( )。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金65、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是( )。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會66、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權法,該法于( )實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日67、借記卡按功能劃分不包括( )。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡68、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括( )。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內控管理D.市場約束69、下面選項中,對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是( )。A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)70、根據(jù)我國( )規(guī)定,個人在金融機構開立存款賬戶時,應當出示本人身份證件,使用實名。A.儲蓄存款保險制度B.儲蓄存款保密制度C.儲蓄存款登記制度D.儲蓄存款實名制71、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于( )。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.實際利率72、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是( )。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務73、商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。A存款B貸款利息C投資收益D手續(xù)費收入74、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是( )。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱導致農作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內物價上升75、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法,錯誤的是( )。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同76、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B維護公眾對銀行業(yè)的信心C促進會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力77、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時,( )。A:會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B:提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C:會使市場利率相應上升D:會增加市場貨幣供應量78、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件,表述錯誤的是( )。A.具有良好的公司治理機制B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%79、下列關于我國儲蓄存款利率的表述,正確的是( )。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調B.沒有上限,但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長,利率越低80、( )對董事會負責,同時接受監(jiān)事會監(jiān)督,依法在其職權范圍內的經(jīng)營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會81、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )。A.經(jīng)濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣82、商業(yè)銀行面臨的( )指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險83、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結果是( )。A證券價格上漲,市場利率提高B證券價格上漲,市場利率下降C證券價格降低,市場利率提高D證券價格降低,市場利率下降84、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權益而依法直接產(chǎn)生的代理關系是( )。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理85、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境,采取各種有效方式和途徑,使授信工作人員( ),熟悉授信工作職責和盡職要求,不斷提高授信工作能力。A.明確授信風險控制要求B.盡職授信工作C.提高風險防范意識D.舒心工作86、下列不屬于非銀行金融機構的是( )。A企業(yè)集體財務公司B信托公司C汽車金融公司D典當行87、下列關于保證的描述正確的是( )。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式?jīng)]有約定的,按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的,債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任88、實貸實付的關鍵是( )。A.有效鑒別客戶身份,了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途,減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容89、從銀行( )角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監(jiān)管C. 內部風險管理D. 獲利能力90、在利潤表中,“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后,等于( )。A. 營業(yè)收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定,以法人活動的性質為標準,法人可以分為( )。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關法人2、根據(jù)外匯交易方式的不同,外匯交易可以分為( )。A即期外匯交易B遠期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易3、當經(jīng)濟處于繁榮階段時,下列表述正確的有( )。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺,社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預示著通貨膨脹的到來E.預示著通貨緊縮的到來4、下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有( )。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預先規(guī)定E拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足5、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括( )。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%6、我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括( )。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則7、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是( )。A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制8、銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有( )。A. 誠信B. 愛崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競爭9、下列關于債券投資的名義收益率的表述,錯誤的有( )。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時,具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率10、商業(yè)秘密指的是( )的技術信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施11、際收支中的“居民”是指在國內居住一定時間以上的( )。A:自然人B:社會團體C:無國籍人D:法人E:上市公司12、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責,說法正確的有( )。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協(xié)調全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求13、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括( )。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)14、屬于第三產(chǎn)業(yè)的有( )。A:農業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產(chǎn)業(yè)E:電力生產(chǎn)業(yè)15、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有( )。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務收支E.捐贈16、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括( )。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險17、常見的洗錢方式包括( )。A. 借用金融機構B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司18、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是( )。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底,我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營,不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行,后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質,即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一19、關于民事法律行為的特征,下列表述正確的有( )。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實,它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止20、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員,下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有( )。A. 某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員21、關于存款準備金制度,下面說法正確的是( )。A.提高法定存款準備金率,貨幣供應量增加B.2004年開始,我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 22、票據(jù)的特征有( )。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券23、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有( )。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款24、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護,訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內,因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算25、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是( )。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法26、商業(yè)銀行的內部控制包括內部控制環(huán)境、( )、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告27、破壞金融管理秩序的行為包括( )。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息,向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢,在購買原材料的時候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利,收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸28、按金融工具交易的階段劃分,金融市場可以劃分為( )。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場29、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有( )。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內銀行海外分行30、經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成,一般包括( )等。A.城鄉(xiāng)結構B.地區(qū)結構C.產(chǎn)品結構D.產(chǎn)業(yè)結構E.所有制結構31、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般 包括( )。A.經(jīng)濟增長一國內生產(chǎn)總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率32、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括()。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務33、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護,訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內,因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算34、民事法律行為的特征包括( )。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實,它能引起民事法律關系的設立、變更與終止35、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有( )。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監(jiān)測E.風險控制36、個人存款業(yè)務包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款37、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括( )。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡38、銀行的承諾業(yè)務可以分為( )。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證39、下列屬于非銀行金融機構的有( )。A.農村信用社 B.企業(yè)集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司40、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時,明顯違反了風險提示原則的行為有( )。A. 著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品B. 詳細介紹產(chǎn)品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )金融犯罪的對象,可以是人,也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤2、( )中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯3、( )具備崗位所需專業(yè)知識的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤4、( )國家風險發(fā)生在國際金融活動中,在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯5、( )職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物,而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤6、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體,為個人和單位。A.對B.錯7、( )商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性,很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯8、( )被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的,只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤9、( )董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯10、( )根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定,我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長,并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯11、( )汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯12、( )根據(jù)擔保法的規(guī)定,保證的責任方式是指一般保證。A正確B錯誤13、( )違反金融管理法規(guī),是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤14、( )外幣存款業(yè)務中,除了主要的九個幣種之外,其他可自由兌換的外幣,也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤15、( )中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、C2、正確答案:A【專家解析】票據(jù)法的規(guī)定。3、B4、D5、D6、C7、A8、【正確答案】D9、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機構。從監(jiān)督管理角度講,除銀行機構外,屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。10、C11、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風險加權資產(chǎn)。前者稱為分子對策,后者稱為分母對策。12、B13、A14、B15、D16、B17、D18、A 19、C20、C21、D22、B23、B24、D25、D26、A27、B28、C29、B30、您的答案:B 正確答案:B31、正確答案是: C32、【答案】D33、B34、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定:合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。35、A36、C37、B38、C39、【答案】D【解析】 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平,是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。40、D41、B42、A43、B44、B45、正確答案是: D46、D47、B48、C49、B50、A51、答案:C52、A53、【答案】A【解析】本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能

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