2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬試題C卷 附解析.doc_第1頁(yè)
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省(市區(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)全真模擬試題C卷 附解析考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、一般情況下,即期交易的交割日為( )A、成交當(dāng)天B、成交后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日D、成交后第一天2、在人的生命周期過(guò)程中,通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是( )A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期3、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益,這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?( )A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期4、下列關(guān)于平衡型基金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股,其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低5、在相同保額和投保條件下,( )保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)6、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上,不包括( )A、客戶B、配偶C、有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母7、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是( )A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨8、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則,個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值( )萬(wàn)美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、59、以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是( )A、定期存款B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品C、債券型理財(cái)產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品10、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說(shuō)法中,正確的是( )A、通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率11、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險(xiǎn)公司D、個(gè)人投資者12、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是( )A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股13、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款,按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說(shuō)明D、格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)采用格式條款14、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用,說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、在日常生活中,個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí),可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足15、被公認(rèn)為全球一天外匯交易開(kāi)始的外匯市場(chǎng)是( )A、紐約B、東京C、惠靈頓D、倫敦16、如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的( )A、國(guó)債B、定期存款C、股票D、活期存款17、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí),一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品,則其應(yīng)主要進(jìn)行( )提示。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)18、按照行權(quán)日期不同,金融期權(quán)可以分為( )A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)19、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí),尚無(wú)法確定具體付匯日期,但又想固定進(jìn)口成本,他應(yīng)選擇去做( )A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣20、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是( )A、按照基金管理人的投資指令,及時(shí)辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán),并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益21、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是( )A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率22、在通貨膨脹條件下,()A、實(shí)際利率高于名義利率B、個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加C、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值23、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )A、銀行承兌匯票B、3年期國(guó)債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場(chǎng)共同基金24、在一定時(shí)間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)25、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)26、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是( )A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的,則該債券屬于固定收益證券,但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁,則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而可能帶來(lái)一定損失,這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)27、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( )A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所28、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)( )A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確29、在信用評(píng)級(jí)操作程序中,不合要求的是( )A、相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)B、報(bào)送到信貸管理部門審批C、上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息30、宋體一張5年期,票面利率10,市場(chǎng)價(jià)格1000元,面值1000元的債券,到期收益率為( )A、10B、11.5C、12.5D、13.531、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元,其余則持有現(xiàn)金,若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元,則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是( )A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買不賣32、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是( )A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾33、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)34、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了( )A、消費(fèi)者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響35、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( )和( )上進(jìn)行交換和交易,并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng),債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng),債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng),債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)36、( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠(chéng)實(shí)信用37、理性消費(fèi)的特征是( )A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過(guò)程的滿足感C、注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用38、根據(jù)合同法規(guī)定,( )情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以上都正確39、債券回購(gòu)交易中,投資方(買方)獲得的是( )A、債券利息B、回購(gòu)協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通40、投資組合決策的基本原則是( )A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)41、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是( )A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款42、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中地“第三者”?( )A、私有、個(gè)人承包車輛地被保險(xiǎn)人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害地行人43、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放,目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇:市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無(wú)差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場(chǎng)只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇( )A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)44、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法,正確的是( )A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無(wú)法獲得分紅45、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說(shuō)法中錯(cuò)誤地是( )A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單地一種、B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)、C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性地特點(diǎn)、46、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元,每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元,銀行存款利率為5%,則李先生的最佳取款額是( )A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元47、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)48、宋體投資本金20萬(wàn)元,在年復(fù)利5.5情況下,大約需要( )年可使本金達(dá)到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2149、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( )和( )上進(jìn)行交換和交易,并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng),債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng),債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng),債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)50、租房和買房的最大區(qū)別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù),而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證,而租房則不需要D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等,而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)51、下列選項(xiàng)中,不屬于委托代理終止的情形的是( )A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力52、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示53、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是( )A、發(fā)行人B、托管機(jī)構(gòu)C、投資顧問(wèn)D、銀行理財(cái)產(chǎn)品54、不動(dòng)產(chǎn)登記,由( )的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所在地D、法人居住地55、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng),年金的現(xiàn)值越大56、宋體若某客戶申購(gòu)了1萬(wàn)份A基金,申購(gòu)費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元,1年后贖回該基金,贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元,則該客戶從A基金的投資中獲益( )元。A、270B、377C、500D、317.6857、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是( )A、有價(jià)證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所58、生命周期理論的創(chuàng)建人是( )A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯59、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬60、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū),而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶的( )A、正式授權(quán)B、書(shū)面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)61、從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn),開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通62、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫(huà)。每月的生活費(fèi)開(kāi)銷為2000元,每月需固定還房貸5000元,則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個(gè)月。A、3.5B、4C、5.1D、7.663、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括( )A、折舊費(fèi)支出B、無(wú)形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷64、外匯市場(chǎng)的交易層次主要有三個(gè),不包括的是( )A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間65、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素,其中不包括( )A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性66、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào),到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi),到下月15號(hào)還款,其享有的免息期是( )A、20天B、25天C、55天D、15天67、下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說(shuō)法,正確的有( )A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰D、對(duì)銷售量比較敏感68、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是( )A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng),人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。69、消費(fèi)指標(biāo)主要有( )A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。70、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃71、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和( )為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券72、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上,理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度73、宋體根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)( ),對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%74、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是( )A、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品B、投資期短,資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品75、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括( )A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)76、宋體期貨交易主要是以( )為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度77、2008年,政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲,深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的( )A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素78、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)地說(shuō)法中,錯(cuò)誤地是( )A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、79、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中,借款人財(cái)務(wù)狀況不包括( )A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度80、某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí),下列做法中不正確的是( )A、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財(cái)生命周期C、因時(shí)間安排緊張,未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇81、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了( )A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響82、宋體以下交易中不屬于即期交易地是( )A、外匯買賣成交后,在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割地外匯交易83、宋體陳君投資100元,報(bào)酬率為10%,累計(jì)10年可積累多少錢( )A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元84、對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō),自由儲(chǔ)蓄率可以以( )為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%85、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力86、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于那種( )A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長(zhǎng)型基金D、收入型基金87、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在( )A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確88、下列產(chǎn)品中,( )不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊89、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是( )A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)90、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為( )(答案取近似數(shù)值)A、7%B、8%C、6%D、7.5% 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、關(guān)于我國(guó)私人投資房地產(chǎn)的策略,下列說(shuō)法正確的是( )A、必須做好我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)因素的分析B、牢固樹(shù)立房地產(chǎn)市場(chǎng)存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國(guó)內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場(chǎng)狀況2、獲得良好的第一印象的主要方法有()A、微笑、開(kāi)朗的表情B、誠(chéng)懇的態(tài)度C、干凈利落的動(dòng)作D、誠(chéng)懇的態(tài)度E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū)3、劉先生購(gòu)買A、股票期權(quán),購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元,執(zhí)行價(jià)格80元,到期后A、股票漲到120元,劉先生選擇執(zhí)行期權(quán),下列表述中正確的有( )A、執(zhí)行價(jià)格80,到期后A、股票漲到120元,劉先生選擇執(zhí)行期權(quán),說(shuō)明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價(jià)格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元4、下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有( )A、零存整取B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、存本取息D、儲(chǔ)蓄一本通5、下列關(guān)于中華人民共和國(guó)物權(quán)法的表述,正確的有( )A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押B、依法屬于國(guó)家所有的自然資源,所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的,可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保D、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?,自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬,保護(hù)物權(quán),充分發(fā)揮物的效用的法律6、全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在( )A、南非B、美國(guó)C、加拿大D、俄羅斯E、中國(guó)7、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于( )A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平8、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同,可以分為( )A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金9、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表10、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到( )A、按銀行需求進(jìn)行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的11、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則,不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn),應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴,滿足投訴客戶的所有條件12、投資基金按基金投資對(duì)象的不同,可分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金E、保本型基金13、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則A、公平競(jìng)爭(zhēng)B、自愿C、公平D、等價(jià)有償E、誠(chéng)實(shí)信用14、世界通行地黃金投資方式中包括( )A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)15、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括( )A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長(zhǎng)期掛賬D、重組E、呆賬核銷16、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃17、金融市場(chǎng),應(yīng)包括的要素有( )A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場(chǎng)的價(jià)格18、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括( )A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障19、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在( )A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對(duì)20、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的功能,以下說(shuō)法正確的是( )A、財(cái)富成長(zhǎng)和增值B、短期資金融通C、流動(dòng)性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹21、法人代理或指定代理終止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅22、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是( )A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競(jìng)爭(zhēng)23、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí),銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有( )A、銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率C、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要D、公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況24、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)( )A、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷B、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)(含產(chǎn)品適合度評(píng)估)D、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書(shū)25、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議,以下說(shuō)法正確的有( )A、在客戶子女很小的階段,流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期,投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大,投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段E、在維持期,投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主26、影響股票價(jià)格的微觀因素包括()A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動(dòng)27、下列屬于影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素的是( )A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹28、當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括( )A、信息不完整,披露不充分B、時(shí)效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整29、下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說(shuō)法中,正確的有( )A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買賣,必須在證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化,所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國(guó)債不記名,不掛失,可以上市流通30、期貨交易所有()情形之一的,責(zé)令改正,沒(méi)收非法所得,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料31、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括( )A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理32、金融產(chǎn)品的特征是( )A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性33、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有( )A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法34、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為( )A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類35、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái),應(yīng)當(dāng)遵循( )的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠(chéng)實(shí)信用E、公開(kāi)36、資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與( )有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限37、宋體資本市場(chǎng)的交易對(duì)( )A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金38、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括( )A、信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書(shū)”B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明39、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是( )A、集合理財(cái)B、風(fēng)險(xiǎn)C、流通性D、收益性40、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有( )A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理,高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體( )個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體( )個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期,個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù),不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)

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