2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》每日一練試題A卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)考試個人理財每日一練試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（ ）A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息2、通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、43、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、214、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金5、當發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準6、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯7、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用8、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規(guī)定9、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債10、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)（ ）的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支11、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值12、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元13、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)14、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務15、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場16、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化17、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準地其他業(yè)務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商18、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配19、基金申購是以申購日的（ ）為基礎計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉(zhuǎn)換比例20、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高21、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確22、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000023、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險24、職工在個人貸款超過當?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款25、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)26、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限27、結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃28、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數(shù)期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨29、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小30、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能31、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（ ）A、繁榮復蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退32、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多33、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（ ）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁34、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度35、產(chǎn)品風險管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設計風險管理B、產(chǎn)品運作風險管理C、產(chǎn)品銷售風險管理D、產(chǎn)品到期風險管理36、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預備金37、銀行在依法收貸工作中應該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導D、銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段38、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換39、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%40、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性41、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息42、按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股43、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A、保管箱業(yè)務B、企業(yè)代管業(yè)務C、保管箱出售D、保管箱借用44、當PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6045、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則46、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經(jīng)紀人都只能是個人，不能是機構(gòu)C、保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構(gòu)D、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)47、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗D、管理能力48、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素49、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險50、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標51、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣52、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%53、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇54、銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級B、級C、級D、級55、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限56、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110157、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。58、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產(chǎn)59、銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入60、取得代理權(quán)的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)61、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求62、價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金基金D、紙黃金63、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性64、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露65、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ）A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定66、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入67、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款68、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎金融工具或基礎金融變量的權(quán)利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換69、在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素，其中不包括（ ）A、適應性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、選擇性D、保障性70、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級71、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系72、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力73、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體74、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額75、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)76、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元77、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行（ ）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D、匯率風險和利率風險78、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理79、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D、儲蓄存折80、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得81、下列關(guān)于債務管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負債一般不應超過凈資產(chǎn)B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡82、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率83、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經(jīng)濟資源越少84、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢85、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風險B、市場風險C、非系統(tǒng)性風險D、政策風險86、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作87、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00088、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系89、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票90、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務2、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男?？?）A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資3、衡量消費者收入水平的指標主要包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、企業(yè)收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入4、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設計與生活資產(chǎn)撥備C、風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產(chǎn)品組合5、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票6、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張7、下列關(guān)于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標8、下列屬于動產(chǎn)的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋9、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料10、對理財客戶的風險分析包括（ ）A、經(jīng)濟風險B、失業(yè)風險C、各人風險D、投資風險E、風險承受力11、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力12、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風險性D、流動性E、產(chǎn)品期限性13、技術(shù)分析的基本假設前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預知未來14、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富15、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素16、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單17、客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好18、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是（ ）A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競爭19、金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務應當報送的文件和資料有（ ）A、開辦衍生品交易業(yè)務的申請報告、可行性報告及業(yè)務計劃書或交易展業(yè)計劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度20、宋體（ ）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，應由其法人統(tǒng)一向當?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行21、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況22、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主23、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃24、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)25、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額26、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建27、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得28、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通29、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃30、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類31、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（ ）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛32、個人理財?shù)幕静襟E主要包括有（ ）A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優(yōu)化資產(chǎn)配置33、本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理34、基金托管人應履行的職責有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務活動有關(guān)的信息披露事項E、復核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格35、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（ ）A、過度投入教育可能導致的風險B、特定教育理財方式可能導致的風險C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導致的風險36、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期37、下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權(quán)使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶38、債券投資的風險因素有（ ）A、價格風險B、在投資風險C、違約風險D、債券贖回風險E、通貨膨脹風險39、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元40、根據(jù)投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤2、（ ）永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤4、（ ）編制預算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤5、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤6、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤7、（ ）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。A、正確B、錯誤8、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤9、（ ）期初年金與期末年金有實質(zhì)的差別。A、正確B、錯誤10、