XX銀行客戶經(jīng)理績效考核實施辦法.doc

XX銀行客戶經(jīng)理績效考核實施辦法第一章 總 則第一條為有效實施我行優(yōu)質(zhì)公司客戶群體戰(zhàn)略，進(jìn)一步強化市場營銷機(jī)制，完善以“以客戶為中心”的金融服務(wù)體系，增強我行業(yè)務(wù)拓展競爭力，提高綜合經(jīng)營效益，推動各項業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，特制定本辦法。第二條客戶經(jīng)理制是指我行聘任有任職資格的人員作為對外業(yè)務(wù)代表的客戶經(jīng)理，以公司及個人客戶為服務(wù)對象，根據(jù)客戶的需求，及時組織和協(xié)調(diào)相關(guān)的技術(shù)和部門，為客戶提供“全方位、多功能和一站式服務(wù)”，營銷我行金融產(chǎn)品的市場營銷管理體制。客戶經(jīng)理制體現(xiàn)“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以服務(wù)為宗旨、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營原則。第三條 客戶經(jīng)理，是指我行直接參與業(yè)務(wù)開拓與推廣，為客戶提供公司或個人金融服務(wù)的市場營銷人員，列入全行客戶經(jīng)理績效考核管理。第四條客戶經(jīng)理的服務(wù)對象主要為與我行業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)，對我行貢獻(xiàn)額較大的優(yōu)質(zhì)或有發(fā)展?jié)摿Φ墓痉ㄈ丝蛻?、金融同業(yè)客戶、事業(yè)單位客戶和個人客戶。第五條 客戶經(jīng)理在行政上接受所在單位負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上接受市分行專業(yè)處室的指導(dǎo)，績效考核由市分行客戶經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)考核。第六條 本辦法適用于公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理和個人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理。第二章 客戶經(jīng)理的資格及聘任第七條客戶經(jīng)理實行等級制。根據(jù)客戶經(jīng)理的個人工作能力、工作業(yè)績以及所負(fù)責(zé)客戶綜合貢獻(xiàn)額等，將我行的客戶經(jīng)理劃分為：資深客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理（二級、一級）、客戶經(jīng)理（二級、一級）和助理客戶經(jīng)理四等六級，其他營銷人員為見習(xí)客戶經(jīng)理。其中資深客戶經(jīng)理和高級客戶經(jīng)理按總、省行規(guī)定執(zhí)行，由市分行公開招聘和聘任，客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理由各支行組織招聘并報市分行審批后聘任。為便于開展工作，在對外營銷時助理客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理（二級、一級）統(tǒng)稱客戶經(jīng)理，高級客戶經(jīng)理（二級、一級）統(tǒng)稱高級客戶經(jīng)理。第八條客戶經(jīng)理的基本任職條件：思想素質(zhì)良好，工作認(rèn)真，有較強的事業(yè)心和責(zé)任心，有良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，廉潔奉公，有較強的公關(guān)協(xié)調(diào)能力，較好的口頭和書面表達(dá)能力，善于拓展公司、機(jī)構(gòu)和個人類客戶業(yè)務(wù)。第九條助理客戶經(jīng)理的任職條件：1、一年以上銀行工作經(jīng)驗，通過員工崗位技能鑒定考試；2、具備一定的財務(wù)分析能力，熟悉銀行基本的金融產(chǎn)品知識和操作流程；3、能夠處理存貸款等較常規(guī)的營銷業(yè)務(wù)，從事相關(guān)客戶的訪問、調(diào)查、聯(lián)系、服務(wù)和管理工作。第十條客戶經(jīng)理任職條件：1、二年以上銀行工作經(jīng)歷；2、系統(tǒng)了解銀行法、票據(jù)法、合同法等有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法規(guī)，能夠撰寫一定水平的綜合分析報告。3、了解銀行業(yè)務(wù)的運作程序、風(fēng)險控制和管理機(jī)制，能夠處理存貸款等營銷業(yè)務(wù)，熟悉國際結(jié)算、銀行卡等新興中間業(yè)務(wù)，初步了解商人銀行業(yè)務(wù)，具有一定的客戶開發(fā)與管理經(jīng)驗，有較強的市場洞察力和分析預(yù)測能力，擔(dān)任相關(guān)客戶的服務(wù)和管理工作。第十一條 高級客戶經(jīng)理任職條件：1、 五年以上銀行工作經(jīng)歷；2、 能熟練掌握和運用銀行結(jié)算、信貸、資產(chǎn)管理、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的金融產(chǎn)品，掌握一般商人銀行的業(yè)務(wù)運作，熟悉銀行內(nèi)部運作、風(fēng)險控制和管理制度。3、 具有較強的市場開拓和客戶開發(fā)能力，較高的公關(guān)與談判能力，豐富的客戶工作經(jīng)驗，具有一定的組織協(xié)調(diào)管理能力，擔(dān)任相關(guān)客戶的服務(wù)和管理工作。第十二條 在對行內(nèi)現(xiàn)有客戶資源進(jìn)行等級分類的基礎(chǔ)上，建立客戶經(jīng)理與客戶之間的合理匹配關(guān)系。一個客戶只能由一個客戶經(jīng)理為其服務(wù)，一個客戶經(jīng)理可以服務(wù)多個客戶。對于規(guī)模大、金融需求比較復(fù)雜的客戶，可組成客戶經(jīng)理小組。第十三條客戶經(jīng)理以上等級的客戶經(jīng)理原則上采取“公開招聘、競爭上崗”的方式產(chǎn)生，實行“一年一考核”制度。營業(yè)部、各支行根據(jù)本行客戶分布狀況，按照客戶與客戶經(jīng)理匹配合理的原則，確定各個等級客戶經(jīng)理的應(yīng)聘數(shù)量，實施招聘工作（今年對現(xiàn)有客戶資源配置原則上保持穩(wěn)定、適當(dāng)調(diào)整）。資深客戶經(jīng)理由市分行在全行范圍內(nèi)招聘后報經(jīng)省分行審定后聘任；高級客戶經(jīng)理由市分行在全行范圍內(nèi)招聘并聘任；客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理由營業(yè)部、各支行自行負(fù)責(zé)招聘并報市分行審定后聘任。第三章 客戶經(jīng)理的配置及組織管理第十四條根據(jù)我行目前客戶資源及營銷人員分布現(xiàn)狀，本著保持現(xiàn)有資源相對穩(wěn)定，適度引入競爭機(jī)制的原則，根據(jù)所管客戶綜合貢獻(xiàn)額來配置我行的客戶經(jīng)理：1、 資深客戶經(jīng)理按照總行標(biāo)準(zhǔn)配置（暫不設(shè)置）；2、 高級客戶經(jīng)理（二級）客戶綜合貢獻(xiàn)額必須達(dá)到1000萬元；3、 高級客戶經(jīng)理（一級）客戶綜合貢獻(xiàn)額必須達(dá)到700萬元；4、 客戶經(jīng)理（二級）客戶綜合貢獻(xiàn)額必須達(dá)到500萬元；5、 客戶經(jīng)理（一級）客戶綜合貢獻(xiàn)額必須達(dá)到300萬元；6、 助理客戶經(jīng)理客戶綜合貢獻(xiàn)額必須達(dá)到100萬元；7、 綜合貢獻(xiàn)額低于100萬元的其他營銷人員均為見習(xí)客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理主要從事市場開發(fā)和客戶服務(wù)管理工作，具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和聯(lián)絡(luò)銀企關(guān)系，及時了解和滿足客戶的服務(wù)需求。第十五條公司類、機(jī)構(gòu)類客戶經(jīng)理的組織和管理由市分行和營業(yè)部、各支行按照不同的職責(zé)和權(quán)力實施。（一）市分行的職責(zé)1、根據(jù)全行市場營銷的發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)規(guī)劃，對全轄客戶經(jīng)理工作進(jìn)行政策指導(dǎo)和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)；2、負(fù)責(zé)組織對全行資深客戶經(jīng)理和高級客戶經(jīng)理的招聘和聘任，負(fù)責(zé)對各支行客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理進(jìn)行資格認(rèn)定工作，負(fù)責(zé)對全轄客戶經(jīng)理的績效考核和管理工作；3、負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理的專業(yè)培訓(xùn)，組織客戶經(jīng)理例會和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會議，及時處理客戶經(jīng)理反映的重大異常情況和問題。（二）營業(yè)部、各支行的職責(zé)1、負(fù)責(zé)對本單位客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理的招聘和聘任；2、負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理的日常管理工作；3、負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理績效考核的定性考核。第四章 客戶經(jīng)理的職責(zé)和任務(wù)第十六條客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)范圍：鞏固與發(fā)展我行與客戶的關(guān)系，向客戶推銷我行各類金融產(chǎn)品，為客戶提供全方位、多層次的一攬子金融服務(wù)。具體包括：1、資產(chǎn)類服務(wù)：各類本外幣貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及綜合授信等業(yè)務(wù)；2、負(fù)債類服務(wù)：公司、機(jī)構(gòu)、個人客戶各類存款業(yè)務(wù)；3、資產(chǎn)處置類：乙類客戶的退出和乙丙類客戶的清收和處置；4、中間業(yè)務(wù)類：公司結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)、擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)、外匯中間業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)等。5、個人金融類：銀行卡業(yè)務(wù)、個人住房貸款、個人消費貸款等。第十七條客戶經(jīng)理的工作職責(zé)：1、完成市場營銷目標(biāo)的職責(zé)：確保完成上級行下達(dá)的年度營銷工作目標(biāo)和計劃；2、密切保持與客戶的關(guān)系。對所管理的客戶，客戶經(jīng)理要經(jīng)常拜訪，隨時聯(lián)系，及時了解客戶的需要和對銀行的意見、要求，并及時報告，以便協(xié)調(diào)解決。3、為客戶提供綜合性、一體化、全方位服務(wù)。對客戶提出的需求，客戶經(jīng)理要提出初步處理意見及建議，主動設(shè)計金融服務(wù)方案，及時調(diào)動相關(guān)資源，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。4、積極營銷我行產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)客戶的業(yè)務(wù)需求。客戶經(jīng)理在與客戶交往中，要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需要，有針對性地向客戶主動建議、推薦金融產(chǎn)品，使客戶了解我行的金融產(chǎn)品和服務(wù)，促使金融產(chǎn)品和服務(wù)被優(yōu)先購買。針對客戶的特別需求，堅持以銀企“雙贏”為目標(biāo)，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品和服務(wù)的可能性。5、作為客戶的金融顧問，對客戶的財務(wù)狀況提供咨詢與投資理財服務(wù)，行使銀行咨詢與客戶顧問的雙重職責(zé)?？蛻艚?jīng)理要不斷加強自身修養(yǎng)，提升服務(wù)檔次，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，當(dāng)好客戶在銀行的導(dǎo)購員、聯(lián)絡(luò)員。第五章 客戶經(jīng)理的權(quán)利和晉升第十八條客戶經(jīng)理有優(yōu)先參加培訓(xùn)的權(quán)利。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：經(jīng)濟(jì)金融理論，經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的法律、法規(guī)、政策與規(guī)章制度，銀行主要業(yè)務(wù)知識與操作流程，市場營銷與公關(guān)技巧，客戶管理等，加快客戶經(jīng)理知識結(jié)構(gòu)更新，全面提高客戶經(jīng)理的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能。第十九條各級領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門要大力支持客戶經(jīng)理的工作，客戶經(jīng)理有權(quán)要求各有關(guān)部門對其提交的客戶信息、需求、咨詢及時給予答復(fù)或批示，特殊情況，可以越級反映。第二十條 客戶經(jīng)理的績效考核每年度進(jìn)行一次，根據(jù)考核結(jié)果，客戶經(jīng)理的等級每年確認(rèn)和調(diào)整一次。業(yè)績突出、達(dá)到更高等級客戶貢獻(xiàn)額的客戶經(jīng)理可以晉升為相應(yīng)等級的客戶經(jīng)理。（一）各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理每年進(jìn)行一次綜合考核評定，有下列情況之一的則予以降級聘用或解聘。1、全年綜合考核得分90分以下、貸款不良率超過10%或存款、收貸收息率等重要單項指標(biāo)完成90%以下，降級聘用，連續(xù)2年者解除勞動合同。2、出現(xiàn)重大的安全、責(zé)任事故，造成金融風(fēng)險或經(jīng)濟(jì)損失的。萬元以上的，解除勞動合同。（二）高、中、初客戶經(jīng)理所考核的存款連續(xù)三個月內(nèi)低于基數(shù)存款90%；貸款收息率低于99%或年度綜合考核85分以下的則予以降級；綜合考核70分以下，解除勞動合同。（三）各級客戶經(jīng)理出現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失，違反員工行為規(guī)范扣分15分（含）以上，一律解除勞動合同。支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理和客戶經(jīng)理的考核及淘汰由市場營銷部和黨群人事部具體組織實施，稽核監(jiān)控辦負(fù)責(zé)審核。第十五條 客戶經(jīng)理（包括其他員工）主動與本行解除勞動合同，未經(jīng)本行批準(zhǔn)無故不上班的，按職工自動離職處理；違反勞動紀(jì)律的按職工獎懲條例執(zhí)行。上述情況本行一律不給予經(jīng)濟(jì)補償金。第十六條 本行解聘客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理主動解聘，需在7天前書面通知對方，并在隨后7天內(nèi)辦理完工作移交手續(xù)。移交的內(nèi)容包括：所發(fā)證件、單據(jù)、憑證、本行相關(guān)物品。如有遺失應(yīng)予賠償。第十七條 被解聘的客戶經(jīng)理因違規(guī)違紀(jì)、玩忽職守、失職瀆職給本行造成財產(chǎn)及經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)輕重和責(zé)任大小由本人及擔(dān)保人承擔(dān)部分或全部法律責(zé)任。第六章 客戶經(jīng)理的績效考核實施細(xì)則第二十一條客戶經(jīng)理的收入分配直接與本人工作業(yè)績掛鉤，按其服務(wù)的客戶為我行創(chuàng)造的客戶貢獻(xiàn)額大小，實行下可保底（資深客戶經(jīng)理1200元/月、高級客戶經(jīng)理(二級)1100元/月、高級客戶經(jīng)理(一級)1000元/月、客戶經(jīng)理(二級)900元/月、客戶經(jīng)理(一級)800元/月、助理客戶經(jīng)理700元/月、見習(xí)客戶經(jīng)理600元/月）、上不封頂、多勞多得的獎勵分配方式。客戶經(jīng)理每月工資收入按保底數(shù)預(yù)發(fā)。（一）績效考核內(nèi)容客戶經(jīng)理績效考核采取定量考核結(jié)合定性考核的考評方法，定量考核按貢獻(xiàn)額的80%為準(zhǔn)；定性考核按計劃完成和工作質(zhì)量為準(zhǔn)，定性考核占貢獻(xiàn)額的20%。1、客戶經(jīng)理的定性考核（1）考核項目：客戶經(jīng)理完成的資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)等任務(wù)的情況，客戶經(jīng)理完成的日志數(shù)量和質(zhì)量，營銷服務(wù)方案的質(zhì)量，客戶分析報告的質(zhì)量，客戶經(jīng)理搜集、反饋的信息質(zhì)量，個人營銷綜合素質(zhì)，團(tuán)隊協(xié)作精神等八項。（2）考核方法：采取自評、客戶抽樣評價、主管領(lǐng)導(dǎo)評價和相關(guān)部門評價相結(jié)合的綜合評價方法。定性考核由各支行組織實施，報市分行考核領(lǐng)導(dǎo)小組審定。2、客戶經(jīng)理的定量考核市分行對全行所有客戶經(jīng)理實行統(tǒng)一的績效考核指標(biāo)體系，具體考核內(nèi)容如下：（1）本外幣存款（含對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存款）；（2）本外幣貸款（含流動資金貸款、項目貸款、貼現(xiàn)貸款）；（3）個人消費貸款（4）個人住房貸款（5）乙丙類客戶貸款移位和乙類客戶貸款退出（以信貸處確定對象為準(zhǔn)）（6）乙丙類客戶貸款清收（7）辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費收入（8）辦理國際結(jié)算手續(xù)費收入（9）辦理銀行承兌匯票及保函業(yè)務(wù)手續(xù)費收入（10）拓展中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入（含代收代付、金融咨詢、保理業(yè)務(wù)及其它中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入）（11）辦理貸款代理業(yè)務(wù)代理費收入（12）銀行卡業(yè)務(wù)（13）拓展企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（14）拓展個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（15）拓展特約網(wǎng)站業(yè)務(wù)（16）辦理銀證通及電話銀行業(yè)務(wù)（17）其他業(yè)務(wù)收入3、對客戶經(jīng)理的定量考核（綜合貢獻(xiàn)額）分為基數(shù)貢獻(xiàn)額和超額貢獻(xiàn)額兩部分?；鶖?shù)貢獻(xiàn)額指通過對客戶經(jīng)理服務(wù)的所有客戶上年度對我行帶來的客戶貢獻(xiàn)額，超額貢獻(xiàn)額指基數(shù)貢獻(xiàn)額度基數(shù)以上的超額部分。4、對客戶經(jīng)理完成基數(shù)貢獻(xiàn)額的，享受其相應(yīng)職級（從2003年開始）的正常工資收入以及基數(shù)貢獻(xiàn)額獎勵；超額完成基數(shù)貢獻(xiàn)額的，對其超額貢獻(xiàn)額部分按一定比例進(jìn)行獎勵。基數(shù)貢獻(xiàn)額獎勵和超額貢獻(xiàn)額獎勵一并納入客戶經(jīng)理定量考核，上不封頂。（二）獎勵標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理的收入由職級工資、崗位績效工資和獎勵考核績效工資三部分組成。1、正常工資收入。崗位績效工資按客戶經(jīng)理受聘的職級，享受工改后相應(yīng)的系數(shù)。客戶經(jīng)理的綜合貢獻(xiàn)度按季完成核定基數(shù)的，享受其相應(yīng)職級的正常工資收入（職級工資和崗位績效工資二部分）；未能完成核定基數(shù)的，應(yīng)當(dāng)按比例扣減其保底數(shù)以上的工資收入，但確因政策因素或不可抗拒的企業(yè)客觀原因造成綜合貢獻(xiàn)度下降、經(jīng)市分行考核領(lǐng)導(dǎo)小組評議不應(yīng)由其承擔(dān)責(zé)任的，不影響客戶經(jīng)理的正常工資收入。2、基數(shù)貢獻(xiàn)額獎勵?？蛻艚?jīng)理完成基數(shù)貢獻(xiàn)額的按不同的基數(shù)進(jìn)行獎勵，基數(shù)貢獻(xiàn)額在1000萬元以上的獎勵35000元，基數(shù)貢獻(xiàn)額在700萬元1000萬元的獎勵30000元，基數(shù)貢獻(xiàn)額在500萬元700萬元的獎勵25000元，基數(shù)貢獻(xiàn)額在300萬元500萬元的獎勵20000元，基數(shù)貢獻(xiàn)額在100萬元300萬元的獎勵15000元，基數(shù)貢獻(xiàn)額在100萬元以下的不設(shè)基數(shù)貢獻(xiàn)額獎勵。3、超額貢獻(xiàn)額獎勵?？蛻艚?jīng)理的綜合貢獻(xiàn)額超過基數(shù)貢獻(xiàn)額的，其超額部分的貢獻(xiàn)額，按市分行確定的獎勵比例進(jìn)行計算。4、基數(shù)貢獻(xiàn)額和超額貢獻(xiàn)額獎勵由市分行按月統(tǒng)計、按季考核、半年預(yù)發(fā)、年終兌現(xiàn)。5、客戶經(jīng)理獎勵考核績效工資在各支行員工績效考核獎金中列支，市分行組織對客戶經(jīng)理業(yè)績進(jìn)行考核后由人力資源處核準(zhǔn)兌現(xiàn)到人。（三）綜合貢獻(xiàn)額計算方式對客戶經(jīng)理的考核主要看其服務(wù)的客戶當(dāng)年為我行創(chuàng)造的模擬利潤大小，即其所服務(wù)客戶在以上17項考核內(nèi)容方面對我行的貢獻(xiàn)度大小?？己擞嬎惴绞綖椋?、本、外幣貸款(含公司類和個人消費貸款、個人住房貸款)經(jīng)營性利差收入。貸款經(jīng)營性利差收入=貸款利息收入-資金成本。即貸款經(jīng)營性利差收入=貸款積數(shù)（貸款實際利率-資金成本率）權(quán)重。其中“資金成本利率”由市分行根據(jù)當(dāng)年實際情況年初統(tǒng)一確定。2、本、外幣存款（含對公存款、同業(yè)存款和儲蓄存款）經(jīng)營性利差收入。存款經(jīng)營性利差收入=綜合資金收益-存款利息支出。即存款經(jīng)營性利差收入=存款積數(shù)（資金收益率-存款實際利率）權(quán)重。其中“資金收益率”由市分行根據(jù)當(dāng)年實際情況年初統(tǒng)一確定。3、乙丙類客戶貸款移位按貸款移位額計入新增貸款經(jīng)營性利差收入。4、乙類客戶貸款退出以退出金額按新增貸款計算一年經(jīng)營性利差收入。5、乙丙類客戶貸款清收按不同形態(tài)貸款清收額（含本金和利息）進(jìn)行獎勵。清收呆帳或損失類貸款按清收額25計算清收呆滯或可疑類貸款按清收額10計算清收逾期或次級類貸款按按清收額1計算6、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)（含國際結(jié)算、結(jié)售匯等）及收費性中間業(yè)務(wù)收入（含代理業(yè)務(wù)、銀票業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)等）按實際經(jīng)營性手續(xù)費收入權(quán)重計算。7、銀行卡業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)度計算按卡均存款收益和卡均消費收益計算：卡均存款收益=卡均存款積數(shù)（資金收益率-存款實際利率）；卡均消費收益=卡均消費金額消費手續(xù)費平均費率8、拓展企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)按交易額折存率（3）1.76%（利差）權(quán)重計算。9、拓展個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)按交易額折存率（30）1.76%（利差）權(quán)重計算。10、拓展特約網(wǎng)站業(yè)務(wù)按新開戶數(shù)每戶500元權(quán)重計算。11、辦理銀證通及電話銀行業(yè)務(wù)按交易額折存率（1）1.76%（利差）權(quán)重計算。12、其他業(yè)務(wù)收入按各項實際經(jīng)營性業(yè)務(wù)收入權(quán)重計算。（四）超額貢獻(xiàn)獎勵額的計算方法1、對由本單位領(lǐng)導(dǎo)和上級行聯(lián)動營銷或客戶經(jīng)理小組聯(lián)合營銷成功的業(yè)務(wù)，由本單位領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)客戶經(jīng)理參與程度提出分成意見，由市分行客戶經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)小組核定比例計算其超額貢獻(xiàn)額。市分行牽頭的項目原則上客戶經(jīng)理分成比例不得超過80%。2、獎勵比例：5%（每年初由市分行按當(dāng)年實際情況確定）。3、超額貢獻(xiàn)額獎勵=超額貢獻(xiàn)額獎勵比例。（五）營銷費用列支為保證客戶經(jīng)理對外營銷活動的正常開展，在營銷費用上適當(dāng)向客戶經(jīng)理傾斜，各支行應(yīng)根據(jù)各自財務(wù)狀況按客戶經(jīng)理當(dāng)年貢獻(xiàn)額核定其營銷費用，原則上不低于15。（六）提取風(fēng)險基金為加強風(fēng)險防范意識，客戶經(jīng)理在領(lǐng)取獎勵金時應(yīng)按一定比例提取風(fēng)險基金存入專戶。風(fēng)險基金實行超額累進(jìn)提取法，即全年獎勵總額在二萬元（含二萬元、下同）以內(nèi)的提取10%；二萬元以上、三萬元以內(nèi)的提取20%；三萬元以上、四萬元以內(nèi)的提取30%；四萬元以上、五萬元以內(nèi)的提取40%；五萬元以上的提取50%。風(fēng)險基金存入滿三年后，如果所預(yù)防的風(fēng)險未發(fā)生，方能兌現(xiàn)；若期間離行，則不能取兌風(fēng)險基金；若風(fēng)險發(fā)生時其仍在行工作（不管在哪個崗位），則抵扣風(fēng)險基金并安排其下崗清收。第二十二條客戶經(jīng)理實行動態(tài)管理，根據(jù)工作業(yè)績，調(diào)整相應(yīng)級別，享受相應(yīng)的工資待遇。考核中發(fā)現(xiàn)有下列情況之一的，一律取消客戶經(jīng)理資格：1、工作失職，調(diào)查和提供信息不實，致使貸款決策失誤，造成貸款損失的；2、工作不主動，情況反映不及時，或未采取有力措施，致使我行債權(quán)不落實，資產(chǎn)受損，或重大業(yè)務(wù)流失的；3、服務(wù)質(zhì)量、工作效率低而造成客戶投訴，經(jīng)核實無誤，性質(zhì)嚴(yán)重的；4、有弄虛作假或其他違規(guī)、違紀(jì)行為的。第二十三條 鼓勵非客戶經(jīng)理崗位人員利用各種方式對系統(tǒng)外和新客戶開展?fàn)I銷，對其營銷成功的業(yè)務(wù)（不得在行內(nèi)現(xiàn)有客戶中相互挖轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)），按其實現(xiàn)的貢獻(xiàn)額給予適當(dāng)?shù)莫剟?。第五?客戶經(jīng)理的風(fēng)險防范及控制 第二十五條 為防范化解金融信貸風(fēng)險，建立與之相適應(yīng)的客戶經(jīng)理風(fēng)險防范制度。1、實行客戶經(jīng)理首貸負(fù)責(zé)制和終身責(zé)任制。即每筆貸款的發(fā)放和清收堅持“誰主貸、誰管理、誰負(fù)責(zé)”的原則，實行客戶經(jīng)理制貸款收息率要達(dá)到99.5%，當(dāng)年新發(fā)放貸款的收息率要達(dá)到100%，在規(guī)定期限內(nèi)對收貸收息率達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的要下崗清收，造成損失的要追究責(zé)任，違規(guī)違紀(jì)的要依法依規(guī)進(jìn)行處理。2、建立客戶經(jīng)理個人風(fēng)險金制度，對高、中級、初級客戶經(jīng)理按月收入的20%比例扣除風(fēng)險金建立個人帳戶，高級客戶經(jīng)理為2萬元，中級客戶經(jīng)理為1萬元，初級客戶經(jīng)理為5000元保證金帳戶所有權(quán)歸屬各個客戶經(jīng)理所有，客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)崗、離崗半年后，經(jīng)查實，無違規(guī)違紀(jì)，未造成損失的則全部退還給本人，否則，將全額賠償，余款退還。3、實行貸款授權(quán)管理。對高級、中級和初級客戶經(jīng)理分別授權(quán)500萬元、300萬元和100萬元以下的貸款業(yè)務(wù)授信額度，對500萬元以上的貸款授權(quán)支行行長負(fù)責(zé)，并實行支行行和主辦客戶經(jīng)理共同終身負(fù)責(zé)制?？蛻艚?jīng)理按照被確認(rèn)的相應(yīng)等級，擁有不同的授信權(quán)限和享受不同的待遇，即：（一）一級客戶經(jīng)理貸款審批權(quán)限為15萬元，每月享受特殊崗位津貼400元，具備年度綜合先進(jìn)評選資格。（二）二級客戶經(jīng)理貸款審批權(quán)限為10萬元，每月享受特殊崗位津貼200元。（三）三級客戶經(jīng)理貸款審批權(quán)限為5萬元。（四）不合格客戶經(jīng)理，只能在貸款證額度內(nèi)發(fā)放貸款；年度專業(yè)技術(shù)職務(wù)考評時將定為不稱職；取消評選年度綜合先進(jìn)資格；并影響兩年一次的工資正常晉升。4、市場營銷部、稽核監(jiān)控辦、各支行行長要經(jīng)常對客戶經(jīng)理經(jīng)辦的具體業(yè)務(wù)、操作行為、工作業(yè)績進(jìn)行檢查指導(dǎo)和督促，堵塞漏洞，防范于未然，發(fā)現(xiàn)問題，及時提出預(yù)警通報。 第四章 見習(xí)客戶經(jīng)理的聘用與管理 第十九條 為加強我行營銷隊伍建設(shè)，本行將面向社會招聘部分見習(xí)客戶經(jīng)理，見習(xí)客戶經(jīng)理招聘錄用程序：（一）見習(xí)客戶經(jīng)理聘用前由兩名擔(dān)保人（本行員工或國家公職人員）出具擔(dān)保書和本人填寫聘用人員登記表后，由市行黨群人事部統(tǒng)一辦理聘用手續(xù)，簽訂聘用協(xié)議。（二）見習(xí)客戶經(jīng)理不作為本行在冊員工，不調(diào)入個人檔案，不接轉(zhuǎn)勞動關(guān)系。第二十條 見習(xí)客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)我行存款業(yè)務(wù)，不承辦貸款業(yè)務(wù)，實行松散管理模式，每月根據(jù)個人卡號、存款業(yè)績等領(lǐng)取報酬。第二十一條 見習(xí)客戶經(jīng)理由市場營銷部負(fù)責(zé)日常管理和業(yè)績評定工作，其個人收入按全行統(tǒng)一含量標(biāo)準(zhǔn)由稽核監(jiān)控辦按月考核計發(fā)。見習(xí)客戶經(jīng)理經(jīng)考核有下列業(yè)績者，可以晉升為客戶經(jīng)理。1、聘用后半年內(nèi)日均存款不低于800萬元；2、一年內(nèi)日均存款