中級銀行從業(yè)資格《個人理財》全真模擬試卷 附答案.docVIP

中級銀行從業(yè)資格個人理財全真模擬試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%2、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確3、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率4、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年5、在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素，其中不包括（ ）A、適應性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、選擇性D、保障性6、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%7、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足8、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂9、以下哪項是高風險高收益產(chǎn)品組合中應配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金10、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確11、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場12、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場13、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托14、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動性之謎B、股權(quán)溢價之謎C、有限理性D、有效市場15、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低16、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌17、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D、方差18、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升19、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場20、客戶資產(chǎn)負債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表21、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務D、表決權(quán)22、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務對等B、法律地位平等，權(quán)利義務不對等C、法律地位不平等，權(quán)利義務對等D、法律地位不平等，權(quán)利義務不對等23、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用24、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000025、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得26、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理27、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大28、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場29、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾30、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值31、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低32、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值33、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務的收益D、防止客戶流失34、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)35、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)36、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺37、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110138、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相應風險D、本理財產(chǎn)品是高風險進入投測試資產(chǎn)品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險39、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹40、下列關(guān)于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損41、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經(jīng)濟景氣42、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風險是（ ）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統(tǒng)性風險43、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃44、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（ ）A、抵押人擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權(quán)D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押45、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（ ）A、財產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息46、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略47、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃48、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格49、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷50、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金51、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金52、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數(shù)53、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務及擔保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券54、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標價法是（ ）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法55、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目56、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%57、關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大58、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元59、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%60、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險61、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率62、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母63、下列各項中不屬于崗位職責的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。64、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，65、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅66、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息67、個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4368、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理69、當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)70、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬71、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人72、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定73、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款74、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認B、十六周歲以上，不能完全辨認C、十六周歲以上，不能辨認D、十周歲以上，不能辨認75、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產(chǎn)品76、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票77、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務擔保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關(guān)方案78、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值79、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確80、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先81、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天82、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險83、客戶的風險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力84、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈85、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券86、制定保險規(guī)劃的首要任務，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標的C、保險產(chǎn)品D、保險對象87、整個家庭的收入在（ ）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期88、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C、基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上89、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯90、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息2、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險3、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的4、關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市5、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資6、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認購申購委托書7、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法8、下列理財目標及其實現(xiàn)期限對應正確的是（ ）A、國內(nèi)外旅游短期目標B、結(jié)婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標9、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確10、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認購新股的權(quán)利E、請求召開臨時股東大會11、消費信貸的特點有（ ）A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性12、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況13、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人14、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確15、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率16、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人17、下列屬于系統(tǒng)性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險18、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當（ ）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗19、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)20、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益21、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期22、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程23、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低24、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人25、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)26、下列項目屬于股票特點的是（ ）A、參與性B、收益性C、風險性D、流通性27、當預期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風險E、增加儲蓄，理由是收益將增加28、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額29、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權(quán)應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律30、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復購買B、當受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息31、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票32、資產(chǎn)管理類理財產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”33、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預34、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務資源D、有助于預測未來的收入E、有助于減少未來的負債35、證券投資基金的當事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確36、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標37、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全38、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金39、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負債D、資產(chǎn)負債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量40、客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、正確B、錯誤2、（ ）在面談中理財師言談舉止應符合相關(guān)商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤3、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。A、正確B、錯誤4、（ ）期初年金與期末年金有實質(zhì)的差別。A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤6、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復利現(xiàn)值系數(shù)與復利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯誤7、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔。A、正確B、錯誤8、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說