2013年6月29、30銀行從業(yè)資格考試個人理財-題庫.doc

個人理財單項選擇1、 根據(jù)我國證券法規(guī)定，對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是（ B ）A、 客戶交易結(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細(xì)，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金賬戶之間建立對應(yīng)關(guān)系B、證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料,委托記錄,交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保持期不得少于10年C、在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)D、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金2、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立 （ A ）A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬戶 D、交易賬戶3、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立 （ A ）A、 信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬戶 D、交易賬戶4、一般來說（ B ）A、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 B、債券價格與市場利率反向變動C、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低 D、債券價格與到期收益率同向變動5、期貨合約的特點包括；1. 標(biāo)準(zhǔn)化合約 2. 履約大部分通過對沖方式 3. 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保 4. 合約的價格有最大變動單位和浮動限額（ C ）A、1 3 4 B、1 2 4 C、1 2 3 D、2 3 46、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細(xì)則，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ B ）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理A、5萬 B、1萬 C、1.5萬 D、2萬7、 下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述中，錯誤的是（ C）A、具備有效市場風(fēng)險識別，計量，檢測和控制體系B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員，從業(yè)人員C、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、具體有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度8、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ C ）A、13500元 B、13000元 C、13310元8、 下列關(guān)于客戶信息收集的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖茿)A、為了得到真實信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)、在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋C、如果客戶處于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D、客戶的人才和財務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得9、根據(jù)證件會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用(B)A、注冊制 B、審批制 C、備案制 D、報告制10、下列對股票和債券特征比較的表述中，錯誤的是（ B）A、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利B、股票的風(fēng)險總是比債券的風(fēng)險高C、股票不具備償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日11、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（ D ）A、與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籅、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄漏C、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透漏給其他機構(gòu)D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案12、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（ A ）A、風(fēng)險和收益的平衡 B、風(fēng)險最小化 C、效用最大化 D、收益最大化13、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(D)A、再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5% B、政府引入銷售稅C、政府在市場上出售外匯基金票據(jù) D、政府購買增加14、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是(B)A、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更 B、公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達(dá)到該資產(chǎn)的10%C、公司增資計劃 D、公司的收購計劃15、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括(A)A、發(fā)行股權(quán)證券 B、發(fā)行金融債券C、發(fā)放短期，中期和長期貸款 D、吸收公眾存款16、下列屬于基金管理人職責(zé)的是(B)A、及時辦理清算，交割事宜 B、 確定基金收益方案，向持有人分配收益C、辦理或委托其他機構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售，申購，贖回和登記事宜D、計算并公告基金資產(chǎn)價值17、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)中的撤銷原因之日起（ A ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消A、一年 B、半年 C、3個月 D、1個月18、從中國境外缺的所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（B）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申請表A、60 B、30 C、15 D、719、 商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中,超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒用經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（D）承擔(dān)A、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任 B、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任C、完全由客戶承擔(dān) D、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)20、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法。保證收益理財計劃中的保證收益(D)A、不得低于同期儲蓄存款利率 B、不得高于同業(yè)拆借利率C、不得對客戶提出任何附加條件 D、高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件21、下列關(guān)于金融市場特點表示錯誤的是 (B)A、交易主體角色的可變性 B、交易活動的分散性C、市場交易價格的一致性 D、市場商品的特殊性22、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起(C)A、 五年 B、三年 C、 兩年 D、.一年23、 下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是(C)A、活期存款，股票型基金，債券 B、定期存款，活期存款，對沖基金C、定期存款，貨幣基金，國債 D、債券，基金，股票24、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，下列理財措施中合理的是(D)A、增加房產(chǎn)類資產(chǎn)配置 B、增加債券資產(chǎn)配置C、增加股票配置 D、增加儲蓄資產(chǎn)25、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是(B)A、到期收益率 B、即期收益率 C、提前贖回收益率 D、債券價格波動率26、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是(B)A、保險經(jīng)紀(jì)人說基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同，提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人C、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人,被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任27、 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，下列表述中錯誤的是(B)A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施B、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并指示每兩年從新確認(rèn)一次C、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)被調(diào)查監(jiān)督的重點為所否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況. D、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄28、下列關(guān)于個人財務(wù)報表的表述錯誤的是（D）A、現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況B、資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)C、紅利，利息收入，人壽保險現(xiàn)金價值累計及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表D、資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況29、按照我國個人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿（A）的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照個人所得稅法規(guī)定繳納個人所得稅A、一年 B、兩年 C、三年 D、五年30、下列各項中屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（D）A、股票 B、房地產(chǎn) C、保險費 D、貨幣市場基金31、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于(C)A、成熟期 B、形成期 C、成長期 D、穩(wěn)定期32、公開披露的基金信息不包括(D)A、基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值 B、基金份額申購，贖回價格 C、基金募集情況D、基金投資策略 33、期貨交易的（B）保證金A、雙方都不須繳納 B、雙方必須繳納 C.、賣方必須繳納 D、買方必須繳納34、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（C）A、金融期權(quán)協(xié)議 B、金融互換協(xié)議 C、金融期貨協(xié)議 D、金融遠(yuǎn)期協(xié)議35、李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元開放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年期國債100000元，家具50000元住宅490000元。則該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是(A)A、6% B、5% C、7 % D、2 %36、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)(B)A、向客戶說明風(fēng)險評估意義，委婉拒絕客戶的購買意愿B、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認(rèn)可C、同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理D、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買37、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是(A)A、即期交易 B、遠(yuǎn)期交易 C、金融期貨 D、金融互換38、若某客戶申購一萬分A基金，申購費率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，一年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（A）元A、377 B、500 C、280 D、54239下列四個項目中根據(jù)收益和標(biāo)準(zhǔn)差來評價，最優(yōu)的是（A ）項目A,項目B，項目C，項目D的收益率分別是5%，12%，7%，9%。標(biāo)準(zhǔn)差分別是0.08，0.15，0.14，0.13A、項目B B、項目A C.、項目C D、項目D40、（D）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃月偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在A、規(guī)劃性原則 B、目的性原則 C、綜合性原則 D、合法性原則41、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是(A)A、短期國庫券 B、公司債券 C、企業(yè)債券 D、商業(yè)票據(jù)42、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（C）的基金凈收益A、80% B、70% C、90% D、60%43、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個人理財風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于(D)A、25小時 B.、30小時 C.、15小時 D、20小時44、 關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是(A)A、持有債券到期，則無任何損失 B、利率上升，債券價格下降C、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大 D、利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險45、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先(D)A、選擇多樣化投資工具 B、了解客戶的非財務(wù)信息C、評估客戶的當(dāng)前財務(wù)狀況 D、了解客戶的風(fēng)險偏好46、下列情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(B)A、低于普通債券 B、高于國債 C、高于股票 D、低于儲蓄產(chǎn)品47、下列情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(B)A、低于普通債券 B、高于國債 C、高于股票 D、低于儲蓄產(chǎn)品48、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是(C)A、回購協(xié)議 B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C、3年期國債 D、銀行承兌匯票49、某投資者年初以10元每股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元每股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有其收益率是(A)A、10.1% B、20.1% C、30.2% D、40.5%50、假設(shè)某客戶投資于一款LIBOR利率區(qū)間掛鉤型個人結(jié)構(gòu)性存款，存款本金50000美元，期限一年（按360天計算），LIBOR利率觀察區(qū)間2.253.50，如果存期內(nèi)LIBOR利率一直位于2.253.50之間，則執(zhí)行5%的高收益率，如果存期內(nèi)任意一天的LIBOR利率超出2.253.50，則執(zhí)行1%的低收益率，到期時LIBOR利率一直位于2.253.50之間的天數(shù)為270天，那么該客戶的收益為（D）美元A、2500 B、2000 C、1500 D、50051、 下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是(B)A、第三方市場具有限制少，成本低的優(yōu)點 B、第三市場又稱為流通市場C、第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入D、金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場上發(fā)行市場，又稱一級市場52、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的(A)A、壓力測試 B、強度測試 C、風(fēng)險測試 D、性能測試53、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)該存放在（B）,每個客戶的名義單獨管理A、證券交易所 B、商業(yè)銀行 C、證券公司 D、登記結(jié)算公司54、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(B)A、根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法B、基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、格局客戶要求，制定具體的管理辦法D、按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理55、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是(A)A、注重收益 B、分析客戶保險需要 C、量力而行 D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險56、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(C)A、代理國債業(yè)務(wù) B、代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)C、代理股票買賣業(yè)務(wù) D、代理銷售基金業(yè)務(wù)57、商業(yè)銀行開發(fā)理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照（D）原則A、成本可控，風(fēng)險可測 B、成本最小，風(fēng)險最小C、成本可算，風(fēng)險可測 D、成本可算，風(fēng)險可控58、下列行為在，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避條款要求的是(B)A、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計用匯方案B、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅C、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險D、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債59、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(C)A、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目 B、資產(chǎn)負(fù)債率都不變C、凈資產(chǎn)都不變 D、總資產(chǎn)都不變60、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(C)A、偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲B、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升C、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈61、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是 AA、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) B、對外營銷宣傳活動C、銷售信貸產(chǎn)品 D、銷售儲蓄存款產(chǎn)品62、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的表述，錯誤的是 BA、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán) D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)63、下列債券不可上市流通的是 DA、記賬式國債 B、金融債券 C、實物國債 D、憑證式國債64、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是 BA、銀行存款利息 B、捐贈款 C、獎金和津貼 D、工資65、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（A）兩種形式A、紅利再投資 B、分配票據(jù) C、分配債券 D、分配股票66、投資者購買下列哪種理財產(chǎn)品計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大 CA、保本浮動收益理財計劃 B、保證收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃 D、固定收益理財計劃67、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ B ）代為向合格投資者推介信托計劃A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、保險公司 D、券商68、關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是 AA、股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響B(tài)、持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段C、固定收益的理財產(chǎn)品會貶值D、儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值69、假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該存款。如果某客戶的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（A）（按360每年計算）A、62.50美元 B、49.99美元 C、74.99美元 D、68.74美元70、 投資型保險產(chǎn)品的最大特點是 DA、產(chǎn)品的費用低，流動性強 B、保險費中含有投資保費C、有可能帶來投資收益 D、將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來71、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是 BA、投資期短，資金贖回靈活 B、保障本金C、收益安全性高 D、主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品72、下列選項中，不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是 CA、股指期權(quán) B、利率期權(quán) C、股指期貨期權(quán) D、外匯期權(quán)73、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是 AA、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品 B、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)C、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨 D、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金74、根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是 DA、格式條款是指當(dāng)時人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對方協(xié)商B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條例不一致時，應(yīng)采用格式條款75、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大深度的 BA、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險 B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險 D、降低不可分散風(fēng)險76、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是 BA、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資，收益的詳細(xì)情況報告B、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資公司的財務(wù)報表，市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料C、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行影響客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄77、 下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是 BA、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大C、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險D、理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高 78、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月，此銀行在到期日將按照承諾的年收益5.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于 CA、非保證收益理財計劃 B、保本浮動收益理財計劃C、保證收益理財計劃 D非保本收益理財計劃79、 某客戶與T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人與（）日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶與（）日起可贖回該部分基金份額 BA、 T+1, T+3 B、 T+1, T+2 C、 T, T+2 D、 T,T+180、 如果投資擔(dān)心其購買的金融產(chǎn)品無法在需要資金的情況下賣出去，則該投資者所承受的風(fēng)險是 CA、財務(wù)風(fēng)險 B、匯率風(fēng)險 C、流動性風(fēng)險 D、經(jīng)營風(fēng)險81、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是 CA、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶，不同類型業(yè)務(wù)，不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行對已有客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評估D、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況，風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，一面損害客戶利益81、 下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是 CA、盡力保全已有積累的財富，厭惡風(fēng)險 B、風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C、愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益 D、沒有和僅有較低的理財需求和理財能力81、若A和B兩種債券現(xiàn)在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩者債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是 DA、兩種債券都會貶值，A債券貶的較多 B、兩種債券都會貶值，B債券貶的較多C、兩種債券都會升值，B債券升得較多 D、兩種債券都會升值，A債券升的較多82、 下列選項中不屬于人身保險的是 DA、意外傷害保險 B、人壽保險 C、健康保險 D、責(zé)任保險83、 下列關(guān)于外匯市場交易機制的表述中，錯誤的是 BA、商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險B、中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯儲備，從而促使匯率下降C、外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，決定著外匯匯率的高低D、商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價84、 一般而言，按收益率從低到高順序排列正確的事 AA、國債，普通債券，普通股票 B、普通股票，國債，普通債券C、普通債券，普通股票，國債 D、普通股票，普通債券，國債85、 某貨幣型理財產(chǎn)品，聯(lián)系5日公布的七日年華收益率（按365天計算）分別為2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為 BA、295.9元 B、298.3元 C、294.5元 D、296.1元86、 下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是 AA、是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷C、認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額D、基金認(rèn)購有一定期限86、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率為 A A貼水 B平價 C升水 D不變87、根據(jù)信托法規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷委托人的某些處分信托財產(chǎn)的行為，委托人應(yīng)在知道撤銷原因之日其（A）內(nèi)性是，未行使申請權(quán)取消 A一年 B半年 C三個月 D一個月88、大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場為 A A第四市場 B第三市場 C店頭市場 D場內(nèi)市場89、投資者購買以下哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大 D A保證收益理財 B固定收益 C保本浮動收益 D非保本浮動收益90、以下關(guān)于固時期的理財策略正確 B A預(yù)期未來經(jīng)濟增長將加快是建設(shè)股票和房產(chǎn)的投資 B放緩時，增加儲蓄和儲蓄的配置 C加快時，增加儲蓄和債券的配置 D放緩時，增加股票和防止的投資91、如投資者擔(dān)心其購買的金融產(chǎn)品無法在需要資金下賣出去，則該投資者所面臨風(fēng)險是 D A經(jīng)驗風(fēng)險 B收益風(fēng)險 C財務(wù)風(fēng)險 D流動性風(fēng)險92、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，介入相當(dāng)與其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的 B A價值升值效應(yīng) B財務(wù)杠桿效應(yīng) C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D風(fēng)險效應(yīng)93、商業(yè)銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（C）原則，建立客戶資料檔案 A了解產(chǎn)品的投資 B了解產(chǎn)品風(fēng)險 C了解你的客戶 D了解理財產(chǎn)品94、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行 D A物業(yè)經(jīng)營 B管理，處分 C租賃 D租賃和經(jīng)營95、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金你一對多合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不低于（C）萬元 A200 B150 C100 D5011.制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是 A A確定保險標(biāo)的 B確定保險金額 C選定保險產(chǎn)品 D明確保險期限12.以下關(guān)于黃金投資的特點表述錯誤的是 A A收益和股票市場的收益正相關(guān) B受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險 C具有內(nèi)在價值和實用性 D抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強13.以下不屬于稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容的是 D A避稅規(guī)劃 B節(jié)稅規(guī)劃 C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D政策規(guī)劃14.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是 C A中央銀行 B政府機構(gòu) C商業(yè)銀行 D投資銀行15.下列助于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是 D A銷售信貸產(chǎn)品 B對外營銷宣傳活動 C銷售儲蓄存款產(chǎn)品 D提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)16.以下關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的表述正確的是 D A個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨立承擔(dān) B儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的 C個人理財業(yè)務(wù)的資金運用上非定向的 D個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)17.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件或證明材料在銀行辦理，以下收入與對應(yīng)證明材料有誤的是 D A捐贈，經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定 B遺產(chǎn)繼承收入，遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書 C職工報酬，雇傭合同及收入證明 D保險外匯收入，保險合同18.以下關(guān)于合同訂立的表述，錯誤的是 A A當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理 B當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?C當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 D當(dāng)事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式19.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（C）具有保值的作用 A固定收益產(chǎn)品 B現(xiàn)金 C黃金 D儲蓄20.甲投資項目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為 B A8.52% B8.24% C8.44% D8.34%21.根據(jù)中華人民共和國證券法規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（A）以上股份的股東及其董事，監(jiān)事，高管 A5% B10% C15% D20%22.根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（D）萬元人民幣或等值外幣 A5 B10 C20 D5023.金融支持常被看作國民經(jīng)濟的晴雨表和氣象臺，這反映了金融市場的 D A調(diào)節(jié)功能 B資產(chǎn)配置功能 C集聚功能 D反映功能24.陳先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，陳先生的家庭屬于 A A成長期 B穩(wěn)定期 C成熟期 D形成期25.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品計劃在信托貸款人提前歸還借款時有可能提前終止，因此，投資者面臨一定的 B A流動性風(fēng)險 B信用風(fēng)險 C市場風(fēng)險 D法律風(fēng)險26.證券投資者基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地 C A降低不可分散風(fēng)險 B降低系統(tǒng)風(fēng)險 C降低非系統(tǒng)風(fēng)險 D規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險27.貨幣市場工具往往被當(dāng)作（A）的等價物 A現(xiàn)金 B基金 C債券 D股票28.按收益憑證是否可隨時贖回，可以將證券投資基金劃分為 B A成長型基金，收入型基金和平衡型基金 B開放式基金和封閉式基金 C主動型基金和被動型基金 D公司型基金和契約型基金29.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點檢查（D）的情況 A業(yè)務(wù)記錄是否齊全 B是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售 C銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo) D理財產(chǎn)品銷售人員的資格30.根據(jù)中華人民共和國證券法規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄，以下關(guān)于資料保存期限的表述正確的事 C A不少于5年 B不少于10年 C不少于20年 D永久保存31.被稱作金邊債券的是 D A金融債券 B公司債券 C企業(yè)債券 D政府債券32.商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（ B）進(jìn)行銷售 A設(shè)有理財服務(wù)區(qū)，理財室的網(wǎng)點或者網(wǎng)上銀行渠道 B設(shè)有理財服務(wù)區(qū)，理財室或禮礤專柜以上層級（含）網(wǎng)點 C設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道 D所有網(wǎng)點33.以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是 D A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員，從業(yè)人員 C具備有效的市場風(fēng)險識別，計量，監(jiān)測和控制體系 D信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件34.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的 C A風(fēng)險偏好 B風(fēng)險分散 C實際風(fēng)險承受能力 D風(fēng)險認(rèn)知35.張先生的賬戶存款以及可變現(xiàn)資產(chǎn)共計27000元，其每月的消費支出為500元，往?，F(xiàn)金支出為1000元，其他固定支出3000元，則其實也保障月數(shù)是 C A7個月 B8個月 C6個月 D9個月36.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是 D A保險人承擔(dān)賠償或者付保險金的責(zé)任 B投保人按保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù) C投保人和被保險人不能是同一人 D保險合同時投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議37.外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，目前不可以代理的業(yè)務(wù)是 B A代理基金 B代理保險 C發(fā)放短期，中期和長期貸款 D吸收公眾存款38.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是 B A供銷關(guān)系 B委托代理關(guān)系 C信貸關(guān)系 D信托關(guān)系39.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%，五年后復(fù)利終值是（）元 A1250 B1276 C1278 D129640.以下理財產(chǎn)品中通常被作為獲取存款的替代品的是 D A債券型理財產(chǎn)品 B貨幣型理財產(chǎn)品 C信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品 D結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品41.以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是 D A投資應(yīng)當(dāng)非常保守 B對收入和費用應(yīng)當(dāng)樂觀估計 C規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 D計劃開始不應(yīng)太遲42.半年期的無息政府證券（182）面值1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資到期收益率為 A A3.60% B3.40% C1.80 D1.77%43.以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是 A A貨幣型理財產(chǎn)品 B債券型理財產(chǎn)品 C結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 D新股申購性理財產(chǎn)品44.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括 C A本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會應(yīng)市場變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資 B本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險 C本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險 D本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資45.保險公司和銀行合作為了利用銀行的 C A產(chǎn)品創(chuàng)新能力 B高效的管理模式 C發(fā)達(dá)的銷售渠道 D豐富的人才資源46.根據(jù)我國保險法的規(guī)定，以下表述錯誤的是 C A保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為 B保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人 C保險經(jīng)紀(jì)人說基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托47.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（B）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制 A業(yè)務(wù)考核 B持證上崗 C風(fēng)險評估 D績效激勵48.通常來說，在投資過程中，愿意承受風(fēng)險越大，那么投資的（C）越高 A實際收益率 B當(dāng)期收益率 C潛在收益率 D持有期收益率49.某商業(yè)銀行近期推出一款理財產(chǎn)品，其到期持有者的預(yù)期年收益率為4.0%-12%。該理財產(chǎn)品的理財本金及收益風(fēng)險的提示為；由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任，據(jù)此，可以判斷該理財產(chǎn)品是 B A保本浮動收益理財計劃 B非保本浮動收益理財計劃 C固定收益理財計劃 D保證收益理財計劃50.下列期權(quán)合約中，買方在合約到期日才能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的是 B A美式期權(quán) B歐式期權(quán) C看跌期權(quán) D看漲期權(quán)51.按照我國個人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，以下各項個人所得面納隔熱個人所得稅的是 D A因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的 B殘疾，孤老人員所得 C省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教學(xué)獎金 D國債利息52.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，以下哪家機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同 C A美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 B普華永道會計師事務(wù)所 C中信證券公司 D天元律師事務(wù)所53.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是因為 D A價格風(fēng)險 B在投資風(fēng)險 C贖回風(fēng)險 D通貨膨脹風(fēng)險54.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是 D A獎金和津貼 B工資 C銀行存款利息 D捐贈款55.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特征和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險，說明不利的投資情形和投資結(jié)果 B A第二頁 B首頁 C文中任意部分 D最后一頁56.個人所得稅的納稅人義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（A）日內(nèi)，將應(yīng)納款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申請表 A30 B60 C15 D757.以下理財產(chǎn)品中存在較大匯率風(fēng)險的是 D A債券掛鉤理財產(chǎn)品 BQDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品 C信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品 D新股申購理財產(chǎn)品58.以下關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的表述，錯誤的是 C A投資人對基金運營收益享有收益權(quán) B托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán) C管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險 D管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)59.購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中那個步驟的內(nèi)容 B A績效評估 B實施計劃 C財務(wù)規(guī)劃 D財務(wù)分析60.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（C）小時 A15 B10 C20 D561.下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是 B A理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高 B家庭負(fù)擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險越大 C已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 D資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險62.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證收益 D A高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件 B不得對客戶提出任何附加條件 C不得高于同業(yè)拆借利率 D不得低于同期儲蓄存款利率63.以下關(guān)于外匯市場交易機制的表述，錯誤的是 D A外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，覺得看外匯匯率的高低 B商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險 C商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價 D中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值64.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開發(fā)原則上 B A符合市場要求和風(fēng)險收益對稱 B符合成本可算，風(fēng)險可控 C符合監(jiān)管規(guī)則，并積極創(chuàng)新 D增加業(yè)務(wù)收入，樹立品牌形象65.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，以下表述錯誤的是 A A一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃 B除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄 C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施 D對于可以向第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)有第三方托管66.按照主觀風(fēng)險偏好和程度的由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為D A進(jìn)取型，平衡型，成長型，保守型，穩(wěn)健性 B進(jìn)取型，平衡型，成長型，穩(wěn)健性，保守型 C成長型，進(jìn)取型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型 D進(jìn)取型，成長型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型67.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是 D A按揭買房 B退休 C子女教育儲蓄 D休假68.（D）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在 A規(guī)劃性原則 B綜合性原則 C目的性原則 D合法性原則69.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動，是指 D A投資規(guī)劃服務(wù) B個人理財業(yè)務(wù) C理財顧問服務(wù) D理財咨詢業(yè)務(wù)70.較為準(zhǔn)備的掌握客戶的財務(wù)狀況，最好從哪項工作入手 B A測算財務(wù)比率 B制作客戶資產(chǎn)負(fù)債報表和現(xiàn)金流量表 C填制數(shù)據(jù)調(diào)查表 D分析宏觀經(jīng)濟形勢71.以下關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是 A A收益和股票市場的收益正相關(guān) B受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險 C具有內(nèi)在價值和實用性 D抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強72.以下不屬于稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容的是 D A避稅規(guī)劃 B節(jié)稅規(guī)劃 C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D政策規(guī)劃73.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是 C A中央銀行 B政府機構(gòu) C商業(yè)銀行 D投資銀行多項選擇1下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有（ABDE ）A用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額B用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少C用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流凈額D將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額增加E將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流凈額2目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（ABDE ）A購買實物黃金 B購買金幣 C購買金飾品 D購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金 E購買紙黃金3、根據(jù)中華人民共和國民法通則，下列屬于民事代理特征的有（ ABCE ）A、代理人須以被代理人的名義實施代理行為 B、代理行為必須是具有法律效率的行為C、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施的代理行為 D、代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位4、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（ ABCD ）A、將客戶資金歸入自己帳戶 B、將自己的帳戶與客戶帳戶合并C、利用客戶名義為自己買賣證券 D、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款E、為朋友提供理財建議5、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ABE ）等專業(yè)化服務(wù)A、投資建議 B、個人投資產(chǎn)品推介 C、私人銀行服務(wù) D、理財計劃 E、財務(wù)分析與規(guī)劃6、投資者放棄