金融業(yè)留學(xué)申請(qǐng)及職業(yè)發(fā)展.doc

一、美國的金融專業(yè)與中國人的認(rèn)識(shí)不同中國學(xué)生去美國留學(xué)，選擇商科的占了80%，而其中又以金融為最熱門的專業(yè)，大約占一半左右。中國人一談到金融就是貨幣銀行、國際金融，所以很多學(xué)生家長都容易誤認(rèn)為金融屬于文科，學(xué)起來相對(duì)容易。但事實(shí)上，美國的金融教育跟中國有很大的不同。在美國的金融學(xué)主要都是學(xué)習(xí)和研究金融市場，包括股市、債券衍生工具，公司財(cái)務(wù)（資本結(jié)構(gòu)、收購）等等，而所謂的國際金融則更多屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)。這些是具有實(shí)操性的課程，并且所有的金融問題早已經(jīng)數(shù)字化和量化，課程要學(xué)習(xí)很多大量的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)方法。因此，如果學(xué)生對(duì)數(shù)字不敏感，或者數(shù)學(xué)功底差，那么學(xué)起來可能會(huì)很吃力，甚至半途而廢。所以，文科的學(xué)生可以申請(qǐng)金融專業(yè)，但是對(duì)學(xué)習(xí)的難度要有心理準(zhǔn)備；同時(shí)要學(xué)好數(shù)學(xué)，沒有學(xué)過相關(guān)課程的學(xué)生，一定要副修一下。另外，還有一個(gè)叫“金融工程”的專業(yè)，許多人都把它算在金融專業(yè)里，實(shí)際上，那是一個(gè)理科的專業(yè)，沒有非常強(qiáng)悍的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)編程能力的人根本不要去想。這就像電腦應(yīng)用軟件（WORD）和操作系統(tǒng)的差異。二、美國的金融專業(yè)的學(xué)位設(shè)置、細(xì)分方向、申請(qǐng)難度1. 金融碩士（MF/MSF）-純金融類的碩士Master in Finance (MF)或Master in Science in Finance (MSF)1）研究方向主要研究：公司金融，投資管理，股票分析等方面。MF: focus on corp. fin, investment management, stock analysis etc.2）申請(qǐng)難度MF: easy, no background requirement, anyone can take it. Sometimes they also teach everything from derivative to fixed income, but thats kind a of general education (啟蒙教育，或者叫金融掃盲）3）適合人群I think what most of the finance Lovers on CD think of finance is supposed to be MF/MBAF. Its also most suitable for liberal arts background (文科和經(jīng)濟(jì)，學(xué)經(jīng)濟(jì)的，你們是文理兼修，我知道，暫時(shí)委屈一下）students to study, especially consider the math education level in chinas economics, finance, business major.4）就業(yè)前景General financial Skills position in International Business Corp，but mostly the future Career is, IBD( I mean the investment division in IB), Big 4, corp fin, any general financial skills position. Someone (especially MBAF) with good background and great interest can also take general positions in derivative and fixed income, like sales.這個(gè)是大部分人定位的program。但是如果想申請(qǐng)美國，很遺憾，美國前20多名的商學(xué)院是不開設(shè)這種program的，他們只有MBA和PhD。美國開設(shè)MSF的最好的學(xué)校是Princeton（他們叫MFin），這個(gè)program超難申請(qǐng)，開設(shè)這么多年來，只從中國大陸錄取過1個(gè)本科應(yīng)屆生，而其他都是有多年工作經(jīng)歷的。再往下，開設(shè)MSF的最好的學(xué)校大概是Boston College，University of Washington in St Louis，他們排名大概是30上下，然后再往后，基本上50名以后的學(xué)校才會(huì)逐漸開設(shè)MSF。這是美國，加拿大和英國有些當(dāng)?shù)氐暮脤W(xué)校開設(shè)MSF，例如Queens，LSE，Oxford之類。總結(jié):門檻低，就業(yè)也不錯(cuò)，但是未必適合中國學(xué)，因?yàn)樵谡夜ぷ鲿r(shí)外國人傾向于讓你做技術(shù)方面的事情。開設(shè)的學(xué)校比較多，但是頂尖的少，對(duì)找工作也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。 2工商管理碩士-金融方向（MBA、 MBAF）MBA in Finance MBA program with concentration in Finance (MBAF) MBAF: basically, the same as MF. 基本上與MF相同2）研究方向MBA的金融細(xì)分方向3）申請(qǐng)難度Easy4）適合人群The same as MF5）就業(yè)前景The same as MF6）錄取要求The same as MF3金融學(xué)博士 PhD in Finance： 金融學(xué)博士是世界上最難申請(qǐng)的program，如果你想去好學(xué)校，特別是美國牛校，那么你要注意了。每個(gè)商學(xué)院每年只招2-6個(gè)金融PhD，而申請(qǐng)人通常有上百個(gè)，而且大部分要么有很牛的工作經(jīng)歷，拿過美國牛校的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)碩士，參加過很多國際學(xué)術(shù)會(huì)議，做過很多國際項(xiàng)目，有很多篇paper發(fā)表在國際雜志上。所以說，如果你覺得你不能比這些申請(qǐng)人更牛，就去定位排名低的學(xué)校，或者其他國家吧。三、申請(qǐng)要求：（一）申請(qǐng)材料:推薦信、CV essay。ESSAY每個(gè)學(xué)校要寫2-5篇，300-500字，一般每篇要寫1周，申請(qǐng)6個(gè)學(xué)校，就需要5個(gè)月。（二）語言考試:GMAT、TOEFL；少數(shù)學(xué)校接受GREGMAT滿分800分，申前50要700分以上；TOEFL申前50，要100以上。如果成績差一點(diǎn)，要加保底學(xué)校。（三）工作經(jīng)驗(yàn)必須要求有工作經(jīng)歷，銀行，信托，證券，咨詢，中金（中國國際金融有限公司- CICC）；如果剛畢業(yè)，也要有實(shí)習(xí)經(jīng)歷，2-3個(gè)，并且是金融相關(guān)領(lǐng)域。（四）可以申請(qǐng)金融的專業(yè): 國貿(mào)；科學(xué)類（物理，化學(xué)）-前提是數(shù)學(xué)要好；數(shù)學(xué)類（計(jì)算機(jī)，經(jīng)濟(jì)，工程，金融，數(shù)學(xué)），輔修了商科，有工作經(jīng)驗(yàn)。有的學(xué)校規(guī)定申請(qǐng)者一定修過以下課程：會(huì)計(jì)，經(jīng)濟(jì)，金融，Statistics。國貿(mào)專業(yè)可以金融和會(huì)計(jì)。四、職業(yè)發(fā)展雖然最近美國的次貸危機(jī)引發(fā)了全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，但是學(xué)過政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的同學(xué)們都知道，經(jīng)濟(jì)危機(jī)是不可避免的。從另一個(gè)角度看，這也正說明了金融對(duì)于世界經(jīng)濟(jì)的重要性。舉個(gè)例子，就像手機(jī)，用的好可以聯(lián)絡(luò)感情，弄不好就是手雷，但現(xiàn)在沒有手機(jī)的人，你覺得正常嗎？我們大家都知道金融的重要性。留學(xué)的專業(yè)選擇是一個(gè)非常嚴(yán)肅的問題，國內(nèi)讀大學(xué)/研究生時(shí)的專業(yè)和最終的職業(yè)選擇很可能不一致，但是留學(xué)的專業(yè)選擇就不一樣了，如果不能做出好的選擇，浪費(fèi)的時(shí)間、精力和MONEY幾乎是無法彌補(bǔ)的。但留學(xué)專業(yè)選擇是個(gè)非常難的事情，誰也無法確切的肯定。一般是結(jié)合個(gè)人的喜好和對(duì)未來發(fā)展的大致判斷。我們都知道，華爾街所代表的美國金融行業(yè)，是經(jīng)歷了近100年的發(fā)展才形成了現(xiàn)在的局面的，而世界經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從單純的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展到了以金融為橋梁和紐帶的多元化經(jīng)濟(jì)時(shí)代?，F(xiàn)在中國的發(fā)展速度非?？?，假設(shè)發(fā)展速度比美國華爾街快一倍，那也就是在未來的40-50年內(nèi)，中國的金融行業(yè)將一直是持續(xù)發(fā)展當(dāng)中。雖然，不可避免的經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)帶來一些影響，但是這種趨勢是必然的。50年以后，這世界是啥樣，我想現(xiàn)在誰也不知道，但是那時(shí)我們大家基本上也就退休了。而且，金融行業(yè)是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里的高端人才。無論將來形勢如何，高端人才始終都是最搶手的。從目前前來咨詢和辦理美國留學(xué)的情況來看，美國金融行業(yè)景氣度下降的現(xiàn)場并未影響留學(xué)生選擇金融專業(yè)的熱情。在美國的就業(yè)前景：CHICAGO 和NY以金融著稱，MA（麻省，東北大學(xué)在波士頓，）的就業(yè)率最高。事實(shí)上，美國和世界金融行業(yè)現(xiàn)在處于一種恐慌之中，人們擔(dān)心上實(shí)際20-30年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條會(huì)再次出現(xiàn)。但是我們也可以看到，正是由于以前的教訓(xùn)，這一次，美國和各國政府都大幅度投入救市行動(dòng)?，F(xiàn)在的預(yù)計(jì)是，這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)持續(xù)1-2年，再悲觀一點(diǎn)，也就是3年。如果你現(xiàn)在或是近1-2年去學(xué)金融專業(yè)，等到經(jīng)濟(jì)形勢好轉(zhuǎn)，你正好畢業(yè)，這樣的職業(yè)前景還是比較好的。美國經(jīng)歷了許多次大大小小的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，所以他們的習(xí)慣是，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)到大學(xué)里充電學(xué)習(xí)，等到危機(jī)過去，正好出來就業(yè)。所以大家可以看到時(shí)機(jī)的重要性，對(duì)于那些我們不可避免的問題，我們要學(xué)會(huì)用巧妙的方法規(guī)避。以金融領(lǐng)域最熱門的職業(yè)-金融分析師為例，根據(jù)美國勞動(dòng)局的數(shù)據(jù)顯示，2007年金融分析師有221，000個(gè)職位，其中大部分任職于總部設(shè)在紐約市或其他主要金融中心的金融機(jī)構(gòu)。40%的金融分析師工作在金融和保險(xiǎn)業(yè)，包括證券和商品經(jīng)紀(jì)人，銀行和信貸機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)運(yùn)營商。其他的在私營企業(yè)和政府工作。雖然美國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在進(jìn)入緩慢的增長期，但是金融分析的職位需求增長依然高于平均水平，為37%，而且是未來10年增長幅度最快的10種行業(yè)之一。收入方面，2006年的數(shù)據(jù)顯示年薪達(dá)到美金$66000，最高的收入可以接近15萬年薪。金融分析師是屬于工作強(qiáng)度比較大的工作，而且可能需要經(jīng)常外地出差，去拜訪一些公司以及潛在的投資者，而且爭分奪秒，通常壓力都比較大。很多工作很可能在business hour以外的時(shí)間去完成。當(dāng)然，我們也要客觀地看到，華人在華爾街的圈子中，真正能從事核心業(yè)務(wù)的人絕對(duì)是鳳毛麟角，絕大多數(shù)人從事的是一些基礎(chǔ)的崗位，如分析師、數(shù)據(jù)處理等。在中國的就業(yè)前景：1.中國的金融機(jī)構(gòu)中國的金融市場在逐漸開放，雖然現(xiàn)在外資銀行和金融機(jī)構(gòu)不是很多，但以后逐漸增多，而且中國的金融行業(yè)服務(wù)比較落后，以后會(huì)加大改革的步伐?，F(xiàn)在，金融專業(yè)學(xué)生的出口除了個(gè)別的外資銀行在中國的辦事處或者有限的幾個(gè)分行以外，主要的出口渠道還是集中在幾大商業(yè)銀行，而目前的國有銀行已經(jīng)是機(jī)構(gòu)臃腫，所以在短期內(nèi)市場需求不會(huì)大旺盛，但是長期來看，有著更先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的交融人才，是國內(nèi)銀行發(fā)展必需要吸引的。但是隨著中國金融業(yè)的開放，外資銀行的進(jìn)入，國內(nèi)金融機(jī)制的改革，民營的金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)在增加，受過比較好的金融專業(yè)教育的學(xué)生，將會(huì)有很多的發(fā)展機(jī)會(huì)。香港貿(mào)發(fā)局一項(xiàng)研究報(bào)告認(rèn)為，現(xiàn)時(shí)在內(nèi)地營業(yè)的142家外資銀行，大部分在兩年內(nèi)獲利或達(dá)到收支平衡。報(bào)告認(rèn)為，內(nèi)地未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)的資金需求，將為外資銀行帶來龐大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。相應(yīng)地，金融專業(yè)的人才將會(huì)得到重視，其市場價(jià)值將更好地體現(xiàn)。銀行、投資銀行、證券公司、基金公司、商業(yè)媒體，都需要這樣的人才。2.大型商業(yè)機(jī)構(gòu)隨著中國商業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，更多的公司將會(huì)上市，對(duì)于有海外學(xué)習(xí)和工作的人才是最需要的。3.個(gè)人理財(cái)市場而在我國的情況是，據(jù)麥肯錫2006年的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一，中國的金融分析人員有20萬人的缺口，以此看來，前景還是相當(dāng)樂觀。“美國金融市場正經(jīng)歷著一場寒冬。走在華爾街的街頭，你會(huì)看到四處都是捧著紙盒離職而去的昔日雇員們。有媒體報(bào)道，金融危機(jī)發(fā)生以來，已有20%的華爾街員工失去了工作。相信這個(gè)數(shù)據(jù)還在繼續(xù)擴(kuò)大。” Sophia繼續(xù)分析道，如果說這場危機(jī)僅僅停留在金融領(lǐng)域還好些，但是事實(shí)上金融領(lǐng)域的危機(jī)正向其他領(lǐng)域蔓延。很多非金融領(lǐng)域的企業(yè)也因?yàn)槿谫Y出現(xiàn)問題不得不通過裁員降薪等方式來求得短期的自保。根據(jù)美國政府統(tǒng)計(jì)，今年有超過60萬人失去工作?！叭缃衩绹就寥说木蜆I(yè)都成為問題了，那么對(duì)于留學(xué)生來說更是難覓容身之地了?！?Sophia還告訴記者，她的一位在華爾街小有成就的朋友告訴她，在華爾街華人圈子中，真正能從事核心業(yè)務(wù)的人絕對(duì)是鳳毛麟角，絕大多數(shù)人從事的是一些基礎(chǔ)的崗位，如分析師、數(shù)據(jù)處理等，而實(shí)踐證明，在這次金融危機(jī)中這部分工作又是被裁員最多的地方。而且，據(jù)了解，連一些美國知名投行人士都半年以上沒有工作了，如今危機(jī)還沒有見底的跡象，逃離華爾街是個(gè)不錯(cuò)的選擇。跟她一樣懷著夢來美國留學(xué)的人不少，但是很多人在認(rèn)清目前的形勢后，都選擇回國發(fā)展了。金融專業(yè)就國際學(xué)生而言，金融分析專業(yè)與市場營銷、人力資源管理等專業(yè)不同，它的hard skills不論在哪個(gè)國家都可以通用，同時(shí)該專業(yè)的國際學(xué)生在美國不僅就業(yè)率高，薪水高，而且還相當(dāng)受人尊重。 買方的分析師通常任職于互惠基金、對(duì)沖基金、保險(xiǎn)公司又或者一些非營利的組織機(jī)構(gòu)，例如：獲得大量捐款的大學(xué)、醫(yī)院等等。他們的工作就是為這些機(jī)構(gòu)的投資組合做出一個(gè)合理化的投資建議和策略。 相對(duì)應(yīng)的，賣方的分析師就要幫助證券交易商、投資銀行去銷售他們的產(chǎn)品。 特許金融分析師不少同學(xué)報(bào)讀金融專業(yè)是為了成為“金融分析師”，那么到底這是一個(gè)怎么樣的職業(yè)？它要求報(bào)讀者具備怎么樣的素質(zhì)？未來的就業(yè)前景是如何呢？ 稍后也會(huì)講到。特許金融分析師（Chartered Financial Analyst， 簡稱CFA），是國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。The MSF is not a CFA review program but The MSF will help you to build a solid foundation in finance that will help to prepare you for the CFA。positions: Financial analysts ，Hedge Fund Managers ，Consultants什么是金融分析師金融分析師，簡單來說就要給公司或者個(gè)人提供相應(yīng)的投資或者投資策略的指導(dǎo)。他們需要為一些有資金作投資的公司和機(jī)構(gòu)分析其他企業(yè)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)和財(cái)務(wù)狀況，要收集市場信息，并且做出有效的分析和建議。通常他們都在投資銀行、證券行，互惠基金公司、商業(yè)媒體等地方工作。為了要對(duì)公司的價(jià)值和盈利做出準(zhǔn)確的評(píng)估，他們需要研讀公司的財(cái)務(wù)報(bào)表以及分析相應(yīng)商品的價(jià)格、銷售、成本、稅率等等，他們還要經(jīng)常與公司的管理人員會(huì)面，以便于他們考量公司管理的有效性以及對(duì)公司的前景有一個(gè)更深刻的認(rèn)識(shí)。金融分析師可以分成兩種類型：買方和賣方。買方的分析師通常任職于互惠基金、對(duì)沖基金、保險(xiǎn)公司又或者一些非營利的組織機(jī)構(gòu)，例如：獲得大量捐款的大學(xué)、醫(yī)院等等。他們的工作就是為這些機(jī)構(gòu)的投資組合做出一個(gè)合理化的投資建議和策略。相對(duì)應(yīng)的，賣方的分析師就要幫助證券交易商、投資銀行去銷售他們的產(chǎn)品。金融分析師普遍專注于特定行業(yè)，地區(qū)或產(chǎn)品類型。舉例來說，他們可能會(huì)集中于公用事業(yè)行業(yè)，拉丁美洲，或期權(quán)市場。規(guī)模較大的公司還會(huì)把職能更加地細(xì)劃，以便于他們的分析更有針對(duì)性。在指定領(lǐng)域范圍內(nèi)，分析師評(píng)估目前商業(yè)圈子的趨勢、產(chǎn)品銷售和競爭程度。他們必須做到“與時(shí)俱進(jìn)”，時(shí)刻關(guān)注一些有可能影響到他們投資的規(guī)定與政策。一些經(jīng)驗(yàn)豐富的分析師，我們所稱的投資組合經(jīng)理人，會(huì)帶領(lǐng)一個(gè)分析師的團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)公司選擇正確的產(chǎn)品、行業(yè)、地區(qū)投資組合。還有一些金融分析師，叫做評(píng)級(jí)分析師，主要是評(píng)估那些發(fā)行債券的公司或者政府償還債務(wù)的能力。在此評(píng)估的基礎(chǔ)上，評(píng)級(jí)分析師會(huì)做出一個(gè)系統(tǒng)評(píng)級(jí)以幫助決定是否把它們納入投資組合。所必需具備的資質(zhì)從事這個(gè)行業(yè)當(dāng)然要具