表格(風(fēng)控部門制度).doc

表格(風(fēng)控部門制度) 附件一首貸檢查客戶名單編號(hào)客戶名稱經(jīng)辦人員附件二首貸檢查報(bào)告客戶名稱合同編號(hào)金額起止時(shí)間主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容（約定貸款用途、實(shí)際使用貸款用途及相關(guān)分析；擔(dān)保方式是否落實(shí)；是否按約履行信貸合同的其它要求；對(duì)我司檢查是否配合等情況）建議檢查人員簽名年月日部門負(fù)責(zé)人簽名年月日附件三首貸查臺(tái)帳編號(hào)客戶名稱金額放款時(shí)間約定貸款用途實(shí)際貸款用途業(yè)務(wù)人員附件四貸中檢查客戶名單編號(hào)客戶名稱經(jīng)辦人員附件五貸中檢查報(bào)告客戶名稱合同編號(hào)金額起止時(shí)間主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容本人于年月日會(huì)同同志對(duì)經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力作了現(xiàn)場(chǎng)的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下。 截止檢查日止，該戶在我司貸款萬元，用途為，貸款方式為。 一借款人的基本情況（如借款人名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、成立時(shí)間、股東結(jié)構(gòu)等） 二、現(xiàn)場(chǎng)查看（了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的設(shè)計(jì)能力飽和度、機(jī)械設(shè)備的維護(hù)情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫存時(shí)留意是否有滯銷產(chǎn)品或積壓原材料，查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保問題） 三、借款人的財(cái)務(wù)狀況（如核實(shí)銷售與匯款；企業(yè)負(fù)債的真實(shí)性、合法性和有效性,并分析負(fù)債對(duì)企業(yè)的影響；分析現(xiàn)金與銀行存款、應(yīng)收款項(xiàng)、其他應(yīng)收款、預(yù)付帳款及壞帳準(zhǔn)備、短期投資、存貨、長(zhǎng)期投資等科目的構(gòu)成和比例，對(duì)大額異常科目要取得科目明細(xì)。 對(duì)于現(xiàn)金與銀行存款的調(diào)查，要取得近三個(gè)月的企業(yè)銀行存款流水賬，分析是否符合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和銷售收入等） 四、反擔(dān)保措施（如抵（質(zhì)）押行為的合法、合規(guī)性，抵（質(zhì)）押品價(jià)值與變現(xiàn)能力情況；反擔(dān)保人的資格、擔(dān)保意愿、擔(dān)保動(dòng)機(jī)、與申請(qǐng)人的關(guān)系、擔(dān)保（代償）能力及抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力等情況）分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析該戶屬于行業(yè),目前該行業(yè)的行業(yè)周期是（萌芽、成長(zhǎng)、成熟、夕陽）行業(yè)。 結(jié)論該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。 管理風(fēng)險(xiǎn)分析管理風(fēng)險(xiǎn)分析從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)來看，該戶畢業(yè)，文化學(xué)識(shí)水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。 結(jié)論該戶目前管理風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良好、一般、較差），貨款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。 結(jié)論該企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。 還款意愿分析還款意愿分析該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來，貸款本息（有、沒有）逾期現(xiàn)象。 結(jié)論該戶還款意愿(好、一般、差)。 綜合意見該筆貸款經(jīng)檢查人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)提示貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施檢查人員簽名年月日部門負(fù)責(zé)人簽名年月日風(fēng)控部門簽名年月日總經(jīng)理簽名年月日附件六貸中檢查匯總表客戶名稱放款時(shí)間金額經(jīng)營(yíng)情況變化情況風(fēng)險(xiǎn)提示附件七到期前客戶檢查名單編號(hào)客戶名稱經(jīng)辦人員附件八到期前檢查臺(tái)賬客戶名稱到期時(shí)間金額賬戶余額資金安排風(fēng)險(xiǎn)提示附件九貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警表借款企業(yè)名稱借款金額當(dāng)票編號(hào)借款日期到款日期主辦人員協(xié)辦人員貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因和分析根據(jù)，采取的措施和目前工作進(jìn)展情況，處理風(fēng)險(xiǎn)建議等）經(jīng)辦人員分管領(lǐng)導(dǎo)日期日期風(fēng)險(xiǎn)管理部門意見負(fù)責(zé)人日期法務(wù)部門意見負(fù)責(zé)人日期總經(jīng)理意見簽字日期附件十風(fēng)險(xiǎn)處置意見書企業(yè)名稱借款金額借款日期到款日期擔(dān)保方式主辦人