銀行項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告(企業(yè)法人)

附件 3 項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告 企業(yè)法人 申請(qǐng)人名稱 申請(qǐng)人名稱 項(xiàng)目名稱 項(xiàng)目名稱 申報(bào)貸款金額 申報(bào)貸款金額 業(yè)務(wù)發(fā)起行名稱 業(yè)務(wù)發(fā)起行名稱 年 月 日 2 聲聲 明明 與與 保保 證證 我們?cè)诖寺暶髋c保證 此報(bào)告是根據(jù)授信申請(qǐng)人提供的和本人 收集的資料 經(jīng)我們審慎調(diào)查 核實(shí) 分析和整理后完成的 報(bào)告全 面反映了申請(qǐng)人 項(xiàng)目及業(yè)務(wù)最主要 最基本的信息 我們對(duì)報(bào)告內(nèi) 容的真實(shí)性 準(zhǔn)確性 完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé) 業(yè)務(wù)發(fā)起行調(diào)查人 A 角 機(jī)打 簽字 業(yè)務(wù)發(fā)起行調(diào)查人 B 角 機(jī)打 簽字 年 月 日 業(yè)務(wù)發(fā)起行審查人簽字 機(jī)打 簽字 年 月 日 業(yè)務(wù)發(fā)起行負(fù)責(zé)人簽字 機(jī)打 簽字 年 月 日 3 目目 錄錄 一 授信申請(qǐng)情況 二 申請(qǐng)人評(píng)價(jià) 一 申請(qǐng)人概況 二 經(jīng)營(yíng)情況分析 三 財(cái)務(wù)情況分析 四 現(xiàn)金流量分析 五 信用狀況分析 三 項(xiàng)目概況分析 四 產(chǎn)品及市場(chǎng)分析 五 投資估算與融資方案評(píng)估 六 項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益及償還能力評(píng)估 七 風(fēng)險(xiǎn)與效益分析 八 總體評(píng)價(jià)與意見 4 一 一 授信申請(qǐng)情況授信申請(qǐng)情況 金金 額額期期 限限利利 率率用用 途途擔(dān)擔(dān) 保保 固定資 產(chǎn)貸款 上次批 復(fù)授信 其 他 固定資 產(chǎn)貸款 本次申 請(qǐng)授信 其 他 合 計(jì) 二 申請(qǐng)人評(píng)價(jià)二 申請(qǐng)人評(píng)價(jià) 一 基本情況介紹 一 基本情況介紹 1 申請(qǐng)人基本概況 申請(qǐng)人名稱 成立時(shí)間經(jīng)營(yíng)期限 法定代表人姓名聯(lián)系電話 申請(qǐng)人注冊(cè)地址 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)實(shí)體所在地 址 郵政編碼電話 傳真 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼 是否提供上年度 公示報(bào)告 法人代碼證號(hào)碼年檢情況 稅務(wù)登記證號(hào)碼有效期限 貸款卡 證 號(hào)碼年審情況 特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)證書名稱 如涉及 5 特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)證書號(hào)碼 如涉及 有效期限 基本賬戶開戶行賬號(hào) 本行賬號(hào)本行開戶時(shí)間 主營(yíng)業(yè)務(wù) 兼營(yíng)業(yè)務(wù) 注冊(cè)資本實(shí)收資本 申請(qǐng)人所有制類別 國(guó)有 集體 民營(yíng) 中外合作 中外合資 外商獨(dú)資 申請(qǐng)人組織類別 有限責(zé)任公司 國(guó)有獨(dú)資公司 股份有限公司 上市 股份有限公司 未上市 合伙 股份合作 申請(qǐng)人與政府關(guān)系類別 具有行業(yè)管理職能的公司 與政府機(jī)關(guān)有關(guān)的服務(wù)公司 無(wú)關(guān)系 主管部門或歸屬集團(tuán) 公司部客戶準(zhǔn)入分類 支持類 維持類 壓縮類 退出類 認(rèn)定機(jī)構(gòu) 申請(qǐng)人信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)限額 2 申請(qǐng)人隸屬關(guān)系或控制關(guān)系情況 單位 萬(wàn)元 主要股東情況表 主要股東名稱出資金額出資比例 出資方式 其他 申請(qǐng)人下屬分公司 全資和控股子公司情況表 公司名稱注冊(cè)資本占股比例主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售收入總資產(chǎn)本年凈利潤(rùn) 申請(qǐng)人主要參股公司情況表 公司名稱注冊(cè)資本 占股比例主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售收入總資產(chǎn)本年凈利潤(rùn) 6 申請(qǐng)人主要關(guān)聯(lián)公司情況表 公司名稱注冊(cè)資本主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售收入總資產(chǎn)本年凈利潤(rùn) 注 申請(qǐng)人主要關(guān)聯(lián)公司包括申請(qǐng)人法定代表人關(guān)聯(lián)單位和重要關(guān)系人關(guān)聯(lián)單位 申請(qǐng)人大股東背景 有無(wú)外資 有無(wú)國(guó)有股份 有無(wú)公 開上市 有無(wú)集團(tuán)背景 有無(wú)家族背景 有無(wú)參股背景 是 否本行股東 申請(qǐng)人隸屬關(guān)系或控制關(guān)系補(bǔ)充說明 是否存在并表關(guān)系和重大 關(guān)聯(lián)易等 3 法定代表人從業(yè)經(jīng)歷 4 股東情況介紹 1 主要股東簡(jiǎn)介 2 實(shí)際控制人情況分析 具體應(yīng)分析實(shí)際控制人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系 實(shí)際控制人主要資產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)狀況及從事與申請(qǐng)人主業(yè)相關(guān)的同業(yè)經(jīng)驗(yàn) 實(shí)際控制 人與法定代表人為同一人的可略 3 財(cái)務(wù)管理體制 資金管理模式 是總分子公司分開獨(dú)立管理還是資金 集中歸集 融資模式 是總公司統(tǒng)一對(duì)外融資還是分別獨(dú)立對(duì)外融資 財(cái)務(wù)管理人員 是總公司統(tǒng)一管理還是由各成員單位獨(dú)立管理 7 5 組織結(jié)構(gòu) 二 經(jīng)營(yíng)情況分析 二 經(jīng)營(yíng)情況分析 1 經(jīng)營(yíng)主要因素分析 1 按類別對(duì)構(gòu)成主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 或投資收益 來(lái)源的產(chǎn)品 或項(xiàng)目 進(jìn)行分類和分析 單位 萬(wàn)元 N 3 年 N 2 N 1 年 企業(yè)主要 產(chǎn)品收入毛利 毛利 率 收入毛利 毛利 率 收入毛利 毛利 率 其 他 合 計(jì) 分析結(jié)論 2 主要產(chǎn)品成本構(gòu)成分析 適用于生產(chǎn)制造型企業(yè) 產(chǎn)品 占銷售收入30 以上 1 原材料成本 單位 元 XXXX 制造成本 單位 元 XXXX 8 燃料動(dòng)力成本 單位 元 XXXX 產(chǎn)品 占銷售收入30 以上 2 原材料成本單位 元 XXXX 制造成本單位 元 XXXX 燃料動(dòng)力成本單位 元 XXXX 3 主要采購(gòu)和銷售商情況 年前五大供應(yīng)商采購(gòu)情況表年前五大供應(yīng)商采購(gòu)情況表 單位 萬(wàn)元單位 萬(wàn)元 供應(yīng)商名稱 合作起始 時(shí)間 年采購(gòu)量 占總采購(gòu)量 的比例 結(jié)算方式及賒銷時(shí)間采購(gòu)的優(yōu)惠條件 合計(jì) 年前五大銷售商銷售情況表年前五大銷售商銷售情況表 單位 萬(wàn)元單位 萬(wàn)元 銷售商名稱 合作起始 時(shí)間 年銷售量 占總銷售量 的比例 銷售的返利條件結(jié)算方式及賒銷時(shí)間 合計(jì) 上述數(shù)據(jù)是否驗(yàn)證 如通過查閱原始單據(jù) 向供應(yīng)商或銷售商函證 銀行流 水等交叉驗(yàn)證上述數(shù)據(jù)的合理性或真實(shí)性 如已實(shí)施必要的驗(yàn)證 請(qǐng)簡(jiǎn)要說明驗(yàn)證方法 過程和結(jié)論 如沒有實(shí)施驗(yàn)證 請(qǐng)說明原因 9 4 申請(qǐng)人的市場(chǎng)拓展能力分析 重點(diǎn)分析申請(qǐng)人的營(yíng)銷體系 銷 售網(wǎng)絡(luò)和渠道情況 申請(qǐng)人的產(chǎn)品運(yùn)作模式 銷售政策等 2 行業(yè)因素分析 1 主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手與優(yōu)劣勢(shì)分析 在價(jià)格 品牌 產(chǎn)品升級(jí)換代 服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) 2 行業(yè)管制情況 包括行業(yè)壁壘 包括資金壁壘 技術(shù)壁壘 資源 壁壘 政策壁壘等 3 其他影響經(jīng)營(yíng)因素分析 1 申請(qǐng)人的生產(chǎn)能力及產(chǎn)能利用情況 制造業(yè)適用 2 申請(qǐng)人的質(zhì)量管理水平 從質(zhì)量管理措施 質(zhì)量認(rèn)證情況和企業(yè) 質(zhì)量管理體系是否存在不完善等方面進(jìn)行分析 3 重要事件提示 包括近 3 年是否出現(xiàn)較大的經(jīng)營(yíng)或投資失誤 重 大建設(shè)項(xiàng)目項(xiàng)目資金的落實(shí)情況 體制改革 法律訴訟 或有項(xiàng)目 對(duì)外擔(dān)保責(zé) 任風(fēng)險(xiǎn) 人事調(diào)整 事故和賠償?shù)纫蛩貙?duì)未來(lái)發(fā)展經(jīng)營(yíng)的影響等方面 10 三 財(cái)務(wù)情況分析 三 財(cái)務(wù)情況分析 1 財(cái)務(wù)報(bào)表分析 1 財(cái)務(wù)報(bào)表類型 事務(wù)所審計(jì)過 報(bào)送稅務(wù)機(jī)關(guān) 調(diào)整過 未調(diào)整 審計(jì)部門 審計(jì)報(bào)告結(jié)論時(shí)間 審計(jì)意見類型 無(wú)保留 保留 否定 拒絕發(fā)表意見 主管部門審批意見 2 資產(chǎn)負(fù)債表主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 填報(bào)日期 年 月 日 單位 萬(wàn)元 小數(shù)點(diǎn)后不保留小數(shù) 項(xiàng)目N 3 年N 2 年N 1 年本年 月 本年 月會(huì)計(jì)科目余額較大或 與上年比變化大于 30 的明細(xì)及 原因 注 內(nèi)容文字較多的 可 備注說明 貨幣資金 交易性金融資產(chǎn) 應(yīng)收票據(jù) 應(yīng)收賬款 其他應(yīng)收款 預(yù)付款項(xiàng) 存貨 其他流動(dòng)資產(chǎn) 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 可供出售金融資產(chǎn) 長(zhǎng)期股權(quán)投資 固定資產(chǎn)凈值 無(wú)形資產(chǎn) 在建工程 其他非流動(dòng)資產(chǎn) 非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 資產(chǎn)總計(jì)資產(chǎn)總計(jì) 短期借款 應(yīng)付票據(jù) 應(yīng)付賬款 11 預(yù)收款項(xiàng) 其他應(yīng)付款 其他流動(dòng)負(fù)債 流動(dòng)負(fù)債合計(jì)流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 長(zhǎng)期借款 長(zhǎng)期應(yīng)付款 其他非流動(dòng)負(fù)債 非流動(dòng)負(fù)債合計(jì)非流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì) 實(shí)收資本 或股本 資本公積 盈余公積 未分配利潤(rùn) 所有者權(quán)益合計(jì)所有者權(quán)益合計(jì) 說明 此表中項(xiàng)目可根據(jù)申請(qǐng)人資產(chǎn)負(fù)債表中會(huì)計(jì)科目靈活調(diào)整 說明 此表中項(xiàng)目可根據(jù)申請(qǐng)人資產(chǎn)負(fù)債表中會(huì)計(jì)科目靈活調(diào)整 3 備注說明 科目余額較大及與上年相比變動(dòng)30 以上的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)明細(xì) 及原因 尤其要關(guān)注對(duì)外投資 應(yīng)收賬款 其他應(yīng)收款 預(yù)收預(yù)付賬款及存貨 4 補(bǔ)充資料 1 應(yīng)收帳款 應(yīng)收賬款前五大明細(xì)及較上年增減變化情況 本年 月 單位名稱 應(yīng)收賬款金額 萬(wàn)元 較上年末增減額 合計(jì) 12 應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)量分析及其對(duì)企業(yè)的影響 壞帳準(zhǔn)備金的提取和使用情況 2 其他應(yīng)收款 本年 月 其他應(yīng)收款前五大明細(xì)及較上年增減變化情況 本年 月 單位名稱其他應(yīng)收款金額 萬(wàn)元 較上年末增減額 合計(jì) 應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)量分析及其對(duì)企業(yè)的影響 3 預(yù)付賬款 本年 月 單位名稱預(yù)付帳款金額 萬(wàn)元 款項(xiàng)性質(zhì)款項(xiàng)對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目名稱 合計(jì) 4 存貨 本年 月 項(xiàng)目金額 萬(wàn)元 比例 備注 原材料 在產(chǎn)品 產(chǎn)成品 其他 合計(jì) 存貨跌價(jià)準(zhǔn)備金的提取和使用情況 13 5 主要非流動(dòng)資產(chǎn) 本年 月 截止日期 年 月 日 單位 萬(wàn)元 項(xiàng)目期末余額占比累計(jì)折舊 攤銷 備注 抵押 房屋建筑物 機(jī)器設(shè)備 運(yùn)輸設(shè)備 在建工程 土地使用權(quán) 其他 合計(jì) 主要非流動(dòng)資產(chǎn)增減情況及折舊和攤銷提取情況 在建工程 多個(gè)項(xiàng)目 按項(xiàng)目 計(jì)劃投資 實(shí)際投入資金 資金來(lái)源構(gòu)成 等 6 申請(qǐng)人對(duì)銀行負(fù)債情況 本年 月 日 單位 萬(wàn)元 一 貸 款 行 名金 額到期日保證人或抵質(zhì)押物 利率 競(jìng)爭(zhēng)性客戶不作 硬性要求 本 行 合 計(jì) 二 銀行承兌匯票 行 名敞口金額保證金比例到期日保證人或抵質(zhì)押物 敞口風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi) 競(jìng)爭(zhēng) 性客戶不作硬性要求 本 行 14 合 計(jì) 三 其 它 融 資 行 名貼現(xiàn)金額國(guó)際貿(mào)易融資金額其它金額 本 行 7 非銀行融資情況 本年 月 日 一 股 東 借 款 股東名金 額到 期 日利 率 二 非股東其他借款 貸款人金 額到 期 日擔(dān)保方式利 率 借款人涉及民間借貸情況調(diào)查結(jié)論 如涉及請(qǐng)按明細(xì)在 非股東其他借款 中填寫 如未涉及請(qǐng)?zhí)顚懻{(diào)查結(jié)論 8 關(guān)聯(lián)公司在本行授信情況 包括公司 小企業(yè) 個(gè)人在本行授信情況 本年 月 日 借款人 貸款行 金額 到 期 日擔(dān)保方式利 率 注 負(fù)債情況應(yīng)逐筆填寫 并分行別進(jìn)行小計(jì)注 負(fù)債情況應(yīng)逐筆填寫 并分行別進(jìn)行小計(jì) 9 對(duì)外或有負(fù)債分析 截止日 年 月 日 單位 萬(wàn)元 15 筆數(shù)對(duì)象余額到期企業(yè)墊款的可能性 對(duì)外擔(dān)保 承兌商業(yè)匯票 被擔(dān)保 承兌企業(yè)簡(jiǎn)況 市場(chǎng)地位 經(jīng)營(yíng)狀況 資金實(shí)力 資信情況 前 景等 申請(qǐng)人銀行融資 或有負(fù)債與征信報(bào)告數(shù)據(jù)是否一致 如存在差 異 請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明原因 5 資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)及趨勢(shì)分析 分析其資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)特點(diǎn) 變化原 因及發(fā)展趨勢(shì) 判斷資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性以及對(duì)銀行融資的依賴程度等 6 近三年經(jīng)營(yíng)成果比較分析和總體走勢(shì)預(yù)測(cè) 利潤(rùn)表主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 填報(bào)日期 年 月 日 單位 萬(wàn)元 小數(shù)點(diǎn)后不保留小數(shù) 項(xiàng)目 N 3 年 N 2 年N 1 年本年 月 營(yíng)業(yè)收入 減 營(yíng)業(yè)成本 營(yíng)業(yè)稅金及附加 銷售費(fèi)用 管理費(fèi)用 財(cái)務(wù)費(fèi)用 資產(chǎn)減值損失 加 公允價(jià)值變動(dòng)收 益 投資收益 16 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 加 營(yíng)業(yè)外收入 減 營(yíng)業(yè)外支出 利潤(rùn)總額 減 所得稅費(fèi)用 凈利潤(rùn) 說明 此表中項(xiàng)目可根據(jù)申請(qǐng)人損益表 利潤(rùn)表 中會(huì)計(jì)科目靈活調(diào)整說明 此表中項(xiàng)目可根據(jù)申請(qǐng)人損益表 利潤(rùn)表 中會(huì)計(jì)科目靈活調(diào)整 利潤(rùn)表分析 分析申請(qǐng)人近三年?duì)I業(yè)收入和利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)分布 變化趨 勢(shì)及其原因 對(duì)異常變動(dòng)的費(fèi)用 支出及原因要重點(diǎn)予以說明 判斷申請(qǐng)人收入 穩(wěn)定性 預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) 7 財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 類別指標(biāo)N 3 年N 2 年N 1 年本年 月行業(yè)參照值 長(zhǎng)期償債 能力指標(biāo) 資產(chǎn)負(fù)債率 流動(dòng)比率短期償債 能力指標(biāo)速動(dòng)比率 流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率營(yíng)運(yùn)能力 指標(biāo)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 銷售凈利率盈利能力 指標(biāo)凈資產(chǎn)收益率 銷售收入增長(zhǎng)率成長(zhǎng)能力 指標(biāo)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率 說明 上述財(cái)務(wù)指標(biāo)分析可根據(jù)實(shí)際需要增加部分指標(biāo) 說明 上述財(cái)務(wù)指標(biāo)分析可根據(jù)實(shí)際需要增加部分指標(biāo) 申請(qǐng)人財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合分析與評(píng)價(jià) 主要從發(fā)展趨勢(shì) 變化原因 行業(yè) 比較 與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面分析指標(biāo)值高或低的原因 并進(jìn)行評(píng)論 預(yù)測(cè) 1 長(zhǎng)期償債能力分析 17 2 短期償債能力分析 3 營(yíng)運(yùn)能力分析 4 盈利能力分析 5 成長(zhǎng)能力分析 6 總體評(píng)價(jià)和分析 8 財(cái)務(wù)交叉分析驗(yàn)證 僅限于民營(yíng)非上市公司 1 制造類企業(yè) 分析上年度和本年以來(lái)的銷售回款結(jié)構(gòu)和銀行流水情況 回款 結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金還是銀承 是否根據(jù)納稅匯繳表和銀行賬戶流水和票據(jù)驗(yàn)證銷售收入 的真實(shí)性 驗(yàn)證是否存在差異 原因是什么等 上年度和本年以來(lái)的水費(fèi)和電費(fèi)繳納情況 根據(jù)企業(yè)每月交納相 關(guān)費(fèi)用的發(fā)票 轉(zhuǎn)款憑證及銀行支付驗(yàn)證是否真實(shí) 與行業(yè)平均單位能耗水平相 比是否正常 2 貿(mào)易類 分析上年度及本年以來(lái)的采購(gòu)運(yùn)輸費(fèi) 銷售運(yùn)輸費(fèi)和增值稅支付 情況 是否根據(jù)采購(gòu)銷售運(yùn)輸費(fèi)用單據(jù) 發(fā)票及繳款憑證等 銀行流水 增值 稅繳納驗(yàn)證 18 四 現(xiàn)金流量分析 四 現(xiàn)金流量分析 1 現(xiàn)金流量表主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 填報(bào)日期 年 月 日 單位 萬(wàn)元 項(xiàng)目N 3 年N 2 年N 1 年本年 月 如有 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~ 投資活動(dòng)現(xiàn)金流入 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出 投資活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~ 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~ 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物增加額 2 現(xiàn)金流量表總量分析 重點(diǎn)關(guān)注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)創(chuàng)造現(xiàn)金的充分性和穩(wěn)定 性并分析現(xiàn)金流量變化的主要原因 及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流的非正常動(dòng)向 3 現(xiàn)金流量指標(biāo)分析 現(xiàn)金債務(wù)總額比 經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流入 負(fù)債總額 銷售現(xiàn)金比率 經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入 銷售額 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率 經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流入 流動(dòng)負(fù)債 五 申請(qǐng)人信用狀況分析 五 申請(qǐng)人信用狀況分析 1 申請(qǐng)人在本行的履約記錄 應(yīng)反映申請(qǐng)人以往年度在本行授信狀況 及履約狀況 在本行有無(wú)借新還舊情況 最長(zhǎng)逾期時(shí)間 本行上一年度審批意見 19 的執(zhí)行情況 授信項(xiàng)下各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理情況 是否按規(guī)定用途使用授信 是否履行 分期還款計(jì)劃 授信額度使用是否充分等情況 現(xiàn)有授信余額及業(yè)務(wù)品種情況 申請(qǐng)人是否按時(shí)提供財(cái)務(wù)報(bào)表并配合事后檢查工作 2 申請(qǐng)人在他行的履約記錄 應(yīng)反映申請(qǐng)人在他行的授信狀況及履約 狀況 授信業(yè)務(wù)的逾期狀況及風(fēng)險(xiǎn)分類情況 是否存在展期或轉(zhuǎn)貸情形 3 違法 違約記錄 包括但不限于在工商 稅務(wù) 海關(guān) 法院等部門信 用記錄情況 應(yīng)反映申請(qǐng)人是否拖欠稅款 是否存在偷稅漏稅情形 是否存在訴 訟 糾紛 案件 是否存在拖欠職工工資及相關(guān)費(fèi)用情形 4 申請(qǐng)人主要負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H控制人 主要股東的信用記錄情況 應(yīng)反映申請(qǐng)人主要負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H控制人個(gè)人征信系統(tǒng)的授信狀況及履約狀況 違約原因等情形 三 項(xiàng)目概況分析三 項(xiàng)目概況分析 一 項(xiàng)目基本情況 1 項(xiàng)目背景 2 項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策 行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域經(jīng)濟(jì) 發(fā)展規(guī)劃等政策要求 項(xiàng)目是否享受或可能享受國(guó)家或地方給予的優(yōu) 惠或扶持政策 分析項(xiàng)目受政策變化影響的程度和潛在的政策風(fēng)險(xiǎn) 20 3 項(xiàng)目建設(shè)的必要性和合理性 項(xiàng)目是否達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模 4 與同類項(xiàng)目相比較 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì) 5 項(xiàng)目建設(shè)是否符合本行信貸政策要求 二 項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度評(píng)估 1 項(xiàng)目經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批情況 包括項(xiàng)目立項(xiàng)的過程 依據(jù)等 2 項(xiàng)目建設(shè)工期 進(jìn)度 資金投入計(jì)劃 3 項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃的實(shí)施和執(zhí)行情況 已開工項(xiàng)目 要分析項(xiàng)目形象 進(jìn)度 投資完成及各項(xiàng)資金到位情況 三 建設(shè)及生產(chǎn)條件評(píng)估 分析評(píng)估項(xiàng)目建設(shè)及生產(chǎn)所需用地 原材 料 燃料 動(dòng)力來(lái)源的可靠性 交通 運(yùn)輸 通訊和生活保障措施及投資區(qū)域環(huán) 境等條件與項(xiàng)目需要的適應(yīng)性 21 四 項(xiàng)目工藝技術(shù)評(píng)估 調(diào)查了解項(xiàng)目工藝技術(shù)設(shè)計(jì)單位的資質(zhì)和水 平 評(píng)估項(xiàng)目工藝技術(shù)成熟度和與同行業(yè)相比較的先進(jìn)程度 分析項(xiàng)目工藝技術(shù) 和生產(chǎn)流程在保證產(chǎn)品質(zhì)量 降低產(chǎn)品成本 提高生產(chǎn)效率及促進(jìn)環(huán)境保護(hù)等方 面的可靠性和合理性 五 項(xiàng)目選用主要設(shè)備評(píng)估 應(yīng)對(duì)項(xiàng)目主要選用設(shè)備的成熟度 先進(jìn) 性 適用性和經(jīng)濟(jì)性進(jìn)行評(píng)估 可通過調(diào)查主要設(shè)備采購(gòu)計(jì)劃的實(shí)施情況 國(guó)內(nèi) 同類項(xiàng)目設(shè)備的使用和運(yùn)行情況 申請(qǐng)人有無(wú)技術(shù)力量掌握 使用 維護(hù)該技術(shù) 設(shè)備等方面綜合評(píng)價(jià)項(xiàng)目設(shè)備使用方面的潛在風(fēng)險(xiǎn) 六 環(huán)保評(píng)估 調(diào)查分析項(xiàng)目實(shí)施是否符合國(guó)家有關(guān)政策的要求 包括 項(xiàng)目建設(shè) 生產(chǎn)過程對(duì)社會(huì)生態(tài)環(huán)境可能造成的影響 包括廢水 廢氣 廢渣 生態(tài)平衡 拆遷等 環(huán)境保護(hù)治理的主要措施等 必要時(shí)說明項(xiàng)目環(huán)保投資占 總投資的比重 重點(diǎn)調(diào)查項(xiàng)目環(huán)保方案獲有權(quán)部門批準(zhǔn)的落實(shí)情況 有無(wú)政府環(huán) 保部門的批準(zhǔn)文件 七 其他評(píng)估 包括建設(shè)用地 資源利用 城市規(guī)劃 安全評(píng)價(jià)的落實(shí) 情況及行政主管部門的批準(zhǔn)情況 四 產(chǎn)品及市場(chǎng)分析四 產(chǎn)品及市場(chǎng)分析 一 項(xiàng)目產(chǎn)品 服務(wù) 的供求現(xiàn)狀分析及預(yù)測(cè) 22 1 項(xiàng)目產(chǎn)品 服務(wù) 特性分析和說明 分析產(chǎn)品或服務(wù)的用途 消 費(fèi)對(duì)象 2 供應(yīng)現(xiàn)狀分析及預(yù)測(cè) 分析現(xiàn)有同類產(chǎn)品的生產(chǎn)能力 產(chǎn)品產(chǎn)量及 生產(chǎn)能力利用情況 在建和擬建同類產(chǎn)品項(xiàng)目的生產(chǎn)能力及預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)時(shí)間 產(chǎn)品近兩年進(jìn)口數(shù)量及進(jìn)口來(lái)源 3 需求現(xiàn)狀分析及預(yù)測(cè) 分析產(chǎn)品市場(chǎng)需求總量 產(chǎn)品近兩年出口數(shù) 量 二 營(yíng)銷能力分析 從項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)定位 市場(chǎng)開拓計(jì)劃 營(yíng)銷策略 銷售網(wǎng)絡(luò)和售后服務(wù)措施等情況 評(píng)價(jià)項(xiàng)目的市場(chǎng)營(yíng)銷能力 預(yù)測(cè)市場(chǎng)銷售前景 三 項(xiàng)目產(chǎn)品 服務(wù) 的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 從自然資源占有 工 藝技術(shù)設(shè)備 規(guī)模效益 新產(chǎn)品開發(fā)能力 項(xiàng)目產(chǎn)品的質(zhì)量性能 產(chǎn)品價(jià)格 商 譽(yù)品牌等方面比較項(xiàng)目產(chǎn)品與市場(chǎng)上主要同類產(chǎn)品的異同 分析其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣 勢(shì) 五 投資估算與融資方案評(píng)估五 投資估算與融資方案評(píng)估 一 項(xiàng)目投資估算評(píng)估 經(jīng)評(píng)估 項(xiàng)目總投資 萬(wàn)元 其中 固定資產(chǎn)投資 萬(wàn)元 鋪底流動(dòng)資金投資 萬(wàn)元 1 項(xiàng)目投資估算評(píng)估的依據(jù) 23 2 估算原則 3 項(xiàng)目總投資估算結(jié)果及投資構(gòu)成分析 具體見下表 單位 萬(wàn)元 序號(hào)序號(hào)工程費(fèi)用名稱工程費(fèi)用名稱估算價(jià)值估算價(jià)值 一固定資產(chǎn)投資 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 土地使用權(quán) 2 建筑工程費(fèi)用 3 設(shè)備采購(gòu)費(fèi)用 4 安裝工程費(fèi)用 5 土地使用權(quán)以外的其他無(wú)形資產(chǎn) 6 基本預(yù)備費(fèi) 1 2 3 4 5 基本預(yù)備費(fèi)率 7 建設(shè)期利息 8 匯率變動(dòng)部分 9 漲價(jià)預(yù)備金 10 國(guó)家新批準(zhǔn)的稅費(fèi) 11 開辦費(fèi)等長(zhǎng)期待攤費(fèi)用 12 其他費(fèi)用 二流動(dòng)資金 1 其中 鋪底流動(dòng)資金 三總投資 一 二 1 4 分析總投資估算結(jié)果 分析投資估算有無(wú)漏項(xiàng) 投資構(gòu)成是否合理 調(diào)整情況及依據(jù) 二 項(xiàng)目融資方案評(píng)估 1 該項(xiàng)目資金來(lái)源合計(jì) 萬(wàn)元 其具體構(gòu)成見下表 單位 萬(wàn)元 序號(hào)序號(hào)來(lái)源渠道來(lái)源渠道金額金額到位時(shí)間到位時(shí)間備注說明備注說明 一項(xiàng)目資本金 1 2 24 1 企業(yè)能用于本項(xiàng)目建設(shè)的自有資金 1 1 1 2 1 3 1 1 企業(yè)現(xiàn)有貨幣資金 1 2 企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi) 取得的未來(lái)經(jīng)營(yíng)收益 1 3 企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn) 2 股東追加投資 二項(xiàng)目負(fù)債 1 2 1 項(xiàng)目長(zhǎng)期負(fù)債 1 1 1 2 1 3 1 4 年利率 1 1 銀行長(zhǎng)期貸款 1 2 長(zhǎng)期債券 1 3 融資租賃 補(bǔ)償貿(mào)易 1 4 其他長(zhǎng)期借款 其中 股東借款 2 項(xiàng)目短期負(fù)債 2 1 2 2 2 3 2 1 流動(dòng)資金貸款 2 2 其它短期借款 其中 股東借款 2 3 其它資金 三資金來(lái)源合計(jì) 一 二 注 上表中一 1 2 和一 1 3 為既有法人所投資項(xiàng)目時(shí)可以考慮的資金來(lái)源 2 根據(jù)上表數(shù)據(jù) 對(duì)融資方案分析如下 1 資本負(fù)債比 負(fù)債 資本 2 長(zhǎng)期負(fù)債占比 長(zhǎng)期負(fù)債 項(xiàng)目負(fù)債 3 短期負(fù)債占比 短期負(fù)債 項(xiàng)目負(fù)債 4 銀行貸款占比 銀行貸款 資金來(lái)源合計(jì) 5 項(xiàng)目自有資本金比例 資本 固定資產(chǎn)投資額 鋪底流動(dòng)資金 國(guó)家規(guī)定行業(yè)最低資本金比例 是否達(dá)到國(guó)家規(guī)定行業(yè)最低資本金比例 3 資金來(lái)源尚存的主要問題和風(fēng)險(xiǎn) 根據(jù)項(xiàng)目具體情況 對(duì)資金供 25 應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè) 分析資金按計(jì)劃到位的可能性及與項(xiàng)目投資計(jì)劃的匹配性 必 要時(shí)應(yīng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行說明 4 評(píng)估項(xiàng)目融資方案的合理性 可靠性及對(duì)本行貸款的保障能 力 六 項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益 償還能力評(píng)估六 項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益 償還能力評(píng)估 第二還款來(lái)源評(píng)估見授信擔(dān)保報(bào)告 一 主要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和參數(shù)假設(shè) 1 項(xiàng)目建設(shè)期 2 項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期 3 設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力利用率 4 價(jià)格 5 稅費(fèi) 稅率 利率 匯率等 二 利潤(rùn)及簡(jiǎn)易現(xiàn)金流量預(yù)測(cè) 經(jīng)過評(píng)估和分析 編制利潤(rùn)及簡(jiǎn)易現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)表如下 單位 萬(wàn)元 計(jì)算期內(nèi)合計(jì)數(shù)計(jì)算期內(nèi)合計(jì)數(shù) 序號(hào)序號(hào)項(xiàng)項(xiàng) 目目單價(jià)單價(jià)產(chǎn)量或耗用量產(chǎn)量或耗用量 1234 設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力利用率 1 產(chǎn)品銷售 營(yíng)業(yè) 收入 2 稅金及附加