調(diào)查現(xiàn)在的商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)（南京銀行）.doc

調(diào)查現(xiàn)在的商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)（南京銀行）摘要：經(jīng)調(diào)查，南京銀行經(jīng)營(yíng)范圍包括：1.吸收公眾存款；2.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；3.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5.發(fā)行金融債券；6.代理發(fā)行、代理承兌、承銷政府債券；7.買賣政府債券、金融債券；8.從事同業(yè)拆借；9.買賣、代理買賣外匯；10.從事銀行卡業(yè)務(wù)；11.提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；12.代理收款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；13.提供保管箱服務(wù)；14.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。關(guān)鍵詞：存貸款業(yè)務(wù) 網(wǎng)上銀行 外幣業(yè)務(wù)調(diào)查方式：上網(wǎng)查資料調(diào)查結(jié)果：1、電子銀行：手機(jī)銀行是指我行依托移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)，為手機(jī)客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn) 賬匯款、理財(cái)、基金、證券、繳費(fèi)、個(gè)貸等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。短信銀行是指依托移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商（移動(dòng)、聯(lián)通、電信）的網(wǎng)絡(luò)，利用手機(jī)短信的方式為客戶提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。我行全國(guó)統(tǒng)一的短信服務(wù)號(hào)碼：106980096400。設(shè)立多種電子銀行自助設(shè)備，提供給客戶自助辦理存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、補(bǔ)登存折、打印對(duì)賬單和查詢金融信息等服務(wù)。2、外幣儲(chǔ)蓄存款：外幣儲(chǔ)蓄存款分乙種儲(chǔ)蓄存款和丙種儲(chǔ)蓄存款兩類，丙種儲(chǔ)蓄存款主要對(duì)象是境內(nèi)居民，乙種儲(chǔ)蓄存款主要對(duì)象是港澳臺(tái)同胞、華僑、外籍人士等。3、匯出匯款：匯出匯款是指南京銀行接受您的委托，通過(guò)南京銀行的通匯網(wǎng)絡(luò)，將外匯款項(xiàng)匯到匯款人指定的境外收款人所在銀行帳戶的業(yè)務(wù)。4、進(jìn)口代收：國(guó)外出口商發(fā)運(yùn)貨物后，將貨運(yùn)單據(jù)通過(guò)其往來(lái)銀行委托我行辦理收款，我行收到國(guó)外托收行寄交的托收單據(jù)后，向進(jìn)口商提示付款或承兌。進(jìn)口商付款/承兌后，便獲得單據(jù)提取進(jìn)口貨物。5、可轉(zhuǎn)讓信用證：可轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)是在可轉(zhuǎn)讓信用證前提下，信用證下的受益人(第一受益人)可要求被授權(quán)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任，承兌或議付的銀行，或在自由議付信用證下被特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓行，將信用證的全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或數(shù)個(gè)其他受益人(第二受益人)。6、出口信用保險(xiǎn)下的融資業(yè)務(wù)：南京銀行針企業(yè)對(duì)已投保中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司短期出口信用保險(xiǎn)，支付方式為付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒帳（O/A）等項(xiàng)下的出口業(yè)務(wù)辦理押匯、貼現(xiàn)等融資業(yè)務(wù)。出口商投保出口信用保險(xiǎn)、繳納保費(fèi)、裝運(yùn)貨物、向保險(xiǎn)公司申報(bào)、并與我行簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，我行給予出口商短期本外幣貸款。7、信托收據(jù)：該產(chǎn)品是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書(shū)，持有該收據(jù)意味著銀行對(duì)該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物（包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購(gòu)保險(xiǎn)、銷售等），從而從銀行獲取短期融資的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。8、外匯協(xié)議存款：根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)于300萬(wàn)（含300萬(wàn)）以上美元或等值其它外幣的大額外幣存款，其存款利率水平可與我行協(xié)商確定，并簽定大額外幣存款協(xié)議。我行可根據(jù)客戶對(duì)投資回報(bào)的要求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)不同幣種、期限和不同類型的外匯協(xié)議存款方案。9、匯入?yún)R款：境外匯款人將款項(xiàng)從國(guó)外匯至我行，由我行解付給國(guó)內(nèi)客戶的業(yè)務(wù)。10、進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)：信用證是指我行（開(kāi)證行）應(yīng)國(guó)內(nèi)進(jìn)口商（申請(qǐng)人）的要求和指示，向國(guó)外出口商（收益人）開(kāi)出，承諾在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)，承擔(dān)第一性付款責(zé)任的書(shū)面保證。11、出口押匯：出口商憑國(guó)外進(jìn)口商銀行開(kāi)來(lái)的信用證在貨物發(fā)運(yùn)后，按照信用證要求制作單據(jù)并提交我行要求議付。此時(shí)，客戶可以出口全套單據(jù)為質(zhì)押，要求我行提供在途資金融通，這種資金融通方式被稱為出口押匯。12、開(kāi)證授信額度：與資信良好、與南京銀行有經(jīng)常性業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)簽定授信協(xié)議，額度內(nèi)開(kāi)證可免除部分乃至全部開(kāi)證保證金。13、代客外匯買賣：對(duì)公代客外匯買賣是南京銀行推出的一項(xiàng)主要針對(duì)大中型企業(yè)的外匯理財(cái)業(yè)務(wù)，是指我行接受有自營(yíng)出口權(quán)限的企業(yè)的委托，依據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)同步行情生成的外匯買賣報(bào)價(jià)，為企業(yè)將一種可自由兌換的外幣兌換成另外一種外幣的業(yè)務(wù)。14、光票托收：光票托收是指委托人向我行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)（匯票、本票、支票或旅行支票等），委托我行向境外收款的結(jié)算業(yè)務(wù)。15、出口信用證業(yè)務(wù)：南京銀行收到開(kāi)證行的來(lái)證后，對(duì)信用證進(jìn)行審查，確認(rèn)其表面真實(shí)性，并通知給出口商。出口商出運(yùn)貨物后，我行對(duì)出口單據(jù)進(jìn)行審核，并辦理寄單索匯、收匯及結(jié)匯等業(yè)務(wù)。16、打包貸款：如果出口商采用信用證結(jié)算方式，在需要融資的時(shí)候，南京銀行可以憑國(guó)外進(jìn)口商銀行開(kāi)來(lái)的信用證正本為還款依據(jù)向客戶提供裝船前融資，主要用于支付生產(chǎn)或收購(gòu)信用證項(xiàng)下產(chǎn)品的開(kāi)支及其他從屬費(fèi)用，解決客戶備貨前資金不足的煩惱。17、提貨擔(dān)保：如果您是國(guó)際貿(mào)易中的進(jìn)口商（收貨人），通常情況下，您應(yīng)憑正本提單向船公司辦理提貨手續(xù)。但有時(shí)因航程過(guò)短，貨比單據(jù)先到，為了能及時(shí)提貨用于生產(chǎn)銷售并免付高額滯倉(cāng)費(fèi)，客戶可在南京銀行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)?？蛻糁恍璞ＷC日后及時(shí)補(bǔ)交正本提單，并負(fù)責(zé)繳付船公司的各項(xiàng)應(yīng)收費(fèi)用及賠償由此而可能遭受的損失，即可由我行出具書(shū)面擔(dān)保，請(qǐng)其憑以先行放貨。18、代客外幣債券買賣：代客外幣債券買賣是南京銀行推出的針對(duì)具有外幣債券投資需求的企業(yè)提供的外匯業(yè)務(wù)，是指我行接受有外幣債券投資權(quán)限的企業(yè)的委托，在國(guó)際金融市場(chǎng)上購(gòu)買各種類型的債券，包括境外政府債券、境外機(jī)構(gòu)債券、境外企業(yè)債券等，為企業(yè)提供多樣化的境外投資品種。19、出口跟單托收：出口商出運(yùn)貨物后，將出口項(xiàng)下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給我行，委托我行通過(guò)國(guó)外代收行向付款人（債務(wù)人）提示并要求其付款的一種結(jié)算方式。20、保函/備用信用證：保函/備用信用證業(yè)務(wù)是指南京銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由我行履行擔(dān)保責(zé)任。21、福費(fèi)廷：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)又稱包買票據(jù)，指包買商（南京銀行）從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買由開(kāi)證行承兌的，或由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票業(yè)務(wù)。22、進(jìn)口押匯：進(jìn)口押匯是指在進(jìn)口信用證項(xiàng)下，開(kāi)證申請(qǐng)人(即進(jìn)口押匯申請(qǐng)人)承諾并與開(kāi)證行書(shū)面約定將該進(jìn)口信用證項(xiàng)下全套單據(jù)質(zhì)押給開(kāi)證行，并應(yīng)開(kāi)證行要求向開(kāi)證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開(kāi)證行代開(kāi)證申請(qǐng)人對(duì)外支付進(jìn)口貨款，開(kāi)證申請(qǐng)人在約定期限內(nèi)償還開(kāi)證行的上述款項(xiàng)以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費(fèi)用、逾期罰息等。南京銀行進(jìn)口押匯系指本行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。23、代理收付款業(yè)務(wù)：代理收付款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其人力、網(wǎng)點(diǎn)、結(jié)算系統(tǒng)等優(yōu)勢(shì)條件，接受公司客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的中間業(yè)務(wù)。在現(xiàn)實(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，企業(yè)除了在一般的買賣交易款項(xiàng)的收付外，還常有許多相對(duì)定期的款項(xiàng)支付，如支付職工工資、離退休人員退休金、房管和水電等部分收取的房租和水電費(fèi)等。這些款項(xiàng)的收付，對(duì)公司和企業(yè)來(lái)講，一是涉及的收付面很廣，二是每筆收付的金額一般較小，三是收付頻繁。因此，這些款項(xiàng)的收付對(duì)公司單位帶來(lái)繁雜的事務(wù)性工作，甚至不能及時(shí)、準(zhǔn)確的支付或收妥有關(guān)款項(xiàng)，為此，商業(yè)銀行便可利用自身的優(yōu)勢(shì)條件，積極開(kāi)辦代收代付款業(yè)務(wù)，使公司和企業(yè)從這些繁雜的款項(xiàng)收付中解脫出來(lái)。24、其他中間業(yè)務(wù) 一、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)金通常被稱為“非盈利資產(chǎn)”，公司持有現(xiàn)金一般是為了支付薪金、購(gòu)買原料和固定資產(chǎn)、支付稅款、股利及應(yīng)付突發(fā)事件等，深入分析公司持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)來(lái)自以下幾個(gè)方面：交易動(dòng)機(jī)、補(bǔ)償動(dòng)機(jī)、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)、投機(jī)動(dòng)機(jī)等；除上述四種動(dòng)機(jī)外，健全的營(yíng)業(yè)資本管理由于以下特殊的原因也需要有充足的現(xiàn)金：1、公司持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金的資產(chǎn)對(duì)及時(shí)付款，享受折扣很有必要；2、持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金資產(chǎn)，可使公司流動(dòng)比率或速動(dòng)比率高于同業(yè)水平，從而幫助公司維持較好的信用等級(jí)；3、持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金資產(chǎn)，可用來(lái)利用有力的企業(yè)機(jī)會(huì)，如供貨人的特價(jià)銷售或收買另一家企業(yè)；4、持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金資產(chǎn)，可用來(lái)應(yīng)付意外事故的發(fā)生?，F(xiàn)金管理的最終目的是，既要保持公司正常營(yíng)運(yùn)對(duì)現(xiàn)金的需要，又不能使現(xiàn)金余額出現(xiàn)數(shù)量過(guò)多及時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的閑置。公司建立目標(biāo)現(xiàn)金頭寸時(shí)，應(yīng)采取科學(xué)方法進(jìn)行現(xiàn)金預(yù)算。二、公司客戶應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款服務(wù)是由商業(yè)銀行與賣方公司核定最高應(yīng)收賬款融資額度，賣方將與買方訂立的商務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行。銀行方收取融資額度使用費(fèi)、融資利息、手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用后按一定比例支付給賣方，并提供帳戶管理，應(yīng)收款管理及買方信用調(diào)查于一體的綜合性金融服務(wù)。一般分為有追索權(quán)和無(wú)追索權(quán)兩種。三、公司客戶投資基金托管業(yè)務(wù)依據(jù)基金運(yùn)行中“管理與保管分開(kāi)”的原則，保管基金資產(chǎn)、監(jiān)督基金管理人的機(jī)構(gòu)，通常由有實(shí)力的商業(yè)銀行或信托投資公司擔(dān)任。25、結(jié)算業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過(guò)提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支票等，為購(gòu)銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉(zhuǎn)帳劃撥行為的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)具有直接為公司客戶提供服務(wù)、接觸面寬、影響范圍廣等特點(diǎn)，對(duì)商業(yè)銀行大量吸收公司低成本資金、提高市場(chǎng)知名度合社會(huì)聲譽(yù)等具有重要作用。也正因?yàn)槿绱?，結(jié)算業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)成為各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。26、代理客戶債券分銷：在財(cái)政部、國(guó)開(kāi)行或進(jìn)出口行在銀行間市場(chǎng)發(fā)債時(shí)，企事業(yè)客戶向我行提出認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)，并簽訂分銷協(xié)議?？蛻粼谝患?jí)市場(chǎng)買入債券后，持有一段時(shí)間后在二級(jí)市場(chǎng)上賣出，或持有到期獲取利息收入。27、代理客戶債券回購(gòu)：企業(yè)或事業(yè)法人有資金需求時(shí)，可以通過(guò)債券正回購(gòu)方式融入資金，目前在銀行間市場(chǎng)購(gòu)買或分銷購(gòu)入的國(guó)債、政策性金融債及中央銀行票據(jù)都可以作為質(zhì)押物，向結(jié)算代理人進(jìn)行回購(gòu)取得資金。28、信息咨詢業(yè)務(wù)：信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以搜集、加工、轉(zhuǎn)讓、出售或提供智力服務(wù)為主要內(nèi)容的中間業(yè)務(wù)。與一般工商企業(yè)相比，商業(yè)一行擁有廣泛的社會(huì)聯(lián)系，眾多的分支網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)性從業(yè)人員和先進(jìn)的科技手段等優(yōu)勢(shì)，因而開(kāi)展信息咨詢業(yè)務(wù)，增強(qiáng)對(duì)公司客戶服務(wù)能力有著很大的發(fā)展?jié)摿Α?9、代理客戶債券買入：在銀行間市場(chǎng)發(fā)行的國(guó)債、政策性金融債及中央銀行票據(jù)可以通過(guò)債券買賣的方式流通，企事業(yè)客戶向我行提出債券買入申請(qǐng)，與我行簽定債券買賣協(xié)議，通過(guò)我行在銀行間債券二級(jí)市場(chǎng)上辦理債券買入交易，從二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買的債券可以通過(guò)持有一段時(shí)間后在二級(jí)市場(chǎng)賣出，或持有到期。30、公司理財(cái)業(yè)務(wù)：公司理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行以公司客戶為中心，以資金使用、服務(wù)為杠桿手段，充分利用銀行內(nèi)、外部資源優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造理財(cái)工具，向企業(yè)提供決策建議，融資策劃及相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)客戶資源合理配置，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造。31、代理客戶債券賣出：在銀行間市場(chǎng)發(fā)行的國(guó)債、政策性金融債及中央銀行票據(jù)可以通過(guò)債券買賣的方式流通，企事業(yè)客戶向我行提出債券賣出申請(qǐng)，與我行簽定債券買賣協(xié)議，通過(guò)我行在銀行間債券二級(jí)市場(chǎng)上辦理債券賣出交易。32、活期存款：活期存款是指不規(guī)定存款期限，可以隨時(shí)存取的存款?；钇诖婵钍菍?duì)公存款的主要品種，由于活期存款利率低，流動(dòng)金額大，因而是各家銀行重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的負(fù)債產(chǎn)品；通?？膳c資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)(如代收、代付款)等共同組合營(yíng)銷。33、通知存款：通知存款是指您的企業(yè)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取款項(xiàng)的存款。凡符合開(kāi)戶條件的企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體等中國(guó)境內(nèi)的法人和其他組織均可申請(qǐng)通知存款。與活期存款乃至協(xié)定存款比，通知存款的利率相對(duì)高一些，但支取時(shí)必須根據(jù)規(guī)定提前通知銀行。與定期存款相比，通知存款的利率略低，但存期要求低且靈活。34、協(xié)議存款：人民幣大額協(xié)議存款是相關(guān)企事業(yè)法人單位與我行簽訂協(xié)議存款合同辦理的有最低期存期限、有最低起存金額限制、協(xié)議利率雙方商定的人民幣存款品種。35、協(xié)定存款：協(xié)定存款是指存款人與本行各分支機(jī)構(gòu)簽訂南京市商業(yè)銀行協(xié)定存款協(xié)議書(shū)，共同遵守約定的存款期限、并按約定在結(jié)算賬戶保留基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本額度的存款按本行協(xié)定存款利率給付利息的一種人民幣存款。人民幣協(xié)定存款適合于資金結(jié)算頻率高、流量大的企事業(yè)單位客戶。因此，協(xié)定存款業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便，利率合理，既有一般結(jié)算帳戶的結(jié)算便利，又能享受比一般活期存款高的利息收入。凡符合開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶的企業(yè)、事業(yè)單位均可開(kāi)立協(xié)定存款賬戶。36、定期存款：定期存款是指企業(yè)將一定期限內(nèi)的閑置本外幣資金一次存入銀行，約定期限，到期憑存款證實(shí)書(shū)一次支取本息，以獲得較高收益的存款。由接受存款的銀行給存款單位開(kāi)出單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)，證實(shí)書(shū)僅對(duì)存款單位證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。如要質(zhì)押，應(yīng)由存款人委托貸款行向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單，作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。單位定期存款不能用于結(jié)算和提現(xiàn)，只能以轉(zhuǎn)賬方式存人基本賬戶。37、流動(dòng)資金貸款：流動(dòng)資金貸款是為了滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。38、新品業(yè)務(wù)：新品業(yè)務(wù)市場(chǎng)租金、倉(cāng)單質(zhì)押、中小企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保貸款、保理業(yè)務(wù)、法人透支帳戶39、買方付息貼現(xiàn)：買方付息貼現(xiàn)：賣方企業(yè)在按照買賣合同的約定發(fā)出商品后，持買方企業(yè)交付的未到期商業(yè)匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查后，按照與買方事先簽訂的協(xié)議，將匯票票面金額全額付給賣方企業(yè)，而向買方企業(yè)收取貼現(xiàn)利息的一種融通資金業(yè)務(wù)。40、貼現(xiàn)回購(gòu)：票據(jù)貼現(xiàn)回購(gòu)業(yè)務(wù)：是指當(dāng)賣方企業(yè)（持票人）臨時(shí)資金短缺時(shí)，持未到期票據(jù)來(lái)我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)后至到期日前，當(dāng)客戶資金充足時(shí)可按與銀行約定歸還票面金額，贖回票據(jù)。企業(yè)貼現(xiàn)回購(gòu)分為定期回購(gòu)和不定期回購(gòu)。41、中長(zhǎng)期貸款：中長(zhǎng)期貸款又可稱為項(xiàng)目貸款，是指商業(yè)銀行發(fā)放