2020年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》強化訓練試卷A卷 附答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財強化訓練試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資2、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、100003、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限4、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款5、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所6、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者7、在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（ ）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險8、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體9、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度10、（ ）對基金財產具有經營管理權；（ ）對基金財產具有保管權；（ ）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人11、現金比率為最保守的概念，一般應達到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%12、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月13、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險14、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯15、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638016、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),與此相關地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、17、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目18、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率19、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策C、憑證式國債可以流通并轉讓D、記賬式國債不能上市流通轉讓20、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債21、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票22、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的23、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準地其他業(yè)務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商24、銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指（ ）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入25、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場26、以下選項中,公司破產后,對公司剩余財產地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權27、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高28、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票29、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性30、中國保監(jiān)會對經核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，許可證的有效期限為（ ）A、1年B、3年C、5年D、7年31、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺32、根據信托法，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（ ）承擔。A、信托財產B、受托人固有財產C、委托人固有財產D、委托人固有資產和信托財產33、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導致利率水平下降B、相應的資產價格上漲C、抑制房地產價格上漲D、相應的資產價格下跌34、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度35、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.536、金融市場常被稱為“國民經濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能37、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元38、短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。A、4B、5C、6D、739、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿易D、外匯賣家40、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標41、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險42、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算43、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對44、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入45、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關部門調查、初評B、報送到信貸管理部門審批C、上報至銀行主管風險管理領導審批D、銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息46、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用47、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性48、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經營業(yè)務不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務及擔保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券49、市場價格出現不利的變化而導致的風險屬于（ ）A、市場風險B、流動性風險C、銷售風險D、違約風險50、宋體張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算51、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所52、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率53、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密54、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加55、（ ）是討論客戶資產保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃56、客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素57、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907958、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時59、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款60、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見61、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200062、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。63、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規(guī)定64、商業(yè)銀行應按（ ）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料。相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度65、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030066、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守67、根據民法通則規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則68、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險69、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管70、下列業(yè)務中，屬于銀行代理業(yè)務的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債71、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表72、債券分為附息債券和零息債券的依據是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式73、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產品；差異化D、形象；成本優(yōu)先74、根據證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C、基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數達到1萬人以上75、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險76、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表77、宋體（ ）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行78、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港79、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元80、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率81、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質量B、數量C、多少D、次數82、以現金償還短期借款后產生以下哪種結果？（ ）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高83、下列關于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產轉讓所得以不動產坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得應稅項目計征個人所得稅84、期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權85、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務86、宋體按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托87、（ ）行業(yè)表現出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝88、侵權行為是不法（ ）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有89、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性90、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A、定期存款B、房地產C、股票D、債券 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股2、銀行防范質押風險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定3、下列關于基金當事人之間的關系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經營者之間的關系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確4、證券投資基金當事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構和基金投資顧問等5、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方6、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策7、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析8、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的9、投資型保險產品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險10、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則11、主要宏觀經濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標12、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D、家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主13、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務簽約，簽約時應持有：（ ）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證；事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件C、理財業(yè)務授權委托書D、經辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料；公章、法人名章及預留銀行印鑒14、下列情形中，應當自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應稅所得，沒有扣繳義務人的D、從中國境內兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的15、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調16、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知，增加了現金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷17、常用的財務報表有哪些（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、預算及決算表18、下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃19、家庭現金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量20、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托21、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準備率C、再貼現政策D、海外市場業(yè)務E、公開市場業(yè)務22、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費23、宋體個人理財產品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網上銀行C、現金管理平臺D、CMS系統(tǒng)24、教育由（ ）等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育25、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（ ）A、傳統(tǒng)經濟社會B、經濟起飛前的準備階段C、經濟起飛階段D、邁向經濟成熟階段E、大量消費階段試卷26、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業(yè)績27、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業(yè)經營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入28、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比29、銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產規(guī)模和客戶等級C、產品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額30、如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、房地產C、股票D、活期存款31、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金32、下列屬于影響股票價格變動的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹33、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現場監(jiān)管C、配合現場監(jiān)管D、產品風險披露E、禁止賄賂和不當便利34、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國35、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估36、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃37、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現D、風險狀況E、投資人數38、如何控制養(yǎng)老理財的風險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險39、以下關于動產的交付管理，正確的有（ ）A、動產物權的設立和轉讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自交付時發(fā)生效力40、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調整。A、正確B、錯誤2、（ ）在理財顧問服務中，商業(yè)銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤3、（ ）在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤4、（ ）理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務咨詢活動。A、正確B、錯誤5、（ ）外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）信托按信托財產的不同可以分為法人信托和個人信托。A、正確B、錯誤8、（ ）強型有效市場認為證券價格充