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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格銀行管理考前檢測試題C卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督2、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模( ),提供的信貸產品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很??;較少D、較??;很多3、現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次,其中M1表示( )A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣4、下列( )屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育5、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行6、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸7、宋體2013年末,假設某商業(yè)銀行相關指標為:人民幣流動性資產余額125億元,流動性負債余額500億元;人民幣貸款余額4000億元,其中,不良貸款余額為100億元;提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%8、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益9、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法,都必須按照監(jiān)管要求估計( )A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限10、商業(yè)銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括( )A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋11、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督12、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類13、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借14、下列( )不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉型類指標D、盈利潛力類指標15、關于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途16、銀行內部審計主要的審計方法是( )A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計17、存款保險條例規(guī)定,存款保險實行限額償付,償付限額為人民幣( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元18、( )是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化19、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是( )A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售20、在國際結算的幾種方式中,屬于順匯的是( )A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款21、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險22、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5023、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院24、宋體( )有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)25、重大聲譽事件發(fā)生后( )內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時26、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的( )A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本27、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循( )的原則,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權28、中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引從( )三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述,并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任29、流動性風險監(jiān)測指標中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金31、抵押是擔保的一種方式,根據(jù)物權法,下列說法正確的是( )A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償C、抵押須將財產移交給債權人,一旦債務人不能履行到期債務,可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題32、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票33、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息34、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督35、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款36、風險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行( )整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次37、當前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是( )A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險38、下列行為中,不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是( )A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保39、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的( )應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工40、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶41、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入42、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時43、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開44、( )是指經中國銀保監(jiān)會批準,以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司45、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務46、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10047、( )承擔了最后貸款人的職能,為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行48、狹義的金融創(chuàng)新是指( )的金融創(chuàng)新,主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體49、既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉賬的支票是( )A、現(xiàn)金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票50、( )管理是銀行經營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險51、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指( )A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險52、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告,確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內容不包括( )A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度,問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性53、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小54、( )承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會55、信用風險又稱( ),是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金,而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險56、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M357、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票58、某鋼鐵廠向銀行貸款,當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保( )A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產能力就可以59、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是( )A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律60、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行61、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是( )A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心62、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位63、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中,錯誤的是( )A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革64、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督65、( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司66、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是( )A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計,及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題67、商業(yè)銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過( )A、50%B、8%C、75%D、25%68、下列不屬于單位結算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶69、( )是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織,構建合理的運行體制,協(xié)調制作,實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則70、目前,商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于( )經營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化71、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明,這種監(jiān)管方式是( )A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查72、( )是一個經濟體中資金流動的基本框架,由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介73、信用風險可以按( )等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的74、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是( )A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入75、( )是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款76、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是( )A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性77、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構78、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險79、關于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途80、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入81、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中,不正確的是( )A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險82、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是( )A、根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理83、三大類審計不包括( )A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計84、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%85、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月86、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展87、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價,是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求,通過建立考評指標、設定考評標準,對考評對象在特定期間的( )進行綜合評價,并根據(jù)考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果88、商業(yè)銀行法明確指出:“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯(lián)方89、宋體( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司90、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理( )原則,充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性,按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍,并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、信息與溝通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞2、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出,商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有( )A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調運轉E、合理的激勵3、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后,首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力,即確定客戶的最高債務承受額,一般來說,決定客戶債務承受能力的主要因素是( )A、信用等級B、所有者權益C、流動性比率D、資本充足率E、資產收益率4、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責主要有( )A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B、實施行政許可C、非現(xiàn)場監(jiān)管D、報告和處置突發(fā)事件E、現(xiàn)場檢查5、以下屬于單位存款的有( )A、定期存款B、活期存款C、定活兩便存款D、協(xié)定存款E、保證金存款6、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點,那么產品開發(fā)的目標是( )A、提高商業(yè)銀行的利率B、提高現(xiàn)有市場的占有率C、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供相同或類似的產品E、降低商業(yè)銀行的經營成本7、互聯(lián)網金融的主要特征包括( )A、成本低B、效率高C、以客戶為中心,尊重客戶體驗D、促進金融業(yè)務綜合化,為混業(yè)經營助力E、風險復雜化,網絡風險將難以掌控8、財務公司的功能定位有哪些?( )A、集團資金歸集平臺B、集團資金結算平臺C、集團資金籌集平臺D、集團金融服務平臺E、集團資金監(jiān)控平臺9、商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括( )A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)一性原則D、謹慎性原則E、相關性原則10、銀行不良資產處置的方式包括( )A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產清償E、以資抵債11、互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)( )的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資12、合規(guī)文化的內涵包括( )A、誠實B、正義C、敬業(yè)D、員工對銀行負責E、銀行對社會負責13、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的商業(yè)銀行每部控制指引確定了商業(yè)銀行內部控制的目標,包括( )A、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性B、改善銀行業(yè)金融機構的運營,增加價值C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)D、保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時14、利率風險按照來源的不同,可以分為( )A、重新定價風險B、收益率曲線風險C、技術風險D、期權性風險E、基準風險15、根據(jù)修訂后的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法,流動性風險監(jiān)管指標包括( )A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例16、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在( )A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當17、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法,流動資金貸款不得用于( )A、股權投資B、國家禁止生產的領域C、借款人日常生產經營周轉D、國家禁止的用途E、固定資產投資18、績效考評的基本原則包括( )A、戰(zhàn)略導向B、綜合平衡C、合規(guī)引領D、統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經營19、內部審計的質量控制,說法正確的是( )A、內部審計部門根據(jù)工作需要,經審計委員會批準后,可將部分內部審計項目外包,但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點,審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用,建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務,但為確保其獨立性,不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行20、互聯(lián)網支付的主要表現(xiàn)形式有( )A、第三方支付B、網絡支付C、移動支付D、線上支付E、網銀21、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務,應堅持的原則包括( )A、依法合規(guī)原則B、風險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質重于形式原則22、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定,合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致,其中的法律、規(guī)則和準則包括( )A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準則C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經營規(guī)則23、下列關于個人外匯儲蓄存款,說法不正確的有( )A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進行轉賬E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶24、針對資金交易業(yè)務操作風險,商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務組織結構,體現(xiàn)權限等級、部門分工和職責分離原則,做到( ),建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。A、前臺交易與后臺結算分離B、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離D、審貸分離E、建設與評價分離25、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在( )A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當26、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的,其中分層營銷策略的特點不包括( )A、把客戶分成不同的細分市場,提供不同的產品和不同的服務B、能夠為客戶提供需要的個性化服務,針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求,適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求27、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括( )A、樹立“有效互動”的理念B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念D、樹立“主動合規(guī)”理念E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念28、商業(yè)銀行財務管理的原則包括( )A、平衡原則B、彈性原則C、穩(wěn)定原則D、比例原則E、優(yōu)化原則29、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則,行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構負責人批準,可以對該金融機構采取的監(jiān)管措施包括( )A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產轉讓D、停止批準增設分支機構E、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利30、巴塞爾協(xié)議改革的主要內容包括( )A、擴大資本覆蓋面,增強風險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標準,彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風險D、修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎E、構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”31、關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有( )A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介,實現(xiàn)資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運行機制,為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道32、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有( )A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關的貸款33、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分?( )A、財產管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內部資金管理34、委托貸款的主要風險點包括( )A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險35、現(xiàn)場審計主要包括( )三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計36、關于內部審計的質量控制,下列說法正確的有( )A、內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點,審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用,建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、內部審計部門根據(jù)工作需要,經董事會批準后,可將部分內部審計項目外包,但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突37、金融資產管理公司的主要業(yè)務包括( )A、不良資產業(yè)務B、投資業(yè)務C、貸款業(yè)務D、中間業(yè)務E、銀行業(yè)務38、COSO委員會于1992年發(fā)布內部控制整體框架,該框架規(guī)定內部控制的要素主要包括( )A、控制環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內部監(jiān)督E、信息與溝通39、根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法相關規(guī)定,商業(yè)銀行應加強信用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括( )A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核,實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網卡交易的商戶,應當進行嚴格的審核和評估,以技術手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪40、關于高級管理層應當承擔的內部控制職責,說法正確的有( )A、負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應的風險控制措施C、負責建立和完善內部組織機構,保證內部控制的各項職責得到有效履行D、負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系E、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )資本市場的主要特點是:風險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯2、宋體( )產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯3、宋體( )信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯4、宋體( )銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要,可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話,同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯5、宋體( )根據(jù)合規(guī)管理要求,銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯6、宋體( )不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分,只要用于固定資產投資的,皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯7、宋體( )銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力,合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯8、宋體( )現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯9、宋體( )按照誘發(fā)風險的原因,風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯10、宋體( )按匯款支付授權的投遞方式劃分,匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯11、宋體( )定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯12、宋體( )教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯13、宋體( )中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗,中國銀監(jiān)會可以決定終止重組,并宣告其破產。A、對B、錯14、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯15、宋體( )財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、

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