銀行開展個人和企業(yè)業(yè)務(wù)

四、實驗內(nèi)容和步驟內(nèi)容：（1）訪問我國幾大商業(yè)銀行網(wǎng)站，瀏覽各大商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務(wù)內(nèi)容；（2）登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看各商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務(wù)（建議列表比較，表格自定），并通過文字進行總結(jié)分析；銀行公司金融服務(wù)個人金融服務(wù)招商銀行點金公司金融、公司理財、國內(nèi)、國際、金融機構(gòu)、離岸、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、融資租賃、網(wǎng)上企業(yè)銀行一卡通、金葵花理財、出國金融、個人貸款、存儲業(yè)務(wù)、居家生活、投資理財、電子銀行、網(wǎng)上個人銀行、客戶服務(wù)中國銀行全球公司金融、全球先進管理、跨境人民幣結(jié)算、公司融資服務(wù)、貿(mào)易金融服務(wù)、公司金融市場服務(wù)、人民幣結(jié)算服務(wù)、公司存款服務(wù)、公司銀行服務(wù)中銀財富管理、私人銀行、愛心理財成長賬戶、雙向?qū)?、國家助學(xué)貸款、出國留學(xué)金融服務(wù)、個人存款服務(wù)、個人貸款服務(wù)、個人理財服務(wù)、個人匯兌服務(wù)、個人銀行服務(wù)中國工商銀行公司業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托、企業(yè)年金、投資銀行、電子銀行、工行學(xué)苑、金融咨詢、網(wǎng)上論壇、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上商城、理財、債券、貴金屬、股票、基金、期貨電子銀行、個人金融、信用卡、投資銀行、公司業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、工行學(xué)苑、金融咨詢、網(wǎng)上論壇、網(wǎng)上銀行、理財、外匯、保險、股票、基金、期貨、繳費、債券、貴金屬中國建設(shè)銀行電子銀行、個人存款、個人貸款、銀行卡、信用卡、外匯服務(wù)、房改金融、證券代理、便利服務(wù)、基金、理財、黃金、保險、國債、外匯投資電子銀行、公司業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、房改金融、投資銀行、投資托管、企業(yè)年金、現(xiàn)金管理（3）查看各銀行開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)（以個人銀行為例，有賬務(wù)查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費、外匯買賣、國債投資、證券服務(wù)、功能申請等）；通過列表形式（見表一、二）比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點，并記錄到實驗報告中。最后通過文字進行總結(jié)分析。表一 銀行網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)的比較招商銀行中國銀行工商銀行建設(shè)銀行賬務(wù)查詢個人銀行專業(yè)版可查看賬戶信息、當天交易、歷史交易等賬戶信息，查看結(jié)果還可自信打印輸出需進入個人網(wǎng)上銀行可查詢所有關(guān)聯(lián)賬戶的所有關(guān)聯(lián)賬戶的余額、賬戶詳情、交易明細自助添加的注冊卡和賬戶只能進行賬務(wù)查詢和作為轉(zhuǎn)入賬戶，不能進行轉(zhuǎn)出賬戶主要有儲蓄賬戶查詢、信用卡查詢、公積金查詢、企業(yè)年金查詢網(wǎng)上支付可選擇使用網(wǎng)上支付卡或一卡通活期網(wǎng)上支付進行付款。網(wǎng)上支付卡可在任何一臺電腦使用，消費額限制在人民幣5000元內(nèi)?？梢宰孕性O(shè)置一個或多個銀行卡賬戶用于網(wǎng)上支付可以通過在線支付業(yè)務(wù)，對電子商務(wù)平臺生成的訂單進行支付操作主要包括跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、賬戶查詢、賬戶簽約授權(quán)共4大類服務(wù)轉(zhuǎn)賬匯款自助轉(zhuǎn)賬、同城轉(zhuǎn)賬、境內(nèi)匯款、境外匯款、個人結(jié)匯/購匯業(yè)務(wù)辦理方式靈活，可以即時轉(zhuǎn)賬，也可根據(jù)需要指定日期或預(yù)約周期，實現(xiàn)有規(guī)律的自動轉(zhuǎn)賬?？梢允褂霉ば袇R款向同城或異地的任意工行個人或單位客戶進行匯款活期轉(zhuǎn)賬匯款，定活互轉(zhuǎn)，向企業(yè)轉(zhuǎn)賬，跨行轉(zhuǎn)賬，預(yù)約轉(zhuǎn)賬，批量轉(zhuǎn)賬，外匯匯款自助繳費通過招行電話銀行、網(wǎng)上銀行向招行的特約收費單位自助交納各類日常生活費用（以當?shù)胤中虚_通的繳費項目為準）可以在網(wǎng)上自助繳納手機費、固定話費、水電費等（繳費品種各地區(qū)有所不同）可選擇全國或本地范圍的繳費服務(wù)，并且可查詢在網(wǎng)上繳納工行代理的全國范圍內(nèi)各種服務(wù)繳費交易明細情況。代繳手機、固話、水電費等基本服務(wù)，部分電子銀行還開通了Q幣充值、銀彩通、代繳平安保費、代繳中小學(xué)學(xué)費等個性化功能表二 銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)務(wù)的比較招商銀行中國銀行工商銀行建設(shè)銀行賬務(wù)查詢1.查詢企業(yè)存款賬戶的余額信息；2.查詢企業(yè)存款賬戶的明細交易記錄信息；3.下載企業(yè)存款賬戶明細進行財務(wù)分析?？赏ㄟ^INTERNET隨時隨地查詢、下載其在境內(nèi)、海外中國銀行分支機構(gòu)的本外幣賬戶實時余額、當日交易、歷史余額、歷史交易、網(wǎng)銀匯入?yún)R款等信息通過網(wǎng)上銀行進行賬戶信息查詢、下載、維護等一系列賬戶服務(wù)。無論是集團企業(yè)還是中小企業(yè)，都可以隨時查看總(母)公司及分（子）公司的各類賬戶的余額及明細賬，實時掌握和監(jiān)控企業(yè)內(nèi)部資金情況；1.查詢企業(yè)存款賬戶的余額信息；2.查詢企業(yè)存款賬戶的明細交易記錄信息；3.下載企業(yè)存款賬戶明細進行財務(wù)分析。資金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、財務(wù)支付、代發(fā)工資、收款方管理、款項用途維護通過批量委托、授權(quán)模式定制、全程跟蹤轉(zhuǎn)賬交易狀態(tài)、到帳時間查詢、實時EMAIL付款通知、預(yù)約付款、定向支付、交易數(shù)據(jù)下載；客戶留言互動、個性化頁面定制、定期提醒密碼更新等服務(wù)國內(nèi)支付結(jié)算，國際結(jié)算，基金業(yè)務(wù)， 企業(yè)理財服務(wù)， 金融機構(gòu)服務(wù)，電子銀行服務(wù)， 資產(chǎn)處置， 投資銀行1.主動付款：可由中國建設(shè)銀行簽約賬戶向全國任何一個商業(yè)銀行的賬戶進行轉(zhuǎn)賬；2.主動收款：經(jīng)過對方授權(quán)可以主動收取國內(nèi)中國建設(shè)銀行其他機構(gòu)企業(yè)3.實現(xiàn)中國建設(shè)銀行賬戶之間資金調(diào)撥實時到賬；4.實現(xiàn)網(wǎng)上批量代發(fā)工資；5.實現(xiàn)企業(yè)電子商務(wù)，組建網(wǎng)上商城。資金管理1離岸業(yè)務(wù)：銀行吸收居民的資金，為非居民服務(wù)2資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品已基本覆蓋境內(nèi)市場所有托管業(yè)務(wù)品種3企業(yè)年金業(yè)務(wù)：招商銀行企業(yè)年金,從年金開始創(chuàng)造美好退休生活。4融資租賃業(yè)務(wù)：招銀租賃為企業(yè)提供專業(yè)的融資租賃服務(wù)。輕松實現(xiàn)集團內(nèi)部賬戶信息查詢及匯總、主動歸集下屬公司資金、統(tǒng)一對外支付款項、定制自動歸集時間和金額、定時自動補足下屬公司備款、限定資金體內(nèi)流動、集團內(nèi)外付款分權(quán)限控制；境外賬戶管理網(wǎng)上國債業(yè)務(wù)是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的通過企業(yè)網(wǎng)上銀行自助辦理記賬式國債申購、買賣和國債信息查詢的業(yè)務(wù)。您可通過網(wǎng)上國債進行查詢、申購、賣出等功能1.對下級單位賬戶進行實時監(jiān)控；2.對下級單位賬戶的資金進行定時、定金額、定余額、零余額等各種方式的自動歸集；3.對自有賬戶資金對外支付時間進行預(yù)先定制；4.集團理財功能為集團客戶建立網(wǎng)上結(jié)算中心。財務(wù)內(nèi)控管理可以可以可以1.財務(wù)人員根據(jù)職責分配不同的角色和權(quán)限；2.不同額度轉(zhuǎn)賬流程控制；3.集團理財功能為集團客戶建立網(wǎng)上結(jié)算中心（4）對各商業(yè)銀行的安全機制進行比較分析，列表比較，并通過文字總結(jié)分析；銀行安全機制招商銀行1、U key 2、 網(wǎng)上支付卡和“一網(wǎng)通”實行帳戶分立密碼分設(shè)。3. 網(wǎng)上傳輸?shù)男畔⒉捎秒S機密碼機制，每次傳輸都使用不同的密碼。4. 支付信息直接發(fā)送銀行。5. 帳戶信息和交易信息不在客戶的電腦上存儲。6. 以國際通行的SSL協(xié)議加強信息傳輸?shù)陌踩浴?. 每日消費設(shè)置限額。中國銀行1、 用戶名（6-20位數(shù)字和英文字母）和密碼（8-20位數(shù)字和英文字母）2、 動態(tài)口令牌隨機生成的動態(tài)口令（6位數(shù)字）。3、 用戶使用網(wǎng)上銀行進行他人轉(zhuǎn)賬，投資服務(wù)的開通，基金、國債業(yè)務(wù)的開戶，代繳費、用戶名/密碼找回等重要交易時，需再次輸入動態(tài)口令進行身份驗證工商銀行U盾（個人客戶）、電子銀行口令卡、預(yù)留信息驗證、手機短信認證、小e安全檢測、工行網(wǎng)銀助手建設(shè)銀行短信服務(wù)、網(wǎng)銀盾證書、動態(tài)口令卡、先進技術(shù)的保障、雙密碼控制、交易限額控制信息提示、客戶端密碼安全檢測1、動態(tài)口令卡特點一次一密、安全可靠。操作簡單、方便快捷。技術(shù)成熟、應(yīng)用廣泛。量身定做、便于攜帶。2、USB KEY是結(jié)合了現(xiàn)代密碼學(xué)技術(shù)、智能卡技術(shù)和USB技術(shù)的新一代身份認證產(chǎn)品，是一種秘密數(shù)據(jù)存儲設(shè)備，它具有如下特點： 1)、雙因子認證 每一個USB Key都具有硬件PIN碼保護，PIN碼和硬件構(gòu)成了用戶使用USB Key的兩個必要因素，即所謂“雙因子認證”。用戶只持有USB Key和用戶PIN碼，才可以登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。即使用戶的PIN碼被泄漏，只要用戶持有的USB Key不被盜取，合法用戶的身份就不會被仿冒；如果用戶的USB Key遺失，拾到者由于不知道用戶PIN碼，也無法仿冒合法用戶的身份。 2)、帶有安全存儲空間 USB Key具有8K-64K的安全數(shù)據(jù)存儲空間，可以存儲數(shù)字證書、用戶密鑰等秘密數(shù)據(jù)，對該存儲空間的讀寫操作必須通過程序?qū)崿F(xiàn)，用戶無法直接讀取，其中用戶私鑰是不可導(dǎo)出的，杜絕了復(fù)制用戶數(shù)字證書或身份信息的可能性。 3)、硬件實現(xiàn)加密算法 USB Key 內(nèi)置CPU或智能卡芯片，可以實現(xiàn)PKI體系中使用的數(shù)據(jù)摘要、數(shù)據(jù)加解密和簽名的各種算法，加解密運算在USB Key內(nèi)進行，保證了用戶密鑰不會出現(xiàn)在計算機內(nèi)存中，從而杜絕了用戶密鑰被黑客截取的可能性。支持RSA，DES ,SSF33和3DES算法。 4)、便于攜帶，安全可靠 如拇指般大的USB Key非常方便隨身攜帶，并且密鑰和證書不可導(dǎo)出，Key的硬件不可復(fù)制，更顯安全可靠。3、數(shù)字證書的功能及特點：1)實體的鑒別通過CFCA簽發(fā)的數(shù)字證書，使電子交易的各方都擁有合法的身份，在交易的各個環(huán)節(jié)，交易的各方都可驗證對方數(shù)字證書的有效性，從而解決相互信任問題。2)保證電子交易中信息的保密性信息泄漏主要指交易雙方進行交易的內(nèi)容被第三方竊取或交易一方提供給另一方使用的文件被第三方非法使用，通過對信息進行加密，從而解決了這方面的問題。3)保證電子交易中數(shù)據(jù)的真實性和完整性 電子交易信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)倪^程中，可能被他人非法的修改、刪除或重放（指只能使用一次的信息被多次使用），這方面的安全性是由身份認證和信息的加密來保證的。4)支持不可否認性CFCA的高級證書中使用了一套專門用來進行簽名驗證的密鑰對，以保證簽名密鑰與加密密鑰的分隔使用。對簽名驗證密鑰對中用來簽名的私有密鑰而言，其產(chǎn)生、存儲和使用過程必須安全，且只能由用戶獨自控制。5)時間戳支持時間戳功能，確保所有用戶的時間一致。（5）對個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的比較分析：從安全保障機制中考慮存在哪些不同？從提供的功能模塊中考慮存在哪些不同？ 1、中國銀行在對公業(yè)務(wù)中：中國銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中與其他三家國有銀行區(qū)別較大，其中進口匯利達是中國銀行獨具特色的貿(mào)易融資新產(chǎn)品，出口全益達是中國銀行專門設(shè)計的貿(mào)易融資綜合解決方案。中國銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中還有一個比較特色的業(yè)務(wù)是：國際金融機構(gòu)及政府貸款項下貿(mào)易結(jié)算。中國銀行的船情調(diào)查業(yè)務(wù)是中國銀行通過與國際海事局、LLOYDS合作，向客戶提供包括承運人、船名、起運港、貨物情況等在內(nèi)的調(diào)查服務(wù)。這些服務(wù)都其他三家國有銀行所不具備的業(yè)務(wù)。 對私業(yè)務(wù)中：除基本的業(yè)務(wù)外，中國銀行還具有赴英留學(xué)特色金融服務(wù)為赴英留學(xué)生量身定制的代理開戶見證業(yè)務(wù) 2、工商銀行 業(yè)務(wù)特點：安全可靠、功能強大、方便快捷、信息豐富 網(wǎng)上業(yè)務(wù)較多,無論是在投資、管理、借貸、理財?shù)雀鱾€方面,都做的比較完善.而且設(shè)置靈活-以登錄卡為主線，可為牡丹信用卡、靈通卡、外幣活期一本通等不同類型的賬戶申請不同功能,并可在線對各種賬戶的各項功能進行修改。中國工商銀行的網(wǎng)上銀行分為金融家存折版、金融家網(wǎng)上注冊版、金融家柜面注冊版和金融家證書版，成為工行的網(wǎng)上銀行客戶后，您除了可以在線任意轉(zhuǎn)賬匯款、簡便的信用卡網(wǎng)上還款、靈活方便的在線繳費外，它還可以實現(xiàn)便捷高效的網(wǎng)上支付和專業(yè)化的外匯、證券和保險信息及交易服務(wù)。工行的網(wǎng)上銀行針對不同的客戶進行了業(yè)務(wù)細分，這在極大程度上方便了用戶根據(jù)自己的情況選擇業(yè)務(wù)種類。網(wǎng)上銀行登錄速度較快，安全性也非常不錯。 3、建設(shè)銀行 業(yè)務(wù)特點：便捷易用、安全可靠、經(jīng)濟實惠、功能豐富、物超所值 產(chǎn)品線豐富，多渠道支持。便捷使用時網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)目標之一。實用性表現(xiàn)在應(yīng)向客戶提供有價值的服務(wù)，并且客戶能夠比較方便的使用這些服務(wù)，爭取更多的客戶使用成本低廉的網(wǎng)上銀行服務(wù)。建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)將柜臺服務(wù)和支付網(wǎng)關(guān)合二為一，向個人客戶提供了齊全的面向交易的功能，對企業(yè)客戶提供帳戶查詢服務(wù)?？蛻糁灰袠藴蕿g覽器就可訪問建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，無須安裝特殊軟件。友好的操作界面和演示系統(tǒng)是客戶不經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)就能操作使用。建設(shè)銀行的所有客戶都可以稱網(wǎng)上的客戶，即在建設(shè)開設(shè)帳戶的客戶經(jīng)過申請就能使用網(wǎng)上銀行服務(wù)。由于需要網(wǎng)上網(wǎng)下來回驗證，使得用戶開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的手續(xù)變得繁瑣。網(wǎng)上銀行登錄速度一般，內(nèi)附的功能也無特色。 4、招商銀行 業(yè)務(wù)特點：安全可靠、功能強大、方便快捷、信息豐富 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要優(yōu)勢是：包含的金融業(yè)務(wù)品種齊全，如其特色業(yè)務(wù)“一網(wǎng)通”的使用。通過一網(wǎng)通網(wǎng)上支付，您可以在網(wǎng)上任意選購眾多與招商銀行簽約的特約商戶所提供的商品，足不出戶，即可進行網(wǎng)上消費。招商銀行的網(wǎng)上銀行一般公認做的比較出色,網(wǎng)上銀行一般安全性不值得懷疑,如果不安全就是砸自己的牌子.手續(xù)費多家銀行差別并不大,關(guān)鍵選服務(wù)好的,服務(wù)項目多的,招商銀行在這方面注重創(chuàng)新和改革，業(yè)內(nèi)比較看好. 網(wǎng)上、網(wǎng)下加電話，申請方式多樣；用戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)極其方便；同時由于招商銀行網(wǎng)站的欄目設(shè)置合理，頁面簡潔，用戶可以在網(wǎng)站提示下