金融理論與實務(wù)溝通試卷

金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150第一部分 選擇題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。1.貨幣作為價值的獨立存在形式進行單方面轉(zhuǎn)移時發(fā)揮的是( ) A.價值尺度職能 B.流通手段職能 C.支付手段職能 D.貨幣貯藏職能2.信用最基本的特征是( ) A.收益性 B.償還性 C.安全性 D.流動性3.商業(yè)信用最典型的做法是( ) A.商品批發(fā) B.商品零售 C.商品代銷 D.商品賒銷4.由非官方的行業(yè)自律組織規(guī)定并對組織成員有一定約束力的利率是( ) A.市場利率 B.優(yōu)惠利率 C.公定利率 D.基準利率5.能夠創(chuàng)造存款貨幣的機構(gòu)是( ) A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.投資銀行 D.政策性銀行6.我國1994年金融機構(gòu)改革貫徹的原則是( ) A.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理 B.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理 C.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理 D.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理7.貸款五級分類法是( ) A.正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失 B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C.正常、次級、可疑、呆賬、損失 D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失8.認為商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款的理論是( ) A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 B.商業(yè)貸款理論 C.資產(chǎn)負債綜合管理理論 D.資產(chǎn)負債外管理理論9.當(dāng)事人互相信任是信托行為成立的( ) A.核心 B.橋梁 C.基礎(chǔ) D.依據(jù)10.按信托目的的不同可將信托分為( ) A.公益信托和私益信托 B.設(shè)定信托和法定信托 C.商事信托和民事信托 D.自益信托和他益信托11.保險本質(zhì)上體現(xiàn)的是一種( ) A.法律關(guān)系 B.生產(chǎn)關(guān)系 C.經(jīng)濟關(guān)系 D.社會關(guān)系12.最大誠信原則的推行最早始于( ) A.責(zé)任保險 B.人身保險 C.信用保證保險 D.海上保險13.理性投資者的行為特征可綜合反映為( ) A.追求收益最大化 B.追求風(fēng)險最小化 C.追求效用最大化 D.追求成本最小化14.我國證券法允許承銷股票和公司債券的金融機構(gòu)是( ) A.國家開發(fā)銀行 B.工商銀行 C.經(jīng)紀類證券公司 D.綜合類證券公司15.收入型投資基金追求的是( ) A.避稅 B.資本升值 C.低風(fēng)險和基本收益的穩(wěn)定 D.收益和風(fēng)險達到某種均衡16.買進期權(quán)在金融資產(chǎn)價格上漲時對合約買方( ) A.不利 B.有利 C.無影響 D.影響不確定17.我國人民幣匯率采用的是( ) A.直接標價法 B.間接標價法 C.遠期標價法 D.近期標價法18.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為( ) A.中央銀行的負債 B.中央銀行的資產(chǎn) C.商業(yè)銀行的負債 D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)19.由工資提高引起的通貨膨脹屬于( ) A.需求拉上型通貨膨脹 B.成本推動型通貨膨脹 C.結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹 D.信用膨脹型通貨膨脹20.作為貨幣供給總閘門的金融機構(gòu)是( ) A.商業(yè)銀行 B.中央銀行 C.政策性銀行 D.非銀行金融機構(gòu)二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。多選、少選、錯選均無分。21.商業(yè)銀行的經(jīng)濟職能包括( ) A.信用中介 B.支付中介 C.代理國庫 D.信用創(chuàng)造 E.金融服務(wù)22.世界各國中央銀行的類型有( ) A.連鎖型 B.單一型 C.復(fù)合型 D.準中央銀行型 E.跨國型23.銀行提取呆賬準備金要符合的原則是() A.安全性原則 B.盈利性原則 C.流動性原則 D.及時性原則 E.充足性原則24.融資性資金信托的形式主要有() A.按揭存款 B.按揭貸款 C.信托存款 D.信托貸款 E.委托貸款25.按保險標的的不同可將保險分為( ) A.定值保險 B.責(zé)任保險 C.信用保證保險 D.人身保險 E.全額保險26.普通股籌資的優(yōu)點有() A.財務(wù)負擔(dān)小，無還本壓力 B.增強公司舉債能力 C.提高公司知名度 D.有利于股東財富增值 E.資金成本較低27.國際收支經(jīng)常賬戶中的服務(wù)項目包括( ) A.運輸 B.僑匯 C.通信 D.建筑 E.保險28.下列關(guān)于貨幣供給量表述正確的是( ) A.流量概念 B.存量概念 C.銀行債務(wù)總額 D.銀行債權(quán)總額 E.銀行自有資本金總額29.通貨緊縮的衡量標志有( ) A.消費物價指數(shù)持續(xù)下降 B.貨幣供給總量負增長 C.貨幣流通速度加快 D.貨幣流通速度明顯減緩 E.經(jīng)濟增長率持續(xù)上升30.屬于擴張性貨幣政策操作的是( ) A.提高法定存款準備金率 B.提高再貼現(xiàn)率 C.降低法定存款準備金率 D.中央銀行買進有價證券 E.中央銀行賣出有價證券第二部分 非選擇題三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31.設(shè)原始存款500萬元，法定存款準備金率為6%，超額存款準備金率為6%，提現(xiàn)率為8%，試計算整個銀行體系創(chuàng)造的派生存款總額。存款總額=原始存款1/(法定存款準備金率+提現(xiàn)率+超額存款準備金率) =500 =2500(萬元) 派生存款總額=存款總額-原始存款額=2500-500=2000(萬元)32.假定中國人民銀行某年公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為： 單位：億元(一)各項存款 120645 企業(yè)存款 42684 其中：企業(yè)活期存款 32356 企業(yè)定期存款 5682 自籌基本建設(shè)存款 4646 機關(guān)團體存款 5759 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 63243 農(nóng)村存款 2349 其他存款 6610(二)金融債券 33(三)流通中現(xiàn)金 13894(四)對國際金融機構(gòu)負責(zé) 391請依據(jù)上述資料計算M1、M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少?32.(1)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體存款 =13894+32356+2349+5759 =54358(億元) (2)M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款 +其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610 =134539(億元)四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)33.簡述人民幣是一種信用貨幣。34.簡述利率和收益率的區(qū)別與聯(lián)系。35.簡述建立中央銀行的必要性。36.簡述金融市場的功能。37.簡述通貨膨脹對商品流通的影響。38.簡述財政政策與貨幣政策的功能差異。五、論述題(本大題14分)39.聯(lián)系實際論述商業(yè)銀行的“三性”原則。 33.(1)信用貸幣的概念； (2)從人民幣產(chǎn)生的信用關(guān)系來說，人民幣是人民銀行的負債，人民幣持有人是債權(quán)人； (3)從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過信用程序發(fā)行出去的，或是直接由發(fā)放貨款投放的，或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民幣的發(fā)行或回籠，相應(yīng)要引起銀行存款和貸款的變化。 34.利息率和收益率是兩個既相互聯(lián)系，又相互區(qū)別的概念； (1)對于存款來說，由于到期償還金額與最初投資資本金是一樣的，因此利率與收益率是一樣的； (2)但是對于大多數(shù)債權(quán)憑證來說，由于二級市場價格是波動的，債券參與二級市場交易的話，實現(xiàn)的價值就是不確定的，從而使實現(xiàn)的收益率或高于或低于票面利率； (3)反映投資者實際獲利水平的收益率，可被定義為有效利率，在正常生活中常常被直接稱為利率。 35.(1)是統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要； (2)是建立全國統(tǒng)一的清算機構(gòu)的需要； (3)是建立商業(yè)銀行資金后盾的需要； (4)是進行金融監(jiān)督的需要。 36.(1)媒介資金融通，對社會資源進行再分配； (2)支持規(guī)模經(jīng)濟； (3)價格發(fā)現(xiàn)； (4)調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟。 37.(1)通貨膨脹使流通領(lǐng)域原來的平衡被打破，使正常的流通受阻； 通貨膨脹引起的物價上漲是不均衡的，商品會向價格上漲更快的地方流動，打破企業(yè)之間原有的購銷渠道，破壞了商品的正常流向； (2)通貨膨脹在流通領(lǐng)域制造或加劇供給與需求之間的矛盾，加深通貨膨脹的程度。 38.(1)可控性不同： 一般情況下，財政政策的可控性較強，貨幣政策的可控性較弱； (2)透明度不同： 財政政策的透明度高，貨幣政策的透明度稍弱； (3)時滯性不同； 財政政策的認識時滯短而決策時滯長，貨幣政策的認識時滯長而決策時滯短。 (4)功能效應(yīng)不同： 實施擴張性政策時，財政政策的功能見效快，貨幣政策功能受制約較多；而當(dāng)實施緊縮性政策時，貨幣政策的功能可以被靈活運用，財政政策的功能發(fā)揮則阻力較大。五、論述題(本大題14分) 39.目前各國商業(yè)銀行已普遍認同了經(jīng)營管理中所必須遵循的“三性”(安全性、流動性和盈利性)原則。我國也在中華人民共和國商業(yè)銀行法中明確規(guī)定了“安全性、流動性、效益性”的經(jīng)營原則。 (1)安全性。 安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免多種不確定因素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。 商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不起較大損失。 商業(yè)銀行經(jīng)營條件的特殊性，特別需要強調(diào)安全性。 商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨多種風(fēng)險，因此保證安全性經(jīng)營就必須控制風(fēng)險。 聯(lián)系實際。 (2)流動性。 流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)和負債的流動性。 資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動資產(chǎn)，又指在速動資產(chǎn)不足時其它資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉(zhuǎn)變?yōu)樗賱淤Y產(chǎn)的能力。 商業(yè)銀行是典型的負債經(jīng)營，資金來源的主體部分是客戶的存款和借入款?？蛻艨梢噪S時提取存款，資金來源的流動性決定了資產(chǎn)必須保持流動性，資金運用的不確