如何成為一名優(yōu)秀的理財經(jīng)理

精選文庫如何成為一名優(yōu)秀的理財經(jīng)理許多人有志于加入這個金領行業(yè)銀行，而理財經(jīng)理則是初入職場新人的不錯選擇。理財經(jīng)理究竟是個什么樣的工作，需要具備哪些素質(zhì)，今后如何發(fā)展，本文將對這一崗位作簡要介紹。一、理財經(jīng)理的生活1.繁忙而充實國內(nèi)理財經(jīng)理實質(zhì)上是一種服務加營銷的角色，工作是很繁忙的，每天的工作與在影視劇中看到的差不多：西裝革履，接待不同的人，參加各種商務活動，同時用幾臺電腦看資料。與銀行中很多簡單重復性工作崗位相比，理財崗位的重復性要弱一些，可以自主支配時間，每天的工作內(nèi)容也很豐富。與同齡的員工相比，理財經(jīng)理的收入要多一些，晉升的機會要多一些，培訓的機會多一些，出入高檔場所、進行高檔消費的機會也會多一些，如果趕上市場機會好，理財經(jīng)理的待遇十分令人羨慕。這都是許多不能忍受寂寞的年輕人所喜歡的。2.壓力與機會在考核、績效、晉升通道都比較清晰的情況下，銀行內(nèi)職務晉升最快的就是營銷人員，幾乎所有的指標都是量化的，達到什么樣的程度賺多少錢，是否提升都是可以提前知道的，不用“拼爹”或討好領導，非常適合有沖勁的年輕人。當然，壓力也是非常大的，工作不是考試，考核也不是玩游戲，每一份業(yè)績的取得要用辛勤的汗水換來。3.定位與越位實際工作中，許多理財經(jīng)理把自己的定位都給搞錯了：有的把自己定位成服務員，只知道為客戶跑前跑后；有的把自己定位成市場預測人士，熱衷于指導客戶投資；有的把自己當成了辦公室職員，坐在工位上等客戶；有的經(jīng)常與高端客戶在一起，也把自己當成了高端客戶。錯誤的定位就會造成錯誤的結(jié)果，有些人業(yè)績的確提升很快，但也有些理財經(jīng)理干得很辛苦卻麻煩纏身，這時需要檢討一下，看是否對崗位的理解出現(xiàn)了偏差服務和營銷才是銀行理財經(jīng)理的準確定位。二、理財經(jīng)理的基本素質(zhì)1.性格與品德在越來越強調(diào)個人感受的今天，人們不愿意做那種純粹為了生計而不感興趣的工作。工作的內(nèi)容一定要與性格不沖突，扭曲性格工作會讓人感覺不到幸福，自然工作也做不好。像下面幾種性格的人通常不能從事理財經(jīng)理崗位：第一是內(nèi)向不喜歡與人交流的，理財經(jīng)理的工作內(nèi)容就是要不停地與周圍的人交流；第二是心理承受能力差的，因為這個崗位經(jīng)常被客戶抱怨，也會面對或大或小的市場波動，許多人離開這個崗位就是因為無法承受客戶投訴所帶來的心理壓力；第三是言辭夸張、好大喜功的人，理財是一份專業(yè)的工作，向客戶介紹時需要足夠的嚴謹，夸大性的言辭會誤導客戶的決策，進而帶來難以估量的損失；第四是為達目的不擇手段的人，人做事都有目的性，工作也是有目的性的，這無可厚非，但如果為達目的不擇手段，在理財這個崗位上不但害人，而且害已，有的理財經(jīng)理為了業(yè)績和收入，誤導客戶，給客戶造成巨大損失，最終導致無法收拾的局面。2.知識與技能首先，不要認為從事理財經(jīng)理崗位必須要有財經(jīng)專業(yè)背景，實際上，任何專業(yè)背景的人都可以成為理財人員。有位花旗銀行的高管，做理財經(jīng)理出身，而他在做理財之前是名警察?？鐚I(yè)、多專業(yè)，對理財經(jīng)理日后的工作還會有不少幫助，在與客戶溝通時，這些專業(yè)多少還會派上用場。一般來說，理財經(jīng)理在入職前和在本崗位工作時，業(yè)務培訓會比較多，有的金融機構(gòu)還會要求考取各種專業(yè)證照。只要認真學，專業(yè)知識這一課會很快補上。當然，隨著日后職務的晉升，維護客戶等級的提高，擁有扎實專業(yè)功底還是很必要的，不過銀行畢竟不需要從事研究的學術型人員和過于精深的專業(yè)背景?！胺菍I(yè)型”理財經(jīng)理只要在平時的工作和生活中多留心積累，多看書學習，專業(yè)知識會很快補上。除了專業(yè)技能外，理財經(jīng)理最好還要具備一項非專業(yè)技能，例如收藏、珠寶、養(yǎng)生、命理、宗教等高端人士比較感興趣的領域，即使沒有這些，在育兒、旅游、裝修等方面的豐富知識也會很有幫助。要想與客戶的關系更進一層，理財經(jīng)理不僅要與客戶談專業(yè)，非專業(yè)技能也是打開雙方溝通之門的一把鑰匙。3.經(jīng)驗理財經(jīng)理的經(jīng)驗分為兩個部分，一個部分是專業(yè)經(jīng)驗；另一部分是維護客戶的經(jīng)驗。專業(yè)經(jīng)驗非常重要，只要政策允許，理財經(jīng)理應該參與市場的實際操作，而且要有所側(cè)重。股市、貴金屬、外匯、債券、基金等都可以。多經(jīng)歷些市場波動是很有好處的：一來讓理財經(jīng)理能夠更清晰地理解市場，更深刻地理解“風險”二字，別把自己當作是市場的贏家；二來是跟客戶有更多的交流話題，因為客戶是不愿意與一個新入市場的菜鳥交流的；第三，擁有市場經(jīng)驗也是營銷客戶的一項重要資本?？蛻艟S護經(jīng)驗更加重要，因為理財經(jīng)理要跟形形色色的人打交道，要用這些人能夠接受的方式來交流。這一技能是無法教授的，需要理財經(jīng)理在不斷的磕碰和體會中，了解自己的性格特點，同時也識別和適應別人。無論今后在什么崗位，這項能力都很重要。在實際工作中，這一要求也太高，團隊負責人一般會根據(jù)理財經(jīng)理的性格進行分工，例如年輕的男性貴賓客戶一般不用年輕男性理財經(jīng)理而用女性，而老大媽級的客戶一般會用男性理財經(jīng)理等。三、如何成為一名理財經(jīng)理1.轉(zhuǎn)崗。在銀行內(nèi)部會有許多轉(zhuǎn)崗機會，一般來說，內(nèi)部轉(zhuǎn)崗都是從柜臺人員轉(zhuǎn)崗而來，這些人要參與考試選拔。這些做過客戶服務和具體業(yè)務的人員更熟悉業(yè)務，轉(zhuǎn)成理財經(jīng)理是有一定優(yōu)勢的。當然也有客戶經(jīng)理業(yè)績不好被降級成理財經(jīng)理的。2、社會招聘。在不“拼爹”的前提下，要成為銀行的理財經(jīng)理，是眾多有志于從事銀行業(yè)的年輕人較為容易的選擇之一。想進入銀行，從事大堂服務崗位、貸款輔助人員、信用卡營銷人員相對比較簡單，應聘或晉升成為理財經(jīng)理也不算太難。許多銀行都愿意招聘有工作經(jīng)驗或者有金融從業(yè)經(jīng)驗的人來做理財經(jīng)理。對那些沒有金融機構(gòu)工作經(jīng)驗的年輕人而言，在應聘銀行之前，不妨先去證券公司或保險公司工作一段時間，把相關資格證書考下來，就會相對容易一些。四、理財經(jīng)理的職業(yè)發(fā)展有理財經(jīng)理的銀行機構(gòu)，一般都會建立理財經(jīng)理的職業(yè)發(fā)展序列，從最初的助理到高級理財經(jīng)理、資深理財經(jīng)理等。高級別理財經(jīng)理的待遇相當于支行長或更高。如果業(yè)績優(yōu)秀，理財經(jīng)理就會延著專業(yè)通道一直向上發(fā)展。初級的理財經(jīng)理接待大眾客戶，而高級的理財經(jīng)理會接待高凈值客戶。其中的佼佼者，經(jīng)過訓練會成為私人銀行級別的理財經(jīng)理。除此之外，經(jīng)過幾年磨練的理財經(jīng)理，還有其它的業(yè)務條線可以發(fā)展。第一是客戶經(jīng)理。理財經(jīng)理的工作相對忙碌，服務客戶眾多，如果手中的客戶比較少，但是質(zhì)量較好、關系穩(wěn)定，特別是企業(yè)客戶較多的，許多理財經(jīng)理會選擇轉(zhuǎn)崗成為客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理承擔的工作職責與理財經(jīng)理不一樣，業(yè)務會更全面?？蛻艚?jīng)理的收入要比理財經(jīng)理高一些，時間更加自由，當然考核的壓力也會更大。第二是個金產(chǎn)品經(jīng)理。好的理財經(jīng)理，由于對產(chǎn)品、市場、客戶維護等領域比較熟悉，就可以擔任個人銀行的產(chǎn)品經(jīng)理了。這個崗位不再維護客戶，而是在分行機關從事管理工作，制訂政策、推出產(chǎn)品、組織培訓等，工作壓力相對