保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法的通知各保險公司，各保監(jiān)局，機關(guān)各部門：為統(tǒng)一規(guī)范保險公司分支機構(gòu)審批工作，加強保險公司分支機構(gòu)設(shè)立管理，我會制定了保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 中國保監(jiān)會 2013年3月15日 保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法第一章 總 則第一條 為加強保險市場體系建設(shè)，規(guī)范保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入，根據(jù)保險法、保險公司管理規(guī)定等法律、行政規(guī)章，制定本辦法。第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。第三條 本辦法所稱保險公司分支機構(gòu)，是指保險公司依法設(shè)立的省級分公司、分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。第四條 保險公司設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；（二）審慎決策，嚴(yán)格管理；（三）程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；（四）保障運營，強化服務(wù)。第五條 保險公司分支機構(gòu)設(shè)立，分為籌建、開業(yè)兩個階段。第二章 籌建條件第六條 保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請設(shè)立一家省級分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。第七條 保險公司在注冊地所在省域以外設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)開業(yè)滿兩年。專業(yè)性保險公司除外。第八條 保險公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)進(jìn)行市場調(diào)研和可行性論證，制定科學(xué)規(guī)劃。分支機構(gòu)設(shè)立規(guī)劃應(yīng)當(dāng)充分考慮自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實力、管控能力、人員儲備及地方經(jīng)濟社會發(fā)展?fàn)顩r、市場環(huán)境、競爭程度等因素。第九條 保險公司申請設(shè)立省級分公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）符合自身發(fā)展規(guī)劃。其中，成立三年以內(nèi)的保險公司設(shè)立省級分公司，如與該公司成立時提交的發(fā)展規(guī)劃不一致的，應(yīng)當(dāng)說明理由；（二）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足類；（三）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別均不低于B類；（四）具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；（六）最近兩年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄；（七）不存在申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)或者司法機關(guān)立案調(diào)查的情形；（八）已設(shè)立的省級分公司運轉(zhuǎn)正常，最近兩年內(nèi)沒有發(fā)生省級分公司市場退出情形；（九）有符合省級分公司高級管理人員任職條件的籌建負(fù)責(zé)人；（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；（二）保險公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足類；（三）保險公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于B類，且省級分公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于C類；（四）保險公司具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；（五）申請人具備完善的分支機構(gòu)管理制度；（六）在保險公司住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立的，當(dāng)?shù)厥〖壏止疽呀?jīng)開業(yè)；（七）擬設(shè)機構(gòu)的上級直接管理機構(gòu)開業(yè)滿三個月。省級分公司在其所在地市設(shè)立分支機構(gòu)不受此限制；（八）擬設(shè)機構(gòu)的上級直接管理機構(gòu)內(nèi)控健全；（九）有符合擬設(shè)機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職條件的籌建負(fù)責(zé)人。第十一條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，不得有以下情形：（一）申請人或者擬設(shè)機構(gòu)所屬省級分公司最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的；（二）申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)或者司法機關(guān)立案調(diào)查的；（三）在擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)最近六個月內(nèi)受到重大保險行政處罰的；（四）在擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，最近一年內(nèi)有三家次以上分支機構(gòu)受到保險行政處罰的；（五）擬設(shè)機構(gòu)的上級直接管理機構(gòu)最近六個月內(nèi)受到保險行政處罰的。第十二條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，在擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況不得有以下情形：（一）無主要負(fù)責(zé)人或者臨時負(fù)責(zé)人超期的；（二）無穩(wěn)定、規(guī)范的營業(yè)場所的；（三）自行停業(yè)連續(xù)三個月以上的。停業(yè)情形已向保險監(jiān)管機構(gòu)報告的除外；（四）存在重大內(nèi)部控制缺陷，尚未整改到位的；（五）最近一年內(nèi)撤銷分支機構(gòu)三家以上的；（六）最近一年內(nèi)同一分支機構(gòu)變更營業(yè)場所兩次以上或者變更主要負(fù)責(zé)人三次以上的；（七）最近六個月內(nèi)發(fā)生過五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影響較為惡劣的；（八）保險監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定的其他情形。第十三條 專業(yè)性保險公司申請設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。第十四條 保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）改建具有必要性和合理性；（二）對改建可能造成的影響已進(jìn)行充分評估，并有可行的應(yīng)對措施。第三章 開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)第十五條 保險公司分支機構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)合法規(guī)范。同一保險公司各分支機構(gòu)應(yīng)保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。第十六條 保險公司分支機構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；（二）辦公設(shè)備配置齊全，運行正常；（三）信息系統(tǒng)符合監(jiān)管要求；（四）內(nèi)控制度完善；（五）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；（六）特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求。工作人員經(jīng)過培訓(xùn)，符合上崗條件；（七）產(chǎn)品、單證、服務(wù)能力等滿足運營要求；（八）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十七條 保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。第四章 設(shè)立程序第十八條 保險公司設(shè)立省級分公司，向中國保監(jiān)會提出設(shè)立申請。中國保監(jiān)會收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知，并抄送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局；對不符合規(guī)定的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作?；I建工作完成后，申請人向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗收報告。自收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi)，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局完成開業(yè)驗收并向中國保監(jiān)會報送驗收情況報告，中國保監(jiān)會據(jù)此作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，保險公司持中國保監(jiān)會批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局領(lǐng)取分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第十九條 設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，由保險公司總公司，或者省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合規(guī)定的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作?；I建工作完成后，申請人向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗收報告。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi)，完成開業(yè)驗收并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)設(shè)立的，書面通知申請人并說明理由。第二十條 保險公司分支機構(gòu)籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)重新提出設(shè)立申請?；I建機構(gòu)不得從事任何保險經(jīng)營活動。第二十一條 保監(jiān)局根據(jù)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對保險公司分支機構(gòu)實施開業(yè)驗收，可以采取現(xiàn)場驗收、遠(yuǎn)程審核或者委托查驗等形式。驗收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。第二十二條 除設(shè)立營銷服務(wù)部外，申請人應(yīng)當(dāng)在提交開業(yè)驗收報告的同時，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交該機構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請，由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。其中，省級分公司總經(jīng)理的任職資格核準(zhǔn)文件作為驗收情況報告的附件報送中國保監(jiān)會。第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第二十四條 保險公司分支機構(gòu)改建為省級分公司的，向中國保監(jiān)會提出申請。中國保監(jiān)會自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。中國保監(jiān)會在作出決定之前，需要對改建機構(gòu)進(jìn)行驗收的，通知當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行驗收，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局完成驗收后向中國保監(jiān)會報送驗收情況報告。第二十五條 保險公司分支機構(gòu)改建為省級分公司以外分支機構(gòu)的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。保監(jiān)局在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機構(gòu)進(jìn)行驗收。第二十六條 申請人應(yīng)當(dāng)在提交改建申請的同時，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交該機構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請，由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。其中，改建為省級分公司的，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局應(yīng)將其總經(jīng)理的任職資格核準(zhǔn)文件抄送中國保監(jiān)會相關(guān)部門。第五章 材料報送第二十七條 設(shè)立保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：（一）設(shè)立申請書；（二）申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；（三）保險公司上一年度公司治理報告以及申請人內(nèi)控制度清單；（四）申請人分支機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；（五）分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；（六）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；（七）擬設(shè)機構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；（八）保險機構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；（九）申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，提交擬設(shè)機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明；（十）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。同一機構(gòu)申請設(shè)立多家分支機構(gòu)，以上第（二）、（三）、（四）、（九）項材料內(nèi)容未發(fā)生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項等。第二十八條 申請人提交的開業(yè)驗收報告，應(yīng)當(dāng)附擬設(shè)機構(gòu)的以下材料：（一）籌建工作完成情況報告，其中應(yīng)說明籌建機構(gòu)是否符合本辦法第十六條所規(guī)定的分支機構(gòu)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；（二）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；（四）計算機設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告；（五）內(nèi)控制度建設(shè)情況報告，說明分支機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)總體情況，不包括內(nèi)控制度文本；（六）機構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況等；（七）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；（八）保險機構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第二十九條 保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條除第（一）項以外其他項內(nèi)容規(guī)定的材料，同時還應(yīng)當(dāng)提交以下材料：（一）改建申請書；（二）保險公司同意改建的書面文件；（三）申請人分支機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；（四）改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務(wù)和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；（五）改建為上級分支機構(gòu)的，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；改建機構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明。第三十條 申請人提供的申請材料中有復(fù)制資料的，應(yīng)當(dāng)簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋申請人公章。