efyAAA貨幣銀行學(xué)

貨幣金融學(xué)題型：選擇、填空、簡答、論述第一章 1.商品交換的原則：一是用來交換的兩種商品必須有不同的使用價(jià)值。二是相互交換的兩種商品必須具有相等的價(jià)值。 2.貨幣的本質(zhì)：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。 3.貨幣的職能：價(jià)值尺度。貨幣是一種尺度，是一種單位，所有商品和勞務(wù)的價(jià)值可用它衡量，用它表示，從而可以方便地進(jìn)行比較。貨幣單位。各種貨幣商品分別具有衡量各自使用價(jià)值的單位。價(jià)格。價(jià)格一般包含價(jià)值和供求兩個(gè)因素。流通手段。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介的職能。儲(chǔ)存職能。支付手段。 4貨幣制度的構(gòu)成要素：貨幣材料（最基本內(nèi)容）貨幣名稱（以習(xí)慣形成）、貨幣單位、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)本位幣、輔幣幾本位幣的償付能力準(zhǔn)備制度（保證制度） 5.哪些制度：銀本位制、金銀復(fù)本位制（平行本位制和雙本位制）金本位貨幣制度紙幣本位制區(qū)域貨幣制度 6.格雷欣法則：當(dāng)兩種鑄幣在同一市場上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被驅(qū)逐出流通，即被熔化或者輸出國外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象，這種“劣幣”驅(qū)逐“良幣”的規(guī)律就是格雷欣法則 7、電子貨幣（EFTS）：它是繼金屬貨幣、不兌現(xiàn)貨幣和代用貨幣、支票賬戶以后的第四次支付媒介的改革成果。潛在優(yōu)勢在于效率。第二章：1.信用的本質(zhì)：信用的本質(zhì)就是一種債權(quán)債務(wù)的關(guān)系。信用不是一般的借貸，而是有條件的借貸。信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系信用是與商品貨幣經(jīng)濟(jì)緊密相聯(lián)的經(jīng)濟(jì)范疇。2.現(xiàn)在信用的形式與特點(diǎn)：商業(yè)信用：1.主體是廠商2.客體是商品資本3.是解決買方企業(yè)流通手段不足的最便利的購買方式4.商業(yè)信用和產(chǎn)業(yè)資本動(dòng)態(tài)一致。銀行信用：1.銀行信用的主要債權(quán)人是銀行，也包括其他金融機(jī)構(gòu)；債務(wù)人主要是工商企業(yè)和個(gè)人。2.銀行信用提供的借貸資金不受個(gè)別企業(yè)資金數(shù)量的限制，也不受資金流轉(zhuǎn)方向的限制，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用方向上都大大優(yōu)越于商業(yè)信用。3.通過信息的規(guī)模投資，降低信息成本和交易費(fèi)用，改善了信用過程的信息條件，降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，增加了信用過程的穩(wěn)定性4.在產(chǎn)業(yè)周期的各個(gè)階段，對(duì)銀行信用和商業(yè)信用需求不一樣。繁榮時(shí)期，對(duì)兩者需求都增加，在危機(jī)時(shí)期，對(duì)商業(yè)信用需求減少，對(duì)銀行信用需求可能增加。5.銀行信用具有自身創(chuàng)造信用的功能。國家信用消費(fèi)信用國際信用3商業(yè)信用與銀行信用含義與區(qū)別:a、商業(yè)信用是廠商企業(yè)之間以延期付款和預(yù)付貨款等形式提供的信用。b、銀行信用是指各種金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行，以存、放款等多種業(yè)務(wù)形式提供的貨幣形態(tài)的信用。c、銀行信用在整個(gè)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。商業(yè)信用的發(fā)展依賴于銀行信用。d、商業(yè)信用依然是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)。4信用工具的一般特征及典型的信用工具：特征：償還期流動(dòng)性安全性收益性典型的信用工具：本票匯票支票信用證信用卡股票債券5.信用的要素：信用關(guān)系、信用標(biāo)的、信用載體、信用條件第三章 1.馬克思關(guān)于利率本質(zhì)的學(xué)說：利率來源于剩余價(jià)值利息或者利息率在形式上表現(xiàn)為資金的“價(jià)格”利率是轉(zhuǎn)化為收益的一般形式。 2.名義利率和實(shí)際利率：名義利率是以名義貨幣，即按現(xiàn)行單位貨幣購買力水平（現(xiàn)行物價(jià)水平）表示的利息與本質(zhì)的比率，或者是說包含著通貨膨脹率的利率；實(shí)際利率是指貨幣能夠交換到的商品或勞務(wù)表示的利息與本金的比率。 3 p64,影響利率的因素：平均利潤率借貸資金供求及借款期限通貨膨脹的影響商業(yè)周期波動(dòng)宏觀貨幣政策國際利率水平第五章 1.貨幣市場及其與與資本市場區(qū)別：貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在1年以下的金融市場，是金融市場的重要組成部分。 與資本市場區(qū)別：貨幣市場特征：交易期限短，流動(dòng)性強(qiáng)，交易目的是解決解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。貨幣市場的參與者主要以機(jī)構(gòu)為主。貨幣市場的形式主要以無形市場為主。 資本市場的特點(diǎn)：融資期限長流動(dòng)性相對(duì)較差風(fēng)險(xiǎn)大而受益較高。 2.貨幣市場類型：同期拆借市場短期債券市場票據(jù)貼現(xiàn)市場可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場債券回購市場 3.我們國家的基準(zhǔn)利率：是指央行在貨幣市場試運(yùn)行了上海銀行間同業(yè)拆借利率報(bào)價(jià)工作，這是16家信用等級(jí)較高的報(bào)價(jià)行以拆借利率為基礎(chǔ)，每日對(duì)各期限資金拆借品種的報(bào)價(jià)所形成的基準(zhǔn)利率，從2007年1月1日起正式每日對(duì)外發(fā)布。 4.貼現(xiàn)交易的類型：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（商業(yè)銀行因手頭緊，將已貼現(xiàn)票據(jù)到同業(yè)那里再做一次貼現(xiàn)）、再貼現(xiàn)（因資金多余或短缺，商業(yè)銀行和央行間的操作） 5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款定期儲(chǔ)蓄。 6.債券回購：是指債券持有者在賣出一筆債券的同時(shí)，與買方約定在某一日期再以事先約定的價(jià)格將該筆債券回購，并支付一定利息的交易行為。實(shí)質(zhì)上是一種以債券為抵押品拆借資金的信用行為。第六章 1.資本市場：資本市場亦稱長期金融市場、長期資金市場，是期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所。2.股票的特征：不可償還性參與性收益性流通性價(jià)格波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性 p1163股票的發(fā)行方式：根據(jù)發(fā)行對(duì)象劃分為公開發(fā)行（公募）和不公開發(fā)行（私募）。根據(jù)發(fā)行者推銷出售股票的方式不同劃分為直接發(fā)行與間接發(fā)行。根據(jù)投資者認(rèn)購股票時(shí)是否交納股金來劃分為有償增資、無償增資和搭配增資。4.私募的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：節(jié)省委托中介機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)，降低發(fā)行資本，還可以調(diào)動(dòng)股東與內(nèi)部的積極性，鞏固和發(fā)展公司的公關(guān)關(guān)系。缺點(diǎn)：股票流動(dòng)性差，不能公開在市場轉(zhuǎn)讓出售，而且也會(huì)降低股份公司的社會(huì)性和知名度，還存在被殺價(jià)和控股的危機(jī)。5.股票交易方式：從買賣雙方?jīng)Q定價(jià)格的不同，分為議價(jià)買賣和競價(jià)買賣。按達(dá)成交易的方式不同，分為直接交易和間接交易按交割期限不同分為現(xiàn)貨交易和期貨交易。6.債券的特征：收益性安全性流動(dòng)性 p1277.債券發(fā)行方式：按發(fā)行對(duì)象不同分為私募發(fā)行和公募發(fā)行.p1318.債券的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：標(biāo)準(zhǔn)普爾公司、穆迪投資服務(wù)公司、惠譽(yù)國際p130第七章1黃金交割方式：.賬面劃撥（較常用，不實(shí)際搬動(dòng)黃金，只在賬面上進(jìn)行記錄）實(shí)物交易金幣交易黃金券交易 p1422.影響黃金價(jià)格的因素：a、黃金的供應(yīng)b、黃金的需求c、間接因素（政治、經(jīng)濟(jì)）第十章1.商業(yè)銀行的特征及其職能：特征：商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。商業(yè)銀行以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象，經(jīng)營特殊商品貨幣和貨幣資本商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更綜合、功能更全面，而專業(yè)銀行只提供專門服務(wù)。商業(yè)銀行職能：信用中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造功能金融服務(wù)職能宏觀調(diào)控職能2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則:盈利性原則流動(dòng)性原則安全性原則3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：a、現(xiàn)金資產(chǎn)（如庫存現(xiàn)金，在途資金）b、貸款資產(chǎn)（如短期貸款、信用貸款、工商業(yè)貸款）c、其他生息資產(chǎn)（如票據(jù)貼現(xiàn)、信用卡透支、同業(yè)拆借）d、證券投資（如政府債券、金融債券、公司債券）商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：自有資本,包括核心資本（實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤）和附屬資本（如壞賬準(zhǔn)備金）存款負(fù)債，包括活期存款、通知存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款其他負(fù)債。主要包括像中央銀行借款、同業(yè)拆借、境外負(fù)債、買賣有價(jià)證券、占有客戶資金。4P199.巴塞爾協(xié)議：資本凈額：a、在其他銀行資本中的投資b、已對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)資本中的投資c、已對(duì)工商企業(yè)的參股投資d、已對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)的投資e、呆賬損失尚未沖減的部分。根據(jù)此協(xié)議，商業(yè)銀行的資本充足率要達(dá)到8%，其中核心資本要達(dá)到4%。十一章1.投資銀行的業(yè)務(wù)：證券承銷。包括包銷、投標(biāo)承購、代銷、贊助推銷證券經(jīng)紀(jì)交易證券私募交易兼并與收購項(xiàng)目融資公司理財(cái)基金管理財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢資產(chǎn)證券化。十、金融創(chuàng)新。十一、風(fēng)險(xiǎn)投資十二章三大貨幣政策和優(yōu)缺點(diǎn)：法定存款準(zhǔn)備金率政策。優(yōu)點(diǎn)：對(duì)存款貨幣銀行的信用擴(kuò)張能力、對(duì)貨幣乘數(shù)的調(diào)節(jié)。缺點(diǎn)：一是當(dāng)中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備抵用金時(shí)，存款貨幣銀行可以變動(dòng)其在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金，從反方向抵消法定法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用；二是法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度很強(qiáng)；三是法定存款準(zhǔn)備金政策往往是作為貨幣政策的一種自動(dòng)穩(wěn)定機(jī)制，而不可將其當(dāng)作適時(shí)調(diào)整的經(jīng)常性政策工具來使用。再貼現(xiàn)政策。優(yōu)點(diǎn)：彈性相對(duì)大一些、作用力度相對(duì)要緩和一些。缺點(diǎn)：再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)操縱在存款貨幣銀行中。公開市場業(yè)務(wù)。優(yōu)點(diǎn)：比較靈活，更具有彈性和優(yōu)越性。缺點(diǎn)：一是金融市場不但必須具有全國性，而且具有相當(dāng)?shù)莫?dú)立性，可用以操作的證券種類必須齊全并達(dá)到必須的規(guī)模。二是必須依靠其他貨幣政策工具進(jìn)行配合。論述題：（二選一）一：如何理解資本市場的功能（舉例說明）p114 籌資-投資功能：資金盈余者為使自己的資金價(jià)值增值，必須尋找投資對(duì)象；而資金短缺者為發(fā)展自己業(yè)務(wù)，就要向社會(huì)尋找資金。 定價(jià)功能：證券市場的運(yùn)行形成了證券需求者和證券供給者的競爭關(guān)系，這種競爭結(jié)果為資本提供了合理的定價(jià)機(jī)制。 資本配置功能：資本市場存在強(qiáng)大的評(píng)價(jià)、選擇和監(jiān)督機(jī)制，而投資主體作為理性經(jīng)紀(jì)人，表現(xiàn)出資源優(yōu)化配置的功能。 產(chǎn)權(quán)功能：指對(duì)市場主體的產(chǎn)權(quán)約束和充當(dāng)產(chǎn)權(quán)交易中介方面所發(fā)揮的功能。二：中央銀行的特殊地位和功能（需要自己有發(fā)揮）p229-p231A、 地位特殊性：就其地位來說，中央銀行都是居于一國經(jīng)濟(jì)金融體系中心地位的金融機(jī)構(gòu)。(從一國經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行方面；從國家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控；從一國對(duì)外金融關(guān)系方面)B、 業(yè)務(wù)特殊性：業(yè)務(wù)活動(dòng)有著法定權(quán)力（如經(jīng)理國庫）、法定限制（不得向中央財(cái)政透支）、業(yè)務(wù)范圍；業(yè)務(wù)經(jīng)營不以盈利為目的；服務(wù)對(duì)象是各商業(yè)銀行、政府機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)C、 管理特殊性：以“銀行”身份操作業(yè)務(wù)；憑借經(jīng)濟(jì)和法律手段監(jiān)督管理職