對農(nóng)村信用社增資擴股的調(diào)研

1、竭誠為您提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的文檔，謝謝閱讀/雙擊去除對農(nóng)村信用社增資擴股的調(diào)研增資擴股是農(nóng)村信用社改善資本結(jié)構(gòu)，提高資本充足率和抗金 融風(fēng)險能力的一個重要手段；同時也是今年農(nóng)村信用社深化體制改革 中的一項重點工作。因此，各級銀監(jiān)部門和縣聯(lián)社緊緊把握改革機遇， 積極認(rèn) 真貫徹落實全省農(nóng)村信用社工作會議精神，把增資擴股工作列入今年 工作的一項重要任務(wù)，使農(nóng)村信用社通過增資擴股實現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的多 元化和資本充足率盡快達到置換中央銀行專項票據(jù)條件。為了解宿松 縣農(nóng)村信用社今年以來的增資擴股情況，我們根據(jù)上級的統(tǒng)一部署， 組織開展了全轄范圍內(nèi)的增資擴股調(diào)研工作， 現(xiàn)就調(diào)研情況報告如下:、全縣增資擴股計劃

2、完成情況及主要措施為確保全縣資本充足率達到規(guī)定要求， 宿松縣聯(lián)社根據(jù)全縣資本充足率狀況， 年 初，推算出股本缺口 459 萬元，并以此作為全縣全年增資擴股計劃任 務(wù)，然后結(jié)合各基層信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶量進行分解落實， 其中 任務(wù)最多的社為孚玉社 100 萬元，最少的社為趾鳳社 8萬元。至今年 8 月底，全縣已完成擴股凈增 57 萬元，占計劃任務(wù)的 12.4%。在組織 實施增資擴股中聯(lián)社采取以下幾項措施： 一是把增資擴股工作列入各社經(jīng)營責(zé)任目標(biāo)綜合考核內(nèi) 容，加大增資擴股的考核力度； 二是要求各基層社在做好組織存款的同時， 宣傳農(nóng)村信用 社增資擴股政策，動員當(dāng)?shù)剞r(nóng)民個體工商戶和企業(yè)積極參與入股

3、； 三是要求各信用社認(rèn)真按照入股社員應(yīng)享受優(yōu)惠政策和 原則，優(yōu)先向入股社員提供貸款或貸款利率優(yōu)惠， 以此推動當(dāng)?shù)乩习?姓和企業(yè)向信用社入股； 四是實行職工強制性入股， 聯(lián)社要求各信用 社正式職工必須每人入股 2000元，代辦員每人 5001000 元，社主 任 3000 元，對未達到規(guī)定入股要求的職工，聯(lián)社采取在考核返還工 資中直接扣劃方法確保職工入股數(shù)量的到位。 至八月份， 全縣信用社 職工入股股金已達 331500元，有 19個信用社已基本完成了職工股任 務(wù)。二、基層社有關(guān)退股和分紅、 計息前后政策矛盾問題通 過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)全縣所有信用社在執(zhí)行退股、 分紅和計息過程中與現(xiàn)行 的政策存在很大矛

4、盾， 基本上延續(xù)一九八四年規(guī)范農(nóng)村信用社時所定 入股自愿、退股自由政策，而對新的政策，一些信用社均不大了解。如陳漢社歷年虧損達 100 多萬元，在少數(shù)社員提出退股要求時， 未按 照現(xiàn)行規(guī)定程序和條件直接辦理了退股， 同時按照原財務(wù)管理辦法規(guī) 定計提股息給付了股金利息。該社依據(jù)的是原入股時政策規(guī)定 “退股 自由”，因此，必須履行承諾，否則會失信于民，給農(nóng)村信用社經(jīng)營 和以后的增資擴股造成很大的不利影響， 而現(xiàn)行的政策則規(guī)定必須滿 足六個條件才能退股， 這樣導(dǎo)致了前后政策矛盾， 使得農(nóng)村信用社在 對待以前入股的社員要求退股問題， 陷入了是執(zhí)行入股時的政策還是 執(zhí)行現(xiàn)行政策的難題。三、增資擴股的難點

5、與對策建議根據(jù)調(diào)查了解，目前影 響農(nóng)村信用社增資擴股的難點主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 大人民群眾入股思想意識淡薄，對入股政策不了解或不關(guān)心。從調(diào)查的情況來看， 大多數(shù)農(nóng)民對信用社入股政策和章程不關(guān)心， 也 不了解， 認(rèn)為入股沒有多大的意義和作用， 入股后參與信用社的經(jīng)營 管理也不夠現(xiàn)實，與存款沒有區(qū)別。即使要求入股，也是抱著一種貸 款方便的目的，根本不考慮分紅和參與信用社經(jīng)營管理，因此，廣大 群眾參與信用社入股的積極性不高， 缺乏一定的認(rèn)識。 今年自增資擴 股以來，基本沒有群眾自愿上門入股的情況。（二）農(nóng)村信用社的經(jīng)營業(yè)績差，而群眾的風(fēng)險意識增強，導(dǎo) 致增資擴股缺乏吸引力。 近年來， 群眾的風(fēng)險

6、意識隨著市場經(jīng)濟的發(fā) 展而逐漸增強，人們對農(nóng)村信用社入股也潛意識產(chǎn)生一種防范心理， 當(dāng)前農(nóng)村信用社經(jīng)營效益普遍較低， 不良資產(chǎn)和虧損包袱較重， 難以 消化；而且農(nóng)村信用社性質(zhì)、地位和實力與國有商業(yè)銀行相比，競爭處于劣勢，認(rèn)為承擔(dān)的風(fēng)險可能性很大，分紅得實惠的可能性較小。 這些因素導(dǎo)致群眾對農(nóng)村信用社競爭實力和經(jīng)營的不信任，擔(dān)心不僅分不了紅，反而會虧掉自己的股金，從而增加了增資擴股的難度。（三）入股社員享受的優(yōu)惠政策得不到很好落實，權(quán)益得不到充分體現(xiàn)。全縣所有信用社雖然在形式上成立了三會”，但在實際中沒有發(fā)揮應(yīng)有的職能。同時，群眾的文化素質(zhì)普遍低，對信用社的業(yè) 務(wù)不了解，根本不懂經(jīng)營管理，社員參

7、與信用社經(jīng)營管理現(xiàn)實作用并 不大。因此，這些年來，信用社基本上沒有按照章程規(guī)定讓入股社員獲得參與信用社的經(jīng)營管理權(quán)。其次，由于信用社加強風(fēng)險管理，進 一步提高經(jīng)營效益，特別是防范信貸風(fēng)險上和貸款操作更加規(guī)范， 使 部分入股社員沒有如愿享受到 貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠”等政策，影響 了入股社員的積極性，并在群眾中造成了誤解，使得群眾入股心理不 穩(wěn)定。再次，大多數(shù)信用社除規(guī)范清理時期分過紅，歷年來，未曾向 入股社員分過一次紅，主要原因是信用社經(jīng)營效益差，有的社歷年虧 損嚴(yán)重，如陳漢社。這也不同程度降低了群眾入股的積極性。（四）由于過去規(guī)范清理股金過程中，存在很多歷史遺留問題得不到妥善處理，也影響群眾入股

8、的積極性。農(nóng)村信用社自成立以來， 歷經(jīng)了多次改革規(guī)范：每次規(guī)范均對農(nóng)民的入股股金進行了清理， 但 在清理股金中沒有徹底解決新股金與老股金之間的問題，一些信用社對股金的管理也極不規(guī)范，出現(xiàn)信用社有帳而老百姓無股金證， 老百 姓有股金證而信用社無帳的現(xiàn)象，在老股金轉(zhuǎn)為新股金過程中，操作 不當(dāng)致使一些信用社存在既給老百姓頒發(fā)了新股金證又沒有收回老 股金證，同一股金新證與新證在社會同時存在。 如果將這樣的股金證 一并認(rèn)可，會給信用社帶來損失，如果不認(rèn)可，則給信用社增資擴股 工作造成很大影響。 另外，部分老百姓要求按照原來入股時的政策自 由退股，并要求給予股息， 信用社也根據(jù)財務(wù)管理制度規(guī)定計提了股 息

9、。按照現(xiàn)行的退股和股利政策， 必須滿足規(guī)定的條件， 并風(fēng)險共擔(dān)， 不存在計算股息， 如不按原入股時的政策執(zhí)行， 必定在社員中喪失信 用，不利于推動增資擴股工作。（五）農(nóng)村信用社增資擴股受經(jīng)濟環(huán)境和農(nóng)村老百姓收入的限 制。根據(jù)調(diào)研情況， 凡經(jīng)濟環(huán)境較好的和農(nóng)民收入高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社增 資擴股工作比較容易一些，相反，經(jīng)濟環(huán)境較差，農(nóng)民收入低的鄉(xiāng)鎮(zhèn) 信用社增資擴股難度很大。 如我縣山區(qū)陳漢信用社， 一些農(nóng)戶生活就 很困難，要他們?nèi)牍删透y，因此，基本上沒有吸收多少農(nóng)民入股， 而在洲區(qū)和城區(qū)的信用社， 農(nóng)民的收入相對較高， 能夠承受入股規(guī)定 的股金，所以較山區(qū)信用社相比，擴股具有一定優(yōu)勢。這種地域差異 不

10、同程度地影響了增資擴股的進度。（六）聯(lián)社下達增資擴股的任務(wù)不科學(xué)、不合理影響了基層信 用社擴股力度。由于聯(lián)社在年初下達的增資擴股任務(wù)是根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng) 民的數(shù)量下達的， 沒有考慮各信用社的資本率狀況和服務(wù)區(qū)域內(nèi)農(nóng)民 的收入、經(jīng)濟條件、地區(qū)差別；因此，給基層社增資擴股工作心理上 的不平衡。一些信用社認(rèn)為不現(xiàn)實不符合實際的增資擴股任務(wù)沒法去 完成，失去了增資擴股的熱情和信心，如陳漢社服務(wù)區(qū)域內(nèi)大約有 1.7 萬人口，人均收入是全縣最低的，聯(lián)社分配該社凈增資擴股的任 務(wù)達 12 萬元。顯然不符合當(dāng)?shù)乩习傩盏某惺苣芰Α?因此到目前為止， 不僅基本沒有老百姓入股，反而出現(xiàn)了退股現(xiàn)象。其次，職工入股比 例受到

11、限制， 由于各社入股工作處于被動狀態(tài)， 一些經(jīng)營效益好的信 用社采取通過職工入股來完成增資擴股任務(wù)，但是又受到比例控制。 如孚玉社，聯(lián)社分配凈增資擴股任務(wù)為 100 萬元，目前完成入股 16 萬元，并且全部為職工股， 面臨社會入股積極性不高，職工再增加股 金受到政策限制。 而且該社資本充足率也已經(jīng)達到規(guī)定要求， 再吸收 新的股金會增加信用社的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。 針對以上增資擴股出現(xiàn)的問題和 難點，一些信用社認(rèn)為應(yīng)采取的對策主要體現(xiàn)在以下幾點： （一）開 展多種形式的宣傳，加大宣傳力度，使增資擴股工作全面深入百姓家， 讓廣大農(nóng)民群眾真正了解入股的意義和作用。 目前，聯(lián)社和基層社只 做到了口頭宣傳，宣傳力

12、度較小，沒有統(tǒng)一的行動，宣傳方式和形式 較為單一，聲勢很小，使群眾對入股的政策缺乏必要的了解，因此， 必須以多種方式和形勢展開聲勢較大的宣傳活動， 促進群眾入股意識 和提高。（二）解決好歷史遺留問題，讓信用社取信于民，切實落實入 股社員享受應(yīng)有的優(yōu)惠待遇。對原來的股金進行一次重新規(guī)范清理， 出臺解決新政策與老政策相互矛盾的措施， 妥善處理同一股金原已發(fā) 新證，舊證未收回的問題。 對原入的股金按老政策完成退股，重新辦 理自愿入股手續(xù)， 與新吸收的股金一起執(zhí)行新的政策， 這樣才能取信 于民，化解信用社與農(nóng)民群眾之間的矛盾，有利于增資擴股的開展。 另外對已成為信用社的入股社員必須落實好應(yīng)享有的優(yōu)惠待

13、遇， 同時， 為避免風(fēng)險，設(shè)立社員誠信方面的入股門檻，使信用社也能選擇入股 社員。（三）合理調(diào)整增資擴股任務(wù)，加大職工入股力度。聯(lián)社下達 增資擴股任務(wù)應(yīng)綜合考慮基層信用社的各種情況，如農(nóng)民的收入和條 件、經(jīng)濟環(huán)境、信用社本身的資本充足率狀況和規(guī)模等，這樣才能科 學(xué)地吸收股金，增強信用社增資擴股的信心。由于職工是信用社的直 接經(jīng)營管理者，信用社的經(jīng)營好壞直接關(guān)系到職工利益，因此，加大 職工入股的力度，有利于提高職工的工作積極性，增加主人翁責(zé)任感， 職工也便于對經(jīng)營管理進行監(jiān)督。（四）提高農(nóng)村信用社的經(jīng)營效益，側(cè)重增強個體工商戶和企 業(yè)對信用社入投資股的吸引力。當(dāng)前，廣大農(nóng)民對信用社參股的意識 十分淡薄，其入股的出發(fā)點也不過是想在信用社獲得優(yōu)先貸款和優(yōu)惠 貸款利率，同時吸收的農(nóng)民股較散，不便于信用社對股金的管理，而 且此類社員參加經(jīng)營管理的也不現(xiàn)實， 因此，農(nóng)村信用社必須提高效 益，側(cè)重增強對個體工商戶和企業(yè)入股投資的吸引力， 這樣不僅便于 信用社對社員的管理，也便于社員享受參與農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理權(quán) 益。只有通過利益驅(qū)動，才能提高群眾入股的積極性和主動性。（五）借助行政力量，推動廣大群眾參與信用社入股。從目前 的情況來看，農(nóng)村信用社單方面進行宣傳發(fā)動群眾入股的