信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度

1、壽陽(yáng)匯都村鎮(zhèn)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度第一章 總則第一條 為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，強(qiáng)化信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé) 任意識(shí)，促進(jìn)壽陽(yáng)縣匯都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱 本行）信貸人員合法、合規(guī)地開展信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)商業(yè)銀 行法、商業(yè)銀行授信盡職指引等法律法規(guī)及本行有關(guān)信 貸管理制度規(guī)定，特制訂本制度。第二條 貸款風(fēng)險(xiǎn)追究責(zé)任制度，是指為有效強(qiáng)化信貸 人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、管理職責(zé)、區(qū)分責(zé)任，按不同崗位承擔(dān)不 同的貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)賠償和行政責(zé)任追究的考核 制度。第三條 本制度所指貸款為本外幣貸款、押匯、簽發(fā)銀 行承兌匯票和信用證、保函等信用業(yè)務(wù)。第四條 貸款劃分為管理責(zé)任貸款和新增責(zé)任貸款。 管理責(zé)任貸款是指二

2、一三年十二月三十一日前已存 在的且界定為正常的存量貸款，由本行崗位責(zé)任人承擔(dān)管理 和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如經(jīng)本行審批決策發(fā)放且確因決策失誤造成貸 款重大損失的，本行相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。新增責(zé)任貸款是指二一四年一月一日起發(fā)放的新增 貸款，由不同崗位責(zé)任人承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第五條 本制度所稱責(zé)任人包括以下人員：（一）本行信貸調(diào)查、審查、審批崗人員（貸款會(huì)辦小 組人員）；（二）本行業(yè)務(wù)部、 信貸管理部的信貸調(diào)查崗、 審查崗、 審批崗人員；（三）本行貸款審批崗人員 （貸款會(huì)辦小組成員及貸款 審查委員會(huì)成員、風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理委員會(huì)成員） ；（四）其他應(yīng)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的非信貸人員。第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃

3、分及責(zé)任追究第六條 調(diào)查、審查、審批等各崗位人員在發(fā)放貸款的運(yùn)作 過(guò)程中必須明確表示“同意”或“不同意”并簽名。沒(méi)有明確表 示意見，視為“同意”。第七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任按各不同權(quán)限劃分為：（一）信貸人員權(quán)限內(nèi)審批發(fā)放的貸款，信貸人員承擔(dān)全部 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。（二）支行權(quán)限內(nèi)審批發(fā)放的貸款。調(diào)查崗承擔(dān) 85% 的風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任，審查崗承擔(dān)10%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審批崗承擔(dān)15%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。（三）超權(quán)限報(bào)本行審批的貸款。1支行報(bào)總行權(quán)限審批的發(fā)放的貸款。 支行承擔(dān)90%的風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任，總行調(diào)查崗承擔(dān) 5%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審查崗承擔(dān) 3%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé) 任，審批崗承擔(dān) 2%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。2.超過(guò)支行權(quán)限，由總行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)

4、部、國(guó)際業(yè)務(wù)部決策發(fā)放的增量貸款。支行承擔(dān) 85% 的責(zé)任，總行相關(guān)部門 審查崗承擔(dān)10% 的責(zé)任，審批崗承擔(dān) 5%的責(zé)任。3超過(guò)總行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部審批權(quán)限 由分管行長(zhǎng)決策發(fā)放的增量貸款。支行承擔(dān) 85% 的責(zé)任，總行相 關(guān)部門調(diào)查崗承擔(dān)7%的責(zé)任，審查崗承擔(dān) 5%的責(zé)任，分管行長(zhǎng) 承擔(dān)3%的責(zé)任。4超過(guò)支行權(quán)限由總行貸款會(huì)辦小組、 貸審會(huì)決策發(fā)放的增 量貸款。支行承擔(dān)85%的責(zé)任，總行調(diào)查崗分?jǐn)?%，審查崗分?jǐn)?5%的責(zé)任，總行審批崗分?jǐn)?3%的責(zé)任。 以上調(diào)查、審查、審 批各崗位中，主辦人承擔(dān) 70%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，經(jīng)辦人承擔(dān) 30%的風(fēng) 險(xiǎn)責(zé)任。各崗位主辦和經(jīng)辦人劃分詳見

5、壽陽(yáng)匯都村鎮(zhèn)銀行信貸 管理制度。第八條 管理責(zé)任貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償。管理責(zé)任貸款出現(xiàn)不 良后，貸款行要及時(shí)采取措施督促客戶歸還貸款，如貸款發(fā) 生不良時(shí)間超過(guò) 3個(gè)月沒(méi)有收回，根據(jù)貸款種類、方式等實(shí) 行全額和非全額賠償。（一）全額賠償。以下貸款出現(xiàn)損失，由責(zé)任人全額賠 償：1質(zhì)押貸款；2 超權(quán)限發(fā)放或變相越權(quán)逆程序發(fā)放的貸款；3冒名貸款； 4與借款人合謀，提供虛假資料騙取貸款或有以貸謀 私行為的貸款；5其他經(jīng)總行認(rèn)定需全額賠償?shù)倪`規(guī)違紀(jì)貸款。（二）非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余 貸款采用額度與比例相結(jié)合的累進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)賠償制度：1 2萬(wàn)元（含）以內(nèi)部分為 10% ；22萬(wàn)元至 25 萬(wàn)元（含）部分

6、為 8%；325 萬(wàn)元至 50 萬(wàn)元（含）部分為 4%；4 50萬(wàn)元至 100 萬(wàn)元（含）部分為 1%；5100 萬(wàn)元以上部分為 0.5% 。6存量貸款中有下列情況之一的，按管理責(zé)任貸款非 全額賠償標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行賠償制度：（ 1 ）不良貸款確因主觀失職而造成失去訴訟時(shí)效的； 因管理不力致使貸款抵押資產(chǎn)被變賣、轉(zhuǎn)讓造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損 失的。第九條 新增貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償。 自二 OO 六年一月一日起 新增的貸款，發(fā)生不良時(shí)間超過(guò) 3 個(gè)月沒(méi)有收回，根據(jù)貸款 種類、方式等實(shí)行全額和非全額賠償。（一）全額賠償。以下貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由責(zé)任人 全額賠償：1.質(zhì)押貸款；2超權(quán)限發(fā)放或變相越權(quán)逆程序發(fā)放的貸款；3冒名貸

7、款；4與借款人合謀，提供虛假資料騙取貸款或有以貸謀 私行為的貸款；5其他經(jīng)總行認(rèn)定需全額賠償?shù)倪`規(guī)違紀(jì)貸款。（二）非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余貸 款采用額度與比例相結(jié)合的累進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)賠償制度：12萬(wàn)元（含）以內(nèi)部分為 12% ；22萬(wàn)元至 25萬(wàn)元（含）部分為 10% ；325萬(wàn)元至 50萬(wàn)元（含）部分為 5%；450萬(wàn)元至 100萬(wàn)元（含）部分為 2%；5100 萬(wàn)元以上部分為 1% 。第十條 賠償金額根據(jù)責(zé)任人責(zé)任比例進(jìn)行分?jǐn)偂?第十一條 自實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)賠償金之日起按風(fēng)險(xiǎn)貸款本息 收回（處理）金額、時(shí)間長(zhǎng)短實(shí)行比例返回。（一）三個(gè)月內(nèi)收回的返回 100% ；（二）三個(gè)月以上至六個(gè)月 （含）以內(nèi)收回的返回 90% ；（三）六個(gè)月以上至九個(gè)月 （含）以內(nèi)收回的返回 80% ；（四）九個(gè)月以上至一年（含）以內(nèi)收回的返回70% ；（五）一年以上至一年半（含）以內(nèi)收回的返回60% ；（六）一年半以上至二年（含）以內(nèi)收回的返回50%