銀行保險(xiǎn)論文范文-簡(jiǎn)談銀行保險(xiǎn)存在的理由word版下載

1、銀行保險(xiǎn)論文范文:簡(jiǎn)談銀行保險(xiǎn)存在的理由word版下載銀行保險(xiǎn)存在的理由論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于銀行保險(xiǎn)存在的理 由的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于銀行論文的寫(xiě)作者有一定的參考 和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要：隨著社會(huì)的發(fā)展，保險(xiǎn)的產(chǎn)品越來(lái)越多樣化，保險(xiǎn)的功能越 來(lái)越全面化，而保險(xiǎn)的營(yíng)銷方式也越來(lái)越多樣化，而銀行保險(xiǎn)就是這 次基礎(chǔ)之上發(fā)展起來(lái)的，我國(guó)的銀行保險(xiǎn)起步較晚，發(fā)展較慢，產(chǎn)品 也比較單一，在其中存在許多風(fēng)險(xiǎn)，也缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)制約，特 別是我國(guó)目前所采用的代理模式，其中有許多地方都可以在現(xiàn)在的基 礎(chǔ)上進(jìn)行改善。關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn)；代理模式；存在風(fēng)險(xiǎn)；相應(yīng)策略一、相關(guān)名詞解釋及發(fā)展口前狀況通

2、過(guò)銀行和郵局網(wǎng)絡(luò)直接銷售保單，這就是我國(guó)現(xiàn)階段銀行業(yè) 與保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)手合作的一種業(yè)務(wù)，即銀行保險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)可以使得客戶, 銀行和保險(xiǎn)公司的都受到益處，因此備受青睞，通過(guò)這種方式，銀行 可以從雙方的合作中獲得大量的代理傭金，獲得保險(xiǎn)金儲(chǔ)蓄，對(duì)于保 險(xiǎn)公司來(lái)講，則利于自己拓寬保險(xiǎn)銷售的渠道，降低成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模 效益，而對(duì)于客戶來(lái)講，則實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄，投資，保障等多方面的結(jié)合。在西方國(guó)家，銀行保險(xiǎn)發(fā)展的較好，例如歐洲許多國(guó)家，銀行 保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)收入占到了壽險(xiǎn)收入的20%到35%,我國(guó)的銀行保險(xiǎn)是 從1995年起步,在2005到2009之間,銀郵機(jī)構(gòu)從82147發(fā)展到了 102562,而保費(fèi)收入占到了人身保險(xiǎn)

3、收入的44. 38%,可見(jiàn)我國(guó)銀行 保險(xiǎn)的發(fā)展至迅猛。目前為止，銀行保險(xiǎn)的發(fā)展模式只有：協(xié)議模 式，即銀行與保險(xiǎn)公司通過(guò)協(xié)議建立合作關(guān)系。收購(gòu)，即銀行對(duì)保 險(xiǎn)公司的收購(gòu)，也可以為資金雄厚的保險(xiǎn)公司對(duì)銀行進(jìn)行收購(gòu)。成 立合資公司，即雙方出資成立新的企業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)的銀 行保險(xiǎn)還停留在初級(jí)階段，即協(xié)議模式，僅將其作為一種銷售渠道進(jìn) 行管理，而在這種模式下必定會(huì)有許多理由。二、存在的理由和相關(guān)策略1 創(chuàng)新方式不足：目前的代理協(xié)議中，只是銀行通過(guò)銷售保險(xiǎn) 產(chǎn)品來(lái)賺取手續(xù)費(fèi)，銀行不參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，而保險(xiǎn)公司也沒(méi)有 相應(yīng)的發(fā)展出一些適合銀行的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此，雙方都是圍繞著各種 的業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行活

4、動(dòng)，沒(méi)有進(jìn)一步的融合，而且，相比銀行代銷基金 1%左右的手續(xù)費(fèi)，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的3%到5%的銷售費(fèi)用是非常高的， 因?yàn)樵谶@種模式下，保險(xiǎn)公司是出于下世的，而銀行掌握了一些產(chǎn)品 的準(zhǔn)入權(quán)，這種情況下，而通過(guò)銀行保險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以更加被廣大 顧客所熟知，因此，保險(xiǎn)公司若想在銀行保險(xiǎn)也中占有一席之地，其 成本必定會(huì)大大提升，而且，一家銀行可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品, 又因?yàn)橹饕恳痪€人員的銷售，所以其給一線人員的傭金也相當(dāng)較 高。這樣算來(lái)，保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行保險(xiǎn)得到的收益也將大大降低。2面對(duì)的道德風(fēng)險(xiǎn)：與通過(guò)個(gè)人代理人的投保相比，銀行投保 顯然顯得比較不方便，另外在代理協(xié)議模式下，銀行保險(xiǎn)銷售人員， 往

5、往考慮到自己的利益，一位的將銀行保險(xiǎn)的產(chǎn)品收益率與銀行存款 的收益率相比較，故意淡化了保險(xiǎn)合同最基木的合同性質(zhì)，其中的合 同條款和風(fēng)險(xiǎn)，銀行保險(xiǎn)銷售人員往往避而不說(shuō)，造成了消費(fèi)者的誤 解，特別是銷售人員經(jīng)常會(huì)選擇一些老年人為對(duì)象，利用他們不了解 當(dāng)前保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，不了解銀行保險(xiǎn)的特征弱點(diǎn)，來(lái)推銷銀行保險(xiǎn), 當(dāng)消費(fèi)者真止的明片過(guò)來(lái)的時(shí)候，如果選擇退保，則面對(duì)一部分的本 金損失，這樣消費(fèi)者和合法權(quán)益收到了侵害，媒體屢屢曝光這樣的事 情，這也為保險(xiǎn)公司增加了一系列的負(fù)而形象，這其中，保險(xiǎn)公司其 實(shí)是承擔(dān)了一項(xiàng)不應(yīng)該有的罪名，因此，在這其中，保險(xiǎn)公司和消費(fèi) 者都面對(duì)了一項(xiàng)道德風(fēng)險(xiǎn)。3產(chǎn)品過(guò)于單一：目

6、前通過(guò)銀行渠道銷售的產(chǎn)品，大多是投連 險(xiǎn)產(chǎn)品，這種產(chǎn)品主要特點(diǎn)是類似于銀行儲(chǔ)蓄，外加分紅，有一定的 保障功能。儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于可以幫助保險(xiǎn)公司快速擴(kuò)大保 費(fèi)規(guī)模，缺點(diǎn)是保險(xiǎn)公司的可提費(fèi)用較少，尤其在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈 的情況下，不少銀行的代理手續(xù)費(fèi)過(guò)高，導(dǎo)致銷售這類險(xiǎn)種基本無(wú)利 潤(rùn)可言。特別是在金融危機(jī)的背景之下，其收益率低于預(yù)期，導(dǎo)致非 止常退?，F(xiàn)象嚴(yán)重。當(dāng)然，有些保險(xiǎn)公司開(kāi)始意識(shí)到單一險(xiǎn)種的不足 之處，有些公司也開(kāi)始通過(guò)銀行渠道銷售萬(wàn)能產(chǎn)品。但從目前來(lái)看， 非儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行渠道中所占的比例仍然較低。代理協(xié)議模式是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入了銀行，但其中存在的理由 也是有目共睹的，所以針對(duì)

7、上訴理由，可以尋找一些策略。培養(yǎng)專 門(mén)的銀行保險(xiǎn)從業(yè)人員，加強(qiáng)他們的道德建設(shè)，提高進(jìn)入門(mén)檻，沒(méi)有 取得資格認(rèn)證的銷售人員，不允許銷售銀行保險(xiǎn)；建立嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān) 督和懲罰機(jī)制，尤其對(duì)于誤導(dǎo)消費(fèi)者達(dá)一定程度的銷售人員，永久性 取消其從業(yè)資格。是積極推進(jìn)渠道改革。銀行保險(xiǎn)渠道的改革，一 方面可以改善冃前手續(xù)費(fèi)過(guò)高的現(xiàn)象，更加各保險(xiǎn)公司的盈利水平， 另一方面也可以推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的長(zhǎng)期化，有利于銀行保險(xiǎn)市 場(chǎng)的有序發(fā)展。加快銀行保險(xiǎn)的信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)實(shí)地操作。 銀行保險(xiǎn)的發(fā)展需要信息技術(shù)強(qiáng)有力的支持，銀行和保險(xiǎn)公司必須實(shí) 現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效率，同時(shí)加強(qiáng)系統(tǒng)的安全性，可靠 性，并可以對(duì)口己的銀行賬戶，證券賬戶進(jìn)行一體化管理。改善銀 行保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。從市場(chǎng)角度來(lái)看，方便銀行銷售和客戶購(gòu)買、可提 費(fèi)用多、利潤(rùn)空間大的產(chǎn)品應(yīng)成為未來(lái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的方向。加強(qiáng)內(nèi)外 監(jiān)管，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制。銀行保險(xiǎn)雖然能帶來(lái)各種收益，但 如果不遵循一定的規(guī)則，它自身所具有的潛在風(fēng)險(xiǎn)就有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn) 實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，所以，應(yīng)通過(guò)劃清銀行保險(xiǎn)各口的職責(zé)權(quán)限，進(jìn)行強(qiáng)有力的 監(jiān)管等策略有效制約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立監(jiān)督管理機(jī)制，這種體制的建立, 對(duì)于防范在經(jīng)營(yíng)實(shí)物中出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)