銀行承兌匯票流程

1、平頂山銀行南陽(yáng)分行內(nèi)部培訓(xùn)之銀行承兌匯票業(yè)務(wù)清算中心 趙秋實(shí)2014.2.12銀行承兌匯票 銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 銀行承兌匯票分為全額保證金和差額保證金兩種形式。我國(guó)紙質(zhì)的銀行承兌匯票最大票面金額為一億元，我行為一千萬(wàn)元。我行銀行承兌匯票票面金額小于五十萬(wàn)的機(jī)打，大于五十萬(wàn)（含）的票面要手寫(xiě)。銀行根據(jù)銀行承兌匯票的票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，不足10元的按10元計(jì)。紙質(zhì)承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，承兌申請(qǐng)人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計(jì)收逾期罰息。銀

2、行承兌匯票的優(yōu)勢(shì) 一，對(duì)企業(yè)而言。1.信用好，承兌性強(qiáng)。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無(wú)條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。 2.流通性強(qiáng)，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)部梢陨暾?qǐng)貼現(xiàn)，不會(huì)占?jí)浩髽I(yè)的資金。 3.節(jié)約資金成本。對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)，銀行比較信得過(guò)的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，用以進(jìn)行正常的購(gòu)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，待付款日期臨近時(shí)再將資金交付給銀行。 二，對(duì)銀行而言。 1.以貸引存，吸收保證金存款。 2.手續(xù)費(fèi)收入內(nèi)容提要 1.準(zhǔn)備工作 2.匯票簽發(fā) 3.憑證作廢 4.查詢(xún)查復(fù) 5.審票 6.匯票解付總體流程解付一

3、. 簽發(fā)前的準(zhǔn)備工作 簽發(fā)承兌匯票前需要驗(yàn)證客戶(hù)經(jīng)理帶來(lái)的手續(xù)是否齊全，手續(xù)要素填寫(xiě)、蓋章及簽字是否規(guī)范。 1.承兌協(xié)議書(shū) 2.審批書(shū) 3.兩份入賬通知（需一份原件） 4.重要空白憑證領(lǐng)用單 （5.承兌匯票明細(xì)清單） 此外，還要注意檢查客戶(hù)填寫(xiě)或打印的票面內(nèi)容、格式及財(cái)務(wù)章法人章蓋得是否正確規(guī)范，確認(rèn)第二聯(lián)復(fù)印的內(nèi)容是否清晰。二. 匯票簽發(fā) 1.憑證領(lǐng)用 6443 領(lǐng)取憑證（銀承匯票）到部門(mén)庫(kù)。 2.憑證出庫(kù) 6445 從部門(mén)庫(kù)領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人庫(kù)。 3.憑證申批簽發(fā) 222 輸入票號(hào)系統(tǒng)可反饋出客戶(hù)經(jīng)理在信貸系統(tǒng)錄入的除金額以外的所有信息，與票面內(nèi)容核對(duì)無(wú)誤后輸入票面金額然后確認(rèn)，系統(tǒng)會(huì)彈出六位數(shù)的臺(tái)

4、帳編號(hào)，抄寫(xiě)在第一聯(lián)（底卡）的右上角，用于日后解付時(shí)核對(duì)使用，再次確認(rèn)后系統(tǒng)簽發(fā)成功，在一、二聯(lián)上加蓋本人名章。 4.銀行留存底卡，在第二聯(lián)蓋匯票專(zhuān)用章、大額行號(hào)章，右上角第一聯(lián)第二聯(lián)票號(hào)處騎縫蓋防偽章，簽票完成。 5.完成后在2233里輸入承兌協(xié)議編號(hào)，查筆數(shù)、金額是否正確。 6.客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)簽發(fā)登記簿。三.匯票作廢 匯票作廢分兩種情況：若匯票未簽發(fā)或已簽發(fā)且票面要素有錯(cuò)時(shí)做6448作廢，簽發(fā)新票。若匯票已簽發(fā)但票面要素是正確的情況下做2274，只更換新票，不需作廢，但是沒(méi)有臺(tái)帳號(hào)。 作廢的票必須先領(lǐng)到柜員個(gè)人庫(kù)后才可以作廢，作廢需要授權(quán)操作。 作廢后，在作廢票三聯(lián)上蓋作廢章，剪下票號(hào)部分粘

5、在作廢登記簿上，票號(hào)后蓋兩個(gè)人名章。四. 查詢(xún)查復(fù) 查詢(xún)查復(fù)是為了保證票據(jù)真實(shí)性、防止“克隆”票據(jù)、輔助鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚囊环N手段。查詢(xún)內(nèi)容包括：票面要素是否齊全相符，匯票是否已辦理掛失，匯票是否公示催告，凍結(jié)，他行是否已經(jīng)辦理查詢(xún)等。 他行發(fā)送的查詢(xún)最遲要在次日上午十點(diǎn)之前給予答復(fù)。在系統(tǒng)做33154和33157查詢(xún)是否有發(fā)來(lái)的查詢(xún)，編輯答復(fù)的內(nèi)容，注意內(nèi)容要簡(jiǎn)單扼要，問(wèn)什么答什么，不要發(fā)送與問(wèn)題無(wú)關(guān)的任何內(nèi)容，最后加上“真?zhèn)巫员妗薄＠缁貜?fù)“無(wú)掛失辦理，無(wú)他查，真?zhèn)巫员妗?。編輯完成后?3155進(jìn)行回復(fù)內(nèi)容的發(fā)送。若需維護(hù)回復(fù)信息，做33159進(jìn)行維護(hù)。五. 審票 匯票到期前，持票人會(huì)委托其收

6、款銀行向出票行寄送承兌匯票及托收憑證，而出票行在承兌匯票到期解付之前需要對(duì)該票進(jìn)行審核。 1.審票主要內(nèi)容包括：查驗(yàn)匯票真?zhèn)危槐硶?shū)人簽章是否齊全、清晰（包括法人章與騎縫章）；是否延期；背書(shū)人章與上一手被背書(shū)人的每一個(gè)字是否一致，有無(wú)修改痕跡，有無(wú)錯(cuò)別字，有無(wú)不清晰無(wú)法辨識(shí)；如果出具證明的話(huà)證明上的要素是否正確，核對(duì)證明上與背書(shū)人處印章是否一致，證明理由是否充分、合理；粘單連接處有誤撕痕、揭痕等等。 2.確認(rèn)無(wú)誤的匯票上可以做記號(hào)以作標(biāo)識(shí)，按日期存放，妥善保存至解付日期進(jìn)行解付。 3.有問(wèn)題的匯票，需要退票的填寫(xiě)退票通知單，注明要素和退票理由并注意再次寄回來(lái)后票是否延期是否需要出延期證明；不需要

7、退票的或托收上注明有問(wèn)題致電的打電話(huà)告知（電話(huà)33185可查）。六. 解付 1.匯票統(tǒng)計(jì)查詢(xún)2232（2231查明細(xì)）每天早晨查詢(xún)系統(tǒng)中當(dāng)天到期的匯票，找到票，配套對(duì)應(yīng)的底卡，核對(duì)印鑒。 2.核銷(xiāo)，在系統(tǒng)內(nèi)做226將到期且之前審核過(guò)的匯票進(jìn)行核銷(xiāo)，資金去向托收行是本行的選3，其余都選2。核對(duì)票號(hào)與底卡上的臺(tái)帳號(hào)，成功后在托收憑證上蓋本行賬號(hào)章。 3.支付受理 33121 該環(huán)節(jié)主要為錄入收款人的行名、帳號(hào)等信息，成功后在托收憑證右下角記賬處蓋個(gè)人名章，按托收憑證、底卡、匯票、證明的順序放置。 4.支付復(fù)核發(fā)送33123（必須另一人做）該環(huán)節(jié)為再次錄入解付信息以核對(duì)與上一人錄入的信息是否一致并進(jìn)行賬款的最終發(fā)送。發(fā)送成功后托收憑證第一聯(lián)右下角復(fù)