三大風(fēng)險(xiǎn)九大問(wèn)題PPT課件

1、三大風(fēng)險(xiǎn)九大問(wèn)題萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門(mén)戶(hù)網(wǎng)站“萬(wàn)一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門(mén)戶(hù)網(wǎng)站 ”“萬(wàn)一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 家 庭 風(fēng) 險(xiǎn) 知 多 少“萬(wàn)一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門(mén)戶(hù)網(wǎng)站 ”“萬(wàn)一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)家庭及其成員在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生主觀(guān)意志以外的客觀(guān)事件，而產(chǎn)生的各種財(cái)務(wù)問(wèn)題。生存風(fēng)險(xiǎn) 由家庭成員生命的時(shí)間長(zhǎng)度和質(zhì)量寬度所決定，并伴隨其生命存在而存在的各種需要妥善解決的問(wèn)題。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)由于家庭主要人物的生命或能力遭遇不測(cè)，而導(dǎo)致的應(yīng)盡未了之責(zé)的問(wèn)題。家庭面臨的三大類(lèi)人生風(fēng)險(xiǎn)三大表

2、現(xiàn)九大問(wèn)題基本養(yǎng)老重大疾病重度殘疾自我價(jià)值贍養(yǎng)老人撫育子女關(guān)愛(ài)伴侶保全財(cái)產(chǎn)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移 關(guān)于基本養(yǎng)老據(jù)中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心研究，一個(gè)老人拮據(jù)度日，10年前每月需要2400元；現(xiàn)在如果較豐裕一點(diǎn)，每月需要4000元； 隨著社會(huì)發(fā)展進(jìn)步，人均壽命將將越來(lái)越長(zhǎng)，目前我國(guó)人均壽命為77.6歲，而且每5年要增加2-3歲； 如果退休后再活20年，你想每月領(lǐng)取多少錢(qián)，一共需要多少錢(qián)？ 基本養(yǎng)老個(gè)人預(yù)計(jì)月生活費(fèi)12預(yù)計(jì)年數(shù) 關(guān)于基本養(yǎng)老1985年，宣傳只生一個(gè)好，政府來(lái)養(yǎng)老。1995年，宣傳只生一個(gè)好，政府幫養(yǎng)老。2005年，改為養(yǎng)老不能靠政府。2012年，推遲退休好，自己來(lái)養(yǎng)老。2013年，以房養(yǎng)老。.養(yǎng)老

3、方式演變 關(guān)于基本養(yǎng)老退休后所需費(fèi)用： 一日三餐，每天30 30*365*20=219000 水電燃?xì)?，每?00 100*12*20=24000 日常花銷(xiāo)每月500 500*12*20=120000 旅游呢？ 要不要買(mǎi)新衣服呢？ .養(yǎng)老到底需要多少錢(qián)其他開(kāi)支還有什么？ 關(guān)于重大疾病中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)提要發(fā)表權(quán)威研究結(jié)論：人一生患重大疾病的概率高達(dá)75%以上，且由于環(huán)境污染等因素仍在持續(xù)上升中； 而目前醫(yī)治重大疾病的費(fèi)用正以19%的年增長(zhǎng)速度不斷攀升。 請(qǐng)問(wèn)你病得起，治得了嗎？！ 重大疾?。ǜ唠A版）疾病治療費(fèi)+短期康復(fù)費(fèi)+5年收入補(bǔ)償 關(guān)于重大疾病2017年數(shù)據(jù)： 衛(wèi)生部一項(xiàng)數(shù)據(jù)表明，人一生罹患重疾

4、的幾率高達(dá)72.18%，超過(guò)1/5的人會(huì)得癌癥、10個(gè)健康男性中3個(gè)會(huì)在65歲前得重疾、10個(gè)健康女性中2個(gè)會(huì)在65歲前得重疾。 中國(guó)目前有高血壓患者1.8億人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億人，高血脂癥患者人數(shù)為9000萬(wàn)人，煙民3.5億人，肥胖癥患者超過(guò)7000萬(wàn)人，而且各類(lèi)重大疾病發(fā)病率還在不斷上升。重疾的治療費(fèi)用一般從十萬(wàn)到幾十萬(wàn)，讓常人望而生畏。 據(jù)專(zhuān)家統(tǒng)計(jì)，如果一個(gè)重疾只需要30萬(wàn)元現(xiàn)金，中國(guó)有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出會(huì)影響其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，能拿出的只占到1%。其實(shí)一旦發(fā)生重疾，涉及到的遠(yuǎn)不僅僅是治療費(fèi)用，還有后期的康復(fù)護(hù)理、安心養(yǎng)病的費(fèi)用，還有因喪失工作能力后的收入損失

5、，當(dāng)然還有給家人造成的巨大的財(cái)務(wù)損失和精神損失等?？梢哉f(shuō)，絕大部分家庭中只要有一人發(fā)生重疾，整個(gè)家庭都會(huì)陷入絕境！ 關(guān)于重大疾病2018年2月，國(guó)家癌癥中心發(fā)布了全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。由于全國(guó)腫瘤登記中心的數(shù)據(jù)一般滯后3年，數(shù)據(jù)為2014年登記資料：1、平均每天超過(guò)1萬(wàn)人被確診為癌癥，每分鐘有7個(gè)人被確診為癌癥；2、惡性腫瘤發(fā)病率男性高于女性；肺癌位居全國(guó)發(fā)病首位；甲狀腺癌快速上升；3、癌癥已經(jīng)越來(lái)越年輕化，40歲以下的癌癥患者每年都在增長(zhǎng)。 治療費(fèi)用因病而異，多少合適？有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必保的25種疾病，參考醫(yī)療費(fèi)用都在10-50萬(wàn)不等。 這部分費(fèi)用社?？梢詧?bào)銷(xiāo)一部分，

6、但很多療效好副作用小的藥品都是自費(fèi)藥，比如靶向治療藥物，所以不能完全指望社保。根據(jù)北上廣腫瘤醫(yī)院的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，癌癥治療中，實(shí)際的社保報(bào)銷(xiāo)比例僅為20%左右。如果出國(guó)就醫(yī)或是使用國(guó)際最尖端的質(zhì)子重離子治療技術(shù)，那根本不用指望社保。 關(guān)于重大疾病1. 醫(yī)療費(fèi)用激增2. 康復(fù)費(fèi)用3. 收入中斷-損失4. 家人生活被打亂5. 正常生活費(fèi)用6. 房屋等貸款需要?dú)w還7. . 關(guān)于重度殘疾重度殘疾（生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi)器材費(fèi)護(hù)理費(fèi)）/年預(yù)計(jì)年數(shù) 意外事故和疾病都有可能導(dǎo)致人身體的殘疾。例如，全國(guó)每年發(fā)生交通事故50萬(wàn)起左右，且各種殺手與日俱增。人一旦遭遇不幸致重殘，高額治療及其它費(fèi)用則不可避免。 關(guān)于自我價(jià)值 靜態(tài)價(jià)

7、值目前年收入 （60X） 動(dòng)態(tài)價(jià)值 一個(gè)人存在的價(jià)值，除社會(huì)因素和感情價(jià)值外，在經(jīng)濟(jì)方面，對(duì)他的家庭和親友而言，是可以用金錢(qián)來(lái)衡量的。 如果你是家庭中的頂梁柱，你可知道你的身價(jià)嗎？ 贍養(yǎng)老人=贍養(yǎng)醫(yī)療喪葬補(bǔ)貼人數(shù) 我國(guó)上個(gè)世紀(jì)70年代末80年代初出生的人，現(xiàn)在組成家庭后，已經(jīng)形成了4：2：1的格局。隨著人的平均壽命的增長(zhǎng)，贍養(yǎng)老人的責(zé)任也就越重。關(guān)于贍養(yǎng)老人 撫育子女(教育基金 +醫(yī)療基金 +創(chuàng)業(yè)基金)*人關(guān)于撫育子女 子女到底需要花多少錢(qián)幼兒園：每月2000*12*3=72000小學(xué)：每年1萬(wàn)*6=60000初中：每年1萬(wàn)*3=30000高中：每年1萬(wàn)*3=30000大學(xué)：學(xué)費(fèi)5000*4+

8、生活費(fèi)800*12*4=58400研究生：學(xué)費(fèi)住宿費(fèi)每年1萬(wàn)*3+800*12*3=58800中國(guó)家庭的教育是否結(jié)束？結(jié)婚（房子首付、車(chē)、彩禮）30萬(wàn)夠嗎，50萬(wàn)？.共：609200？教育支出伙食支出醫(yī)療支出其他總計(jì)孕產(chǎn)期營(yíng)養(yǎng)品等10000元孕檢費(fèi)用3000元，按三甲醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)，順產(chǎn)約4000元；剖腹產(chǎn)6000-10000元。孕婦裝及嬰兒用品約5000元3萬(wàn)元0-3歲另計(jì)奶粉平均12000元/年接種疫苗，看病約1000元/年尿不濕平均5000元/年；衣服鞋襪、玩具1000-1500元/年3年約6萬(wàn)元幼兒園（3-6歲）（按公立標(biāo)準(zhǔn)）學(xué)雜費(fèi)600-7000元/年；興趣班600-1000元/年伙食費(fèi)（

9、在家）約6000元/年接種疫苗，看病約1000元/年衣服鞋襪、玩具1000-1500元/年3年約6萬(wàn)元小學(xué)學(xué)費(fèi)全免，課本費(fèi)110元/年；英、語(yǔ)、數(shù)課外興趣班5000元/年；其余興趣班（書(shū)法、繪畫(huà)等）1000元/年伙食費(fèi)（在家）約8400元/年接種疫苗，看病約1000元/年校外午托班450元/月，合計(jì)4000元/年。校服、文具、娛樂(lè)費(fèi)用另計(jì)。6年約12萬(wàn)元初中課本費(fèi)500元/年；課外興趣班10000元/年伙食費(fèi)（在家）約8000元/年另計(jì)校服、文具、資料費(fèi)、娛樂(lè)費(fèi)用等支出另計(jì)3年約6萬(wàn)元高中高中學(xué)費(fèi)（公費(fèi)）1萬(wàn)元/年；學(xué)雜費(fèi)月500元/年生活費(fèi)1500/月另計(jì)電腦、大件用具、往返車(chē)票、實(shí)習(xí)求職費(fèi)

10、用等支出另計(jì)3年約10萬(wàn)元大學(xué)文科平均學(xué)費(fèi)1萬(wàn)/年，理科平均學(xué)費(fèi)1.5萬(wàn)元/年在校生活費(fèi)3000元/月另計(jì)4年約20萬(wàn)元總計(jì)60萬(wàn)元 關(guān)愛(ài)伴侶（生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi)其他開(kāi)支） /年年數(shù)期望養(yǎng)老金年數(shù)關(guān)于關(guān)愛(ài)伴侶 我們的生活伴侶，尤其對(duì)男性來(lái)說(shuō)，她是最親密的人。一個(gè)真正負(fù)責(zé)的男人，應(yīng)當(dāng)是對(duì)妻子、對(duì)家庭真正負(fù)責(zé)的人。 在正常的情況下，男人比女人要少活6歲，加上結(jié)婚年齡的差距，平均每位女性有將近9年的寡居生活。 在非正常的情況下呢？ 保全財(cái)產(chǎn)借貸款總額關(guān)于保全財(cái)產(chǎn) 現(xiàn)代人的消費(fèi)，尤其是大宗商品的消費(fèi)，如房屋、裝飾、交通工具、家用電器等，大多數(shù)是信用消費(fèi)，即靠借錢(qián)和貸款建造或購(gòu)買(mǎi)的。這些家庭賴(lài)以生活的財(cái)產(chǎn)，在

11、借貸尚未還清之前，本質(zhì)上還不屬于你。因此，我們應(yīng)當(dāng)時(shí)刻對(duì)保全財(cái)產(chǎn)做好準(zhǔn)備。 關(guān)于保全財(cái)產(chǎn)曾經(jīng)最能生孩子的國(guó)家，為何越生越少了？不想生？養(yǎng)不起？注：1、2015年放開(kāi)二孩生育政策 2、2016、2017年新生兒中二胎約占50% 3、2018年為專(zhuān)家預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) 關(guān)于保全財(cái)產(chǎn)生活中最常見(jiàn)的例子，有沒(méi)有感同身受的思考？父母：張大民夫婦，年齡約50歲。兒子、兒媳：張小民26歲，畢業(yè)于北京，定居石家莊，新婚，小夫婦均有工作，月收入合計(jì)8000元。張大民夫婦在石家莊市區(qū)為張小民購(gòu)買(mǎi)一套住房，單價(jià)1.5萬(wàn)，面積100平方，合計(jì)150萬(wàn)，貸款50%（75萬(wàn)）；車(chē)、車(chē)位、契稅、小房、裝修、家具及婚禮費(fèi)用合計(jì)約100

12、萬(wàn)，此部分費(fèi)用不能貸款（購(gòu)車(chē)除外）。合計(jì)現(xiàn)金支出約為175萬(wàn)，張大民夫婦負(fù)責(zé)；每月需還房貸約為4500元，張小民夫婦負(fù)責(zé)。張大民夫婦現(xiàn)狀：存款花光，舉債親友；張小民夫婦現(xiàn)狀：入不敷出，月光小家。兩代人共同構(gòu)成了：“零儲(chǔ)蓄+月光家族”四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度60%77%90%55%四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度數(shù)據(jù)一：60%指的是家庭負(fù)債率（約等于有貸款家庭占比）=家庭負(fù)債總額/資產(chǎn)總額 =負(fù)債家庭數(shù)量/家庭總量 請(qǐng)注意：2008年上述數(shù)據(jù)為20%，過(guò)去10年時(shí)間增長(zhǎng)了2倍。四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度我們或許已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，負(fù)債家庭和壽險(xiǎn)客戶(hù)群重疊度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)90%。

13、四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度數(shù)據(jù)二：77%指的是家庭債務(wù)占可支配收入比重通俗表達(dá)：每月到手的錢(qián)有77%拿去還債了。每月沉重的還債壓力極大抑制了消費(fèi)行為：u商場(chǎng)還會(huì)逛，購(gòu)物沖動(dòng)還會(huì)有，但還完貸款會(huì)冷靜許多！u于是，拼多多們出現(xiàn)了。四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度數(shù)據(jù)三：90%指的是房貸在總債務(wù)中的比重 四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度數(shù)據(jù)四：55%指的是“零儲(chǔ)蓄+零新增存款”家庭占比請(qǐng)輸入您的標(biāo)題“到底有多少?gòu)埵霞易?？”，或許已經(jīng)有了答案。u他們經(jīng)不起風(fēng)吹浪打u他們做不到閑庭信步u他們不能失業(yè)u他們不能得病u除了負(fù)重前行，他們沒(méi)有退路u他們焦慮現(xiàn)在，也在擔(dān)憂(yōu)未來(lái)他們幸福指數(shù)

14、低，根本原因就是缺乏安全感四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度請(qǐng)輸入您的標(biāo)題四個(gè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)看清家庭債務(wù)影響廣度和深度 能帶給他們安全感的，只有保險(xiǎn)。 因此，銷(xiāo)售保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單的賣(mài)某一款產(chǎn)品，而是降低客戶(hù)的財(cái)務(wù)損失； 不是帶走了多少保費(fèi)，而是提供了多少保額。 保險(xiǎn)，是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，有多少風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該有多少保額。 和客戶(hù)們聊聊關(guān)于家庭債務(wù)的話(huà)題，你聊你的故事，TA也會(huì)聊TA的故事。 “我有風(fēng)險(xiǎn)，但我有保險(xiǎn)；你有風(fēng)險(xiǎn)，但你有保險(xiǎn)嗎，夠嗎，買(mǎi)對(duì)人了嗎？” 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) 被轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)總額遺產(chǎn)稅率關(guān)于轉(zhuǎn)移遺產(chǎn)最后，一個(gè)幸運(yùn)的人，一個(gè)成功的人，無(wú)論你事業(yè)做的多大，財(cái)富累積了多少，你都需要將屬于自己的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給下

15、一代或贈(zèng)送給親朋好友，而這就需要準(zhǔn)備一筆適量的現(xiàn)金。 關(guān)于轉(zhuǎn)移遺產(chǎn)附：美聯(lián)邦統(tǒng)一遺產(chǎn)及贈(zèng)與稅率表保險(xiǎn)的指向性1 1法定受益人2 2指定受益人并無(wú)人數(shù)的限制，投保人可不指定或同時(shí)指定數(shù)人為受益人，也不限于自然人，法人都可被指定為受益人。, , ,保險(xiǎn)受益人分類(lèi)指定受益人保險(xiǎn)的指向性,指定受益人如果保單沒(méi)有指定受益人，將默認(rèn)為法定。那么“法定”，保險(xiǎn)受益金的分配會(huì)涉及到 哪些人呢？1、如果被保險(xiǎn)人生前負(fù)有一定的債務(wù)，人身保險(xiǎn)身故金首先是用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余的金額部分再由被保險(xiǎn)人的法定繼承人平均分配。2、如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有外債，那么首先由第一繼承人平均分配受益金。第一繼承人包括： A：合法配偶；B：子女（ 婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女）； C：父母 （生父母、養(yǎng)父母、形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母）。當(dāng)?shù)谝焕^承人均無(wú)法繼承，則由第二繼承人平均分配受益金。第二繼承人包括： A：祖父母；B：外祖父母； C：兄弟姐妹（同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹）。計(jì)算公式匯總指定受益人u 基本養(yǎng)老=預(yù)計(jì)月生活費(fèi)12預(yù)計(jì)年數(shù)（20年）u 重大疾病=