個(gè)人理財(cái)形考測(cè)試_答案(修正版)

1、、判斷題（1 對(duì) 2 錯(cuò) ）（訪1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（訪2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)。（訪3在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。（訪4.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來收入支出的基礎(chǔ)。（為5.客戶負(fù)債中起止年限35年的為中期負(fù)債。（為6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。（為7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。（1 8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。（為9.對(duì)未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。（

2、2 10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買。（訪11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（為12.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（2 13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（ 214.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。44 股票投資的收益等于股利所得。 2、單選題 :14道,每道3分,總分421. 如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B 銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A、低于 B、超過 C、等于 D、沒有關(guān)系2. （ A

3、 ）是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。A、生命周期理論B、資產(chǎn)組合理論C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論D、期權(quán)定價(jià)理論3. （ A 最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼4. 生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（CA、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式5. （ B 屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好 B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D、年齡6. 客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（B 。A、完美主義者B、創(chuàng)造主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者7. “我

4、不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B 信息類型。A、事實(shí)性 B、判斷性C、推論性D、財(cái)務(wù)信息8. 個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（ B 。A、經(jīng)濟(jì)學(xué) B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C、金融市場(chǎng)學(xué)D、投資學(xué)9. 銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D 。A、貨幣儲(chǔ)蓄 B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行咨詢 D、服務(wù)10. 某投資者購買了 50000 美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 （一年按 360 天計(jì)算 ），該理財(cái)產(chǎn)品與 LIBOR 掛鉤，協(xié)議規(guī)定， 當(dāng) LIBOR 處于 2一 275區(qū)間時(shí)。 給予高收益率 6；若任何一天 LIBOR 超出 2一 275區(qū)間， 則按低收益率

5、 2 計(jì)算。若實(shí)際一年中 LIBOR 在 2-275區(qū)間為 90 天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（ B 美元。A、750 B、 1500 C、 2500 D、 300011. 商談中的大忌不包括（ B 。A、打斷別人的話B、向?qū)Ψ奖砻髡\意 C、抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方D、說法太多12. 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B 計(jì)算的。A、購置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購置價(jià)D、視情況而定13. 個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D 來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。A、狀況 B、大小 C、預(yù)測(cè) D、偏好14. 以下屬于開放式問題的是（ B 。A 、要不要在資產(chǎn)組合中加入 XX 股票？B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備

6、金了，對(duì)此您怎么看？C、能否告訴我您的年齡？D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？三、多選題 :10道,每道 3分,總分 30多選題:10 道,每道 3分,總分 301. 以下有關(guān)個(gè)人 /家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD ）。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。2. 目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括： （ABCD ）。A、 基金 B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品C、外匯理財(cái)產(chǎn)品D、卡類理

7、財(cái)產(chǎn)品3. 一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括（ABCD）.A 、減持固定收益類產(chǎn)品 .B、買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D 、減少防御性低收益資產(chǎn)4. 在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（ CD ）屬于流動(dòng)負(fù)債。A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費(fèi)貸款5. 將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融

8、產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D 、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款6. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中， 屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率7. 下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增

9、長性8. 在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。A、客戶的個(gè)性特征，家庭情況B 、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)9. 面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視10. 對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主

10、要有：（ABC）。A、社會(huì)環(huán)境 B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C、金融環(huán)境 D、技術(shù)環(huán)境一、判斷題 :10 道,每道 3分,總分 30（訪1.萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。（為2.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。（為3.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。（為4.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性（訪5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。（訪6.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。（為7.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。

11、（為8.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)（2 9.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。（為10.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。二、單選題 :10道,每道 3分,總分 301. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（C 功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。A、社會(huì)管理 B、資金融通C、基本保障 D、風(fēng)險(xiǎn)管理2. 同樣用 10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有 10 萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同 的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?A 。A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知3. 下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高

12、排列的順序是（A 。A、銀行存款、國債、公司債券、股票B 、股票、公司債券、國債、銀行存款C、國債、銀行存款、股票、公司債券D、國債、銀行存款、公司債券、股票4. 在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B 承擔(dān)。A、保險(xiǎn)人 B、被保險(xiǎn)人 C、保險(xiǎn)公司D、投保人5. 年金保險(xiǎn)是一種（ B 保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn)6. 從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D 。A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、違約風(fēng)險(xiǎn)7. （ B 是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) B、獲取收益 C、流動(dòng)性 D、便利性8. 保險(xiǎn)合同條

13、款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同 是一種（ B 合同。A、附和性 B、條件性 C、補(bǔ)償性D、射幸性9. 對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D 。A、10%以上 B、 10% C、 5%10% D、 5%10. 依據(jù)基金法律形式， 我國目前設(shè)立的基金為 （A 基金。A契約性 B、公司型 C、封閉式D、開放式三、多選題 :10道,每道 4分,總分 40多選題:10道,每道4分,總分 401. 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有： （ ABCD 。A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、提前

14、償付風(fēng)險(xiǎn)2. 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是：A 、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B 、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作（ ABDC、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D 、保單持有人無法獲得分紅3. 如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是（ACD 。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn)C、基金D、股票4. 下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ ABC 。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)5. 下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是 （ AC）。6. 以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是A、收益率不會(huì)影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券7. 下列（ ABC ） 能作為債券發(fā)行主體。A、

15、中央政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu)8. 下列（ ACD ）不屬于國債投資的特征。A、收益率高B、安全性高 C、免稅待遇9. 在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、量力而行 C、本金安全10. （ BDE ）屬于開放式基金特點(diǎn)。A、基金規(guī)模不可變化AD ）。C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)、社會(huì)團(tuán)體D、流動(dòng)性強(qiáng)AB）。D、高額收益B 、基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)C、通常在交易所交易基金單位D、可以贖回E、不限定存續(xù)期、判斷題 :8 道 ,每道 4 分,總分 32（訪1商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（為2.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

16、是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。（為3.美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值 10%。（訪4.我國匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。（為5.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（訪6.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群。（為7.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（訪8.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。、單選題 :8道,每道4分,總分 321. 個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B 有權(quán)提前終止存款。A、存款人 B、銀行 C、代理人D、第三方2. 下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是：（D）A、可以

17、投資于房地產(chǎn)抵押貸款B、收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C、收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D 、一般有政府財(cái)政保障3. 與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ B ）。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。4. 資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B 的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。A、 20% B、

18、 30% C、 40% D、 50%5. 兩得寶是投資者（ A 期權(quán)。A、賣出 B、買入 C、選擇 D、組合6. 下列關(guān)于信托的說法，不正確的是： （C）A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)7. 我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（C 的買賣。A、人民幣與外幣之間B、人民幣 C、外幣與外幣之間D、外幣8. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中， （A 是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體 現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C、實(shí)盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品三

19、、多選題 :6 道,每道 6 分,總分 36 多選題 :6 道,每道 6 分,總分 361. （AC）可以擔(dān)任信托受托人。A 、專業(yè)信托投資公司B 、限制行為能力自然人C、具有完全民事行為能力自然人D 、僅具有權(quán)利能力的自然人E 任何人2. 關(guān)于信托的表述中正確的是（ CD ）。A 、受托人可以是同一信托的惟一受益人B 、委托人不可成為受益人C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人D 、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)3. 外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（ ACD ）。A投機(jī) B、央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資 D、對(duì)沖4. 從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD

20、）。A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率5. （ ABC ）屬于信托基本要素。A、信托行為 B、信托關(guān)系人C、信托目的 D、信托收益率E、信托期限6. 以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ABC ）。A 、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B 、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D 、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。一、判斷題 :13 道,每道 3 分 ,總分 39（訪1.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.（為2.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響

21、組合的風(fēng)險(xiǎn)。（ 1）3.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。（為4某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。 （為5.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（訪6.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一。（為7在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。（為8.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（為9.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。 （訪10.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素。（訪11.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（訪12.社會(huì)保障主要指政府

22、舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。（為13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。二、單選題 :13 道,每道 3 分 ,總分 391. 教育儲(chǔ)蓄是國家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（D 方式計(jì)息。A、零存整取 B、存本取息 C、整存領(lǐng)取 D、整存整取20 世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)2. 根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（ B ，教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（。A 、 4%， 10% B、 4%， 15% C、 5%， 12% D、 5% ， 20%3. 目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的

23、住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A 。4. 自（ B ）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。A 、1990 年 B、1991 年 C、1992 年 D、1993 年5. 一座 200 床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3 萬元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本） 。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：AA、1321.66 萬元 B、536.36 萬員 C、248.94 萬元 D、1072.72 萬元6. 為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過熱的情況， （ B ）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。A、大量發(fā)行央行票據(jù)B、降低房貸基準(zhǔn)利率

24、C、提高存款準(zhǔn)備金率D、提高貸款首付比例7. 一般來說，處于（D ）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期8. 職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。A、基本 B、輔助C、補(bǔ)充D、主要9. 由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（B ）風(fēng)險(xiǎn)。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、不可分散風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)10. 教育財(cái)政獨(dú)立是（ D ）教育財(cái)政的特點(diǎn)。A、中國 B、英國 C、日本 D、美國

25、11. 影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（C ）影響的宏觀因素。A、一般性 B、特定性 C、決定性 D、普遍性12. 按照國家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（D）。A、 28.50% B、 38.50% C、 48.50% D、 58.50%13. 為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（B ）。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃三、多選題 :11道,每道 2分,總分 22多選題:11道,每道2分,總分221. 關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是

26、（ACD ）。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D 、按照等額本金還款法，月供金額每期相等2. 下列金融服務(wù)中，（BCD ）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款3. 房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括 （ ABD ）。A、具有分散投資的效應(yīng)B、能抵御通脹C、個(gè)性差異小，易操作D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿4. 房地產(chǎn)的投資方式包括： ABCDA、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款5. 企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些

27、好處表現(xiàn)在可以（ABCD ）。A、吸引人才B、為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用C、樹立企業(yè)的良好形象D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠6. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。A、計(jì)劃開始不宜太遲B 、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、資應(yīng)當(dāng)極其保守D 、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀7. 下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說法正確的是（AC）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同承擔(dān)C、養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源D、養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn)8. 子女教育投資與購房投資的不同在于（BC ）。9. 下列關(guān)于教育投

28、資策劃的說法正確的是（ABCD ）。A 、教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測(cè)B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通D 、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品10. 在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ ABCD ）。A、學(xué)校的特點(diǎn) B、學(xué)費(fèi)的高低 C、子女的興趣愛好 D、子女的學(xué)習(xí)能力、判斷題 :10 道,每道 3 分,總分 30（為1.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。（為2.對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（為3.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（為4.收藏品

29、的發(fā)行量越大，存世量也越大。（為5.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（訪6.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。（訪7.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。（為8.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān) .（訪9.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān) 的低位選擇。（訪10.收藏品通常是升值性資產(chǎn)、單選題 :10 道，每道 3分，總分 301. 藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（ B 多年

30、的歷史。A、 200 B、 250 C、 300 D、 3502. 我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（A 開始。A、書畫 B、陶瓷 C、古典家具D、古錢幣3. 我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B 。A、 5%50% B、 5%45% C、 5%40% D、 5%35%4. 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III 、客戶關(guān)系的建立 IV 、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 應(yīng)為 D。A、I，III ，VI，V，IV，IIB 、III，I ，IV，V ，VI ，IIC、III，V，II，I， VI

31、，IVD、III，I，IV，II，V，VI5. （ C ）是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā 、對(duì)自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化B、跟隨客戶的思路進(jìn)行會(huì)談C、不就投資規(guī)劃做出收益保證D、采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢6. （ A 歷來是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。A、企業(yè)投資者B、國有企業(yè)C、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)7. 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照A、工資所得后略8. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B 基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系9. 按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（ A、 5% B、 10% C、 15% D、 20%V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行

32、和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序D、私人收藏家_A_ 項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系D 。10.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（C ）。A、 國債利息B、保險(xiǎn)賠款C、中國鐵路建設(shè)債券D、教育儲(chǔ)蓄存款利息三、多選題:10道，每道4分，總分40多選題:10道，每道4分總分401. 我國個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD ）。A比例稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超額累進(jìn)稅率E、定額稅率2世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括（ACD ）。A、金融證券投資B、房地產(chǎn)投資C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資D、藝術(shù)品投資3. 以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB）.A、風(fēng)險(xiǎn)小 B、不受政治的影響C、收益大D

33、、流通性好4. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）oA、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)5. 稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD ）。A、綜合性原則B、規(guī)劃性原則C、規(guī)劃性原則D、合法性原則6. 以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是（ABC）.A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所7. 下列（BCD ）不可以作為合理稅收籌劃方法。A、充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬D、量采用現(xiàn)金交易8

34、以下屬于個(gè)人 傢庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ABCD ）。A、收藏品 B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、應(yīng)稅債券9. 對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C ）oA、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給岀的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D、分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵10. 下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC ）oA、財(cái)產(chǎn)稅類B、資源稅類C、行為稅類D、關(guān)稅增加：1、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ AB ）oA 休假一短期目標(biāo)B 建立退休基金-長期目標(biāo) C 參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo) 啟Do動(dòng)個(gè)人生意-短期目標(biāo)2、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD ）A 個(gè)人外匯存款類 B 實(shí)盤操作類 C 浮動(dòng)收益類D 結(jié)構(gòu)投資類3、下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是（ AC ）oA.由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施B 所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎(jiǎng)勵(lì)、福利基金內(nèi)提取C 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠D .與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益有關(guān)4、個(gè)人