《汕頭市創(chuàng)業(yè)擔保貸款操作辦法》課件

1、汕頭市創(chuàng)業(yè)擔保貸款操作辦法為推進“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作，規(guī)范操作流程，鼓勵扶持更多勞動者在我市成功創(chuàng)業(yè)，市人社局、市財政局、人民銀行汕頭市中心支行根據(jù)廣東省人民政府關(guān)于進一步促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的意見（粵府201528號）、廣東省人民政府關(guān)于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見（粵府201578號）、汕頭市人民政府關(guān)于進一步促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的貫徹意見（汕府201567號）和省財政廳、省人社廳關(guān)于印發(fā)廣東省省級創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)專項資金管理辦法的通知（粵財社2015109號）等文件精神，結(jié)合我市實際，制定本操作辦法。一、貸款對象在我市范圍內(nèi)創(chuàng)辦初創(chuàng)企業(yè)，符合下列條件，可向登記

2、注冊管理所在地人社部門經(jīng)辦機構(gòu)申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。注：本辦法所稱“初創(chuàng)企業(yè)”，是指在我市登記注冊3年內(nèi)的小微企業(yè)、個體工商戶、民辦非企業(yè)單位和農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等，國家法律、法規(guī)及金融政策明令禁止和限制的行業(yè)或項目除外。本辦法所稱“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”，是根據(jù)廣東省人民政府關(guān)于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見（粵府201578號）精神，將原小額擔保貸款調(diào)整為創(chuàng)業(yè)擔保貸款。（一）持有汕頭市或區(qū)行政管理部門核發(fā)的工商營業(yè)執(zhí)照（或其他法定登記注冊手續(xù)），并正常經(jīng)營3個月以上（畢業(yè)年度普通高等學校、職業(yè)學校、技工院校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)和聯(lián)合起來創(chuàng)辦初創(chuàng)企業(yè)并擔任法定代表人或主要負責人的，經(jīng)營期限不受

3、此經(jīng)營期限限制）。（二）符合國家、省、市產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)規(guī)定，有固定的經(jīng)營場所，有一定比例的自有資金，有一定的還貸能力。（三）借款人及其配偶無不良信用記錄（由第三方信用反擔保的，反擔保人無不良信用記錄）。（四）能夠提供銀行和擔保機構(gòu)認可的借款保證（如財政撥款人員的信用擔保；其他有固定收入來源人員的信用擔保；經(jīng)營狀況、經(jīng)濟效益較好的企業(yè)或其他法人組織的擔保；資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等等）。（五）有效帶動就業(yè)。（六）人社部門和經(jīng)辦金融機構(gòu)認為必要的其他條件。申請借款人應同時滿足以上全部條件。二、貸款額度（一）勞動者個人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款額度在考察借款人經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債情況、借款保證（反擔保人或抵押、質(zhì)押

4、物）質(zhì)量、帶動就業(yè)人數(shù)等指標的基礎(chǔ)上，由人社部門經(jīng)辦機構(gòu)、經(jīng)辦銀行共同確定貸款額度，貸款額度最高不超過20萬元。（二）勞動者合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小企業(yè)貸款的，可按每人不超過20萬元，總額不超過200萬元的額度實行“捆綁式”貸款。（三）勞動密集型小企業(yè)和科技型小微企業(yè)貸款，由經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)所吸納符合條件人員數(shù)量，合理確定貸款額度，自主放貸，貸款額度不超過300萬元。三、申請貸款和貼息需提交資料（一）個人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，應提交以下資料：1汕頭市創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請審批表（附件1，一式二份）；2借款申請人本人身份證或社?？?、戶口薄、就業(yè)創(chuàng)業(yè)證（或就業(yè)失業(yè)登記證）、結(jié)婚證（已婚借款人提交，并同時提交其配偶身

5、份證和戶口簿復印件）、工商營業(yè)執(zhí)照（或其他法定登記注冊證明）、經(jīng)營場所的房屋產(chǎn)權(quán)證明或房屋租賃合同原件和復印件。人社部門在受理時應校驗原件并留存復印件，借款人在提交的每份復印件上簽名確認。3根據(jù)借款申請人所提供借款保證性質(zhì)，需提交的資料：（1）抵押反擔保：在本市范圍內(nèi)，經(jīng)擔保機構(gòu)和銀行認可的房產(chǎn)，經(jīng)法定抵押登記機構(gòu)辦理登記抵押手續(xù)，可作反擔保抵押。其擔保最高額度不超過房產(chǎn)評估價值百分之七十。（2）質(zhì)押反擔保：擔保機構(gòu)和銀行認可的定期存款單或憑證式國債。（3）信用人反擔保：由我市享受財政撥款在職人員作為反擔保人：須提供所在單位證明（姓名、性別、年齡、職務、單位性質(zhì)、工資是否財政撥款、工資開戶銀行

6、、個人工資卡賬號）、工資卡復印件和在銀行打印的至少最近一個月明細單（反擔保人工資不通過銀行支付發(fā)放的，應提供所在單位出具的工資不通過銀行支付證明和至少最近一個月工資單明細并加蓋財務專用章）、反擔保人身份證復印件。由其他有固定收入來源人員作為反擔保人的，原則上要求是具備一定償還能力的事業(yè)單位或效益較好的國有企業(yè)正式在編人員，提交材料參照享受財政撥款在職人員。（4）由我市經(jīng)營狀況、經(jīng)濟效益較好的企業(yè)或其他法人組織作為反擔保的，需提以下資料：法人機構(gòu)已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證正副本復印件或政府有關(guān)部門批準成立的批文；法人代表人證明書復印件、代理授權(quán)委托書，法定代表人（或代理人）或其他

7、關(guān)鍵人（公司股東等）的身份證明材料；董事會（股東會）同意擔保決定書企業(yè)（單位）征信報告；近兩年及當期的財務報表。同一機構(gòu)反擔保責任余額超過40萬元的，原則上應提供經(jīng)會計師事務所審計后的年度財務報表；單位應收賬款、存貨等流動資產(chǎn)明細及近三個月主要結(jié)算銀行對賬單；（5）貸款擔保機構(gòu)認為必要的其他證明材料。4汕頭市創(chuàng)業(yè)擔保貸款帶動就業(yè)人員花名冊（附件2，一式二份）。（二）勞動者合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小微企業(yè)，申請“捆綁性”貸款，申請額度在20萬元以內(nèi)（含20萬元）的，按第（一）項規(guī)定內(nèi)容提交申請資料。（三）勞動者合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小微企業(yè)，申請“捆綁性”貸款額度在20萬元以上的，原則上須帶動就業(yè)人數(shù)不少于6人（

8、不含聯(lián)合申請貸款的借款人），同時必須采取房產(chǎn)抵押擔保作為借款保證（抵押房產(chǎn)由經(jīng)辦銀行作為抵押權(quán)人，償債順序先于擔?；?，貸款金額不超出抵押物評估價值的百分之七十）。并提交以下資料：1.以“捆綁式”貸款共同借款人員聯(lián)名出具的借款申請書（必須以法定代表人或最大股東來申請，若申請人非最大股東，最大股東須出具對該筆借款申請知情的書面說明并承擔連帶保證責任）；2.經(jīng)營單位注冊登記證照、組織機構(gòu)代碼證、注冊驗資報告和經(jīng)登記注冊部門確認的合伙人或股東名冊原件及加蓋企業(yè)公章的復印件；3.以經(jīng)營單位名義出具的書面說明（載明涉及聯(lián)合借款人員身份，借款金額、借款期限、借款保證等內(nèi)容）；4.借款申請人本人身份證或社保

9、卡、戶口薄、就業(yè)創(chuàng)業(yè)證（或就業(yè)失業(yè)登記證）、結(jié)婚證（已婚借款人提交，并同時提交其配偶身份證和戶口簿復印件）；5.帶動就業(yè)人員就業(yè)創(chuàng)業(yè)證（或就業(yè)失業(yè)登記證）；6.特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證復印件；7.營業(yè)場所權(quán)屬證明及加蓋公章的復印件；.經(jīng)房產(chǎn)登記部門辦理抵押登記的房屋他項權(quán)證；.企業(yè)現(xiàn)有職工花名冊和最近三個月企業(yè)工資支付憑證（工資表）復印件和企業(yè)職工繳納社會保險記錄；（四）申請貼息需提交的材料：1.汕頭市創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息申請表（附件3,一式五份）；2. 年第 季度創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息明細表（附件4，附送EXCEL電子文檔）；3.微利項目貸款計收利息清單；4.借款人就業(yè)創(chuàng)業(yè)證（或就業(yè)失業(yè)登記證）復印件；

10、5.借款合同復印件；6.貸款發(fā)放憑單復印件；7.財政部門認為必要的其他材料。（五）勞動密集型小企業(yè)和科技型小型企業(yè)的貸款的認定和貼息申請，按上級有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四、貸款期限和利率（一）貸款期限不超過兩年，貸款期限內(nèi)借款人可申請展期一次，展期期限不超過一年。（二）貸款利率在人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上最高可上浮3個百分點。（三）勞動密集型小企業(yè)和科技型小微企業(yè)貸款的貸款期限和利率，按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。五、貸款貼息勞動者創(chuàng)辦初創(chuàng)企業(yè)，申請個人貸款或“捆綁性” 創(chuàng)業(yè)擔保貸款，在規(guī)定的貸款額度內(nèi)，據(jù)實全額貼息；對符合條件的勞動密集型和科技型小微企業(yè)貸款，按貸款基準利率的50%給予貼息。貸款逾期和展期

11、不貼息。對按期還款、信用良好的借款人員，可享受一次以上貸款貼息政策。六、申請途徑為切實發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策對“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的助推作用，根據(jù)用好用足政策、方便群眾辦事、調(diào)動各方積極性和屬地管理、分級負責的原則，勞動者在我市創(chuàng)業(yè)，可按以下渠道申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款：（一）勞動者開辦個體經(jīng)營，申請個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，向注冊登記所在地區(qū)（縣）人社部門貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請。（二）勞動者合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小企業(yè)，申請“捆綁性”貸款，初創(chuàng)企業(yè)屬市級管理的，向市人社部門貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請；初創(chuàng)企業(yè)屬區(qū)縣級及以下管理的，向所屬區(qū)縣人社部門貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請。（三）市重點扶持項目、初次認定為市級創(chuàng)業(yè)孵化基地或市人社部門認為

12、應予以扶持的其他創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)經(jīng)營項目，可向市人社部門貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請。（四）經(jīng)創(chuàng)業(yè)擔保貸款合作金融機構(gòu)調(diào)查認定為信譽良好的借款人（含個人貸款和“捆綁性”貸款），可由經(jīng)辦金融機構(gòu)直接向與其簽訂合作協(xié)議的人社部門指定貸款經(jīng)辦機構(gòu)推薦申請。七、貼息資金來源及列支渠道按照屬地管理、分級負責原則，本辦法第六條規(guī)定的申請途徑，在市人社部門指定的擔保機構(gòu)擔保的貸款，其貼息資金由市財政從各級就業(yè)專項資金列支；在區(qū)（縣）人社部門指定的擔保機構(gòu)擔保的貸款，貼息資金由所屬區(qū)（縣）財政從各級就業(yè)專項資金列支。八、經(jīng)辦程序（一）創(chuàng)業(yè)擔保貸款辦理程序1.市、區(qū)縣人社部門貸款經(jīng)辦機構(gòu)自收到申請人完整、有效的申請資料之日起，

13、應在10個工作日內(nèi)，會同經(jīng)辦金融機構(gòu)對借款申請人基本條件、貸款用途、個人征信情況、借款保證（貸款反擔保人、抵押物）等指標進行審核，并對借款人經(jīng)營場地、經(jīng)營項目、帶動就業(yè)情況等進行實地調(diào)查核實。對經(jīng)調(diào)查審核符合條件的借款人，出具擔保意見，并將申請資料移送經(jīng)辦金融機構(gòu)辦理手續(xù)。對審核不通過的借款人，退還申請材料，并向借款人說明原因。2.經(jīng)辦銀行收到擔保機構(gòu)移交資料之后，應在規(guī)定操作時限內(nèi)完成貸款審核程序，對經(jīng)審核符合條件的，直接發(fā)放貸款，并將相關(guān)憑證送人社部門貸款經(jīng)辦機構(gòu)存檔，人社部門應在貸款發(fā)放當月將貸款情況在廣東省人力資源和社會保障業(yè)務軟件就業(yè)失業(yè)登記管理模塊就業(yè)扶持內(nèi)容登記記載借款人享受創(chuàng)業(yè)

14、擔保貸款信息；對經(jīng)審核不符合條件的，應將有關(guān)情況通報人社部門經(jīng)辦機構(gòu)并向借款申請人說明理由。（二）貼息資金審核程序1.每季度結(jié)息日后，經(jīng)辦銀行按照本辦法第三條第四項的要求，將貼息申請材料送人社部門經(jīng)辦機構(gòu)確認，人社部門經(jīng)辦機構(gòu)在確認并加具意見后，將貼息申請材料匯總送所屬財政部門。2.財政部門在收到擔保機構(gòu)報送的貼息申請資料后，經(jīng)審核無誤，應于15個工作日內(nèi)據(jù)實將貼息資金直接撥付到各經(jīng)辦銀行。（三）勞動密集型和科技型小微企業(yè)的貸款貼息，按上級有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。九、創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸷蛽C構(gòu)（一）創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金1.擔?；鸬幕I集：按照“屬地管理、分級負責”的原則，擔?；鹩韶斦块T會同人力資源社

15、會保障部門，籌集擴充，從各級就業(yè)專項資金中安排部分用于創(chuàng)業(yè)貸款擔保基金。2.擔保基金的的存放：擔?；鹩筛鲹C構(gòu)在指定經(jīng)辦銀行建立擔?；饘ｉT賬戶，封閉運行，專項用于創(chuàng)業(yè)貸款擔保。擔?；鹄⒂嬋霌；穑坏门沧魉?。（二）擔保機構(gòu)：人社部門利用現(xiàn)有的公共就業(yè)服務機構(gòu)，作為創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保機構(gòu)，負責擔保基金的運作。該機構(gòu)承擔人社部門貸款經(jīng)辦機構(gòu)和擔保機構(gòu)的職責。經(jīng)財政部門同意，擔保機構(gòu)應當與經(jīng)辦銀行簽訂合同，開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作。（三）創(chuàng)業(yè)擔保貸款責任余額不得超過擔?；疸y行存款余額的五倍。十、工作要求（一）建立創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸷唾N息資金的持續(xù)補充機制。各級人社部門要會同財政部門，籌集落實

16、創(chuàng)業(yè)貸款擔?；?，并建立完善擔保和貼息基金持續(xù)補充機制，擴充創(chuàng)業(yè)貸款擔保基金規(guī)模，并保持一定規(guī)模的創(chuàng)業(yè)貸款擔保基金。（二）不斷加強各部門間信息交流共享機制。各級人社、財政、人民銀行要加強與同序列各工作部門的信息交通，及時通報創(chuàng)業(yè)擔保貸款核發(fā)和貼息撥付相關(guān)數(shù)據(jù)和典型案例。各區(qū)（縣）財政部門應按季向市財政部門報送貼息貸款發(fā)放情況統(tǒng)計表，反映本地區(qū)貼息貸款的季度發(fā)生額、余額、發(fā)放筆數(shù)、本年累計發(fā)放筆數(shù)、應貼息金額、實際貼息金額和按照經(jīng)辦銀行類型分類的明細情況。（三）各部門要切實加強對創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的指導和監(jiān)督管理工作。積極探索以新的工作方式推進我市創(chuàng)業(yè)擔保工作開展，加強部門間協(xié)調(diào)，著力解決探索過程

17、中遇到的重點難點問題，切實服務“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”。要切實加強對創(chuàng)業(yè)擔保貸款全程監(jiān)督，對擔?；鸷拓斦N息資金進行專項檢查和審計，確保良性運作。人民銀行要切實加強對創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行的業(yè)務辦理情況進行監(jiān)督檢查，防范控制風險。對創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦過程中把關(guān)不嚴、玩忽職守超權(quán)限或范圍運作造成損失的，要追究有關(guān)部門及當事人的責任。（四）本辦法自發(fā)布之日起開始實施。原2015年4月印發(fā)的汕頭市小額擔保貸款操作辦法（2015年第一次修訂）同時廢止。本辦法出臺之前已實行的有關(guān)規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按本辦法執(zhí)行。附件1汕頭市創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請審批表借款人情況借款人姓名年齡性別文化程度手機號碼身份證號碼營

18、業(yè)地址營業(yè)地址聯(lián)系電話經(jīng)營單位名稱登記注冊時間營業(yè)執(zhí)照（或其他注冊登記證明）編號經(jīng)濟類型所屬行業(yè)借款人月收入主要經(jīng)濟來源其他經(jīng)濟來源就業(yè)創(chuàng)業(yè)證編號帶動就業(yè)人數(shù)申請借款金額期 限借款用途貸款金融機構(gòu)貸款方式信用反擔保（ ） 質(zhì)押（ ） 抵押（ ）家庭情況家庭人數(shù)配偶姓名配偶身份證 號 碼配偶工作單位配偶手機號碼家庭住址家庭聯(lián)系電話戶口所在地家庭收入情況現(xiàn)有住房性質(zhì)自購無按揭（ ） 自購有按揭（ ） 租用居?。?） 其他( ) 家庭財產(chǎn)情 況現(xiàn)金存款債券其他固定資產(chǎn)家庭負債情況期限反擔保人基本情況保證人姓名年齡身份證號 碼工作單位保證人所在單位職務家庭住址家庭電話手機收入情況抵質(zhì)押保證質(zhì)押物名稱及

19、證件號碼經(jīng)辦銀行存單金額存單期限抵押物名稱及證件號碼抵押物地址抵押物產(chǎn)權(quán)人抵押物評估價值項目可行性報告（借款人應在報告中表述項目的經(jīng)營內(nèi)容、位置、是否屬微利項目：預計項目成本和收入水平，借款資金用途和借款后可望達到效果，并制定詳細的還款計劃）借款申請人聲明1、本人保證上述各項填報資料屬實，復印件留存擔保機構(gòu)及銀行作備查憑證；2、本人自愿申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，自愿提供貸款反擔保；3、本人承諾按借款合同規(guī)定時限償還銀行貸款本息；對因本人未按借款合同約定期限償還銀行貸款本息所產(chǎn)生的罰息和擔保機構(gòu)代位償還貸款本息后追償欠款的一切費用（包括但不限于訴訟費、律師費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）由本人承擔。4、本申請審批表和借款聲明作為本人與銀行簽訂借款合同附件。5、以上聲明內(nèi)容，經(jīng)本人確認，無任何異議。申請人簽名（指模） ， 年 月 日申請人配偶簽名（指模） ， 年 月 日貸款擔保機構(gòu)審核及擔保意見經(jīng)辦人： 核對人： 單位負責： 年 月 日 （公 章） 人力資源社會保障部門審批意見單位負責人簽字： 年 月 日銀行審批放貸意見備注1本表作為