中國工商銀行產(chǎn)品介紹

1、中國工商銀行股份有限公司廣漢支行金融產(chǎn)品服務(wù)推介（前期）二00九年八月十二日 第一部分 中國工商銀行介紹中國工商銀行成立于1984年。經(jīng)過20多年的發(fā)展，工商銀行已在國內(nèi)金融界占有舉足輕重的地位，綜合實力已邁入國際一流商業(yè)銀行行列。2005年10月28日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國工商銀行整體改制為股份有限公司，股份有限公司完整繼承中國工商銀行的所有資產(chǎn)和負(fù)債。2006年10月27日，工商銀行成功在上海、香港兩地同步上市，募集資金總額達219億美元，創(chuàng)造了全球最大IPO的記錄。截至2008年末，工商銀行資產(chǎn)總額97571億元，2008年實現(xiàn)營業(yè)收入3102億元，稅后利潤1112億元。工商銀行是公司銀行

2、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的持續(xù)領(lǐng)導(dǎo)者，企業(yè)存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)的市場占有率均列第一，還同時是中國最大的票據(jù)貼現(xiàn)銀行和托管銀行。2008年，工商銀行屢獲殊榮， 榮獲環(huán)球金融“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”、 “全球最佳存款服務(wù)網(wǎng)上銀行”和“亞洲最佳存款服務(wù)網(wǎng)上銀行”稱號、榮獲財資“亞洲最佳銀行業(yè)并購獎”BESTBANKSM&AINASIA、 “中國內(nèi)地最佳托管銀行”BESTDOMESTICCUSTODIAN(china)、“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”BESTCASHMANAGEMENT BANK(china)、“中國最佳綜合交易獎”BESTTRANSACTIONBANK(china)稱號；榮獲銀行家“現(xiàn)金管理項目獎”、“全

3、球最佳交易獎”、“亞洲最佳交易獎”、“中國最佳交易獎”、“中國最佳銀行獎”等稱號榮獲經(jīng)濟觀察報“中國最受尊敬企業(yè)”稱號榮獲亞洲銀行家“中國最佳國有零售銀行”、“中國多渠道零售銀行”稱號榮獲金融亞洲“中國最佳銀行”、“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”稱號榮獲亞洲貨幣“中國最佳管理公司（大型）”稱號第二部分 融資業(yè)務(wù)品種介紹（一）流動資金貸款 一、功能定義：流動資金貸款是為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。二、產(chǎn)品特點：1、流動資金貸款的特點是期限靈活，能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資金需求。2、按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和

4、中期流動資金貸款。（1）臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節(jié)性支付資金不足。（2）短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求。（3）中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。三、適用對象：流動資金貸款流動性強，適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)借款人。四、具體辦理程序：1. 申請。借款人向我行提出流動資金貸款申請，應(yīng)主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)

5、財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個年度及上個月財務(wù)報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他資料。2. 簽定合同。如我行進行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則借款人需與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件

6、。3. 落實擔(dān)保。如需擔(dān)保，借款人與我行簽定借款合同后，還需進一步落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施，并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。4. 貸款獲取。借款人辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，我行即可向借款人發(fā)放貸款，借款人可按照合同規(guī)定用途支用貸款。5. 還款。按合同約定方式償還貸款。（二）營運資金貸款 一、業(yè)務(wù)簡述營運資金貸款是我行為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營中合理的資金連續(xù)使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而向客戶發(fā)放的貸款。本品種業(yè)務(wù)辦理方式多樣，允許采用循環(huán)方式辦理，即與借款人一次性簽訂循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，允許借款

7、人多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用。二、適用對象生產(chǎn)經(jīng)營正常，存在合理的資金連續(xù)使用需求，且未來預(yù)期收入有保障的優(yōu)質(zhì)借款人。三、申辦條件符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策；借款人屬我行優(yōu)質(zhì)客戶，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)定，財務(wù)狀況良好，流動性及盈利能力較強；在銀行融資無不良信用記錄；符合我行要求的其他條件。（三）周轉(zhuǎn)限額貸款一、業(yè)務(wù)簡述周轉(zhuǎn)限額貸款是我行為滿足借款人日常經(jīng)營中確定用途項下的資金短缺需求，以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營收入作為還款來源而發(fā)放的貸款。二、適用對象周轉(zhuǎn)限額貸款適用于資金需求與日常經(jīng)營直接相關(guān)的借款人。三、申辦條件符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策；借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定；

8、符合我行要求的其他條件。（四）臨時貸款 一、業(yè)務(wù)簡述臨時貸款是我行為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因季節(jié)性或臨時性的物資采購資金需求，以對應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期貸款。我行對臨時貸款的管理遵循“鎖定用途、落實還款、全程監(jiān)控、款到收回”的原則二、申辦條件借款人依法合規(guī)，經(jīng)營正常，在銀行融資無不良信用記錄；產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系；符合我行要求的其他條件。 （五）法人賬戶透支一、業(yè)務(wù)簡述公司客戶法人賬戶透支是我行根據(jù)公司客戶申請，核定其賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資

9、金的一種短期融資方式。二、適用對象法人賬戶透支業(yè)務(wù)主要適用于在我行存款余額或結(jié)算量較大，但融資較少，有間歇性、臨時性融資需求或現(xiàn)金管理綜合服務(wù)需求的公司客戶。三、申辦條件符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、安全生產(chǎn)等政策和我行信貸政策；借款人近三年在銀行融資無不良信用記錄，盈利能力較強，具有較強的競爭優(yōu)勢和良好發(fā)展?jié)摿?；符合我行?guī)定信用貸款條件；與我行合作關(guān)系良好。（六）備用貸款一、業(yè)務(wù)簡述備用貸款是指我行為滿足借款人未來一定時期內(nèi)或有融資需求，向其出具的具有法律約束力、允許其在需要時按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾。備用貸款可采用循環(huán)提款方式，即一次性簽訂備用貸款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，借款人可循

10、環(huán)使用貸款。 二、適用對象備用貸款原則上應(yīng)為我行的大型優(yōu)質(zhì)客戶。（七）國內(nèi)信用證一、業(yè)務(wù)簡述銀行應(yīng)買方申請，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向賣方履行付款責(zé)任。二、適用對象買方流動資金不充?；蛴衅渌顿Y機會，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風(fēng)險。三、開辦條件（一）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；（二）擁有貸款卡；（三）擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；（四）有合法、有效的購銷合同并約定以信用證結(jié)算。四、特色優(yōu)勢（一）買方能夠依托銀行信用，提升信用等級，改善談判地位，促成貿(mào)易往來；（二）減少買方資金占用，

11、加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財務(wù)報表；（三）依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險。 五、辦理流程（一）我行應(yīng)買方申請，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔(dān)保條件等情況為其核定授信額度；（二）買方提交開立國內(nèi)信用證申請書，我行經(jīng)審核后與買方簽署開立國內(nèi)信用證合同，開出國內(nèi)信用證；（三）開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后對外付款。 （八）信用證項下打包貸款一、業(yè)務(wù)簡述銀行應(yīng)信用證受益人（賣方）申請向其發(fā)放的用于國內(nèi)信用證項下貨物采購、生產(chǎn)和裝運的貸款。二、適用對象賣方流動資金緊缺，而買方不同意預(yù)付貨款，但同意開立信用證。 三、開辦條件（一）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合

12、法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；（二）擁有貸款卡；（三）擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；有合法有效的購銷合同并約定以信用證結(jié)算；（四）打包貸款申請書；（五）國內(nèi)信用證正本及所有修改書正本。四、特色優(yōu)勢適用于賣方在國內(nèi)信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求。五、辦理流程（一）賣方與我行簽訂融資協(xié)議，向我行提交打包貸款申請書、貿(mào)易合同、正本信用證及相關(guān)材料；（二）我行經(jīng)審核后將打包貸款款項入賣方賬戶；（三）賣方使用打包貸款款項完成采購、生產(chǎn)和裝運后，向我行提交信用證項下單據(jù)；（四）我行將單據(jù)寄往開證行進行索匯；（五）開證行到期向我行付款，我行用以歸還打包貸款款項。（九）項目貸款 一、業(yè)務(wù)簡述項目貸款

13、是指我行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。項目貸款期限靈活。我行項目貸款一般是中長期貸款，也有用于滿足項目臨時周轉(zhuǎn)使用的的短期項目貸款。項目貸款組合多樣。根據(jù)客戶需求，可在項目貸款項下簽發(fā)銀行承兌匯票、開立非融資類保函、辦理國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。 二、適用對象經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。 三、申辦條件申辦項目貸款應(yīng)具備以下條件：（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。（二）項目符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策。（三）借款人信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權(quán)益性投資

14、比例符合國家有關(guān)規(guī)定，能夠提供合法有效的擔(dān)保。（四）我行要求的其他條件。四、業(yè)務(wù)辦理流程（一）客戶向我行提出書面的貸款申請，并提供相關(guān)書面證明材料。（二）我行受理客戶貸款申請后，履行調(diào)查、評估、審查和審批程序。（三）貸款申請審批通過后，雙方簽訂借款合同。（十）搭橋貸款主要解決項目前期資本金無法到位時資金補充。若項目已列入計劃內(nèi)的資本金暫時無法到位，影響項目貸款不能按計劃到位時，我行可以按擬撥款資金的70%發(fā)放搭橋貸款，從而保證項目資本金與項目貸款同比例到位，不影響項目建設(shè)的正常進行。1、概念：是指工商銀行為滿足借款人日常業(yè)務(wù)活動中階段性的資金需求，以未來所獲政府撥款等非經(jīng)營性現(xiàn)金流作為還款來源

15、而發(fā)放的過渡性貸款。該貸款是工商銀行對傳統(tǒng)流動資金貸款進行分流改造后，為滿足不同客戶的需求而推出的新品種，歸屬于新型流動資金貸款產(chǎn)品體系。2、特點：已落實的計劃內(nèi)資金暫時無法落實到位，因正常業(yè)務(wù)活動需要先行墊付資金，銀行依據(jù)借款人持有的計劃內(nèi)撥款資金等有關(guān)文件，向借款人發(fā)放貸款。3、適用范圍：最終還貸資金來源于政府財政預(yù)算或政府主管部門撥款計劃的學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人或基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等企業(yè)法人。4、貸款用途：貸款用途須與撥款資金指定用途一致，借款人需向銀行提供有關(guān)用途使用憑據(jù)。5、貸款額度：不超過擬撥款的70。6、貸款期限：原則上一般不超過4年7、辦理條件：持有擬撥款資金已列入計劃的書面文件。（十

16、一）項目前期貸款主要解決項目貸款和項目建設(shè)資金尚未到位時的資金需求。1、概念：是指我行為滿足借款人提前采購設(shè)備、建設(shè)物資或其他合理的項目建設(shè)費用等支出而產(chǎn)生的臨時性資金需求，以可預(yù)見的項目建設(shè)資金或其他合法可靠的資金作為還款來源而發(fā)放的貸款。其中可預(yù)見的項目建設(shè)資金包括銀行融資、股東借款、政府撥款和自有資金。2、特點：以可預(yù)見的項目建設(shè)資金或其他合法可靠的資金作為還款來源，因正常業(yè)務(wù)活動需要先行墊付資金，銀行依據(jù)借款人持有的計劃內(nèi)撥款資金等有關(guān)文件，向借款人發(fā)放貸款。3、貸款用途：貸款用途須與建設(shè)資金來源指定用途一致，且符合國家政策規(guī)定，借款人需向銀行提供有關(guān)用途使用憑據(jù)。4、貸款額度：不超過

17、項目總投資的30。5、貸款期限：原則上一般不超過3年，根據(jù)需要貸款期限可放寬至項目建設(shè)期結(jié)束日。6、還款時間：建設(shè)資金到位后先用于歸還貸款。（十二）銀團貸款 （一）、基本概念和規(guī)定1、銀團貸款，是指由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)參加，基于相同的貸款條件，采用同一貸款協(xié)議，向同一借款人發(fā)放的貸款。 2、銀團貸款業(yè)務(wù)包括銀團貸款安排和相應(yīng)的融資顧問服務(wù)兩部分。（1）銀團貸款安排指我行作為牽頭行，籌組貸款銀團，采用同一貸款協(xié)議，按照相同的貸款條件向同一客戶提供本外幣貸款及其他授信。（2）融資顧問服務(wù)指根據(jù)客戶資金需求，分析融資的可行性，設(shè)計融資方案，提供與融資相關(guān)的各項咨詢服務(wù)，并以此

18、促進銀團貸款業(yè)務(wù)營銷。（二）適用范圍該業(yè)務(wù)適用于客戶大額融資需求，包括項目融資，企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、進口貿(mào)易等過程中過渡性如下需求及機構(gòu)性融資需求等。（十三）并購貸款一、業(yè)務(wù)簡述并購貸款是我行向并購方或其專門子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。 二、申辦條件申請并購貸款的并購方應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，信用狀況良好，屬于我行優(yōu)質(zhì)客戶；符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策；并購交易依法合規(guī)；并購方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性；符合我行要求的其他條件。三、注意事項按照銀監(jiān)會要求，并購貸款不得用于并購方或其專門子公司在并購協(xié)議下所支付的其他款項，也不得用于并購之外的其他用途。（十四）固定資產(chǎn)

19、支持融資一、業(yè)務(wù)簡述固定資產(chǎn)支持融資是指我行以借款人自有的、已建成并投入運營的優(yōu)質(zhì)經(jīng)營性資產(chǎn)未來經(jīng)營所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流（如收費收入、租金收入、運營收入等）作為第一還款來源，為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營中多樣化用途的融資需求而發(fā)放的貸款。二、適用對象固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)適用于在生產(chǎn)經(jīng)營中存在合理資金需求的公司客戶。三、申辦條件申辦固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)的借款人信用等級及所有者權(quán)益應(yīng)符合我行規(guī)定；借款人經(jīng)營及財務(wù)狀況較好，在銀行融資無不良信用記錄；經(jīng)營特定資產(chǎn)符合國家有關(guān)規(guī)定及我行要求。四、注意事項固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)的開辦區(qū)域可能因特定固定資產(chǎn)的不同而存在差異，具體請咨詢當(dāng)?shù)胤中?。（十五）住房開發(fā)貸

20、款一、產(chǎn)品概念住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于住房及其配套設(shè)施建設(shè)的貸款。二、借款人條件借款人向銀行申請住房開發(fā)貸款，應(yīng)符合以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人；（二）產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財務(wù)狀況良好；（三）具有貸款證，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶；（四）借款人為綜合性房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)應(yīng)為三級（含）以上，實收資本不低于1000萬元；（五）借款人為項目公司的，應(yīng)具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，實收資本不低于1000萬元； （六）借款人為外商投資企業(yè)的，注冊資本應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定； （七）信用良好，具有按期償還貸款本息的能力； （八）其他條件。三、

21、貸款項目條件（一）已納入國家或地方建設(shè)開發(fā)計劃，其立項或備案文件合法、完整、真實、有效；（二）具備國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證；（三）項目資本金不低于項目總投資的35%，且能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設(shè)；（四）貸款項目符合當(dāng)?shù)厥袌鲂枨?，?jīng)評估符合我行規(guī)定要求；（五）其他條件。 四、貸款方式住房開發(fā)貸款執(zhí)行總行貸款擔(dān)保管理相關(guān)管理規(guī)定，應(yīng)采取抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。對無法提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保或抵（質(zhì)）押擔(dān)保能力不足部分可采取保證擔(dān)保方式，貸款人須確保貸款擔(dān)保合法、充足、有效。五、貸款期限、利率與還款方式（一）貸款期限一般不超過3年。（二）貸款利率執(zhí)行

22、中國人民銀行有關(guān)規(guī)定。（三）借款人在借款合同約定的還款期限內(nèi)，應(yīng)根據(jù)項目銷售進度，分期分批償還貸款。（十六）商用房開發(fā)貸款 一、產(chǎn)品概念商用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、商場及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。二、借款人條件（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具備房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營資格的企業(yè)法人；（二）產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財務(wù)狀況良好；（三）具有貸款證，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶；（四）借款人為綜合性房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)應(yīng)為二級（含）以上，實收資本不低于10000萬元或所有者權(quán)益不低于20000萬元；（五權(quán)益不低于5000萬元，其控股

23、公司實收資本或所有者權(quán)益應(yīng)符合上述第（五）款規(guī)定，且同意提供項目按期完工、項目成本超預(yù)算時及時籌集項目建設(shè)資金的保證；（六）借款人為外商投資企業(yè)的，注冊資本金應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定；（七）信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；（八）其他條件。三、貸款項目條件（一）已納入國家或地方建設(shè)開發(fā)計劃，其立項或備案文件合法、完整、真實、有效；（二）具備國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證；（三）項目資本金不低于項目總投資的35%，且能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設(shè)；（四）地處商業(yè)繁華地段或中心商務(wù)區(qū)，地理位置優(yōu)越，交通便利，規(guī)劃設(shè)計合理，配套設(shè)施齊全；（五）經(jīng)評估符

24、合我行規(guī)定要求，且寫字樓項目應(yīng)地理位置優(yōu)越，具備良好租售前景；賓館（酒店）項目借款人應(yīng)與我行旅游飯店行業(yè)指導(dǎo)意見所列重點選擇的客戶簽訂長期物業(yè)管理協(xié)議；（六）經(jīng)評估，項目預(yù)期市場前景良好，項目預(yù)期凈現(xiàn)金流量充裕，貸款還款來源穩(wěn)定、可靠；（七）其他條件。四、貸款方式商用房開發(fā)貸款執(zhí)行總行貸款擔(dān)保管理辦法等相關(guān)管理規(guī)定，應(yīng)采取抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。對無法提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保或抵（質(zhì)）押擔(dān)保能力不足部分可采取保證擔(dān)保方式，貸款人須確保貸款擔(dān)保合法、充足、有效； 五、貸款期限、利率與還款方式（一）項目全部用于出租、自營的，貸款期限最長不得超過15年（含）；項目全部或部分用于出售、轉(zhuǎn)讓的，貸款期限最長不得超

25、過8年（含）。（二）貸款利率執(zhí)行中國人民銀行有關(guān)規(guī)定。（三）在借款合同約定的還款期限內(nèi)，對于出租、自營項目，貸款采取從項目竣工年度起，按季或半年等額（或按約定比例）償還本金的還款方式；對于出售、轉(zhuǎn)讓項目，貸款采取按項目銷售進度分期償還本金的還款方式。（十七）土地儲備貸款一、產(chǎn)品概念土地儲備貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于土地收購、整理和儲備的貸款。二、借款人條件借款人應(yīng)同時具備以下條件：（一）經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，或受政府委托并依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人；（二）經(jīng)工商行政管理部門（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人；（三）經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)狀況良好，能按規(guī)定向

26、銀行報送財務(wù)報表；（四）具有貸款證，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶。（五）信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；（六）其他條件。三、貸款項目條件（一）所在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，財政狀況良好，土地市場化程度較高，房地產(chǎn)市場環(huán)境良好，政府負(fù)債情況合理，土地存量適中，土地收購、整理、儲備和出讓等行為規(guī)范；（二）貸款項目符合有權(quán)部門批準(zhǔn)的城市規(guī)劃和土地利用總體規(guī)劃，并已列入當(dāng)?shù)卣哪甓韧恋貎溆媱?；貸款用于收購、整理和儲備的土地應(yīng)為可出讓的商品住宅、商業(yè)設(shè)施等經(jīng)營性用地；貸款項目涉及農(nóng)用地的，應(yīng)辦妥合法的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用手續(xù)和征地手續(xù)；（三）貸款應(yīng)與具體地塊相對應(yīng)，且地塊地理位置優(yōu)越，具備開發(fā)建設(shè)條件，有較大

27、增值潛力，具有良好的出讓前景；（四）借款人為事業(yè)法人的，貸款額度最高不超過土地收購、整理和儲備總成本的70%；借款人為企業(yè)法人的，項目資本金不低于項目總投資的30%；（五）其他條件。四、貸款方式土地儲備貸款執(zhí)行總行貸款擔(dān)保管理辦法等相關(guān)管理規(guī)定，必須采取抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。用于抵押的土地必須具有合法的土地使用權(quán)證。五、貸款期限、利率及還款方式（一）貸款期限最長不超過2年。（二）貸款利率執(zhí)行中國人民銀行有關(guān)規(guī)定。（三）貸款人應(yīng)要求借款人在合同約定的還款期限內(nèi)，將土地出讓收入優(yōu)先用于償還我行貸款。（十八）經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款一、產(chǎn)品概念經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的專項用于經(jīng)濟適用住房

28、項目開發(fā)建設(shè)的貸款。二、借款人條件借款人向銀行申請經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款，應(yīng)符合以下條件：（一）具有法人資格，并取得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；（二）產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財務(wù)狀況良好、核心管理人員素質(zhì)較高；（三）具有貸款證，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶；（四）借款人實收資本不低于1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；（五）其他條件。三、貸款項目條件（一）建設(shè)項目已列入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟適用住房年度建設(shè)投資計劃和土地供應(yīng)計劃，能夠進行實質(zhì)性開發(fā)建設(shè)；（二）已取得建設(shè)項目所需的國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證；（三）建設(shè)項目

29、資本金（所有者權(quán)益）不低于項目總投資的30%，且能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設(shè)；（四）貸款項目規(guī)劃設(shè)計符合國家相關(guān)規(guī)定；（五）其他條件。四、貸款方式借款人申請經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款應(yīng)提供我行認(rèn)可的有效擔(dān)保，任何單位和個人不得強令貸款人發(fā)放經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款。五、貸款期限、利率與還款方式（一）貸款期限一般不超過3年。（二）貸款利率執(zhí)行中國人民銀行有關(guān)規(guī)定。（三）借款人在借款合同約定的還款期限內(nèi)，應(yīng)以項目銷售收入及借款人其他經(jīng)營收入分期分批償還貸款。（十九）廉租住房建設(shè)貸款一、產(chǎn)品概念廉租住房建設(shè)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于支持廉租住房新建、改建的貸款。二、借款人條件借款人向我行申請廉租住房

30、建設(shè)貸款，應(yīng)符合以下條件：（一） 借款人是依法設(shè)立的，具有房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的，從事廉租住房建設(shè)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；（二） 在我行開立專用存款賬戶；（三） 提供我行認(rèn)可的合法、充足、有效的擔(dān)保；（四） 信用狀況良好，無不良記錄；（五） 其他條件。 三、貸款項目條件（一）廉租住房建設(shè)項目應(yīng)已納入政府年度廉租住房建設(shè)計劃，并按規(guī)定取得政府有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件；（二）已與政府簽訂廉租住房回購協(xié)議；（三）新建廉租住房建設(shè)項目已取得所需的國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證；改建廉租住房已取得有關(guān)部門頒發(fā)的許可文件；（四）新建廉租住房項目資本金不低于項目總投資的20%的比

31、例；改建廉租住房項目資本金不低于項目總投資的30%的比例；（五）其他條件。 四、貸款方式廉租住房建設(shè)貸款應(yīng)為擔(dān)保貸款方式。對無法提供抵（質(zhì)）押擔(dān)?；虻郑ㄙ|(zhì)）押擔(dān)保能力不足部分，應(yīng)由貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。廉租住房建設(shè)貸款實行封閉管理，在項目資本金投入項目建設(shè)后，再按照工程進度使用貸款。 五、貸款額度、期限和利率（一）廉租住房建設(shè)貸款額度不得高于回購協(xié)議確定的回購價款。（二）貸款期限最長不超過5年。（三）貸款利率執(zhí)行中國人民銀行有關(guān)規(guī)定。（二十）銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 一、業(yè)務(wù)定義貼現(xiàn)是指票據(jù)營業(yè)部和我行各受理網(wǎng)點以完全背書形式購買企業(yè)持票人或其它組織能證明其合法取得、具備真實貿(mào)

32、易背景、尚未到期的商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)行為。二、適用對象持有票據(jù)并具有短期融資需求的企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。三、特點和優(yōu)勢（1）提高企業(yè)資產(chǎn)的流動性，減少應(yīng)收票據(jù)款項；（2）降低企業(yè)融資成本，減少財務(wù)費用。四、操作步驟（1）貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交貼現(xiàn)材料；（2）票據(jù)營業(yè)部和我行各受理網(wǎng)點對貼現(xiàn)材料進行審查；（3）雙方簽訂貼現(xiàn)合同；（4）票據(jù)營業(yè)部和我行各受理網(wǎng)點對申請企業(yè)辦理貼現(xiàn)并劃撥資金。五、所需資料（1）申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)、變更及到期年審后提供）；（2）經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證；（3）加蓋公章且代

33、理人已簽字或蓋章的經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書。（4）貸款卡（原件或復(fù)印件）、密碼以及劃款帳戶證明；（5）銀行承兌匯票原件及其正反面復(fù)印件；（6）交易合同原件及其復(fù)印件；（7）相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件；（8）蓋有公章和法定代表人加蓋私章或簽名的貼現(xiàn)申請書（按規(guī)定格式）；（9）蓋有與預(yù)留印鑒一致的公章或財務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證；（10）上年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；（11）要素填寫完整，加蓋公章或合同專用章及法定代表人(授權(quán)代理人)加蓋私章或簽名的貼現(xiàn)協(xié)議書（按規(guī)定格式）；（12）票據(jù)營業(yè)部和我行各受理網(wǎng)點所要求的其他材料。第三部分 負(fù)債業(yè)務(wù)品種（一）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)1、概

34、念：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過6個月。2、辦理銀行承兌匯票條件：在我行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶并從事經(jīng)營活動的法人或其他經(jīng)濟組織。申請企業(yè)需資信良好，具有可靠資金來源，無不良記錄。3、特點：辦理銀行承兌匯票只需要支付少量手續(xù)費，即可解決臨時資金需求，大大節(jié)省財務(wù)成本。（二）存款業(yè)務(wù)1、活期存款單位活期存款是一種隨時可以存取、按結(jié)息期計算利息的存款，其存取主要通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理?；钇诖婵钯~戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。這種存款的特點是不固定期限，客戶存取方便，隨時可以支取。

35、辦理指南中國工商銀行的分理處、各級營業(yè)部等對公分支機構(gòu)均可辦理公司客戶的活期存款業(yè)務(wù)。存款單位開立帳戶時應(yīng)到擬開戶行領(lǐng)取空白“開戶申請書”和“印鑒卡”一式三份，如實填寫各項內(nèi)容，并加蓋與帳戶名稱一致的單位公章和法人章或根據(jù)法人授權(quán)書的內(nèi)容加蓋其授權(quán)人章；在“印鑒卡”上還可加蓋單位財務(wù)專用章和法人章，或加蓋財務(wù)專用章、法人和財務(wù)主管人員章。以上私人名章均可用本人簽字代替。同時，開戶申請人還應(yīng)提交：（1）工商行政機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（2）國家外匯管理局規(guī)定須提供的資料和批文（開立外匯存款帳戶時需要）（3）國家技術(shù)監(jiān)督局辦理的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)代碼證書； （4）其他銀行內(nèi)部規(guī)定的資料。人民幣活期存款按結(jié)息日掛

36、牌公告的活期存款利率計息，計息期間遇利率調(diào)整分段計息。2、定期存款定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻羧襞R時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。辦理指南中國工商銀行的分理處、各級營業(yè)部等對公分支機構(gòu)均可辦理公司客戶的定期存款業(yè)務(wù)。其具體辦理程序和要求同活期存款。一、定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬元。二、定期存款支取方式有以下幾種：（1）到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清；（2）全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；（3）部分提前支取，若剩余

37、定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶 三、人民幣定期存款通常分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個利率檔次；中資企業(yè)外匯定期存款可分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五檔。四、人民幣單位定期存款在存期內(nèi)按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。五、人民幣單位定期存款采用逐筆計息法計付利息。3、重點推薦的存款類產(chǎn)品為通知存款和協(xié)定存款。1、通知存款概念：是指企業(yè)在存入款項時不約定存期，支取時提前通

38、知我行，約定支取日期和金額的存款。特點：分為一天通知和七天通知。最低起存金額50萬元，每次最低支取額為10萬元。其利息收益高于活期存款，相對于定期存款更加靈活方便。利率：一天通知利率為0.81%，七天通知利率為1.35%。2、協(xié)定存款概念：是指企業(yè)與我行簽訂協(xié)定存款合同，約定期限、商定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，由我行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)算日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度部分的存款按結(jié)算日或支取日人行公布的高于活期存款，低于6個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。特點：自動生成A、B賬戶，A戶為結(jié)算賬戶管理使用，用于正常資金收付，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不

39、直接發(fā)生經(jīng)濟活動。方便快捷，收益較高。利率：協(xié)定存款利率為1.17%。4、外匯存款對公外匯存款是指銀行吸收境內(nèi)依法設(shè)立的機構(gòu)、駐華機構(gòu)和境外機構(gòu)外匯資金的業(yè)務(wù)。 辦理指南一、對公外匯存款帳戶的開立1. 活期對公外匯存款存款單位開立外匯帳戶時應(yīng)到擬開戶行領(lǐng)取空白“開戶申請書”和“印鑒卡”一式三份，如實填寫各項內(nèi)容，并加蓋與帳戶名稱一致的單位公章和法人章或根據(jù)法人授權(quán)書的內(nèi)容加蓋其授權(quán)人章；在“印鑒卡”上還可加蓋單位財務(wù)專用章和法人章，或加蓋財務(wù)專用章、法人和財務(wù)主管人員章。以上私人名章均可用本人簽字代替。同時，開戶申請人還應(yīng)提交：(1) 工商行政機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；(2) 國家外匯管理局規(guī)定須提

40、供的資料和批文；(3) 國家技術(shù)監(jiān)督局辦法的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)代碼證書；(4) 其他銀行要求提供的資料；經(jīng)銀行審核后即可開立活期存款帳戶。2. 定期對公外匯存款存款單位在工行開有外匯活期存款帳戶或未在工行開有外匯活期帳戶，但符合外匯管理規(guī)定保留外匯（或書面批準(zhǔn)），均可辦理。中資企業(yè)外匯定期存款可分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五檔；外商投資企業(yè)、國內(nèi)外金融機構(gòu)外匯定期存款，分為七天通知、一個月、三個月、六個月、一年、二年六檔。七天通知存款的起存金額不低于50萬美元。 二、傳統(tǒng)外幣存款種類1. 小額外幣存款利率按銀行業(yè)協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行，期限包括活期、七天通知、1個月、3個月、6個月、1年或2年。2.

41、大額外幣存款(1) 起存金額按銀行協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行。目前各幣種起存金額分別為美元300萬（含）、英鎊200萬（含）、歐元340萬（含）、日元3億（含）、港幣2300萬（含）、加拿大元440萬（含）、瑞士法郎530萬（含）。(2) 幣種：美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加拿大元、瑞士法郎及其它可自由兌換貨幣。(3) 期限：1個月、3個月、6個月、1年、2年或雙方協(xié)商一致的其它期限。(4) 大額外幣存款的基準(zhǔn)利率和最高利率以國際金融市場同業(yè)拆借利率（LIBOR）為基準(zhǔn)，參照銀行協(xié)會和同業(yè)的利率水平進行調(diào)整。 三、計息與結(jié)息 1. 活期外幣單位存款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的20日。 2. 定期外幣存款

42、利隨本清，到期日前遇利率調(diào)整不分段計息。 3. 大額定期外幣存款在到期日前若全部或部分提前支取，須事先征得工行同意。全部提前支取的利率按支取日銀行業(yè)協(xié)會公布的活期存款利率執(zhí)行；部分提前支取的，提前支取部分按支取日活期存款利率計息，未提前支取部分，如果達到大額外幣存款的起存金額要求，按原期限、原利率計息，如果達不到起存金額要求，則按原定期限、原存入日銀行業(yè)協(xié)會公布的利率計息。 4. 客戶需與經(jīng)辦行約定是否辦理到期自動轉(zhuǎn)存；未約定的定期存款逾期部分按支取日活期存款利率計息。（三）財智賬戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)1、概念：銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是指銀行協(xié)助客戶進行有效現(xiàn)金管理而提供的收款、付款、賬戶管理、財務(wù)信息等一

43、系列服務(wù)的組合。對于商業(yè)銀行而言，現(xiàn)金管理服務(wù)是銀行對集團型客戶服務(wù)的最佳理財服務(wù)手段之一，可提高客戶忠誠度、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群。2、現(xiàn)金管理內(nèi)容：收款、付款、賬戶管理、電子商務(wù)、流動資金頭寸管理、風(fēng)險控制等多個方面的業(yè)務(wù)。（1）收款服務(wù)包括：委托收款、代理收款、“即時通”、“支票直通車”、E-bank收款、直接借記、上門收款、協(xié)議錢箱等產(chǎn)品。（2）付款服務(wù)包括：信用證、電子匯兌、E-bank支付、牡丹卡公務(wù)用卡服務(wù)、外匯匯款、買方付息等產(chǎn)品。（3）賬戶管理服務(wù)包括：賬戶收支管理服務(wù)、賬戶余額管理、支付控制、集團二級賬戶、E-bank賬戶信息服務(wù)、銀企互聯(lián)等產(chǎn)品。（4）流動資金頭寸管理我行在為客戶

44、提供優(yōu)質(zhì)收付款服務(wù)的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶集中管理流動資金頭寸，通過提供多種短期投資、融資服務(wù)以及客戶內(nèi)部資金融通服務(wù)（委托貸款），使客戶保持最佳的流動資金頭寸，將更多的資金用于更好的投資機會，以更低的資金成本獲得更多的收益。流動資金頭寸管理包括：定期存款、短期融資、委托貸款等產(chǎn)品，具體分為以下三類。1.人民幣投資：包含定期存款、協(xié)定存款、通知存款、銀行間市場進行債券投資、投資柜臺交易記賬式國債、開放式基金投資等產(chǎn)品。2.外幣投資：包含外匯定期存款、結(jié)構(gòu)性存款、7天通知存款、代客購買債券等產(chǎn)品。3.短期融資：包含法人賬戶透支、應(yīng)收賬款保理、流動資金循環(huán)貸款、委托貸款等產(chǎn)品。優(yōu)勢分析：1.提高資金使用

45、效率，通過快速的收款，減少資金在途時間，將應(yīng)收款迅速轉(zhuǎn)化為賬內(nèi)營運資金；2.減少現(xiàn)金冗余，保持最佳資金頭寸，降低資金使用成本；3.將現(xiàn)金用于合理投資，提高資金收益；4.集中控制收付款，提高財務(wù)管理水平；5.促進資金流、信息流和物流的緊密結(jié)合，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程第四部分 中國工商銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)綜述中小企業(yè)對繁榮經(jīng)濟、擴大就業(yè)、促進社會發(fā)展起到了重要作用，工商銀行積極履行社會責(zé)任，在支持中小企業(yè)發(fā)展方面走在了銀行同業(yè)前列，較早建立了專門的營銷服務(wù)團隊，積極開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，努力為中小企業(yè)提供便捷、專業(yè)、全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)；量身定制了小企業(yè)評級和授信管理制度，精簡信貸審批流程，推行信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化

46、作業(yè)；運用現(xiàn)代信息技術(shù)，開發(fā)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作和管理流程電子化，。長期以來不懈的努力得到了中小企業(yè)客戶的廣泛認(rèn)可，工商銀行的各項業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，近年來我行中小企業(yè)貸款增量等指標(biāo)一直位居同業(yè)前列，同時也得到了政府主管部門和監(jiān)管機構(gòu)的肯定，2007年初被授予“2006年全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進單位”。我行為中小企業(yè)量身定做了一整套的金融服務(wù)方案，該方案以融資產(chǎn)品為核心，涵蓋結(jié)算、現(xiàn)金管理、投資銀行、理財?shù)热轿唤鹑诜?wù)，并具有如下特點：（一）服務(wù)對象廣泛服務(wù)對象涵蓋了各地區(qū)、各行業(yè)的中小企業(yè)，并依據(jù)客戶所處發(fā)展階段和經(jīng)營環(huán)節(jié)，提供不同金融產(chǎn)品及其組合。（二）產(chǎn)

47、品內(nèi)容豐富以融資類產(chǎn)品為主，涵蓋了結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。（三）辦理便捷高效借助于先進的技術(shù)手段、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程、廣泛的服務(wù)渠道，確保中小企業(yè)客戶獲得便捷、高效的金融服務(wù)。今后，我行將進一步提高服務(wù)質(zhì)量，竭誠為廣大中小企業(yè)提供更加全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進中小企業(yè)又好又快地成長。第一、產(chǎn)品體系 一、流動資金貸款營運資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、臨時貸款、法人賬戶透支等。二、國內(nèi)貿(mào)易融資國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下賣方融資、國內(nèi)信用證項下買方融資、商品融資等。三、國際貿(mào)易融資進

48、口信用證、進口押匯、買方遠(yuǎn)期信用證及信用證代付、提貨擔(dān)保、進口T/T融資、進口保理、出口打包貸款、出口信用證項下押匯與貼現(xiàn)、出口跟單托收項下押匯與貼現(xiàn)、福費廷、出口買方信貸、出口保理、出口發(fā)票融資、信用證保兌業(yè)務(wù)等。四、項目貸款業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)投資項目貸款、項目臨時周轉(zhuǎn)貸款、并購貸款、出口買方信貸、項目貸款承諾函/意向書、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。五、票據(jù)業(yè)務(wù)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。六、擔(dān)保業(yè)務(wù)保函業(yè)務(wù)等。七、其他業(yè)務(wù)信貸證明業(yè)務(wù)、法人商用房按揭貸款業(yè)務(wù)等。第二、產(chǎn)品優(yōu)勢1、完整的產(chǎn)品體系既可以提供信貸資金支持，又可以給予信用擔(dān)保服務(wù)；既可以提供商業(yè)票據(jù)服務(wù)，又可以給予貿(mào)易融資及貨款清算便利

49、。2、靈活的融資方式可選擇信用、保證以及抵（質(zhì)）押方式，憑借商用物業(yè)、商品貨權(quán)、應(yīng)收賬款、金融票證等抵（質(zhì)）押品，更可獲得便捷高效的融資服務(wù)。3、實用的融資安排中型企業(yè)項目貸款期限最長可達10年，小企業(yè)流動資金貸款期限可達3年；能提供靈活的提款和還款方式，以及具備市場競爭力的利率或費率水平。第三、特色產(chǎn)品系列一：資產(chǎn)便利融資憑借您所擁有的商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，就可在我行獲得便捷高效的貸款服務(wù)，具體包括：1、商用物業(yè)貸產(chǎn)品定位：以房產(chǎn)價值或商用物業(yè)的營運收益為貸款依據(jù)，還原物業(yè)蘊含的內(nèi)在價值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，提供您營運所需要的融資幫助。適用范圍：已竣工

50、驗收的并投入商業(yè)運營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。產(chǎn)品優(yōu)點：貸款期限靈活；貸款手續(xù)簡便，快速審批。對應(yīng)產(chǎn)品：（1）商用房抵押貸款商用房抵押貸款是客戶以自有的商場、寫字樓等商業(yè)營業(yè)用房或辦公用房作為抵押物，從我行獲得的貸款。（2）法人商業(yè)用房按揭貸款法人商用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的購置自營營業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。2、商品存貨貸產(chǎn)品定位：可將商品或存貨質(zhì)押給我行，我行根據(jù)商品或存貨的市場價值，為您提供高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營之需。適用范圍：適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。產(chǎn)品優(yōu)點：盤活存貨，提高資產(chǎn)流動性；貸款手續(xù)簡便。對應(yīng)產(chǎn)品：商品融資。（商品融資是客戶憑借

51、自有的商品貨權(quán)而從我行獲得的融資。）3、應(yīng)收賬款貸產(chǎn)品定位：客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請貸款。我行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金額，為您提供最高至應(yīng)收賬款金額100%的貸款，在提供融資便利的同時，優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。適用范圍：向資信良好的大企業(yè)、政府機構(gòu)、軍隊等下游客戶銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款產(chǎn)品優(yōu)點：依托下游購貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件；縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠；更好維系與下游購貨商的關(guān)系，助您擴大銷售。對應(yīng)產(chǎn)品：（1）國內(nèi)保理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收帳款融資及

52、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理的綜合性金融服務(wù)。（2）國內(nèi)發(fā)票融資國內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收帳款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收帳款為第一還款來源，由我行為期提供的短期貸款。（3）出口押匯/貼現(xiàn)（出口信用證項下的押匯/貼現(xiàn)、出口托收項下的押匯/貼現(xiàn)）出口押匯/貼現(xiàn)是出口商以出口信用證、出口代收項下單據(jù)作質(zhì)押從我行獲取的融資。（4）出口保理出口保理是出口商在采用賒銷（O/A）、承兌交單(D/A)結(jié)算方式時，憑借發(fā)票及貨運單據(jù)從我行獲得的融資等服務(wù)。（5）出口發(fā)票融資出口發(fā)票融資是指在匯款結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，憑出口商出具的商業(yè)發(fā)票，以貨物

53、的應(yīng)收帳款為第一還款來源，向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。（6）福費廷福費廷是出口商將信用證項下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)賣給我行獲得的融資。（7）國內(nèi)信用證項下賣方融資國內(nèi)信用證項下賣方融資是指我行有追索權(quán)地對延期付款國內(nèi)信用證下單據(jù)進行的融資。（8）短期出口信用保險項下貿(mào)易融資短期出口信用保險項下融資是出口商憑借出口單據(jù)、出口信用險保險單等從我行獲得的融資。（9）出口退稅帳戶托管貸款出口退稅賬戶托管貸款是出口商將出口退稅賬戶委托我行管理,從我行獲得的貸款。4、金融票證貸產(chǎn)品定位：客戶憑借存單、債券、銀行承兌匯票等申請貸款。我行根據(jù)有價憑證和票據(jù)的種類，為您提供最高至憑證金額9成的貸款，讓您的資

54、產(chǎn)流動增值。適用范圍：經(jīng)過審查核實存單、債券、銀行承兌匯票、基金等。產(chǎn)品優(yōu)點：根據(jù)金融票證金額核定授信額度；手續(xù)簡便，能夠較快獲得融資。對應(yīng)產(chǎn)品：（1）存單質(zhì)押貸款：存單質(zhì)押貸款是以未到期的定期儲蓄存單、單位定期存單等，從我行取得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業(yè)務(wù)。 （2）國債質(zhì)押貸款：國債質(zhì)押貸款，是指借款人以未到期的國債作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。 （3）票據(jù)質(zhì)押貸款票據(jù)質(zhì)押貸款是以銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)作質(zhì)押，從我行取得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業(yè)務(wù)。第三、特色產(chǎn)品系列二：交易便利融資憑借客戶自身及交易對手的信用，或依托所購商品的內(nèi)在價值，以交易對應(yīng)的未來現(xiàn)金收入為還款