農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務(wù)終端管理辦法

1、農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務(wù)終端管理辦法（試行）第一章總則第一條 為加強和規(guī)范 農(nóng)村信用社（含農(nóng)村信用聯(lián)社、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）助農(nóng)金融服務(wù)終端管 理，確保設(shè)備正常運行，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平， 有效防范 業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，特制定本辦法。第二條本辦法所稱助農(nóng)金融服務(wù)終端（以下簡稱助農(nóng) 終端）是指具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費、口頭掛失、 存折補登、密碼修改、便民卡、社保、電子現(xiàn)金、信用卡等 服務(wù)功能，還可通過客戶與服務(wù)點商戶的賬戶互轉(zhuǎn)和現(xiàn)金支 付，實現(xiàn)客戶與商戶資金調(diào)劑的自助設(shè)備。助農(nóng)終端如布放在非農(nóng)村地區(qū)也可稱為便民金融服務(wù)終端。農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務(wù)點（以下簡稱

2、服務(wù)點）是指通過布放助農(nóng)終端為 客戶辦理各類金融業(yè)務(wù)的固定服務(wù)場所。助農(nóng)金融服務(wù)終端管理平臺（以下簡稱管理平臺）是指用于管理和監(jiān)測助農(nóng)終 端的軟件平臺。第三條服務(wù)點由農(nóng)村信用社選擇的商戶進(jìn)行管理，服 務(wù)點商戶負(fù)責(zé)管理助農(nóng)終端并指導(dǎo)、協(xié)助客戶使用助農(nóng)終端 辦理業(yè)務(wù)。每個服務(wù)點只能布放一臺助農(nóng)終端，每臺助農(nóng)終端只能綁定該服務(wù)點商戶的一個農(nóng)信借記卡賬戶。第四條 助農(nóng)終端的布放以提高農(nóng)村金融服務(wù)便利度和 滿意度為宗旨，遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確 保安全”的原則。第五條 服務(wù)點應(yīng)統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)識，如“ XX縣（市、區(qū)） 農(nóng)村信用合作聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）助農(nóng)（便 民）金融服務(wù)點”（附

3、件1）。第二章業(yè)務(wù)功能第六條助農(nóng)終端主要提供下服務(wù)：（一）賬戶查詢：支持 農(nóng)信個人存折結(jié)算賬戶（以下 簡稱個人存折賬戶）和銀行卡的余額、交易明細(xì)及子賬戶查 詢，并支持他行銀聯(lián)卡的余額查詢（二）轉(zhuǎn)賬匯款：支持 農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶的 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、行內(nèi)信用卡還款等交易。（三）存折補登：支持個人存折賬戶補登未登折交易信 息。（四）口頭掛失：支持 農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶的 口頭掛失。（五）密碼修改：支持 農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶交 易密碼修改。（六）便民卡業(yè)務(wù)：支持農(nóng)信便民卡信息查詢、貸款 明細(xì)查詢、貸款單筆歸還、貸款全部歸還（七）社保業(yè)務(wù)：支持 農(nóng)信社?？ǔ挚ㄈ嘶拘畔⒉?詢

4、、繳費記錄查詢、發(fā)放記錄查詢、轉(zhuǎn)賬繳費。（八）繳費通業(yè)務(wù)：支持（電信、移動、聯(lián)通）話費、 電費、水費等繳納以及他行信用卡還款業(yè)務(wù)。（九）電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)： 支持電子現(xiàn)金余額查詢、 電子現(xiàn) 金明細(xì)查詢、電子現(xiàn)金充值、補登圈存。（十）信用卡業(yè)務(wù)：支持農(nóng)信信用卡的賬戶、未出賬單、已出賬單的查詢。第七條 除以上服務(wù)外，助農(nóng)終端還可支持客戶與商戶 資金調(diào)劑。客戶與商戶資金調(diào)劑： 助農(nóng)終端沒有鈔箱，不具有直接 存取款功能?？蛻襞c商戶資金調(diào)劑可通過客戶與服務(wù)點商戶 之間的賬戶互轉(zhuǎn)及現(xiàn)金支付來實現(xiàn)?？蛻襞c商戶資金調(diào)劑由客戶和商戶自主決定， 所需資金由商戶自行提供， 相關(guān)后果 由客戶和商戶自行承擔(dān)。第三章職能分工第

5、八條 助農(nóng)終端及業(yè)務(wù)實行省聯(lián)社、市州辦事處（含 市級聯(lián)社，下同）及法人行社三級管理。 各級機構(gòu)應(yīng)按照職 責(zé)劃分各司其職，加強工作協(xié)調(diào)配合。（一）省聯(lián)社工作職責(zé)：1. 負(fù)責(zé)制定、修改和完善各項制度、管理辦法及操作規(guī)程，確保助農(nóng)終端的規(guī)范有序運行。2. 負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社助農(nóng)終端的選型入圍工作。3. 負(fù)責(zé)助農(nóng)終端的軟件開發(fā)、 聯(lián)調(diào)測試、平臺建設(shè)、系 統(tǒng)管理、參數(shù)配置調(diào)整等工作。4. 負(fù)責(zé)指導(dǎo)全省農(nóng)村信用社做好助農(nóng)終端的日常管理， 并督促有關(guān)單位及時解決助農(nóng)終端運行中的問題。5. 負(fù)責(zé)管理平臺的日常維護、法人行社管理員入網(wǎng)注 冊、信息修改等工作。6. 負(fù)責(zé)指導(dǎo)全省農(nóng)村信用社助農(nóng)終端的業(yè)務(wù)開展、宣 傳

6、、培訓(xùn)和檢查工作。7. 跟蹤市場動態(tài)，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展需要，豐富和完善助農(nóng) 終端的金融功能。（二）市州辦事處（含長沙市聯(lián)社，下同）工作職責(zé)：1. 負(fù)責(zé)轄內(nèi)助農(nóng)終端及業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和推動工作。2. 負(fù)責(zé)轄內(nèi)助農(nóng)終端的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、報表報送等工作。3. 負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)助農(nóng)終端及業(yè)務(wù)管理情況檢查。（三）法人行社工作職責(zé)：1. 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求和市場情況，研究制定助農(nóng)終端 發(fā)展規(guī)劃及布放計劃。2. 制定管理辦法、操作流程及實施細(xì)則3. 負(fù)責(zé)助農(nóng)終端布放的可行性及成本分析，并對商戶資 料進(jìn)行收集、審查及管理。4. 負(fù)責(zé)與商戶簽訂合作協(xié)議等相關(guān)文件。5. 負(fù)責(zé)轄內(nèi)助農(nóng)終端的安裝、 上線報備、網(wǎng)絡(luò)調(diào)試、維 護管理

7、、安全保衛(wèi)、檔案建設(shè)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳、客戶咨詢、 投訴響應(yīng)等工作。6. 負(fù)責(zé)向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報備。7. 負(fù)責(zé)縣級管理平臺的信息錄入以及日常維護等工作。8. 負(fù)責(zé)助農(nóng)終端數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析，報表上報等工作。9. 負(fù)責(zé)轄內(nèi)助農(nóng)終端風(fēng)險防控機制、應(yīng)急處理預(yù)案的制定及執(zhí)行。第四章布放管理第九條 助農(nóng)終端布放選點應(yīng)遵循便民性、安全性、可 擴展性的原則，綜合考慮當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境、 客戶需求、商戶能 力、場所安全等因素。第十條 助農(nóng)終端主要布放在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)或遠(yuǎn)離 金融網(wǎng)點但金融需求旺盛、人口集中的社區(qū)、 街道、村口的綜合服務(wù)大廳、商店、超市、便利店及村委會等場所。第十一條 選擇服務(wù)點商戶主要考慮思想道德品質(zhì)、文

8、 化水平、操作能力、經(jīng)濟條件等因素，應(yīng)具備以下條件：（一）思想、文化素養(yǎng)較高，經(jīng)濟信用狀況良好， 無違法違紀(jì)行為及不良嗜好；（二）在信用社網(wǎng)點開立銀行卡結(jié)算賬戶，并有一定的資金流量及存量；（三）家庭年收入高于當(dāng)?shù)貞艟杖胨?。可?yōu)先考慮選擇威望較高、誠實守信、對工作高度負(fù)責(zé) 的村委會干部或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟帶頭戶。第十二條助農(nóng)終端安裝規(guī)范：（一）網(wǎng)絡(luò)連接。助農(nóng)終端網(wǎng)絡(luò)連接采取公網(wǎng)接入方 式。（二）運行環(huán)境。服務(wù)點應(yīng)配備必要的安全防護設(shè)施及 業(yè)務(wù)設(shè)備，按照安全規(guī)范布設(shè)線路， 有條件的可配置不間斷 電源、驗鈔機、保險柜、監(jiān)控設(shè)備等。（三）設(shè)備安裝可結(jié)合實際采取以下兩種方式安裝設(shè)1.開放式安裝對于客戶操作比較

9、熟練的地方，可將助農(nóng)終端開放式安裝，實現(xiàn)以客戶操作為主， 商戶操作為輔的模式。2.封閉式安裝對于客戶操作不熟練的地方， 可將助農(nóng)終端封閉式安裝，實現(xiàn)以商戶操作為主， 客戶操作為輔的模式。圭寸閉安裝的助農(nóng)終端必須安裝獨立的密碼鍵盤及外接顯 示屏，保證客戶對所有操作過程及結(jié)果一目了然第十三條助農(nóng)終端的選型和購置按照“統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng) 一招標(biāo)、自主采購”原則進(jìn)行，由省聯(lián)社根據(jù)規(guī)劃統(tǒng)一組織 助農(nóng)終端的選型入圍工作， 各法人行社根據(jù)自身實際從省聯(lián) 社入圍品牌及型號中自主選擇采購。第十四條助農(nóng)終端上線流程：（一）商戶提交相應(yīng)申請材料。具備經(jīng)營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但 不限于：戶口簿、負(fù)責(zé)人身份

10、證、負(fù)責(zé)人信用社銀行卡賬戶 復(fù)印件、家庭收入情況、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、購買 保險憑證等資料，擔(dān)保人資料（戶口簿、擔(dān)保人身份證、家 庭收入情況等）。村委會推薦的不具備經(jīng)營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于： 戶口簿、身份證、個人信用社銀行 卡賬戶復(fù)印件、家庭收入情況、村委會出具的加蓋公章的推 薦證明、購買保險憑證等資料，擔(dān)保人資料（戶口簿、擔(dān)保 人身份證、家庭收入情況等）。（二）服務(wù)點商戶須購買現(xiàn)金綜合保險和人身意外保險，其中現(xiàn)金綜合險（應(yīng)包括防盜搶及在途資金險）投保額 度應(yīng)不低于5萬元，人身意外險投保額度應(yīng)不低于20萬元。法人行社負(fù)責(zé)對此進(jìn)行督促和驗收，并將其作為服務(wù)點業(yè)務(wù)開

11、展及合作費用支付的前提條件之一，業(yè)務(wù)持續(xù)開展過程中不得斷保。（二）法人行社采取擔(dān)保人機制， 服務(wù)點商戶申請時須 至少一個擔(dān)保人為其擔(dān)保。 行社要核實服務(wù)點商戶和擔(dān)保人 是否具有完全民事行為能力； 服務(wù)點商戶和自然人擔(dān)保人或 法人擔(dān)保人的法定代表人、 主要部門負(fù)責(zé)人是否有不良信用 記錄；有效收入證明是否真實合理； 組織機構(gòu)是否合理， 產(chǎn) 權(quán)關(guān)系是否明晰；有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定。 法人行社不 得受理有重大負(fù)債或不良征信記錄的服務(wù)點商戶及擔(dān)保申 請。（四）法人行社對申報材料進(jìn)行真實性、完整性和合規(guī)性審查，現(xiàn)場調(diào)查服務(wù)點營業(yè)場所和資質(zhì)，對服務(wù)點商戶的信息須通過公民身份核查系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、信用

12、網(wǎng)等查實個人、企業(yè)信用、注冊等信息，并對服務(wù)點商戶的 操作水平和風(fēng)險控制能力進(jìn)行可行性評估，形成評估報告。（五）助農(nóng)終端管理須實行責(zé)任人管理制。在助農(nóng)終端申辦過程中，法人行社須明確調(diào)查、審查、審批、維護、管理、巡檢等環(huán)節(jié)主要責(zé)任人并制定相應(yīng)獎懲制度。（六）法人行社調(diào)查核實相關(guān)情況后，與服務(wù)點商戶及其擔(dān)保人簽訂協(xié)議（參考文本見附件2），協(xié)議內(nèi)容必須就雙方權(quán)利、義務(wù)、法律責(zé)任、差錯處理、客戶糾紛、風(fēng)險防 控、違約責(zé)任、擔(dān)保人擔(dān)保范圍及責(zé)任承擔(dān)方式 （連帶責(zé)任） 等進(jìn)行約定，特別是對商戶應(yīng)加強對假幣的識別認(rèn)知、安全事故的防范，服務(wù)點收受假幣、發(fā)生盜搶等安全事故的風(fēng)險由商戶承擔(dān)等進(jìn)行明確約定。（七）法

13、人行社填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端上線申請表（附件3）報送省聯(lián)社獲取終端號。（八）法人行社開辦助農(nóng)終端業(yè)務(wù)，需先與省聯(lián)社電子銀行部聯(lián)系，獲取管理平臺縣級管理員賬號和密碼。法人行社通過管理平臺添加服務(wù)點商戶操作號、終端號、服務(wù)點等基本信息，并打印裝機通知單。法人行社在管理平臺填寫商 戶名稱時應(yīng)按“XX市XX縣XX（商戶姓名）助農(nóng)金融服務(wù)點” 規(guī)范填列。（九）法人行社組織業(yè)務(wù)、 科技、保衛(wèi)、終端設(shè)備廠商及服務(wù)點商戶共同對終端進(jìn)行安裝、調(diào)試，并確保服務(wù)點安全防范達(dá)到各項標(biāo)準(zhǔn)及要求后填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端上線驗收表（附件4）。第十五條信息變更流程：（一）服務(wù)點經(jīng)營地址、 商戶名稱、銀行卡賬號等信息 變更時，應(yīng)及

14、時向法人行社網(wǎng)點提出信息變更申請并提供相 關(guān)證明材料。（二）網(wǎng)點對服務(wù)點商戶提出的申請進(jìn)行核實，并填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端信息變更申請表（附件5），由服務(wù)點商戶簽名蓋章后上報法人行社審批。（三）法人行社對服務(wù)點變更信息進(jìn)行審批后，在管理平臺變更服務(wù)點參數(shù)，并及時通知服務(wù)點商戶。第十六條撤銷機制：（一）正常撤銷。服務(wù)點與法人行社簽訂協(xié)議期滿后未 續(xù)約或由雙方協(xié)商終止協(xié)議的，法人行社可正常撤銷助農(nóng)終 端。（二）強制撤銷。服務(wù)點出現(xiàn)下列情況或者行為之一的 強制撤銷助農(nóng)終端，構(gòu)成犯罪的移交司法機關(guān)處置：1. 以虛假資料或冒用他人資料向法人行社申請開辦助 農(nóng)終端業(yè)務(wù)；2. 擅自移機、裝轉(zhuǎn)接器，擅自套裝、自行

15、維修，利用助 農(nóng)終端不正當(dāng)牟利，套取賬戶信息；3. 違規(guī)使用、存儲、傳輸賬戶信息與交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致賬戶信息與交易數(shù)據(jù)泄露或發(fā)生賬戶信息與交易數(shù)據(jù)被纂改、 破壞等情形；4. 故意使用假幣；5. 服務(wù)意識不強，服務(wù)態(tài)度惡劣；6. 強制辦理業(yè)務(wù)，向客戶收取費用；7. 違反法律法規(guī)規(guī)定；8. 由于商戶原因造成客戶資金損失；9. 法人行社認(rèn)為需要撤機的其它行為。（三）撤銷流程：1. 服務(wù)點正常撤銷助農(nóng)終端的，須提前 30天向法人行 社網(wǎng)點提交書面申請， 并同時停止受理業(yè)務(wù)。 強制撤銷助農(nóng) 終端的，法人行社下發(fā)停止受理業(yè)務(wù)書面通知。2. 各法人行社應(yīng)按照“自助設(shè)備注銷審批流程” 做好相應(yīng)工作，填寫助農(nóng)金融服

16、務(wù)終端注銷申請表（附件6），同時將服務(wù)點機具、 打印憑條、銀行標(biāo)識牌收回，并填寫移 交清單。3. 法人行社在管理平臺中將相應(yīng)商戶操作號和終端進(jìn) 行注銷。4. 服務(wù)點助農(nóng)終端在管理平臺進(jìn)行注銷后，法人行社報送自助設(shè)備注銷申請表至省聯(lián)社。第十七條助農(nóng)終端報廢由各法人行社根據(jù)省聯(lián)社有關(guān) 制度自行確定并執(zhí)行。第十八條報廢的助農(nóng)終端須徹底清除設(shè)備上所有業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)軟件，并銷毀相關(guān)部件和外殼。第五章運行管理第十九條法人行社與服務(wù)點商戶采取商務(wù)合作方式， 向服務(wù)點商戶支付一定合作費用，此外不承擔(dān)其它任何形式 的費用，由此產(chǎn)生的相關(guān)稅費也應(yīng)有服務(wù)點商戶自行承擔(dān)。第二十條合作費用標(biāo)準(zhǔn)暫參照 POS助農(nóng)取款服

17、務(wù)手續(xù) 費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，原則上按照客戶與商戶資金調(diào)劑調(diào)劑金額的 0.3%支付，法人行社也可以按照交易筆數(shù)定價支付，但最高每月每個服務(wù)點商戶不得超過 2000元。法人行社應(yīng)在最高 合作費用標(biāo)準(zhǔn)限度內(nèi)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H經(jīng)濟情況逐戶確定合作服務(wù)點商戶費用的限額標(biāo)準(zhǔn)。 合作費用不得按月結(jié)算 （可按 季、半年或一年結(jié)算），不得向服務(wù)點商戶發(fā)放“工作證”、“服務(wù)證”之類的任何證件，或有其他任何可能作為勞動關(guān) 系證明的行為或憑證。第二十一條 客戶與商戶資金調(diào)劑交易中，客戶辦理小額取款資金調(diào)劑時，單筆不超過2000元，日累計不超過 1萬元；客戶辦理小額存款資金調(diào)劑時，服務(wù)點商戶綁定主賬戶轉(zhuǎn)給客戶賬戶金額日累計不超過 3

18、0萬元。法人行社應(yīng)在 最高限額內(nèi)逐戶確定合作服務(wù)點商戶的限額標(biāo)準(zhǔn)，并在協(xié)議中明確。第二十二條 服務(wù)點須每日對設(shè)備運行情況進(jìn)行檢查， 并填寫自助設(shè)備機具運行日志（也可使用網(wǎng)點電腦工作日志），詳細(xì)記載機器運行、故障發(fā)生、報修及處理有關(guān)情 況，以明確責(zé)任。第二十三條服務(wù)點需按照辦理時間順序保存每一筆交易的客戶簽字交易憑條。 對于客戶與商戶資金調(diào)劑交易，服務(wù)點還需填寫助農(nóng)終端客戶與商戶資金調(diào)劑服務(wù)登記?。ǜ郊?），逐筆登記交易日期、交易類型、客戶姓名、交易卡（折）號、客戶身份證件號碼、交易金額、電話號碼、現(xiàn)金冠字號等信息，客戶簽字確認(rèn)。第二十四條 網(wǎng)點需每日通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印清算資 料并納入會計憑證

19、。服務(wù)點日終要核對交易憑條是否都有客 戶簽字，并定期（原則上最長一周） 將助農(nóng)終端打印的交易 憑條上交網(wǎng)點。登記薄以及憑證保管、入庫、調(diào)閱、銷毀等 手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格按照會計檔案管理辦法處理。第二十五條法人行社應(yīng)建立巡查制度，指定專人對服 務(wù)點進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查（檢查至少每月一次），并在服務(wù)點設(shè)置自助設(shè)備終端現(xiàn)場巡查登記簿（附件8）,值班人員或巡查人員須認(rèn)真詳細(xì)做好巡查記錄，并嚴(yán)格按照會計制度的要求及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記、保管。現(xiàn)場查訪內(nèi)容包括但不限于服務(wù)點運行情況、安防設(shè)施配備情況和交易流水憑條查驗，加強對設(shè)備終端尤其是讀卡 器、密碼器和鍵盤等關(guān)鍵部位的檢查，確保助農(nóng)終端上無異物、無非法裝置

20、、無虛假公告等。每次應(yīng)對不少于兩名居民 進(jìn)行現(xiàn)場訪談。第二十六條 助農(nóng)終端發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況時，月艮 務(wù)點商戶須及時向法人行社報告。 法人行社須及時安排設(shè)備 維護人員排除故障。 維護人員對設(shè)備進(jìn)行維護時，法人行社科技人員必須全程陪同， 并將維護人員姓名、 維護時間、故 障情況、處理結(jié)果等信息詳細(xì)登記。 維護完畢，維護人員與 陪同人須共同簽字確認(rèn)。第二十七條法人行社應(yīng)對服務(wù)點商戶進(jìn)行定期或不定 期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)（原則上一年內(nèi)不得少于兩次），并保留每次培訓(xùn)記錄（簽到表、日程安排、培訓(xùn)資料等）。第六章風(fēng)險管理第二十八條法人行社應(yīng)建立健全各項規(guī)章制度，及時 發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險隱患，確保業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。第二

21、十九條服務(wù)點風(fēng)險防控（一）法人行社應(yīng)建立安全聯(lián)動機制， 應(yīng)將服務(wù)點納入 所在村（社區(qū)）治安聯(lián)防體系。建立服務(wù)點商戶與村（社區(qū)） 治安室（員）、屬地派出所等通訊聯(lián)系清單，完善突發(fā)事件處置預(yù)案。有條件的服務(wù)點，可安裝110聯(lián)網(wǎng)報警設(shè)施。（二）在服務(wù)點顯著位置必須張貼客戶須知（參考文本見附件9），內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)介紹、責(zé)任說明、 注意事項、風(fēng)險提示、投訴電話等，提醒客戶注意保護密碼、 查詢賬戶額度變動等相關(guān)事項。（三）法人行社與商戶的協(xié)議中須明確： 商戶不得利用 服務(wù)點便利開展違法攬存、 放貸、非法集資等活動；客戶與 商戶資金調(diào)劑交易由客戶和商戶自主決定、 自愿進(jìn)行，相關(guān) 后果由客戶和商戶自行承擔(dān)。（四）嚴(yán)禁商戶代客戶保管存折或銀行卡、詢問和掌握客戶賬戶密碼、代客戶輸入密碼和簽字、對客戶收取費用。（五）法人行社要對服務(wù)點進(jìn)行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次），在檢查過程中發(fā)現(xiàn)服務(wù)點有影響經(jīng)營及財務(wù)狀況的負(fù)面信息、 違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需評估 其對業(yè)務(wù)的不良影響，判斷是否以此向服務(wù)點提出警告并督 促其立即改正，如