國(guó)家開放大學(xué)電大《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2021期末試題及答案

1、國(guó)家開放大學(xué)電大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2021期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）盜傳必究一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分）1. （）,是指私人獨(dú)資或合伙成立并經(jīng)營(yíng)的非股份制銀行。A. 私人銀行B. 股份制銀行C. 國(guó)有銀行D. 商業(yè)銀行2. 利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額。當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，存在（）oA. 不確定B. 正缺口C. 負(fù)缺口D. 零缺口3. （）是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。A. 存款業(yè)務(wù)B. 信用中介C. 支付中介D. 承諾業(yè)務(wù)4. 信用分析是指銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了控制（）,對(duì)借款人的道德品格、資

2、本實(shí)力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進(jìn)行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。A. 匯率風(fēng)險(xiǎn)B. 外部風(fēng)險(xiǎn)C. 信用風(fēng)險(xiǎn)D. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)5. （）,是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的（期限為6個(gè)月至10年）遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無(wú)追索權(quán)地、售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。A. 福費(fèi)廷B. 互換業(yè)務(wù)C. 國(guó)際保理D. 出口押匯 二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）6. 作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，客觀上發(fā)揮著（）oA. 支付中介B. 信用中介'C. 營(yíng)業(yè)功能D. 信用創(chuàng)造E. 金融服務(wù)7. 科學(xué)合理的市場(chǎng)細(xì)分

3、對(duì)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷具有重要作用，包括（）oA. 有利于銀行發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)B. 有利于銀行形成新的目標(biāo)市場(chǎng)C. 有利于銀行調(diào)整營(yíng)銷策略D. 有利于銀行發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)E. 有利于銀行提高經(jīng)濟(jì)效益8. 商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)主要功能（）。A. 增加存款B. 獲取利益C. 分散和降低風(fēng)險(xiǎn)D. 保持流動(dòng)性E. 合理避稅9. 以銀行業(yè)務(wù)范圍作為劃分因素，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）oA. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B. 信貸風(fēng)險(xiǎn)C. 匯兌風(fēng)險(xiǎn)D. 政策風(fēng)險(xiǎn)E. 外匯交易風(fēng)險(xiǎn)10. 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括（）。A. 資產(chǎn)負(fù)債表B. 損益表C. 現(xiàn)金流量表D. 股東權(quán)益變動(dòng)表E. 利潤(rùn)分配表三、判斷正誤（每題2分，共10

4、分）11. 競(jìng)爭(zhēng)、效率原則，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立所遵循的首要原則。（V ）12. 銀行資木充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達(dá)到或超過(guò)管理當(dāng)局所規(guī)定的最高限額；同時(shí)，資本構(gòu)成也需要符合銀行的總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。(X )13. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險(xiǎn)度小、收益穩(wěn)定。(")14. 網(wǎng)絡(luò)銀行，是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行，沒(méi)有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營(yíng)方式，也被稱為“虛擬銀行”。(V )15. 損益表提供流量信息，靜態(tài)的反映銀行業(yè)績(jī)。(X )四、名詞配伍(每題3分，共15分)16.商業(yè)銀行(A)銀行從內(nèi)部，如留存盈余(未分配利潤(rùn))等方式來(lái)增加資本。17.內(nèi)源資本

5、(B)是以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊金融企業(yè)。18.銀行貸款(C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資 金提供給借款人使用的一種借貸行為。19.現(xiàn)金資產(chǎn)(D)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，即金融內(nèi)部通過(guò)各種不同要素的重新組合和創(chuàng)新性變革所 創(chuàng)新或引進(jìn)的新事物。20.金融創(chuàng)新(E)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行次產(chǎn)，一般包括： 庫(kù)存現(xiàn)金，在中央銀行存款，存放同業(yè)存款，在途資金。答：16.商業(yè)銀行(B)17. 內(nèi)源資本(A)18. 銀行貸款(C)19. 現(xiàn)金資產(chǎn)(E)20. 金融創(chuàng)新(D)五、簡(jiǎn)答題(每題10分，共30分)21. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則

6、。答：根據(jù)商業(yè)銀行的特性，人們通常認(rèn)為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：在追求安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上， 爭(zhēng)取最大的利潤(rùn)。這個(gè)目標(biāo)也即通常所說(shuō)的商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)方針(原則)。(1) 安全性。安全性，是要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失, 能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。(4分)(2) 流動(dòng)性。流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客 戶提存及銀行其他支付的需要。(3分)(3) 盈利性。盈利性，是指銀行獲得利潤(rùn)的能力，并在整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，能夠?qū)崿F(xiàn)利潤(rùn)的最大化;是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)。(3分)22. 簡(jiǎn)述持續(xù)期缺口

7、管理的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。答：持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn)：(1) 該方法為銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理、特別是為銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一個(gè)綜合性指標(biāo)。(2分)（2）持續(xù)期缺口是在考慮了何種資產(chǎn)或負(fù)債的現(xiàn)金流量的時(shí)間價(jià)值基礎(chǔ)上推算出來(lái)的，避免了利率敏 感性缺口模型中由于時(shí)間間隔劃分不當(dāng)出現(xiàn)的問(wèn)題，從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。（2分）持續(xù)期缺口管理的缺點(diǎn)：（1）持續(xù)期缺口管理模型計(jì)算中所需要的資產(chǎn)、負(fù)債等項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流的數(shù)值較難取得，并旦計(jì)算過(guò) 程比較復(fù)雜，尤其要對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債重新定價(jià)的時(shí)間進(jìn)行分析，而這對(duì)于大多數(shù)銀行，尤其是中小銀行來(lái)說(shuō) 是難以把握的。而如果不能對(duì)重新定價(jià)的時(shí)間做出準(zhǔn)確分析和預(yù)計(jì)，也就無(wú)

8、從計(jì)算持續(xù)期缺口。（2分）（2）使用持續(xù)期缺口管理方法時(shí)，不僅要預(yù)測(cè)利率變動(dòng)的時(shí)間及其幅度，而旦還需要分析折現(xiàn)率的變 動(dòng)情況，這使得持續(xù)期缺口管理方法的應(yīng)用遇到了較多麻煩。（2分）（3）存續(xù)期是隨著利率變動(dòng)而變動(dòng)的。因此，無(wú)論何時(shí)，只要市場(chǎng)利率一旦發(fā)生變動(dòng)，銀行就必須調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。叩使利率相 對(duì)穩(wěn)定，但由于存續(xù)期缺口會(huì)隨著時(shí)間推移而變動(dòng)，銀行因此也必須經(jīng)常對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的持續(xù)期間進(jìn)行調(diào) 整，勢(shì)必增加投入相當(dāng)?shù)娜肆?、物力、提高銀行的經(jīng)營(yíng)管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方 法之前不得不認(rèn)真考慮的問(wèn)題。（2分）23. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行市

9、場(chǎng)營(yíng)銷的特點(diǎn)。答：基于市場(chǎng)營(yíng)銷及商業(yè)銀行的基本特性，商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的特點(diǎn)突出表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：（1）銀行營(yíng)銷的性質(zhì)一一屬于服務(wù)營(yíng)銷。（2分）（2）銀行營(yíng)銷的過(guò)程實(shí)施整體營(yíng)銷。（2分）（3）銀行營(yíng)銷的理念一一注重關(guān)系營(yíng)銷。（2分）（4）銀行營(yíng)銷的方式一一直接營(yíng)銷渠道和間接營(yíng)銷渠道。（2分）（5）銀行營(yíng)銷的只能一一實(shí)施雙重營(yíng)銷。（2分）六、論述題（共20分）24. 論述資產(chǎn)負(fù)債表綜合管理的基本思想，基本原理以及主要內(nèi)容。答：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想是：將銀行的資產(chǎn)與負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等各方面的 搭配，在確保銀行資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求并實(shí)現(xiàn)最大的利潤(rùn)。（3分）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的

10、基木原理，主要包括以下四個(gè)方面：（1）規(guī)模對(duì)稱原理。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債存在著相互聯(lián)系、相互依賴、相互制約的辯證統(tǒng)一關(guān) 系，因此，銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模必須相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。（2分）（2）結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理。要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該與其負(fù)債結(jié)構(gòu)相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。（2分）（3）償還期對(duì)稱原理，也稱速度對(duì)稱原理。銀行資產(chǎn)與負(fù)債的償還期應(yīng)該保持一定程度的對(duì)稱關(guān)系。（2分）（4）目標(biāo)替代原理，也稱目標(biāo)互補(bǔ)原理。商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)一一安全性、流動(dòng)性與盈利性，是難 以同時(shí)達(dá)到最優(yōu)的：“三性”均衡實(shí)際上是一種相互補(bǔ)充、相互替代的均衡。（2分）要實(shí)現(xiàn)銀行股東價(jià)值最大化的目標(biāo)，除了上述堅(jiān)持的基本原則意外，銀行需要進(jìn)行相關(guān)的資產(chǎn)負(fù)債管 理工作，主要內(nèi)容包括：(1) 測(cè)量銀行因利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格變化而帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。(1分)(2) 制定包括風(fēng)險(xiǎn)限額在內(nèi)的銀行所能承受的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。(1分)(3) 通過(guò)有效方法優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)。(1分)(4) 決定和傳達(dá)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理