atm長短款及吞沒卡和實(shí)物貴金屬對賬

1、ATMATM長短款及吞沒卡長短款及吞沒卡和實(shí)物貴金屬對賬和實(shí)物貴金屬對賬ATM長短款長短款處理ATM吞沒卡吞沒卡處理實(shí)物貴金屬對賬介紹實(shí)物貴金屬對賬介紹注意事項(xiàng)ATM長短長短款及吞沒款及吞沒卡和實(shí)物卡和實(shí)物貴金屬對貴金屬對賬賬ATM長短款長短款處理 自助設(shè)備賬務(wù)核對自助設(shè)備賬務(wù)核對 自助設(shè)備清機(jī)后，鈔箱管理員或集中管理機(jī)構(gòu)清點(diǎn)人員要在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)，雙人清點(diǎn)鈔箱、回收鈔箱和廢鈔箱的現(xiàn)金，清點(diǎn)時(shí)要查驗(yàn)偽鈔?；厥这n箱和廢鈔箱現(xiàn)金要單獨(dú)存放，按順序清點(diǎn)，以備對賬。清點(diǎn)完畢，將鈔箱現(xiàn)金、柜面生產(chǎn)系統(tǒng)柜員現(xiàn)金箱余額及自助設(shè)備核查清單進(jìn)行核對。鈔箱管理員發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備長短款，要及時(shí)報(bào)告運(yùn)營主管，經(jīng)運(yùn)營主管審

2、批后記入“待處理ATM長款”賬戶進(jìn)行掛賬處理，并由運(yùn)營主管填寫運(yùn)營主管工作日志。發(fā)現(xiàn)的自助設(shè)備長短款，應(yīng)在清機(jī)日起個(gè)工作日內(nèi)完成查找工作。查找時(shí)，結(jié)合自助設(shè)備可疑交易清單核對同一會(huì)計(jì)周期柜面生產(chǎn)系統(tǒng)柜員流水和自助設(shè)備交易流水日志，找出發(fā)生長短款的具體交易，并查明原因。經(jīng)過以上處理仍然不能查清差錯(cuò)的，自助設(shè)備管理行設(shè)備管理員要及時(shí)聯(lián)系自助設(shè)備維護(hù)商，請求技術(shù)支持。對于設(shè)備維護(hù)商仍無法查清的，根據(jù)本行實(shí)際情況，由設(shè)備管理員或設(shè)備維護(hù)商書面填寫包含：長款日期、長款金額等要素的情況說明形成行文上報(bào)上級行 對已查實(shí)的長款交易，自助設(shè)備賬務(wù)掛靠行要及時(shí)進(jìn)行相關(guān)處理： 有卡交易發(fā)生長款的，屬于本行本地卡的，

3、網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)客戶信息無誤后，由設(shè)備賬務(wù)掛靠行將長款資金轉(zhuǎn)賬存入客戶賬戶；屬于本行異地卡的，連同交易手續(xù)費(fèi)上劃上級行差錯(cuò)處理部門處理；屬于他行卡的，依照中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡差錯(cuò)爭議業(yè)務(wù)操作規(guī)程（農(nóng)銀規(guī)章號(hào)）和中國銀聯(lián)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章執(zhí)行；屬于國際卡的，依照中國農(nóng)業(yè)銀行國際卡取現(xiàn)操作規(guī)程（農(nóng)銀辦發(fā)號(hào)）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 無卡（折）交易發(fā)生長款的，客戶憑本人有效身份證件、業(yè)務(wù)辦理時(shí)預(yù)留信息或交易憑條申請退款的，網(wǎng)點(diǎn)審核客戶信息并調(diào)閱監(jiān)控資料，審核無誤后，可退回客戶本人。ATM長短款長短款處理 對于客戶使用自助設(shè)備辦理無卡存現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生的卡鈔長款，如果客戶已通過其他途徑完成存款或匯款，要求自助設(shè)備管理行將長款退

4、回到其本人賬戶時(shí)，自助設(shè)備管理行應(yīng)通過錄像確認(rèn)存款人后，要求客戶提供其本人有效身份證件、業(yè)務(wù)辦理時(shí)預(yù)留信息或交易憑條和退款申請（注明存款卡號(hào)、日期、金額、退款原因及對此筆業(yè)務(wù)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的承諾），通過轉(zhuǎn)賬存入的方式轉(zhuǎn)入其本人賬戶，退款申請、身份證復(fù)印件和自助設(shè)備可疑交易清單作轉(zhuǎn)賬憑證附件（對無自助設(shè)備可疑交易清單的，以自助設(shè)備交易日志復(fù)印件代替）。ATM長短款長短款處理 長款差錯(cuò)賬務(wù)處理長款差錯(cuò)賬務(wù)處理 銀行卡根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同可分為：行內(nèi)本市卡、行內(nèi)本 省他市卡、行內(nèi)異省卡（含本行貸記卡）和他行卡。針對發(fā) 卡機(jī)構(gòu)的不同，自助設(shè)備取款交易長款差錯(cuò)的調(diào)整要分別進(jìn) 行處理。ATM長短款長短款處理

5、 行內(nèi)本市卡行內(nèi)本市卡選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉(zhuǎn)出后轉(zhuǎn)入客戶銀行卡賬戶，自助設(shè)備可疑交易清單作轉(zhuǎn)賬憑證附件（對無自助設(shè)備可疑交易清單的，以自助設(shè)備交易日志復(fù)印件代替），不得以現(xiàn)金形式歸還客戶。ATM長短款長短款處理 行內(nèi)本省他市卡行內(nèi)本省他市卡選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉(zhuǎn)出差錯(cuò)交易本金，使用沖正交易在“ATM受理本行借記卡交易手續(xù)費(fèi)收入”賬戶沖減出相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，將本金和手續(xù)費(fèi)的合計(jì)金額通過網(wǎng)內(nèi)往來交易劃撥給發(fā)卡行，業(yè)務(wù)種類選用內(nèi)部資金劃撥、在附言欄注明：YYYYNNRR自助設(shè)備取款差錯(cuò)款項(xiàng)(YYYYNNRR代表交易日期)。自助設(shè)備可

6、疑交易清單作轉(zhuǎn)賬憑證附件（對無自助設(shè)備可疑交易清單的，以自助設(shè)備交易日志復(fù)印件代替）。ATM長短款長短款處理 行內(nèi)異省卡（含本行貸記卡）行內(nèi)異省卡（含本行貸記卡）自助設(shè)備管理行根據(jù)差錯(cuò)交易的詳細(xì)情況填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯(cuò)調(diào)整申請書”，在長款描述欄注明長款及長款金額，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管審核簽字、加蓋業(yè)務(wù)專用章后上報(bào)省分行清算中心。自助設(shè)備管理行收到省分行清算中心借方報(bào)單后，選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉(zhuǎn)出差錯(cuò)交易本金，使用沖正交易在“ATM受理本行借記卡交易手續(xù)費(fèi)收入”賬戶沖減相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)后核銷借方報(bào)單，將上報(bào)的“中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯(cuò)調(diào)整申

7、請書”和自助設(shè)備可疑交易清單作該筆業(yè)務(wù)附件（對無自助設(shè)備可疑交易清單的，以自助設(shè)備交易日志復(fù)印件代替），并在“運(yùn)營主管日志”注明該筆差錯(cuò)的核銷日期ATM長短款長短款處理 他行卡他行卡 他行卡與行內(nèi)異省卡（含本行貸記卡）的錯(cuò)賬賬務(wù)處理方式相似，所不同的只是手續(xù)費(fèi)的處理。我行自助設(shè)備在受理他行卡交易時(shí)，每筆交易收到3元跨行費(fèi)，記入“ATM受理他行卡交易手續(xù)費(fèi)收入”賬戶核算。省分行清算中心在劃收調(diào)賬資金時(shí)的金額是交易本金與跨行費(fèi)的合計(jì)金額。 自助設(shè)備管理行使用沖正交易在“ATM受理他行卡交易手續(xù)費(fèi)收入賬戶”沖減跨行費(fèi)，選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉(zhuǎn)出差錯(cuò)交易本金，核銷借方

8、報(bào)單，將上報(bào)的“中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯(cuò)調(diào)整申請書”和自助設(shè)備可疑交易清單作該筆業(yè)務(wù)附件（對無自助設(shè)備可疑交易清單的，以自助設(shè)備交易日志復(fù)印件代替），并在“柜面重要事項(xiàng)登記簿”注明該筆差錯(cuò)的核銷日期。ATM長短款長短款處理 自助存款設(shè)備只能受理行內(nèi)卡的存款交易，分別為行內(nèi)本市卡、行內(nèi)本省他市卡、行內(nèi)異省卡和本行貸記卡，根據(jù)發(fā)卡行的不同，自助設(shè)備存款交易長款差錯(cuò)的調(diào)整要分別進(jìn)行處理。ATM長短款長短款處理 行內(nèi)本市卡和本行貸記卡行內(nèi)本市卡和本行貸記卡 由自助設(shè)備管理行選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)入客戶銀行卡賬戶，并將記錄有異常交易卡號(hào)的自助設(shè)備可疑交

9、易清單作轉(zhuǎn)賬憑證附件（對無自助設(shè)備可疑交易清單的，以自助設(shè)備交易日志復(fù)印件代替）。ATM長短款長短款處理 行內(nèi)本省他市卡和行內(nèi)異省卡行內(nèi)本省他市卡和行內(nèi)異省卡由自助設(shè)備管理行選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉(zhuǎn)出，按照存款手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)扣除手續(xù)費(fèi)后，通過網(wǎng)內(nèi)往來交易劃給發(fā)卡行，業(yè)務(wù)種類選用內(nèi)部資金劃撥、在附言欄注明：YYYYNNRRATM差錯(cuò)款項(xiàng)(YYYYNNRR代表交易日期)，自助設(shè)備可疑交易清單作轉(zhuǎn)賬憑證附件（對無自助設(shè)備可疑交易清單的，以自助設(shè)備交易日志復(fù)印件代替）。該筆業(yè)務(wù)所扣減的手續(xù)費(fèi)記入“個(gè)人借記卡一級行內(nèi)柜臺(tái)現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費(fèi)收入”賬戶。ATM長短款長短款處理

10、 發(fā)生短款的，由設(shè)備供應(yīng)商或維護(hù)商按照合同約定先行賠付。查明原因后，屬于自助設(shè)備或設(shè)備系統(tǒng)原因的，由供應(yīng)商或維護(hù)商承擔(dān)。屬于本行系統(tǒng)原因的，本行本地卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理；本行異地卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐級上報(bào)上級行差錯(cuò)處理部門進(jìn)行請款處理；他行卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐級上報(bào)上級行差錯(cuò)處理部門向中國銀聯(lián)請款；國際卡短款，依照中國農(nóng)業(yè)銀行國際卡取現(xiàn)操作規(guī)程（農(nóng)銀辦發(fā)號(hào)）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。ATM短款短款處理行內(nèi)本地卡的處理行內(nèi)本地卡的處理 由自助設(shè)備管理行進(jìn)行處理，經(jīng)辦柜員填寫錯(cuò)賬沖正傳票，經(jīng)運(yùn)營主管審批后，對此銀行卡進(jìn)行沖正，并核銷掛賬。如持卡人賬戶內(nèi)余額不足，應(yīng)做賬戶的虛凍結(jié)處理并聯(lián)系持卡人追償，

11、待收到追償款后，解凍賬戶并核銷掛賬。ATM短款短款處理行內(nèi)本省卡的處理行內(nèi)本省卡的處理 自助設(shè)備管理行對銀行卡賬戶做凍結(jié)處理，保留好相關(guān)的原始交易憑證（運(yùn)營主管日志）和錄像資料，填寫“ 中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯(cuò)調(diào)整申請書”上報(bào)省分行清算中心進(jìn)行請款處理。省分行清算中心收到自助設(shè)備管理行上報(bào)的“中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯(cuò)調(diào)整申請書”后，填制銀行卡錯(cuò)賬調(diào)整通知書下發(fā)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)收到銀行卡錯(cuò)賬調(diào)整通知書后，查詢賬戶余額，如果賬戶余額充足，解凍凍結(jié)資金并對此銀行卡進(jìn)行沖正，將資金通過網(wǎng)內(nèi)往來劃給自助設(shè)備管理行，如賬戶內(nèi)余額不足，應(yīng)聯(lián)系持卡人協(xié)助追償。ATM短款短款處理 行內(nèi)異省

12、卡（含行內(nèi)貸記卡）和他行卡的處理行內(nèi)異省卡（含行內(nèi)貸記卡）和他行卡的處理自助設(shè)備管理行填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯(cuò)調(diào)整申請書”，并提供原始交易憑證等請款材料掃描件上報(bào)省分行清算中心。省分行清算中心收到上述材料后通過銀行卡差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)處理系統(tǒng)向發(fā)卡行請款，由發(fā)卡行對銀行卡賬戶做凍結(jié)處理，經(jīng)過追償部分收回或無法收回的，按照出納短款核銷處理流程處理。ATM短款短款處理 無法查明長短款原因的，按照中國農(nóng)業(yè)銀行金庫運(yùn)營業(yè)務(wù)管理辦法中出納現(xiàn)金長短款的處理方式執(zhí)行。自助設(shè)備差錯(cuò)處理的其他相關(guān)規(guī)定見中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡差錯(cuò)爭議業(yè)務(wù)操作規(guī)程（農(nóng)銀規(guī)章號(hào)）。ATM長短款長短款處理 對于因錯(cuò)賬原因未查明、歸屬

13、卡號(hào)不詳?shù)仍驘o法處置的長款滿2年的，自助設(shè)備管理行在處理行內(nèi)銀行卡自助設(shè)備長款時(shí)，如果收款方賬戶為已銷卡或睡眠戶的，超過2年后仍無法處理的，由長款發(fā)生行組織ATM長款結(jié)轉(zhuǎn)申報(bào)材料，詳細(xì)列出待處理長款要素及掛賬原因等信息，將材料提交支行主管行長審批后，由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門將長款資金通過FMIS系統(tǒng)納入營業(yè)外收入。各行應(yīng)按照會(huì)計(jì)檔案管理的有關(guān)規(guī)定，永久保存ATM長款結(jié)轉(zhuǎn)的相關(guān)材料。長款結(jié)轉(zhuǎn)后持卡人又向我行主張權(quán)利的，長款結(jié)轉(zhuǎn)行應(yīng)根據(jù)申報(bào)材料中的長款明細(xì)，認(rèn)真核實(shí)客戶身份及相關(guān)交易證明信息，審核無誤后報(bào)支行主管行長審批后，從營業(yè)外支出列支款項(xiàng)支付給持卡人，確保支出款項(xiàng)不得多于結(jié)轉(zhuǎn)為營業(yè)外收入的長款金額。

14、ATM長短款長短款處理 設(shè)備管理員日常巡檢及自助設(shè)備加鈔、清機(jī)時(shí)，設(shè)備管理員須檢查設(shè)備吞卡槽內(nèi)是否有吞沒卡。如有吞沒卡，設(shè)備管理員取出后要在柜面重要事項(xiàng)登記簿上逐張登記并簽章。吞沒卡由柜員入“代保管有價(jià)值品”科目下的“吞沒銀行卡”賬戶核算。集中管理機(jī)構(gòu)應(yīng)由指定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行吞沒卡處理。ATM吞沒卡吞沒卡處理 保管期限保管期限 本行卡、國際卡、他行卡自吞卡日起保存 30個(gè)自然日。ATM吞沒卡吞沒卡處理 網(wǎng)點(diǎn)在辦理吞沒卡領(lǐng)取業(yè)務(wù)時(shí)，必須核對相關(guān)資料，符合條件的，領(lǐng)卡人簽字領(lǐng)取卡片。 （一）持卡人有效身份證件上姓名與卡正面姓名字母或客戶背面簽名一致。 （二）持卡人持本人有效身份證件并通過卡片密碼驗(yàn)證。 （

15、三）代理領(lǐng)卡的，須出具領(lǐng)卡人、持卡人有效身份證件，并通過卡片密碼驗(yàn)證。能夠確認(rèn)持卡人身份的其他法律認(rèn)可的證明方式視同有效身份證件。 驗(yàn)證無誤后，網(wǎng)點(diǎn)柜員在柜面重要事項(xiàng)登記簿驗(yàn)證無誤后，網(wǎng)點(diǎn)柜員在柜面重要事項(xiàng)登記簿中注明處理日期和結(jié)果，登記領(lǐng)卡人的證件類型及號(hào)中注明處理日期和結(jié)果，登記領(lǐng)卡人的證件類型及號(hào)碼，由領(lǐng)卡人簽字領(lǐng)取。柜員從碼，由領(lǐng)卡人簽字領(lǐng)取。柜員從“代保管有價(jià)值品代保管有價(jià)值品”科目下的科目下的“吞沒銀行卡吞沒銀行卡 賬戶中付出。賬戶中付出。ATM吞沒卡吞沒卡處理 吞卡逾期持卡人未領(lǐng)取要作破壞芯片及磁條（如有）的剪卡處理。柜員從“代保管有價(jià)值品”科目下的“吞沒銀行卡”賬戶中付出，入已

16、作廢待銷毀重要空白憑證科目下“已作廢待銷毀銀行卡”賬戶，登記柜面重要事項(xiàng)登記簿中注明處理日期和結(jié)果。填寫報(bào)廢清單，定期銷毀。ATM吞沒卡吞沒卡處理 實(shí)物黃金對賬實(shí)物黃金對賬 農(nóng)銀個(gè)人號(hào)農(nóng)銀個(gè)人號(hào)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范“ “傳世之寶傳世之寶” ”實(shí)物貴金屬實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)對賬流程的通知業(yè)務(wù)對賬流程的通知實(shí)物貴金屬對賬介紹實(shí)物貴金屬對賬介紹 賬務(wù)核對的職責(zé)分工及核對范圍賬務(wù)核對的職責(zé)分工及核對范圍 個(gè)人金融部、運(yùn)營管理部要各負(fù)其責(zé)，根據(jù)“誰交接誰對賬，誰保管誰負(fù)責(zé)”的原則，加強(qiáng)對轄內(nèi)實(shí)物貴金屬管理，完成實(shí)物貴金屬庫存盤點(diǎn)、系統(tǒng)表外余額（發(fā)生額）與系統(tǒng)庫存余額（發(fā)生額）間數(shù)據(jù)核對、分行出入庫數(shù)據(jù)

17、與企業(yè)收發(fā)貨往來核對等工作。個(gè)人金融部主要負(fù)責(zé)與委托加工企業(yè)進(jìn)行溝通，敦促企業(yè)按時(shí)提供農(nóng)行與加工企業(yè)收發(fā)貨往來對賬單（見附件）；運(yùn)營管理部主要負(fù)責(zé)分行實(shí)物出入庫數(shù)據(jù)、表外數(shù)據(jù)與企業(yè)收發(fā)貨往來核對、庫存賬實(shí)核對。與系統(tǒng)間數(shù)據(jù)核對由個(gè)人金融部與運(yùn)營管理部共同完成。實(shí)物貴金屬對賬實(shí)物貴金屬對賬 賬務(wù)核對的內(nèi)容及目標(biāo) 賬務(wù)核對工作涵蓋“傳世之寶”實(shí)物黃金業(yè)務(wù)、“傳世之寶”實(shí)物白銀業(yè)務(wù)、存金通業(yè)務(wù)等實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)，要確保做到四個(gè)“相符”，即：系統(tǒng)表外余額與系統(tǒng)庫存余額相符，表外余額與實(shí)物庫存相符，系統(tǒng)庫存余額與實(shí)物庫存余額相符，系統(tǒng)企業(yè)調(diào)入（調(diào)出）數(shù)據(jù)與企業(yè)收發(fā)貨明細(xì)相符。對于賬賬間差異、賬實(shí)間差異、銀

18、企間差異須及時(shí)查明原因，及時(shí)調(diào)整。實(shí)物貴金屬對賬實(shí)物貴金屬對賬 賬務(wù)核對流程賬務(wù)核對流程（一）賬實(shí)核對（一）賬實(shí)核對 分行及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)要按照庫存現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定，每日進(jìn)行實(shí)物貴金屬庫分行及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)要按照庫存現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定，每日進(jìn)行實(shí)物貴金屬庫存盤點(diǎn)，確保系統(tǒng)報(bào)表中表外賬戶余額與實(shí)物貴金屬庫存余額核對存盤點(diǎn)，確保系統(tǒng)報(bào)表中表外賬戶余額與實(shí)物貴金屬庫存余額核對相符。相符。（二）分行與企業(yè)收發(fā)貨往來賬核對。（二）分行與企業(yè)收發(fā)貨往來賬核對。 由分行個(gè)人金融部和運(yùn)營管理部共同組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)與貴金屬加工企業(yè)進(jìn)行由分行個(gè)人金融部和運(yùn)營管理部共同組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)與貴金屬加工企業(yè)進(jìn)行成品金、殘損金及其他原因由分行返回企業(yè)的貴金屬收發(fā)貨往來賬核對。