生命人壽生命大贏家年金保險(萬能型)條款

1、生命大贏家年金保險（萬能型）（2012年7月版）本保險條款的每一部分都關(guān)乎您的切身利益，請務(wù)必逐條仔細閱讀。為了方便您更好地理解保險條款，我們提供了以下基本概念的解釋。投保人：是指與保險公司訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。被保險人：是指其人身受保險合同保障的人。受益人：是指人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的，享有保險金請求權(quán)的人。猶豫期：是指對于保險期間為一年期以上的人身保險產(chǎn)品，為了使投保人能夠冷靜考慮自己的保險需求，保險合同約定投保人簽收保險合同當日二十四時起十日的期間內(nèi)可以撤銷保險合同，保險公司將無息退回投保人已交的保險費。該期間稱為猶豫期。保險責任：是指當符

2、合保險合同約定條件的保險事故發(fā)生時，保險公司應(yīng)承擔的保險金給付責任。 初始費用：指萬能保險中，保險公司在投保人交納的保險費計入個人賬戶前，從其中所收取的費用。 保單管理費：指萬能保險中，保險公司為維護管理保險合同，自保險合同生效次月起每月1日從個人賬戶中收取的管理費用。賬戶結(jié)算利率：指萬能保險中，保險公司根據(jù)該險種單獨賬戶的投資收益情況，于每月初公布的，用于結(jié)算個人賬戶價值的利率。該結(jié)算利率不低于最低保證利率。最低保證利率：指萬能保險中，保險公司向投保人保證的個人賬戶最低結(jié)算利率。以下為閱讀指引和條款目錄，將有助于您閱讀條款?！鹃?讀 指 引】您享有的重要權(quán)益猶豫期內(nèi)您可以選擇撤銷保險合同.

3、第四條 被保險人享有保險責任的保障. 第五條 您有解除保險合同的權(quán)利. 第十四、二十八條您應(yīng)當特別注意的事項解除合同會給您造成一定的損失，請您慎重決策.第十四、二十八條 您有明確說明與如實告知的義務(wù). 第十九條 您有及時向我們通知保險事故的責任.第二十二條 請您特別注意一些重要術(shù)語的釋義.每頁腳注上述“您”均指投保人，“我們”均指生命人壽保險股份有限公司?！緱l 款 目 錄】第一章 保險合同的構(gòu)成 第十五條 寬限期及保險合同效力的中止第一條 保險合同的構(gòu)成 第十六條 保險合同效力的恢復第二條 保險合同成立與生效 第十七條 個人賬戶的撤銷第三條 保險期間 第十八條 信息披露第四條 猶豫期內(nèi)撤銷保險

4、合同 第五章 保險金的申請第二章 保險合同提供的保障 第十九條 明確說明與如實告知第五條 保險責任 第二十條 本公司合同解除權(quán)的限制第三章 投保人的權(quán)利與義務(wù) 第二十一條 受益人的指定和變更第六條 保險費的交納 第二十二條 保險事故的通知第七條 減少期交保險費 第二十三條 保險金的申請第四章 個人賬戶 第二十四條 身故保險金轉(zhuǎn)換萬能保險選擇權(quán)第八條 個人賬戶的建立 第二十五條 司法鑒定第九條 初始費用 第六章 一般約定第十條 保單管理費 第二十六條 合同內(nèi)容的變更第十一條 個人賬戶結(jié)算 第二十七條 通訊地址的變更第十二條 最低保證利率 第二十八條 投保人解除合同的手續(xù)第十三條 個人賬戶價值部分

5、領(lǐng)取 第二十九條 爭議處理第十四條 個人賬戶退保<本頁內(nèi)容結(jié)束>【條 款 內(nèi) 容】第一章 保險合同的構(gòu)成第一條 保險合同的構(gòu)成生命大贏家年金保險（萬能型）合同(以下簡稱本合同由保險單或其他書面保險憑證及所附生命大贏家年金保險（萬能型）條款（以下簡稱本條款）、投保單、與本合同有關(guān)的其他投保文件、聲明、批注、附貼批單及其他書面協(xié)議構(gòu)成。若構(gòu)成本合同的文件正本需留生命人壽保險股份有限公司（以下簡稱本公司）存檔，則其復印件或電子影像印刷件亦視為本合同的構(gòu)成部分，其效力與正本相同；若復印件或電子影像印刷件的內(nèi)容與正本不同，則以正本為準。第二條 保險合同成立與生效投保人提出保險申請、本公司同意

6、承保，本合同成立。本合同自本公司收取首期保險費并簽發(fā)保險單的當日二十四時起生效，本合同的生效日載明于保險單上。本公司自本合同生效時開始承擔保險責任。第三條 保險期間本合同的保險期間為終身。第四條 猶豫期內(nèi)撤銷保險合同投保人可自簽收本合同當日二十四時起的十日內(nèi)以書面形式通知本公司撤銷本合同，并退回本合同的原件。本公司收到撤銷本合同書面通知的當日二十四時，本合同被撤銷且自始無效。本公司將無息退1還投保人已交保險費。第二章 保險合同提供的保障第五條 保險責任在本合同保險責任開始后的有效期內(nèi)，本公司依照下列約定承擔保險責任：一、身故保險金給付若被保險人身故，本公司將按本合同的已交保險費（含追加保險費）

7、與個人賬戶現(xiàn)金價值的較大者給付身故保險金，給付后個人賬戶價值即為零，本合同終止。二、年金給付 1 已交保險費 = 投保人交納的保險費-累計部分領(lǐng)取金額-累計年金給付金額2 個人賬戶現(xiàn)金價值 本公司收到退保申請之日的個人賬戶價值 退保手續(xù)費 2在本合同生效滿兩年后，若本合同個人賬戶價值不低于500元，被保險人可向本公司申請按以下約定之一分期領(lǐng)取年金：1. 年領(lǐng)若被保險人在約定的首次領(lǐng)取日（須為某月1日）及之后的每個首次領(lǐng)取日對應(yīng)的周年日零時仍生存，在個人賬戶結(jié)算并扣除當月保單管理費后，本公司將按當時個人賬戶價值的6%給付年金，給付后個人賬戶價值等額減少。2. 月領(lǐng)若被保險人在約定的首次領(lǐng)取日（須

8、為某月1日）及之后的每月1日零時仍生存，在個人賬戶結(jié)算并扣除當月保單管理費后，本公司將按當時個人賬戶價值的0.5%給付年金，給付后個人賬戶價值等額減少。若被保險人在領(lǐng)取年金后的個人賬戶價值低于500元，本公司將終止給付后續(xù)年金，本合同繼續(xù)有效。第三章 投保人的權(quán)利與義務(wù)第六條 保險費的交納一、本合同的交費方式和交費期間由投保人和本公司約定，但須符合本公司當時的投保規(guī)定，約定的交費方式和交費期間將載明于保險單上。若投保人選擇分期支付保險費，投保人在支付了首期保險費后，應(yīng)按本合同的約定支付余下各期保險費。二、在本合同的有效期內(nèi)，投保人可申請追加保險費，追加保險費交費金額須符合本公司當時的投保規(guī)定。

9、三、投保人在申請追加保險費時，需已交納以往各期及當期的期交保險費。若投保人未按約定交納期交保險費的，本公司將不接受投保人追加保險費及部分領(lǐng)取個人賬戶價值的申請。四、如果投保人補交保險費，須先按順序依次補交以往各期的期交保險費，再補交當期的期交3保險費。所補交的期交保險費分別歸屬相應(yīng)的保險年度，并按所對應(yīng)的初始費用收取比例扣除初始費用后，將余額計入個人賬戶。第七條 減少期交保險費投保人選擇分期支付保險費的，在本合同已交足兩年以上保險費且生效滿兩年后，投保人可以書面申請減少期交保險費，但減少后的期交保險費不得低于本公司當時所規(guī)定的最低限額。減少期交保險費后，投保人按減少后的期交保險費支付余下各期保

10、險費。第四章 個人賬戶第八條 個人賬戶的建立 3 保險年度：從保險合同生效日到次年的保險合同周年日的前一日為一個保險年度。從保險合同生效日起到次年的保險合同周年日的前一日為第一個保險年度，以后依次為第二個保險年度、第三個保險年度等。保險合同周年日：指保險合同生效日以后每年對應(yīng)于保險合同生效日的日期。生效日為閏年二月二十九日的，以后非閏年對應(yīng)于生效日的日期為二月二十八日。本合同生效后，本公司為投保人建立個人賬戶，本公司將投保人支付的保險費在扣除初始費用后計入個人賬戶，個人賬戶建立時的價值為投保人在投保時支付的保險費在扣除初始費用后的余額。第九條 初始費用本公司將從投保人支付的保險費中收取初始費用

11、，每筆保險費扣除初始費用后的余額將計入個人賬戶。一、一次性交納保險費的初始費用收取比例最高不超過5%，具體比例載明于保險單上。二、期交保險費的初始費用收取比例上限如下表，具體比例載明于保險單上： 歸屬的保險年度每期期交保險費06000元的部分6000元以上部分 第一個保險年度 50% 第二個保險年度 25% 第三個保險年度 15% 第四個保險年度 10% 第五個保險年度 10% 第六及以后各保險年度 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%三、追加保險費的初始費用收取比例最高不超過5%，具體比例載明于保險單上。第十條 保單管理費本公司自本合同生效后次月起，每月1日零時從個人賬戶中收取當月的保單

12、管理費，保單管理費最高為每月10元，具體金額載明于保險單上。第十一條 個人賬戶結(jié)算本公司于每月初根據(jù)該險種單獨賬戶的投資收益情況確定上個月的賬戶結(jié)算利率，該賬戶結(jié)算4利率用于以日單利方式計算上個月個人賬戶價值累積的利息，結(jié)算后的利息計入個人賬戶價值。賬戶結(jié)算利率不低于最低保證利率，最低保證利率之上的部分是不保證的。如在當月賬戶結(jié)算利率確定前，根據(jù)本合同約定需要進行賬戶結(jié)算時，則使用最低保證利率按當月經(jīng)過天數(shù)以日單利方式結(jié)算。個人賬戶自建立之日起開始結(jié)算。個人賬戶建立后的結(jié)算日為每月1日，具體時間為零時。 在個人賬戶價值部分領(lǐng)取、退保的情況下，個人賬戶的結(jié)算時間為本公司收到部分領(lǐng)取、退保的申請之

13、日。在投保人補交保險費、支付追加保險費的情況下，個人賬戶的結(jié)算時間為本公司收到投保人補交保險費、支付追加保險費并收取初始費用之日。在發(fā)生身故保險金給付的情況下，個人賬戶的結(jié)算時間為被保險人身故之日。個人賬戶結(jié)算后的余額即為當時的個人賬戶價值。在本合同效力中止期間，個人賬戶價值不計利息。4 日單利：指以日單利率計算的金額，日單利率 = 年利率×1/365第十二條 最低保證利率本合同的最低保證利率為年利率百分之二（2.0）。第十三條 個人賬戶價值部分領(lǐng)取在本合同有效期內(nèi)，若以往各期及當期的期交保險費均已支付，投保人在猶豫期后可以書面申請部分領(lǐng)取個人賬戶價值，但需支付部分領(lǐng)取手續(xù)費。每次申

14、請部分領(lǐng)取的個人賬戶價值的金額以及領(lǐng)取后個人賬戶價值的余額不得低于本公司當時所規(guī)定的相應(yīng)最低限額。部分領(lǐng)取手續(xù)費為部分領(lǐng)取申請金額的一定比例，該比例即為部分領(lǐng)取手續(xù)費率。部分領(lǐng)取手續(xù)費 部分領(lǐng)取申請金額 × 部分領(lǐng)取手續(xù)費率本合同部分領(lǐng)取手續(xù)費率上限如下表： 保險年度部分領(lǐng)取手續(xù)費率上限 第一個保險年度 10% 第二個保險年度 8% 第三個保險年度 6% 第四個保險年度 4% 第五個保險年度 2% 第六及以后各保險年度0%本合同適用的具體部分領(lǐng)取手續(xù)費率載明于保險單上。本公司在收取部分領(lǐng)取手續(xù)費后，向投保人支付實際領(lǐng)取金額。實際領(lǐng)取金額 部分領(lǐng)取申請金額 部分領(lǐng)取手續(xù)費部分領(lǐng)取后的個

15、人賬戶價值按投保人申請部分領(lǐng)取的金額等額減少。第十四條 個人賬戶退保在本合同有效期內(nèi)，投保人可以以書面形式向本公司申請退保，但需支付退保手續(xù)費。退保手續(xù)費 本公司收到退保申請之日的個人賬戶價值 × 退保手續(xù)費率 本合同退保手續(xù)費率上限如下表：保險年度退保手續(xù)費率上限第一個保險年度 10% 第二個保險年度 8% 第三個保險年度 6% 第四個保險年度 4% 第五個保險年度 2% 第六及以后各保險年度0%本合同適用的具體退保手續(xù)費率載明于保險單上。本合同所承擔的保險責任自收到退保申請之日二十四時起終止。本公司在收到退保申請和相關(guān)資料之日起三十日內(nèi)，向投保人支付收到退保申請之日的個人賬戶現(xiàn)金

16、價值。第十五條 寬限期及保險合同效力的中止在本合同生效后次月起的每月1日結(jié)算時，若個人賬戶價值不足以支付當月的保單管理費，個人賬戶凍結(jié)，本公司停止向個人賬戶收取保單管理費。從當月1日二十四時起六十日為保險合同寬限期，寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，本公司仍承擔保險責任，但將從所給付的保險金中扣除欠交的保單管理費。在此寬限期內(nèi)，個人賬戶價值不計利息。本合同進入寬限期后，本公司將向投保人發(fā)出補交保險費的書面通知。若投保人在寬限期內(nèi)補交保險費，本公司將首先收取初始費用，然后補扣欠交的保單管理費，個人賬戶解凍，剩余部分計入個人賬戶。若投保人逾寬限期仍未補交保險費，本合同自寬限期滿日的二十四時起效力中止。本公司

17、對合同效力中止期間發(fā)生的保險事故不承擔保險責任。第十六條 保險合同效力的恢復（簡稱“復效”）本合同效力中止后兩年內(nèi)，投保人可以申請恢復合同效力。經(jīng)本公司與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，本合同的效力自投保人補交保險費、本公司補扣欠交的保單管理費（含效力中止期間的保單管理費）的當日二十四時起效力恢復，個人賬戶解凍。投保人補交保險費按本條款第六條第四款約定處理。自本合同效力中止之日起滿兩年投保人和本公司未達成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除合同。本公司解除合同的，向投保人退還合同效力中止時本合同的個人賬戶價值。第十七條 個人賬戶的撤銷當本合同終止時，與其相對應(yīng)的個人賬戶將自動撤銷。第十八條 信息披露本公司于每月前十個

18、工作日內(nèi)在本公司網(wǎng)站上公布上月的賬戶結(jié)算利率。本公司于每個保險合同周年日起四十五日內(nèi)以郵寄方式向投保人告知個人賬戶結(jié)算的相關(guān)信息及個人賬戶價值。 5第五章 保險金的申請第十九條 明確說明與如實告知訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的內(nèi)容。本公司就投保人和被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。如果投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保的，本公司有權(quán)解除本合同。如果投保人故意不履行如實告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任，但應(yīng)當退還個人賬戶價值。如果投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有

19、嚴重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任，但應(yīng)當退還個人賬戶價值。本公司在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，本公司不得解除合同；發(fā)生保險事故的，本公司承擔給付保險金的責任。第二十條 本公司合同解除權(quán)的限制同成立之日起超過兩年的，本公司不得解除合同；發(fā)生保險事故的，本公司承擔給付保險金的責任。 第二十一條 受益人的指定和變更投保人或者被保險人可以指定一人或多人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為多人時，可以確定受益順序和受益份額；如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

20、。投保人或者被保險人可以變更受益人并書面通知本公司。本公司收到變更受益人的書面通知后，在保險單或其他保險憑證上批注或附貼批單。投保人在指定和變更受益人時，必須經(jīng)過被保險人書面同意。被保險人身故后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由本公司依照中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：一、沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；二、受益人先于被保險人身故，沒有其他受益人的；三、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定受益人身故在先。 受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未

21、遂的，該受益人喪失受益權(quán)。除本合同另有約定外，本合同其他保險金的受益人約定為被保險人本人。第二十二條 保險事故的通知投保人、被保險人或受益人知道保險事故后應(yīng)當在十日內(nèi)通知本公司。第二十三條 保險金的申請一、身故保險金給付的申請在申請身故保險金時，申請人須填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：1. 保險合同原件或其他保險憑證；2. 受益人的有效身份證件；63. 公安部門、醫(yī)院或依法有資質(zhì)的機構(gòu)出具的被保險人死亡證明文件。若被保險人為宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件； 6 醫(yī)院：是指擁有衛(wèi)生行政部門核發(fā)的醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證（國家不核撥經(jīng)費、實行企業(yè)化經(jīng)營的醫(yī)院，還需依法申領(lǐng)營業(yè)

22、執(zhí)照），有合格醫(yī)生和護士提供二十四小時醫(yī)療護理服務(wù)的，具有系統(tǒng)性診療程序、手術(shù)設(shè)備和住院診療設(shè)施的，符合衛(wèi)生部頒發(fā)的醫(yī)療機構(gòu)基本標準的二級或二級以上醫(yī)院。醫(yī)院不包括康復醫(yī)院或康復病房、精神病醫(yī)院、療養(yǎng)院、美容醫(yī)院、護理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心、急診或門診觀察室、二級或三級醫(yī)院的聯(lián)合醫(yī)院或聯(lián)合病房（聯(lián)合醫(yī)院或聯(lián)合病房本身是符合衛(wèi)生部頒發(fā)的醫(yī)療機構(gòu)基本標準的二級或二級以上醫(yī)院的不受此限）、民營醫(yī)院等，以及其他不符合本條款約定范圍的醫(yī)院。若本合同中附有關(guān)于醫(yī)院范圍的特別約定，則具體醫(yī)院范圍以此特別約定為準。醫(yī)生：醫(yī)生應(yīng)當同時滿足以下四項資格條件：1）具有有效的中華人民共和國醫(yī)師資格證書；

23、2）具有有效的中華人民共和國醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書，并按期到相關(guān)部門登記注冊；3）具有有效的中華人民共和國主治醫(yī)師或主治醫(yī)師以上職稱的醫(yī)師職稱證書；4）在二級或二級以上醫(yī)院的相應(yīng)科室從事臨床工作三年以上。4. 被保險人的戶籍注銷證明。保險金作為被保險人遺產(chǎn)時，必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。二、年金給付的申請在申請年金時，申請人須填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：1. 保險合同原件或其他保險憑證；2. 被保險人的有效身份證件。若以上保險金申請的經(jīng)辦人為代理人，則應(yīng)另提供授權(quán)委托書、代理人有效身份證件等證明文件。申請人提交的證明和資料不完整的，本公司將及時一次性通知需補充提供的有關(guān)證明和

24、資料。三、本公司在收到保險金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在五個工作日內(nèi)作出核定；情形復雜的，在三十日內(nèi)作出核定。對屬于保險責任的，本公司在與受益人達成給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。本公司未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當賠償受益人因此受到的損失。 對不屬于保險責任的，本公司自作出核定之日起三日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書并說明理由。本公司在收到保險金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起六十日內(nèi)，對給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；本公司最終確定給付保險金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。四、受益人向本公司請求給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。