城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度抑制與對策分析

1、城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度抑制與對策分析         20世紀(jì)80年代初開始，我國政府試圖通過強(qiáng)制性制度變遷方式在農(nóng)村領(lǐng)域建立一個廣泛而完善的金融體系，以實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌。但實(shí)踐證明，這一制度變遷并未根本實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。目前，我國城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌仍面臨多方面的制度抑制。因此，必須進(jìn)一步推進(jìn)制度創(chuàng)新，才能根本實(shí)現(xiàn)        20世紀(jì)80年代初開始，我國政府試圖通過強(qiáng)制性制度變遷方式在農(nóng)村領(lǐng)域建立一個廣泛而完善的金融體系，以實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌。但實(shí)

2、踐證明，這一制度變遷并未根本實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。目前，我國城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌仍面臨多方面的制度抑制。因此，必須進(jìn)一步推進(jìn)制度創(chuàng)新，才能根本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌。 關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌；制度抑制；對策 城鄉(xiāng)金融分割是任何發(fā)展中國家皆有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，即使是在完成了農(nóng)村工業(yè)化與城市化進(jìn)程的發(fā)達(dá)國家，這一現(xiàn)象也會在特定范圍內(nèi)長期存在。但是，發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)表明，城鄉(xiāng)金融分割伴隨經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程有著向城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌轉(zhuǎn)型的必然趨勢。由此，發(fā)展中國家可通過金融深化加快實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村金融的有效增長，并最終達(dá)到促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的目的。然而，在中國經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程中，由于農(nóng)村領(lǐng)域長期脆弱的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，導(dǎo)致市場機(jī)制作

3、用受阻，城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度變遷效應(yīng)相對有限。對于中國農(nóng)村而言，不僅外部金融資源規(guī)模小、配置效率低下，同時自身的金融積累能力也十分有限，且面臨日益嚴(yán)重的金融資源外流。在這種情況下，如果任其持續(xù)下去必將威脅和影響到整個國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，加快推進(jìn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌應(yīng)成為市場經(jīng)濟(jì)條件下，保持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略性路徑選擇。 一、城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的內(nèi)涵解析 城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌是指按照金融效率原則，通過有效宏觀金融調(diào)控，完善金融體系、深化金融改革，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融互動融合，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融均衡和可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會統(tǒng)籌的重要基礎(chǔ)，表現(xiàn)為以下四個相互聯(lián)系相互制約的方面： 城鄉(xiāng)金融

4、服務(wù)均等化。雖然我國農(nóng)村金融獲得了巨大發(fā)展，但較之城市金融而言仍嚴(yán)重滯后。從目前情況看，城鄉(xiāng)金融發(fā)展的基本問題是農(nóng)村金融供給短缺，有限金融機(jī)構(gòu)分工過于嚴(yán)格且服務(wù)功能單一并不斷趨于弱化，農(nóng)村資金需求得不到基本滿足，導(dǎo)致農(nóng)村民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)、廣大農(nóng)戶正越來越失去正規(guī)金融服務(wù)的主渠道。因此，盡快提升農(nóng)村基本金融服務(wù)，積極推進(jìn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化，不僅體現(xiàn)了城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的內(nèi)在要求，也是新階段扎實(shí)推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)所在。 城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)一體化。金融發(fā)展在其本質(zhì)上表現(xiàn)為金融結(jié)構(gòu)變化，而金融結(jié)構(gòu)變化又主要表現(xiàn)為金融規(guī)模調(diào)整、金融工具創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張。金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長之間具有正相關(guān)性，表現(xiàn)為金融相

5、關(guān)比率(FIR)的不斷提高和持續(xù)性金融深化(M2GDP)。就我國金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，自改革開放以來的金融相關(guān)比率和金融深化指標(biāo)，均顯示了一定的增高趨勢，但仍存在顯著二元性，城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為不同的分工格局，且城鄉(xiāng)金融之間形成相對確定的運(yùn)營定位與職能導(dǎo)向。盡管這一運(yùn)行機(jī)制具有我國轉(zhuǎn)型期的經(jīng)濟(jì)背景，但其整體運(yùn)行卻陷入某種“低效率均衡”。實(shí)際上，在我國農(nóng)村領(lǐng)域，盡管已建立了包括商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和各類新型金融在內(nèi)的廣泛體系，但它們之間并未能建立起有效激勵兼容和有效競爭機(jī)制，其結(jié)果必然導(dǎo)致越來越嚴(yán)重的農(nóng)村金融弱質(zhì)。因此，通過校正城市金融偏向、建設(shè)農(nóng)村金融體系，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融互動，才能最終實(shí)現(xiàn)

6、城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)均衡。城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)均衡是城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的必然之舉。 城鄉(xiāng)金融資源配置優(yōu)化?，F(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐證明，量性金融增長并不能自動帶來金融整體效率的提高，金融發(fā)展的關(guān)鍵在于金融“質(zhì)”的提高，在于質(zhì)性金融發(fā)展。而合理地進(jìn)行金融資源配置，是實(shí)現(xiàn)質(zhì)性金融發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)途徑。然而，我國現(xiàn)階段的城鄉(xiāng)金融資源(尤其農(nóng)村金融資源)卻陷入了諸多配置缺陷。特別是，伴隨商業(yè)性金融從農(nóng)村地區(qū)撤并并向城市集中的過程，農(nóng)村金融資源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性“逆向配置”。因此，通過制度改革、機(jī)制建構(gòu)和政策導(dǎo)向，才能不斷促進(jìn)各類金融資源的配置優(yōu)化。 加快推進(jìn)農(nóng)村金融深化。農(nóng)村金融深化涉及農(nóng)村金融的諸多方面。例如農(nóng)村金

7、融市場的形成、培育與完善、農(nóng)村金融體系建設(shè)、農(nóng)村金融體制改革、農(nóng)村金融治理與金融管理等。因此，農(nóng)村金融深化比之于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程，往往顯示出一定的滯后性。這種滯后性不僅影響到我國整體經(jīng)濟(jì)的市場化進(jìn)程，更為嚴(yán)重的是形成對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融約束，并成為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展“金融脆弱性”的主要方面。顯然，促進(jìn)農(nóng)村金融深化是有效解決這個問題的戰(zhàn)略性途徑，但農(nóng)村金融深化不能脫離市場化導(dǎo)向。 綜上所述，城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌并不是完全孤立的金融經(jīng)濟(jì)活動，而是一個涉及城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城鄉(xiāng)社會協(xié)調(diào)、金融機(jī)構(gòu)改革、金融體系建設(shè)、金融市場完善、金融制度創(chuàng)新、金融資源配置優(yōu)化等多個方面的復(fù)雜性經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)工程。 二、我國城鄉(xiāng)金融

8、統(tǒng)籌面臨制度抑制 盡管早在20世紀(jì)80年代初開始，我國政府就曾通過強(qiáng)制性制度變遷方式，試圖在農(nóng)村領(lǐng)域建立一個廣泛而完善的金融體系，以期加快推進(jìn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌進(jìn)程。但實(shí)踐證明，這一制度變遷并未根本實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。目前，我國金融領(lǐng)域(特別是農(nóng)村金融領(lǐng)域)仍存在多方面的制度抑制，難以充分發(fā)揮金融核心作用，已在很大程度上構(gòu)成我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展日益緊迫的金融約束。麥金農(nóng)和肖認(rèn)為，金融制度抑制在發(fā)展中國家的農(nóng)村金融體系中表現(xiàn)尤為明顯，而造成金融制度抑制的主要原因則在于城鄉(xiāng)分割性經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展差序。 在我國現(xiàn)階段，城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌的制度抑制(尤其是在農(nóng)村金融領(lǐng)域)主要表現(xiàn)為： 金融干預(yù)失衡。政府對金融干預(yù)根源于金融交

9、易主體特性的內(nèi)在金融制度的發(fā)展。但我國現(xiàn)實(shí)的狀況是，政府金融干預(yù)往往不能適應(yīng)農(nóng)村金融交易的內(nèi)在需求，加劇了城鄉(xiāng)金融市場分割。主要體現(xiàn)在：一是人為拔高農(nóng)村正規(guī)金融組織而打壓非正規(guī)金融組織，使得非正規(guī)金融組織在填補(bǔ)農(nóng)村正規(guī)金融功能缺陷中的正常交易行為受到扭曲，把本不應(yīng)排斥于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)外的交易主體也強(qiáng)納入非正規(guī)金融組織的交易范圍內(nèi)。二是政府對現(xiàn)有農(nóng)村正規(guī)金融組織賦予太多本應(yīng)該是由政府承擔(dān)的公共職能，扭曲金融機(jī)構(gòu)本應(yīng)該遵循的商業(yè)行為，而且以政府行政手段干預(yù)這些正規(guī)金融的組織結(jié)構(gòu)，使其治理激勵不足，導(dǎo)致了各種形式的道德風(fēng)險。三是金融資源配置偏向于城市國有經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村生產(chǎn)和以農(nóng)產(chǎn)品加工制造為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)獲得的融資機(jī)會有限，導(dǎo)致城鄉(xiāng)金融規(guī)模發(fā)展極度不均衡。 金融利率管制。雖然自1995年以來，政府也試圖對利率實(shí)行逐步市場化改革，但邁出的每個步伐都顯得艱難，存貸利率也只被允許在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。利率管制使得政府所偏好的國有企業(yè)和城市部門可以以低廉的價格獲取足夠的金融資源來滿足其自身的利益需求；同時，政府也可以以直接貸款人的身份獲取金融資源給予城市經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。利率管制還同時加劇了