我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)

1、我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展的情況近年來(lái)，我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家大力開(kāi)展民營(yíng)企 業(yè)的號(hào)召，深入民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展調(diào)研，聽(tīng)取企業(yè)對(duì)金融效勞的要求 和意見(jiàn)，不斷改革和完善效勞水平和質(zhì)量，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金 融效勞，多方捕捉信息，及時(shí)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)展民營(yíng)企業(yè) 績(jī)優(yōu)客戶，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加強(qiáng)信貸營(yíng)銷，加大了對(duì)轄內(nèi) 民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度，在不斷壯大自身實(shí)力的同時(shí)，積極支 持我市民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展，為企業(yè)做大做強(qiáng)提供資金保障。一、我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展的情況及成效 一促進(jìn)了民營(yíng)企業(yè)持續(xù)快速開(kāi)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力為優(yōu)質(zhì)民 營(yíng)企業(yè)提供融資效勞，使它們得以茁

2、壯成長(zhǎng)。如云城區(qū)農(nóng)信聯(lián)社 支持云浮市餐飲民營(yíng)企業(yè)云浮市雄盛大飯店貸款 2700 萬(wàn)元，有 效地解決了該民營(yíng)企業(yè)在生產(chǎn)營(yíng)運(yùn)中的資金需求，成為了云浮地 區(qū)餐飲行業(yè)的龍頭企業(yè)。 郁南縣農(nóng)信聯(lián)社 支持的西江淀粉廠已成為 行業(yè)中的佼佼者，廣鑫冶煉已成為產(chǎn)值超億元的企業(yè)。 農(nóng)發(fā)行市分 行支持新興縣廣華排粉廠貸款金額 500 萬(wàn)元、云浮威斯達(dá)化工流 動(dòng)資金貸款 1000 萬(wàn)元、云安縣怡源環(huán)保貸款金額 900 萬(wàn)元。目 前，三家民營(yíng)企業(yè)在當(dāng)?shù)匦抛u(yù)較好，且經(jīng)營(yíng)效益較好。羅定市農(nóng) 信聯(lián)社支持羅定市嘉維化工， 2006 年至 2022 年累計(jì)發(fā)放 4350 萬(wàn) 元支持該公司，使其開(kāi)展成為產(chǎn)能雄居亞洲第一的納米碳酸鈣

3、系 列產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)， 產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國(guó)內(nèi)外， 2007 年納米碳酸鈣系列產(chǎn)品 產(chǎn)值超過(guò) 6000 萬(wàn)元，創(chuàng)利稅 220 萬(wàn)元，有效地帶動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì) 的開(kāi)展。二推動(dòng)特色支柱產(chǎn)業(yè)開(kāi)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力支持我市 民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化的 開(kāi)展，重點(diǎn)支持云城區(qū)的石材企業(yè)，云安縣的水泥建材業(yè)、硫化工產(chǎn) 業(yè)，郁南縣的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，羅定市電子加工 工業(yè)，新興縣的溫氏集團(tuán)、 不銹鋼產(chǎn)業(yè)、果品加工業(yè)、 “禪宗六祖 文化和“溫泉文化旅游行業(yè)等。 通過(guò)加大貸款投入，使我市一 大批特色支柱產(chǎn)業(yè) 的迅猛開(kāi)展， 加快了民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化升級(jí)。三促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展。在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸支持

4、下，近年來(lái)我市中小民營(yíng)經(jīng) 濟(jì)開(kāi)展迅速，已成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成局部，成為推動(dòng)經(jīng) 濟(jì)增長(zhǎng)的根底力量。如農(nóng)行市分行、新興縣農(nóng)信聯(lián)社通過(guò)支持廣 東溫氏食品集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)開(kāi)展，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織“公司 + 農(nóng)戶帶動(dòng)農(nóng)民 3 萬(wàn)多以上；為農(nóng)民及城鎮(zhèn)下崗工人提供就業(yè)崗 位 4000 個(gè)，支持民營(yíng)企業(yè)向國(guó)家增加稅收超億元。羅定市農(nóng)信 聯(lián)社重點(diǎn)支持云浮市級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)羅定市稻香園米業(yè)，今年發(fā) 放貸款 900 萬(wàn)元給該公司擴(kuò)大生產(chǎn)， 該公司實(shí)行公司 +基地 +農(nóng)戶 的生產(chǎn)模式， 現(xiàn)該公司已建立起面積近 10000 畝的聚龍米水稻生 產(chǎn)基地，帶動(dòng)羅定市素龍等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的 6000 多戶農(nóng)戶，聚龍米年產(chǎn) 值超過(guò) 30

5、00 萬(wàn)元。該公司的聚龍米稻谷生產(chǎn)基地還被評(píng)定為廣 東省綠色食品生產(chǎn)示范基地，所帶動(dòng)的農(nóng)民每戶平均年增收超過(guò) 2000 元，大大提高了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶種植稻谷的積極性。支持羅定市 好萊灣酒店為代表的餐飲效勞業(yè)，今年前三季度累計(jì)發(fā)放 3900 萬(wàn)元支持該公司，使其建設(shè)成為羅定市目前唯一的四星級(jí)酒店， 19 月酒店經(jīng)營(yíng)收入 2800多萬(wàn)元，創(chuàng)稅收 60多萬(wàn)元，取得了良 好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。二、支持民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展的主要做法 一堅(jiān)持效勞民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)宗旨。近年來(lái)，國(guó)家、省政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展非常重視， 出臺(tái)了一系列政策措施，要求各商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸管理模 式和文化，適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立

6、新的信貸管理理念 和機(jī)制，積極進(jìn)行制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支 持力度。當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)蓬勃開(kāi)展，為我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展優(yōu) 質(zhì)資產(chǎn)提供了重要機(jī)遇。因此，當(dāng)前積極穩(wěn)妥地開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)信 貸業(yè)務(wù)，不僅市場(chǎng)潛力很大，而且完全符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、符合 國(guó)家的政策導(dǎo)向，具有良好的外部市場(chǎng)環(huán)境。我市銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)審時(shí)度勢(shì)，看到了民營(yíng)企業(yè)信貸市場(chǎng)的重要性，及時(shí)調(diào)整市場(chǎng) 定位和經(jīng)營(yíng)策略，始終堅(jiān)持效勞和開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定 位，把民營(yíng)企業(yè)視為潛在的重要客戶群體，把民營(yíng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù) 開(kāi)展作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營(yíng)效益的一個(gè)重要增長(zhǎng)點(diǎn)，加大 信貸支持和傾斜力度，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的健康、快速開(kāi)展。二創(chuàng)新推出金

7、融效勞工程。我市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都進(jìn)一步加大民營(yíng)企業(yè)信貸營(yíng)銷和 效勞力度，不斷滿足中小民營(yíng)企業(yè)的融資需求。農(nóng)行市分行對(duì)民 營(yíng)企業(yè)的信貸投放主要集中在農(nóng)業(yè)、石材和不銹鋼等行業(yè)，成立 了云浮市第一個(gè)石材金融中心，為石材民營(yíng)企業(yè)提供一站式優(yōu)質(zhì) 理財(cái)效勞和周到的咨詢效勞，有力地支持石材民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展壯 大；其中投放力度最大的為廣東溫氏食品集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)包 括廣東華農(nóng)溫氏畜牧股份、廣東大華農(nóng)動(dòng)物保健品股份和廣東溫 氏佳潤(rùn)食品 ，今年累計(jì)發(fā)放貸款 36000 萬(wàn)元，新增貸款 30572 萬(wàn)元。建行市分行設(shè)有“小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心和“個(gè)人貸款中心 兩個(gè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)中小企業(yè)含個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。設(shè)計(jì)小企業(yè) 貸款金融產(chǎn)品

8、，滿足不同類型客戶的融資需求，產(chǎn)品覆蓋有限責(zé) 任公司法人和個(gè)體工商戶兩大類。 利用 “成長(zhǎng)之路 和“速貸通 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，大力開(kāi)展中小民營(yíng)企業(yè)貸款，重點(diǎn)拓展 對(duì)石材行業(yè)、新興不銹鋼行業(yè)的中小民營(yíng)企業(yè)客戶群體及羅定、 郁南當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持。農(nóng)信社結(jié)合地方實(shí)際，緊緊圍 繞新農(nóng)村建設(shè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開(kāi)展的主題，加大支農(nóng)投入和效勞的力 度，大力支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，選擇了一些社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益好，能解 決農(nóng)村就業(yè)，有開(kāi)展?jié)摿Φ拿駹I(yíng)企業(yè)作為扶持重點(diǎn)。一是重點(diǎn)支 持以“三高農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和規(guī)模農(nóng)業(yè)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的民營(yíng)企業(yè) 開(kāi)展；二是重點(diǎn)支持能解決農(nóng)村就業(yè)的民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展，如不銹鋼 企業(yè)、石材企業(yè)、服裝加工業(yè)、電

9、了產(chǎn)品加工業(yè)等；三是重點(diǎn)支 持有開(kāi)展?jié)摿Φ男袠I(yè)開(kāi)展。如云浮市的房地產(chǎn)行業(yè)等。三加大民營(yíng)企業(yè)信貸營(yíng)銷效勞力度。 我市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為支持民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展，不斷改革和 完善效勞水平和質(zhì)量，加大營(yíng)銷力度，深入民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展調(diào)研， 聽(tīng)取企業(yè)對(duì)金融效勞的要求和意見(jiàn)，積極解決民營(yíng)企業(yè)存在的融 資難題；一是改進(jìn)效勞方式，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量縮 減貸款審批程序和時(shí)間，并采取特事特辦的方法直接上門民營(yíng)企 業(yè)統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)， 在效勞方式上由“坐等貸款轉(zhuǎn)變到“營(yíng)銷 貸款上來(lái)； 二是提供優(yōu)惠利率，減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。根據(jù)民營(yíng)企業(yè) 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，合理確定貸款期限、還款方式和利率。農(nóng)信社 對(duì)黃金客戶予以貸款利率傾斜，

10、對(duì)入股農(nóng)村信用社的企業(yè)法人，實(shí) 施貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠的政策，對(duì)實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的民營(yíng)企業(yè)經(jīng) 營(yíng)者，以最低的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)予以貸款支持。農(nóng)行市分行對(duì)綜合奉獻(xiàn)度 高的客戶，可在總行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方法核定利率的根底上給予 0-20% 的利率優(yōu)惠，同時(shí)鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)辦理最高額抵押擔(dān)保貸 款，以減少評(píng)估、審計(jì)、抵押和涂銷登記等費(fèi)用。三是創(chuàng)新效勞 方式。農(nóng)信社 改進(jìn)信貸操作流程，實(shí)施了四級(jí)授權(quán)管理制度，并按照 信用社資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，實(shí)行信貸等級(jí)管理，提高 了辦理貸款業(yè)務(wù)效率， 如開(kāi)辦“擔(dān)保公司擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)等。中行 市分行利用在外匯業(yè)務(wù)方面的品牌優(yōu)勢(shì)，積極推廣授信開(kāi)立信用 證、進(jìn)出口押匯、保函、

11、資金業(yè)務(wù)等國(guó)際融資的業(yè)務(wù)，適時(shí)推出了加工貿(mào)易稅款保付保函業(yè)務(wù)，有效解決了民營(yíng)企業(yè)的進(jìn)口保證 金問(wèn)題。四改進(jìn)信貸操作流程，提高了辦理貸款業(yè)務(wù)效率。 為適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)貸款“短、頻、快的特點(diǎn)，各銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)不斷簡(jiǎn)化針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款審批流程，創(chuàng)新審批機(jī)制，提 高審批效率。一是分類授權(quán)管理，業(yè)務(wù)審批上，專門設(shè)立了審批 組，實(shí)地實(shí)時(shí)審批；業(yè)務(wù)調(diào)查上，按區(qū)域?qū)①J款調(diào)查權(quán)授予屬在 支行營(yíng)業(yè)部 ，就地效勞，以方便當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)貸款需求；二 是簡(jiǎn)化企業(yè)貸款流程，限時(shí)效勞。低風(fēng)險(xiǎn)貸款，當(dāng)天完成全部流 程，對(duì)企業(yè)短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需求， 4 日內(nèi)受理審批完畢。三是 優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)先審批通道。對(duì)信用好、奉獻(xiàn)大的優(yōu)質(zhì)客戶給予

12、優(yōu)先 綠色審批通道。三、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸效勞工程、種類如下1、工行市分行： 推出“中小企業(yè)弘業(yè)效勞系列融資品牌。 該品牌是工行針對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)需求和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)而推出的專為 中小企業(yè)設(shè)計(jì)的全方位、一攬子金融效勞，包括以短期貸款、循 環(huán)貸款、廠房建設(shè)設(shè)備購(gòu)置貸款為主的“弘業(yè)貸款易 、以國(guó)內(nèi) 信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資、賣方融資、進(jìn)口信用證、進(jìn) 口押匯、進(jìn)口代付、出口發(fā)票融資等貿(mào)易融資產(chǎn)品為主的“鴻業(yè) 貿(mào)易通和“弘業(yè)結(jié)算通 。2、農(nóng)行市分行： 業(yè)務(wù)品種包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯 票、信用證、保函等；重點(diǎn)支持低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、出口類國(guó)際貿(mào)易融 資業(yè)務(wù)包括信用證打包放款、出口押匯、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融

13、資等；有選擇地支持市場(chǎng)前景良好、技術(shù)含量較高、預(yù)期效益 明顯、自有資金比例充足的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。積極為民營(yíng)企業(yè) 提供財(cái)務(wù)參謀、理財(cái)咨詢等全方位的金融效勞。3、中行市分行： 利用在外匯業(yè)務(wù)方面的品牌優(yōu)勢(shì)，積極推 廣授信信用證、 進(jìn)出口押匯、 保函、 資金業(yè)務(wù)等國(guó)際融資的業(yè)務(wù)， 有效解決我市民營(yíng)企業(yè)的金融需求。4、建行市分行： 金融產(chǎn)品主要有“成長(zhǎng)之路和“速貸通 兩個(gè)產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程簡(jiǎn)單，時(shí)間快捷，可以滿足不同類型客 戶的融資需求。特別是小企業(yè)“速貸通金融產(chǎn)品適宜于我市中 小企業(yè)的實(shí)際情況，該產(chǎn)品的發(fā)放對(duì)象為公司類法人，產(chǎn)品不用 客戶準(zhǔn)入、不用評(píng)級(jí)，不受行業(yè)限制，辦理流程簡(jiǎn)單，金額最高 可滿足

14、 2000 萬(wàn)元，期限三年，可分期還款。5、郵儲(chǔ)銀行市分行： 推出小額信貸業(yè)務(wù)，主要貸款對(duì)象為 廣闊的中小企業(yè)、商戶以及農(nóng)戶。業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，由于申請(qǐng)手續(xù) 簡(jiǎn)單， 審批快捷， 加上無(wú)需抵押， 因此受到廣闊中小企業(yè)、 商戶、 農(nóng)戶的歡迎。6、廣發(fā)行市支行： 按市場(chǎng)導(dǎo)向原那么，積極營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)大中型 客戶，選擇和培育優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，大力拓展優(yōu)良個(gè)人客戶， 同時(shí)堅(jiān)持在客戶評(píng)級(jí)的前提下嚴(yán)格客戶篩選。遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益匹 配的原那么，積極開(kāi)展傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、大力拓展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、足 額保證金擔(dān)保業(yè)務(wù)、票據(jù)保理業(yè)務(wù)等。7、省農(nóng)信聯(lián)社云浮辦事處： 轄內(nèi)各聯(lián)社不斷完善和改進(jìn)金 融效勞，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新效勞方式，盡量縮減貸 款審批程序和時(shí)間，并采取特事特辦的方法直接上門為民營(yíng)企業(yè) 統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)，在傳統(tǒng)的信用、保證、抵押貸款方式開(kāi)展情 況下， 全方位突破傳統(tǒng)觀念的束縛，不斷更新開(kāi)展理念，注重優(yōu)化信 貸結(jié)構(gòu)，