反假貨幣業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上反假幣專欄 （一）貨幣的定義及人民幣概覽 1.我國法律規(guī)定的貨幣是指什么？貨幣是指人民幣和外幣人民幣是指中國人民銀行依法發(fā)行且正在流通的貨幣。外幣是指在我國境內(nèi)（香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)除外）可收兌的其他國家或地區(qū)的法定貨幣。 2.第一套至第五套人民幣概覽。 （二）法律法規(guī)與職責(zé)1.我國有關(guān)反假貨幣的法律法規(guī)有哪些？改革開放以后，我國反假貨幣工作的法制化進(jìn)程不斷加快，目前已公布并實(shí)施的法律法規(guī)有： （1）刑法（1979年通過，2011年修訂） （2）中國人民銀行法（1995年通過，2003年修訂） （3）中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例（2000年） （4

2、）中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法（2003年） （5）最高人民法院關(guān)于審理偽造貨幣等案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（2000年） （6）最高人民法院關(guān)于審理偽造貨幣等案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（二）（2010年）這一系列的法律法規(guī)，對各種類型的貨幣犯罪行為做出了詳細(xì)的界定，規(guī)定了相應(yīng)的處罰措施，為嚴(yán)厲打擊假幣犯罪活動，規(guī)范反假貨幣工作的操作與管理，維護(hù)持有人權(quán)益和國家利益，提供了法律依據(jù)和保障。 2.中國人民銀行在反假貨幣方面承擔(dān)的法定責(zé)任。 （1）管理人民幣印制生產(chǎn)； （2）組織人民幣防偽技術(shù)的研發(fā)； （3）管理人民幣樣幣； （4）沒收持有人的假幣，接收銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)等部門

3、收繳、沒收的假幣； （5）負(fù)責(zé)人民幣與外幣的鑒定； （6）負(fù)責(zé)統(tǒng)一銷毀偽造、變造人民幣； （7）協(xié)助國家質(zhì)檢部門制定人民幣反假鑒別儀國家標(biāo)準(zhǔn)，并協(xié)助組織實(shí)施； （8）指導(dǎo)、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事假幣收繳、鑒定、保管、解繳業(yè)務(wù)，開展反假宣傳與培訓(xùn)等工作。3.我國法律所指的假幣定義。根據(jù)中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法，假幣是指偽造、變造的貨幣。偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。變造的貨幣是指在真幣的基礎(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。 （三）人民幣只要公眾防偽特征及其觀察方法。 1.一般公眾判斷鈔票的真假要注意觀

4、察檢測的特征。 只要全面準(zhǔn)確地掌握了真幣的各項(xiàng)防偽特征，對鈔票真?zhèn)蔚蔫b別其實(shí)并不難?！罢妗迸c“假”是一對相對的概念，沒有真也就無所謂假。要識別假的東西，就要先知道什么是真的。人民幣的印制是一項(xiàng)綜合的系統(tǒng)過程，印制人民幣的原材料本身就應(yīng)用了不少的防偽技術(shù)：人民幣的紙張中有安全線、水印等防偽措施；印制人民幣的油墨也是與民用油墨完全不同的專用油墨。人民幣的印制設(shè)備是專門的生產(chǎn)企業(yè)制作的印鈔機(jī)械。這一系列的防偽措施，使得人民幣產(chǎn)品具備了很多假幣所無法實(shí)現(xiàn)的特征。造假分子盡管偽造、變造人民幣的方法多種多樣，但是這些假幣和真幣相比總會存在這樣那樣的缺陷及或多或少的差異。只要我們充分掌握真幣的特征，以不變應(yīng)

5、萬變，就能準(zhǔn)確識別真幣和假幣。第五套人民幣在設(shè)計時充分考慮了公眾對于鈔票防偽特征的識別要求，既要有較高的防偽性能，又要方便不同年齡、職業(yè)、受教育程度等各類人群使用。因此，公眾防偽特征設(shè)置的部位在鈔票主要圖案容易吸引視線的部位，以及手持鈔票時接觸最多的邊部。防偽特征的形式以眼觀和手摸特征為主。對于這些特征的檢測依靠的是眼觀、手摸等直觀的方式，適當(dāng)結(jié)合票面的傾斜和旋轉(zhuǎn)來觀察人民幣的外觀特征，觀察的是水印、安全線、主景人像、光變油墨面額數(shù)字、正背對印、隱形面額數(shù)字、手感線等外觀特征。公眾可以選取一張票面整潔度比較高的真鈔，與需要自我檢測的鈔票進(jìn)行對照。需要提醒的是：任何時候，都應(yīng)當(dāng)檢查多項(xiàng)防偽措施，

6、通過綜合判斷來確定鈔票的真?zhèn)危粦{借一兩種特征就斷定手中鈔票是真或假的做法不可取。2.眼觀特征：（1）水印水印是鈔票上常見的防偽特征，制作工藝復(fù)雜，成本高昂，造假者很難使用相同的技術(shù)與材料制作，是傳統(tǒng)的也是非常有效的防偽特征。第五套人民幣的水印分兩種，一種是圖案水印（又稱灰水?。宦晌挥阝n票正面空白處。100元和50元的水印圖案是毛澤東頭像；20元、10元、5元和1元的水印圖案分別為荷花、月季花、水仙花和蘭花圖案；一種是面額數(shù)字水?。ㄓ址Q白水印），位于鈔票正面冠字號碼下方，為相應(yīng)面額的阿拉伯?dāng)?shù)字。真幣的水印圖案輪廓清晰，層次豐富，尤其是頭像水印的五官鮮明生動，即使在鈔票變舊發(fā)皺時也依然保持這

7、一特征。觀察方法：手持鈔票對光透視，圖案水印的輪廓和陰影部分呈灰色，平視則輪廓與陰影部分呈白色；面額數(shù)字水印，數(shù)字的筆劃部分呈白色，平視時數(shù)字的筆劃部分發(fā)暗。 （2）安全線 安全線是在鈔票紙張生產(chǎn)時加入的一種防偽材料，它具有位置固定、材料閃光、加入方式獨(dú)特的特點(diǎn)。人民幣從第四套1990年版開始運(yùn)用安全線這項(xiàng)防偽技術(shù)，1990年版50元、100元，使用普通全埋式安全線。第五套1999年版的安全線，開始加印縮微文字和全息文字。100元、50元為磁性縮微文字安全線，20元為磁性間斷式安全線（無字），10元和5元首次使用全息磁性開窗式安全線。安全線的植入方式由全埋式改為開窗式，所謂開窗，是指線體材料等

8、距間斷埋入紙中和裸露在紙表面；材料由單一的聚酯材料改為有閃光效果的復(fù)合材料。2005年版各券別全部使用全息磁性開窗式安全線，線上分別印有“¥100”、“¥50”、“¥20”、“¥10”、“¥5”。觀察方式：100、50元的安全線在背面開窗，20元以下在正面開窗。透光觀察不開窗的一面是一條連續(xù)的黑線，開窗的一面有間斷的銀色線段。用迎光晃動鈔票的方式可以觀察到線條上全息文字的閃光效果。開窗部分與鈔紙結(jié)合的邊緣部分呈現(xiàn)出自然的不規(guī)則曲線，這是由于安全線是造紙中加入的，兩種材料有不同的膨脹系數(shù)，干燥后出現(xiàn)自然的收縮。 （3）光變油墨數(shù)字 光變油墨的變色

9、效果來自于它含有一種重要的添加材料，這是一種微小、多層、透明的光學(xué)薄膜，加入油墨中猶如成千上萬個鏡面，隨著反射光角度的不同，使油墨的顏色發(fā)生變化。當(dāng)使用這種油墨印制圖文時，從不同角度觀察，會呈現(xiàn)出不同的顏色，但需要印刷品上的墨跡堆積比較厚時，變色效果才會比較顯著。第五套人民幣在100元和50元券面上應(yīng)用光變油墨、凹版印刷印制面額數(shù)字，具有較高的防偽性能和突出的視覺效果。觀察方式：第五套人民幣100元和50元正面左下角的面額數(shù)字“100”和“50”是使用光變油墨印制的。垂直觀察票面，“100”呈現(xiàn)綠色，“50”呈現(xiàn)金色；當(dāng)傾斜票面觀察時，“100”變?yōu)樗{(lán)色，“50”變?yōu)榫G色。 （4）隱形文字 這

10、種特征是利用排列方向不同的凹印線條會產(chǎn)生不同的折射效應(yīng)這一原理，在鈔紙的同一部位構(gòu)成兩種圖文。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下看不到其中一些圖文，必須把票面旋轉(zhuǎn)到一定角度時才能看到，所以把這種圖文稱為隱形圖文。這種特征使用數(shù)字復(fù)制設(shè)備（復(fù)印機(jī)、掃描儀、打印機(jī)）無法復(fù)制，容易觀察，是一種比較理想的公眾防偽特征。第五套人民幣從1元券到100元券的正面右上角面額數(shù)字下的團(tuán)花內(nèi)隱藏著利用隱形圖文技術(shù)制作的面額數(shù)字。觀察方法：把票面與視線平行，迎光觀察，水平旋轉(zhuǎn)票面45度或90度時會觀察到團(tuán)花數(shù)字上呈現(xiàn)出“100”“50”“20”“10”“5”“1”的面額數(shù)字。 （5）主景人像與其他雕刻凹印圖案 人民幣正面的主景人像是

11、使用手工雕刻制版、凹印工藝制作的，雕刻的圖像主要由線與點(diǎn)的組合構(gòu)成，印成后圖文部分的油墨堆積厚度高于其他印刷工藝制作的圖文，具有獨(dú)特的凹凸效果。人民幣正背票面中的國徽、行名、中文面額數(shù)字、光變油墨面額數(shù)字、盲文標(biāo)記等均為雕刻凹印圖案。上述圖文具有獨(dú)特的浮雕式的凹凸效果，可以通過手指檢查其觸感特征。檢測方法：用手指觸摸鈔票正面人像的發(fā)絲、衣領(lǐng)、肩部，當(dāng)觸摸的方向與人像的線條走向垂直時，紙張表面凹凸不平的感覺特別明顯。 （6）手感線 手感線是第五套人民幣專門設(shè)置的公眾級別手摸防偽特征，它也是利用雕刻凹印工藝制作的，相對票面其他雕刻凹印圖案來說，其凹凸效果更加明顯，可以利用手指的觸感判定真假。檢測方

12、法：用手指觸摸鈔票正面右邊一排線條，當(dāng)觸摸的方向與這些線條走向垂直時，紙張表面凹凸不平的感覺特別明顯。 （四）人民幣冠字號碼查詢1.什么是人民幣冠字號碼？第五套人民幣紙幣的正面左下角，印有一串由字母和數(shù)字組成的號碼，這就是冠字號碼。每張紙幣的冠字號碼都是唯一的。 2.開展人民幣冠字號碼查詢的意義。 通過記錄、存儲、備查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外付出人民幣冠字號碼（100元券和50元券），可以解決銀行涉假幣糾紛的舉證和責(zé)任認(rèn)定問題，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。金融消費(fèi)者在銀行辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)銀行進(jìn)行真?zhèn)巫R別確認(rèn)是假幣的，假幣將會被銀行收繳。金融消費(fèi)者可以憑借收繳憑證向銀行提起冠字號碼查

13、詢申請，由銀行查證，如果該假幣由銀行付出，金融消費(fèi)者將得到全額賠償。 3.人民幣冠字號碼查詢流程。 金融消費(fèi)者（查詢?nèi)耍┰诮鹑跈C(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行真?zhèn)巫R別確認(rèn)是假幣的，查詢?nèi)丝上蜣k理取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)（查詢受理單位）提出冠字號碼查詢業(yè)務(wù)申請，以確認(rèn)假幣是否由該金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)付出。查詢?nèi)藨?yīng)在辦理取款業(yè)務(wù)之日起20個工作日內(nèi)（含取款當(dāng)日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺胞證或護(hù)照等）、假幣實(shí)物或假幣收繳憑證、辦理取款業(yè)務(wù)的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理單位填寫提交人民幣冠字號碼查詢申請表，申請查詢。查詢?nèi)巳缥械谌酱聿樵?，代理查詢?nèi)顺?/p>

14、提供相關(guān)材料外，還應(yīng)提供本人有效合法證件。對于符合規(guī)定的查詢申請，查詢受理單位應(yīng)在受理之日起3個工作日內(nèi)辦結(jié)，如有特殊情況需延長辦理時間的，應(yīng)提前告知查詢?nèi)恕τ谔峁┳C明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應(yīng)當(dāng)面告知查詢?nèi)搜a(bǔ)齊相關(guān)材料，不得無故拒絕受理查詢申請。查詢申請超過申請時效，查詢受理單位不予受理查詢申請。查詢受理單位接受查詢?nèi)嘶虿樵兇砣说纳暾埡螅瑧?yīng)在規(guī)定的截止日前，向查詢?nèi)嘶虿樵兇砣朔答伈樵兘Y(jié)果。查詢受理單位應(yīng)就查詢結(jié)果填制人民幣冠字號碼查詢結(jié)果通知書一式兩聯(lián)，查詢?nèi)撕炞执_認(rèn)后，第一聯(lián)查詢受理單位存檔備查，第二聯(lián)交查詢?nèi)恕８鶕?jù)冠字號碼查詢結(jié)果判定為金融機(jī)構(gòu)付出假幣，有假幣實(shí)物的，應(yīng)由

15、金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法進(jìn)行處理，并予以全額賠付；假幣已被收繳或沒收的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收回假幣收繳憑證或假幣沒收收據(jù)，并予以全額賠付。根據(jù)查詢結(jié)果判定為非金融機(jī)構(gòu)付出的現(xiàn)金或查詢?nèi)藢κ状尾樵兘Y(jié)果有異議的，查詢受理單位應(yīng)告知查詢?nèi)嗽诮拥讲樵兘Y(jié)果通知書后3個工作日內(nèi)持查詢結(jié)果通知書和相關(guān)資料向查詢受理單位的上級行或人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)（再查詢受理單位）提交人民幣冠字號碼再查詢申請表，申請再查詢。再查詢受理單位收到查詢?nèi)颂峤坏臅嬖俨樵兩暾埡螅瑧?yīng)當(dāng)自受理之日起15個工作日內(nèi)，開展調(diào)查與處理工作。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，可延長至30個工作日，并向查詢?nèi)苏f明原因。再查詢結(jié)果應(yīng)通過查詢結(jié)果通知書告知查詢?nèi)恕?.人民幣冠字